Взять кредит в банке под залог недвижимости

Удобно и быстро

Заполните заявкуОнлайн или в отделении
Получите одобрениеРешение за 1 день
ОформитеКредит в отделении
Получите деньгиУдобным способом после регистрации залога

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч, возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются.

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

Полезно знать

Условия Требования Документы заемщика Документы банка Финансовые условияВалюта кредитаРубли РФСрок кредитаот 1 года до 10 летСтавкаот 5,5 %Сумма кредитаот 1 000 000 до 15 000 000 рублей
не более 65% от рыночной стоимости предмета залогаУсловия обеспеченияОбеспечение

• Залог имеющейся квартиры

• Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения (обязательно)

• Страхование жизни и потери трудоспособности (по желанию)

• Страхование риска потери права собственности (если право собственности менее 3-х лет)

• Подробнее

Требования к заемщику

• Возраст от 18 лет до 65 лет (включительно) на момент полного погашения ипотечного кредита

• Гражданство РФ

• Для владельцев бизнеса/ИП/самозанятых — деятельность не менее 12 месяцев

• Для работающих по найму — постоянное место работы, стаж не менее 3-х месяцев

• Количество заемщиков по кредитному договору – не более 4-х

• Работа по найму/ГПХ/пенсионеры/самозанятые/ИП/собственники бизнеса

• Регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации

Требования к залогу

• здание, в котором находится квартира, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

• имеет отдельный вход, кухню и санузел;

• квартира в собственности Заемщика/созаемщика на территории г. Москвы, Московской области (не более 50 километров от МКАД), г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области (не более 50 километров от КАД), иных городов присутствия банка при условии действия кредитного продукта на территории данного города (не более 10 км от границ города);

• не находится в аварийном состоянии;

• подключена к системам жизнеобеспечения;

• Полный перечень требований к предмету залога

Документы заемщика

• Паспорт

• СНИЛС

Документы о доходах

• Для владельцев бизнеса/ИП/адвокатов/нотариусов/самозанятых: налоговая декларация, выписка по счету

• Для пенсионеров: справка о размере пенсии

• Для работающих по найму/договору ГПХ: справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатной карты или выписка из ПФР или справка по форме банка

Документы по залогу

• Выписка из домовой книги / ЕЖД / справка о зарегистрированных лицах в объекте залога, выданная не ранее чем за 30 дней до даты заключения договора об ипотеке (в случае приватизации объекта залога – архивная выписка)

• Документы, на основании которых была произведена государственная регистрация права собственности (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор передачи квартиры в собственность в порядке приватизации, договор мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство по закону/завещанию и т.д.).

• Документы, подтверждающие регистрацию права собственности: свидетельство о государственной регистрации права или выписка из ЕГРН с указанием правоустанавливающих документов.

• Один из нижеперечисленных документов, подтверждающих оплату заемщиком предмета залога по возмездной сделке:

  • акт приема-передачи (при наличии, если применимо);

  • иные документы.

  • квитанция о внесении на счет наличных денежных средств;

  • платежное поручение с отметкой банка об исполнении;

  • расписка о получении денежных средств;

• Отчет независимого оценщика об оценке предмета залога.

• Список рекомендуемых оценочных компаний

• Технический или кадастровый паспорт объекта недвижимости с поэтажным планом и экспликацией.

Индивидуальные условия кредитного договораОбщие условия кредитного договораДоговор об ипотекеЗаявление на получение кредитаПриложение № 1 к Заявлению на получение кредитаСогласие на обработку данных и получение кредитных отчетовСправка о доходах по форме банкаИнформация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, обеспеченного ипотекой
8-800-100-55-55

0707

Свяжитесь с нами

Мы в социальных сетях

Частным лицам

• Кредит наличными
• Кредит в магазине
• Погашение кредитов
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Вклады
• Онлайн-сервисы
• Валютные счета и переводы
• Другие услуги
• Документы
• Помощь

Бизнесу

• Малому бизнесу
  • Депозиты
  • Интернет-банк
  • Зарплатный проект
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Специальные предложения
  • Тарифы

• Корпоративным клиентам
  • Тарифы
  • Расчетное обслуживание
  • Кредитование бизнеса
  • Зарплатные проекты
  • Дистанционное обслуживание
  • Размещение средств
  • Международный бизнес

• Финансовым организациям
  • Торговое финансирование и документарные операции
  • Казначейские операции
  • Депозитарные услуги
  • POS кредитование

Private banking

О банке

• Пресс-центр
• Карьера в банке
• Тендеры
• Реквизиты
• Комплаенс
• Рейтинги и рэнкинги
• Акционерам и инвесторам
• Инсайдерам банка
• Награды и премии

© 2023 АО «ОТП Банк»

Дополнительная информация:
8 800 100-55-55

Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г.

Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Раскрытие информации на сайте информационного агентства «Интерфакс»

Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Выберите город

?

• Абакан

• Азов

• Армавир

• Арсеньев

• Архангельск

• Астрахань

• Барнаул

• Белая Калитва

• Белгород

• Березники

• Березовский

• Биробиджан

• Благовещенск

• Братск

• Великий Новгород

• Владивосток

• Владикавказ

• Владимир

• Волгоград

• Волгодонск

• Вологда

• Воронеж

• Горно-Алтайск

• Гуково

• Дегтярск

• Донецк

• Екатеринбург

• Зверево

• Иваново

• Ижевск

• Иркутск

?

• Казань

• Калачинск

• Калининград

• Калуга

• Каменск-Шахтинский

• Кемерово

• Киров

• Комсомольск-на-Амуре

• Королев

• Котлас

• Краснодар

• Красноуральск

• Красноярск

• Красный Сулин

• Курган

• Курск

• Кызыл

• Липецк

• Лиски

• Люберцы

• Любинский р.п.

• Магнитогорск

• Майкоп

• Миллерово

• Москва

• Мурманск

• Нальчик

• Находка

• Нижневартовск

?

• Нижнекамск

• Нижний Новгород

• Нижний Тагил

• Новокузнецк

• Новокуйбышевск

• Новороссийск

• Новосибирск

• Новый Уренгой

• Омск

• Орел

• Оренбург

• Пенза

• Пермь

• Петрозаводск

• Петропавловск-Камчатский

• Полысаево

• Псков

• Пятигорск

• Ревда

• Ростов-на-Дону

• Рязань

• Салават

• Салаир

• Самара

• Санкт-Петербург

• Саранск

• Саратов

• Сибай

• Смоленск

• Сочи

• Ставрополь

?

• Сургут

• Сыктывкар

• Таврическое р.п.

• Таганрог

• Тамбов

• Тарасовский пос.

• Тацинская ст.

• Тверь

• Томск

• Тула

• Тюмень

• Улан-Удэ

• Ульяновск

• Уссурийск

• Усть-Донецкий р.п.

• Уфа

• Учалы

• Хабаровск

• Ханты-Мансийск

• Чебоксары

• Челябинск

• Черкесск

• Черлак р.п.

• Чита

• Шадринск

• Шахты

• Шолоховский пос.

• Элиста

• Южно-Сахалинск

• Якутск

• Ярославль

Получение ссуды под залог недвижимости пошагово

ЗаявкаОставьте заявку на сайте или оформите заявление на предоставление займа по телефону.Шаг №1ПодготовкаПодготовьте пакет документов в соответствии с требованиями кредитора.Шаг №2ПосещениеПосетите офис для согласования суммы займа, условий предстоящей сделки.Шаг №3ДоговорПодпишите договор, дождитесь его выдачи с регистрации в отделении Росреестра.Шаг №4РезультатПолучите причитающиеся по договору деньги в долг под залог недвижимого имущества, выбрав
оплату наличными или перевод на расчетный счет в банке. Шаг №5

Требования

Чтобы получить деньги под залог квартиры, жилого недвижимого имущества в Москве и области,
необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

По сути таких условий всего два:

Возраст заемщика от 18 до 75 лет.Гражданство РФ.Зачастую кредит нужен людям, которые в силу сложившихся обстоятельств не
могут получить его в банке. К таким категориям клиентов относятся временно безработные, работающие неофициально,
студенты, оформленные на пенсию работники. В нашей компании эти ограничения сняты. Указанные граждане также могут
получить деньги при соблюдении ряда моментов.

Требования к залогу:

• Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
• На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию.
  Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время
  обязательно централизованное отопление.
• При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства
  жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
• Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
• На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих
  ограничений на имущество по арестам.
• На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий.
Выдача кредита проводится в день утверждения заявки. Оцените свою квартиру ОНЛАЙНКомнат1234 и болееМоскваМОНажимая кнопку «Заказать оценку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.оставьте это поле пустым

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине, а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством. Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков. Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это — лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

На что смотрим:

1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА» – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру.
3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке. Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк. В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

• свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
• технические документы;
• правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
• документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
• акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт, выписку из Домовой книги, страховку, справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
• трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
• пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих — то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом. Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

• информацию о комиссионных платежах за финансовые операции;
• условиях начисления штрафов;
• итоговую ставку;
• ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте. Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность», что «у всех такой договор». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность.

Графику погашения долга следуйте неукоснительно. Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

ВалютаRURUSDEURХочу взятьруб.100 000 руб.10 000 000 руб.Хочу взять$3 000 $300 000 $Хочу взять€3 000 €300 000 €На срокмес12 месяцев10 летСреднемесячный доходруб.10 000 руб.1 000 000 руб.Способ погашенияАннуитетными платежамиДифференцированными платежами
 
Являюсь зарплатным клиентом Россельхозбанка
Являюсь «надежным» клиентом Россельхозбанка
Являюсь работником бюджетной организации
Страхование жизни и здоровья заемщика
Приведенный расчет является примерным, для получения более точной информации обратитесь в любое отделение Банка.

 
Произвести расчёт

  Оформить онлайн

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Целевые кредиты для покупки новой квартиры

Вы можете использовать деньги на приобретение любого жилья — на вторичном и первичном рынке, в том числе в домах на стадии строительства. Покупка должна подтверждаться документально договором ипотеки. Залог избавляет от необходимости копить деньги на первую выплату, поэтому ряд банков предлагают такие займы в качестве «ипотеки без первоначального взно

Нецелевые кредиты на любые нужды

Вам не нужно подтверждать цели, на которые берется займ. Деньги можно тратить на что угодно — ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, путешествия, торжество или покупка автомобиля. Однако процентные ставки по займам без отчета выше.

Рефинансирование под залог недвижимости

Вы используете деньги на погашение потребительских и ипотечных кредитов, снижаете ежемесячные платежи и изменяете сроки. В качестве обеспечения может выступать и квартира, приобретенная за счет рефинансируемой ипотеки. После её погашения и снятие обременения недвижимость передается в залог.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами, банки стараются не связываться. Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

• помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в двухэтажных домах;
• деревянные здания;
• объекты незавершённого строительства;
• нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией. Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, — фавориты залоговых программ.

Взять кредит под залог квартиры предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают кредит под залог доли в квартирах или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы: такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте, иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь.

Кредит под залог дома, в котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

• относятся к категории земель населённых пунктов;
• имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
• оформлены в собственность по всем правилам;
• не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. Кредит под залог земли дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены, при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

Наше предложение

Ежемесячный платёж

29 200 ₽

Процентная ставка4 %Получить кредит

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5.Получите +40% к одобрению, заполнив первый шагФамилия, имя и отчествоУкажите точно как в паспортеМобильный телефонМы отправим решение по заявке на указанный номерЭлектронная почтаНа данный email будет направлена информация по заявкеЯ соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработкуи использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Продолжить

Другие предложения

Кредит под залог

Коммерческая недвижимость

Перейти

Кредит под залог

Машиноместо

Перейти

Кредит под залог

Апартаменты

Перейти

Кредит под залог

Доля

Перейти

Кредит под залог

Гараж

Перейти

Кредит под залог

Квартира

Перейти

Кредит под залог

Недвижимость

Перейти

Кредит под залог

Без первоначального взноса

Перейти

Частые вопросы

Могу ли я быстро получить нецелевой кредит под залог недвижимости, если я работаю без трудовой книжки и договора?

Вы можете оформить и взять кредит в Россельхозбанке только в том случае, если документально сможете подтвердить наличие доходов. Официальный и постоянный источник дохода — одно из ключевых условий получения ссуды в нашем банке.

Вы можете предоставить документальное подтверждение таких видов доходов:

• заработная плата с места работы (основного или по совместительству);
• доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
• прибыль от ведения личного хозяйства;
• сдача в аренду собственного помещения по договору;
• вознаграждение по договорам подряда, оказания услуг и прочим гражданско-правовым договорам;
• пенсия (по достижению пенсионного возраста, за выслугу лет, по инвалидности и др.);
• прочие виды доходов, которые не запрещены законом и имеют официальное подтверждение.

