Все недостатки и ограничения Кэшбэк-карты Райффайзенбанка

Дебетовая карта Mastercard c кэшбэком от Райффайзенбанка широко рекламируется в интернете и на телевидении. Клиентам обещают вернуть 1,5% рублями со всех покупок. На самом деле условия не такие простые и прозрачные. Я внимательно изучила документы и договора, а также нашла большое количество информации от реальных пользователей. Делюсь со своими читателями.

Главный недостаток карты от Райффайзенбанка

У карты много скрытых условий, но главным является то, что вы ничего на ней не заработаете. Как бы банк не старался утверждать обратное. Простите за банальность.

Единственный, кто действительно зарабатывает от ваших постоянных трат (помимо продавцов) – это сам банк. Вы же получите разве что маленький процент, который совершенно не стоил того, чтобы покупать что-то ненужное.

Помните о необходимости отслеживать расходы и других правилах успеха личных финансов.

Тратьте вдумчиво. Делать покупки только потому, что вы надеетесь на высокий кэшбэк, совершенно не стоит. А теперь собственно к теме.

По ряду операций не избежать комиссий

Начнем с комиссий за пополнение. Если вы пополняете карту в родных банкоматах, а также в аппаратах банков-партнёров, то никакой комиссии взыматься не будет. Такие же условия на внесение наличных через торгово-сервисные предприятия (ТСП). Их перечень есть на сайте банка. Перевод через приложение или сайт банка также бесплатен.

Зато есть плата за пополнение через кассы в офисах Райффа.

Согласно условиям по карте, при внесении менее 30 000 рублей с вас возьмут 1% от суммы. Минимальная комиссия 100 рублей. То есть, если нужно положить на пластик меньше 10 000 тысяч, то все равно с вас возьмут сотку.

Будьте внимательны! Пополнения меньше тридцати тысяч осуществляйте только через интернет или в банкоматах.

Снимать деньги в банкоматах Райффазенбанка и банков-партнеров, а также в ТСП можно смело. Комиссия не предусмотрена.

За менее распространенные способы снятия наличных придется заплатить.

Получить наличные в кассах даже родной кредитной организации можно только с комиссией в 0,7%. Минимальный сбор – 300 рублей. В отделениях и банкоматах других банков придется отдать 1% от суммы операции. Минимум 100 рублей.

Будьте внимательны! Вот списки партнеров.

Бесплатное снятие и пополнение:

• Открытие,
• Газпромбанк,
• Росбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Бесплатное пополнение – Элекснет.

Бесплатное снятие:

• УРАЛСИБ,
• ЮниКредит Банк,
• Россельхозбанк,
• Энерготрансбанк.

Некоторые переводы облагаются комиссией.

Бесплатно можно перекинуть любую сумму (в рамках лимита, об этом позже) на карты Райффа в интернет-банке и мобильном приложении. Также без дополнительных сборов осуществляются переводы до 100 000 рублей по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Пересылка большей суммы в рамках СБП обойдется в 0,5%.

Перевод по номеру карты на пластик других банков обойдется вам в 1,5% с минимальной платой в 50 рублей.

Лимиты по операциям кажутся достаточно большими для повседневного использования. Однако в случае крупных покупок в рискуете в них не вписаться. Представьте, например, что вы покупаете автомобиль, а салон не принимает карты. Ведь такое случается довольно часто.

• Дневное ограничение на снятие наличных и денежные переводы – 200 тысяч рублей;
• Месячное ограничение на эти операции –  1 миллион рублей;
• Дневной лимит на все операции – 6 миллионов рублей.

Кэшбэк не на все

Реклама уверяет, что кэшбэк начисляется за любые покупки без условий и без ограничений. Но в правилах программы лояльности, можно обнаружить обширный список трат, по которым вам ничего не вернут. Эти операции определяются по коду МСС (Merchant Category Code). Он назначается продавцам товаров и услуг обслуживающим банком или платежной системой.

