Займ (кредит) под залог ПТС автомобиля — где и как взять: 5 этапов

1. Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС?

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
Получить в кредит получится не больше 50% стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики:

возраст;
пробег;
условия эксплуатации;
технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

Как оформить автокредит под залог ПТС авто в Совкомбанке?

Быстро оформить кредит без бумажной волокиты и очереди можно онлайн.

Вы заполняете заявку на сайте Совкомбанка.
В течение нескольких минут вам перезванивает кредитный менеджер.
После того как сотрудник получит все необходимые данные и набор документов, вы в короткий срок получите решение о выдаче займа.
Осталось лишь получить деньги и осуществить свою мечту.

На сайте вы также можете выбрать любую подходящую программу автокредитования и удобный способ получения денег: на карту или наличными, в офисе или доставкой курьером.

Требования к заемщику

Шансы заемщика на автокредит под залог ПТС автомобиля в банке повышаются, если:

клиенту уже есть 20 лет;
на расчетную дату последнего платежа возраст не превышает 85 лет;
регистрация на территории одного населенного пункта РФ – не менее 4 месяцев;
официальное трудоустройство от 4 месяцев.

Клиент должен оставить личный номер телефона для своевременного информирования по кредитному продукту. Максимум в 70 км от места проживания должен находиться офис Совкомбанка.

Как взять займ под ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

Какие документы потребуются при оформлении микрозайма под ПТС отечественных или иностранных авто:

паспорт гражданина РФ;
паспорт транспортного средства (ПТС);
свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
либо наличие генеральной доверенности без ограничений.

В требованиях для получения денег учитывается:

Возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним с 18 лет.
Возможно подать заявку по дубликату ПТС.
Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
Подтверждения дохода по справке 2-НДФЛ не требуется.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях если автомобиль остается у владельца. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Заявка на получение кредита

Вход через
Цифровой профиль

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

ВойтиВойтиИспользуете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
Дать разрешение на доступ к вашим данным
Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения будет выше +30%

Это надежно и совершенно безопасноПеред выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам и запросим подтверждениеФамилия Имя ОтчествоФамилия Имя ОтчествоДата рожденияДата рожденияЕжемесячный доходЕжемесячный доходТелефонТелефонРегионРегионВыражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данныхПродолжить

Процедура оформления

Оформить заявку на микрозаймы под залог ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки автозайма под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Под залог ПТС заемщик получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Другие предложения по автокредитам

По сроку

На 5 лет На 7 лет Калькулятор автокредита

Льготные программы

Льготное автокредитование Для семьи Для медицинских работников

Тип автокредита

Для самозанятых Для пенсионеров На грузовой автомобиль На первый автомобиль На подержанный автомобиль На новый автомобиль От производителя автомобиля С первоначальным взносом Без первоначального взноса Trade-in В автосалоне

Особые условия

Без каско Без справок о доходах С остаточным платежом Под низкий процент По двум документам Со скидкой В рассрочку Выгодный автокредит Онлайн-заявка Без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Марки автомобилей

Audi BMW Hyundai Solaris Kia K5 Kia Rio Mazda Mercedes Nissan Renault Skoda Toyota Volkswagen Lada Vesta

Особенности получения займа под залог ПТС

Обеспечением кредита является паспорт транспортного средства (ПТС) передвижения заемщика. При этом право вождения сохраняется, то есть, авто не забирают в автосалон. Клиент отдает в залог только паспорт ТС (оригинал ПТС не требуется), без которого не сможет продать либо обменять автомобиль. Любые манипуляции со средством передвижения без наличия ПТС недействительны.

Взять займ под залог ПТС можно в:

автоломбардах;
микрофинансовых организациях.

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам под залог ПТС, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки. Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля. Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

проверку кредитной истории заявителя;
официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок. Однако такой поступок ведет к увеличению↑ процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

ставка ниже, чем у других кредиторов;
срок займа повышается;
имеется возможность погасить займ досрочно.

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

в залог принимаются не любые автомобили;
в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
минимальный пакет необходимых документов;
низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам. Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10%в месяц.

Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
минимум необходимых для оформления документов;
практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
оценку автомобиля оплачивает кредитор;
имеется возможность погасить займ досрочно.

Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками:

очень высокая процентная ставка;
серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками. В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100%. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как взять займ от частного лица под расписку, мы писали в прошлой статье.

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

при залоге под ПТС авто остается у владельца;
при залоге автомобиля водитель лишается транспортного средства до момента выплаты всей задолженности.

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

Минимальный пакет документов, весь расчет процентов прописан в договоре.
Не нужно предоставлять справки о зарплате и дополнительных доходах.
Не нужно искать поручителей, созаемщиков.
Деньги выдают в день обращения.
Оставить заявку онлайн можно круглосуточно на сайте.
Ответ по решению приходит в течении получаса.
Максимальная сумма составляет до 80% рыночной стоимости автомобиля.
Можно выбрать из предложенных программ лучшую.
Отсутствие скрытых комиссий и неучтенных платежей.

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на мототехнике или авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Как внести платеж или погасить кредит на автомобиль досрочно?

Совкомбанк предусмотрел несколько вариантов внесения платежей:

онлайн: в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение;
в банкомате Совкомбанка;
в отделении банка.

Также есть альтернативные способы погашения кредита:

в офисах и банкоматах сторонних банков;
в отделениях «Почты России».

Обратите внимание, что за это может взиматься комиссия.

Любая кредитная программа включает в себя возможность закрыть долг полностью или частично раньше срока. Нужно лишь заранее предупредить кредитного менеджера.

Условия автокредита под залог ПТС

Оформляя кредит под ПТС авто, вы получаете условия:

процентная ставка 6,9%;
сумма автокредита до 5 000 000 рублей;
срок автокредита до 5 лет;
возможность обойтись без первоначального взноса.

Обратите внимание, что авто должно быть застраховано по программе ОСАГО.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Ниже представлены компании из реестра ЦБ, которые оформляют займ под залог ПТС автомобиля на выгодных условиях, если не хочется одалживать у друзей или родственников.

Поиск:

Займы под залог ПТСМинимальная сумма, Минимальный срок, днейСтавка, %

ДоброЗайм	50000	90	0.066
Carmoney	80000	730	0.097
КэшДрайв ПТС	30000	90	0.06
Содействие займ под залог ПТС	30000	90	0.13
Здесь легко	50000	90	0.83
АвтоЗайм	30000	61	0.08
Credeo	30000	90	0.06
Cashmotor	50000	90	0.06
Быстроденьги	50000	90	0,082

ПредыдущаяСледующая

Документы

Общие условия кредит под залог авто
Общая информация по кредитам