При рассмотрении заявки на кредит, мы не учитываем:

• государственные пособия по беременности и родам;
• единовременное пособие при рождении ребенка.

Однако, даже находясь в декретном отпуске, вы можете подать заявку на получение кредита в залог недвижимости в нашем банке. Необходимо только документально подтвердить наличие необходимого уровня дохода.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости для физических лиц в Россельхозбанке, вам необходимо предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка за период от 3 до 6 календарных месяцев. Точный период определяется индивидуально и зависит от категории, которую вам присвоит банк. Мы сотрудничаем с клиентами трех основных категорий:

• Зарплатные клиенты. К ним относятся наши сотрудники и клиенты, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке. Чтобы попасть в эту категорию, вы должны получить как минимум 1 зарплату на счет за последних 2 месяца. При этом, важно, чтобы в назначении платежа стояла отметка о том, что это именно перечисление зарплаты, а не другой перевод.
• «Надежные» клиенты. Вы попадете в эту категорию, если:
  • Имеете уже открытый кредит в нашем банке. При этом, на момент подачи новой заявки на кредит, период кредитования по предыдущей ссуде должен составлять не менее 1 года. За это время у вас не должно быть никаких задолженностей по выплате процентов или основного долга.
  • Успешно погасили кредит в нашем банке без просрочек и штрафов. Срок выплаты кредита при этом должен превышать 1 год. Важно, чтобы на момент подачи новой заявки прошло не более 6 месяцев со дня погашения предыдущего кредита.
  • Не проводили реструктуризацию или пролонгацию задолженности в Россельхозбанке.
  • Не имеете текущих просрочек в нашем банке.
• Прочие клиенты.

Партнеры банка

Застройщики и объекты недвижимости

Агентства недвижимости, риэлторы и коттеджные поселки

Ключевые партнеры Банка

Показать еще

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность. Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

• гостинки (комнаты гостиничного типа);
• квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
• квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
• помещения, находящиеся в общежитиях;
• недостроенные объекты;
• склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида, которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть!Проще всего получить кредит под залог квартиры в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например, если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната).

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

• строение имеет капитальный фундамент;
• дом возведен из жаропрочных материалов;
• оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

• земля относится к населенному пункту;
• собственность оформлена в соответствии с законом;
• все документы актуальны;
• участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Больше информации о кредитах под залог земельного участка в нашей специальной публикации.

Вид 3. Таунхаус или дом с участком

Сегодня таунхаусы набирают популярность, так как их стоимость невысока, а обслуживание обходится недорого. Чаще всего такая недвижимость возведена недавно, находится в хорошем районе и качественно оборудована. Все это приводит к тому, что получение кредита под залог таунхауса в большинстве банков труда не составляет.

Важно!Принимают банки в залог и старые дома в частном секторе, но рассматривают они их довольно строго.

Среди основных требований к таким объектам недвижимости можно выделить следующие:

• расположение в пределах города;
• капитальный фундамент;
• основательная крыша;
• достаточно большая площадь.

Заемщики должны понимать, что непросто будет оформить займ под залог дома, построенного из дерева. Тем не менее найти банки, работающие с такими объектами, также можно.

Вид 4. Объекты коммерческой недвижимости

В качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена не только жилая, но и коммерческая недвижимость. При этом предпочтительными считаются магазины, крытые рынки, точки общепита. Такие объекты отличаются более высокой ликвидностью.

Однако стоит понимать, что при определении размера займа стоимость такой недвижимости устанавливается гораздо ниже↓, чем рыночная. Кроме того, у заемщика должны быть все документы, подтверждающие собственность на коммерческий объект.

При попытке оформить кредит под залог складских и производственных помещений собственники нередко сталкиваются со сложностями. Найти банк, который выдаст деньги под такое обеспечение, бывает непросто. Если даже удастся найти подходящего кредитора, рассматриваться объект недвижимости будет очень строго.

Таким образом, получить займ под залог недвижимости вполне реально. Главное – выбрать в качестве обеспечения ликвидные неветхие объекты.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц — об этом далее

Вход в интернет-банк

Забыли пароль?

Интернет-банк для бизнеса

Мобильные приложения ОТП Банка

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.