У Райффа в список ограничений внесены 46 сфер деятельности.

Вот некоторые из них:

• 7995 — Транзакции по азартным играм;
• 8398 — Благотворительные и общественные службы — сбор средств;
• 4829 — Перечисление средств на счета, открытые в финансовых организациях;
• 6531 — Переводы в счет покупок;
• 6050 — Финансовые учреждения — квази-кэш (электронные деньги);
• 4900 — Коммунальные услуги — электричество, газ, санитария, вода;
• 9311 — Налоговые платежи;
• 6399 — Страховые услуги;
• 4814 — Телекоммуникационные услуги;
• 6010 — Финансовые учреждения — снятие наличности вручную;
• 6532 — Платежные системы — финансовые организации — переводы;
• 7278 — Услуги покупок/шоппинга

Самым интересным пунктом в списке ограничений является код 5999 — Различные магазины и специальные розничные магазины.

С этим кодом связано большинство негативных отзывов о дебетовой Кэшбэк-карте Райффайзенбанка. Очень многие торговые точки по какой-то причине классифицированы этим кодом, хотя по сути ничем не отличаются от магазинов, за покупки в которых кэшбэк начисляется.

Отзывы неполучивших ожидаемых выплат

Многие клиенты чувствуют себя обманутыми, так как рассчитывали на возврат, но ничего не получили. Нельзя сказать, что банк их действительно обманул. После разъяснений люди соглашаются, что условия договора выполнены. Но, как говорится, осадочек остается.

Вот сообщения клиентов, которым не вернулись 1,5% от заказа на AliExpress.

А тут отзыв владельца карты, который ждал начислений за довольно крупную покупку в магазине сантехники.

Еще один случай: житель Самарской области жаловался на отказ в начислении за шоппинг в универсальном магазине.

1,5% могут не дать вообще

В правилах также есть пункты, описывающие случаи, когда кэшбэк вам не придет или будет аннулирован.

• У продавца товаров или услуг был некорректно настроен платежный терминал;
• У вас имеется просроченная задолженность перед банком;
• Действует арест или взыскание на счет;
• Счет карты заблокирован;
• Банк оценивает проведенную вами операцию как «злоупотребление».

Банк может изменить условия в любой момент

Другим интересным пунктом оферты является пункт о праве банка менять условия. Для этого кредитной организации достаточно просто опубликовать новую версию правил на своем сайте. Через пять дней они считаются вступившими в силу.

Обязанности сообщать об изменениях лично вам у кредитной организации нет.

Если после внесения изменений вы воспользуетесь картой и совершите хотя бы одну покупку, то автоматически считается, что вы приняли новые условия. С этого момента договор официально считается измененным по соглашению сторон.

Проценты на остаток не начисляются

Дебетовая карта Райффайзенбанка с кэшбэком не имеет процента на остаток. Маркетологи предлагают открыть дополнительный накопительный счет и после этого пересылать  средства в интернет-банке или приложении.

Согласитесь это не так удобно, как просто получать пассивный заработок, не заморачиваясь ручным управлением. У многих проценты начисляются автоматически.

Есть комиссия за покупки за границей

В тарифах по обслуживанию можно найти еще один неприятный пункт. Смотрите номер 13 по ссылке. По всем пластиковым картам Райффа предусмотрена комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета.

То есть за все покупки не в России вы заплатите дополнительные 1,65%.

Наша Cashback Card, хоть и относится к платежной системе Mastercard, выпускается только в рублях. Сделать такой пластик в долларах или евро или привязать его к валютным счетам нельзя. Так что за рубежом лучше использовать другие карты.

Райффайзен или Тинькофф: что лучше

И на последок дам небольшую табличку со сравнением рассмотренной карты с одним из самых популярных предложений на рынке Tinkoff Black.

Обращаю внимание, что даны условия по умолчанию. Во время различных маркетинговых акций они могут быть другими.

Подробнее про предложение Тинька — в моем обзоре Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк.