Тинькофф инвестиции — как это работает?

Об инвестиционном сервисе Тинькофф написано много мнений. Некоторые отзываются о приложении весьма негативно. Другие, напротив, высказывают очень позитивные мнения. И для того, чтобы получить объективный отзыв, прежде всего, необходимо понять, для чего предназначена платформа, вернее, для кого она предназначена в первую очередь. Для кого он предназначен и какие функции выполняет.

Что бы ни говорили — сервис выполняет свою главную функцию на 100%.

Это наиболее упрощенный способ покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают, как покупать акции. Куда обращаться и сколько денег для этого необходимо. Тинькофф» позволяет новым игрокам совершать сделки на фондовом рынке без излишней бюрократии. При полном отсутствии каких-либо знаний о структуре фондового рынка.

Опытные инвесторы с насмешкой относятся к этому предложению. Считая его слаборазвитым, с сильно ограниченными возможностями. И это их право. Но для начинающих это лучший вариант.

В этой статье мы проведем полный обзор сервиса, рассмотрим его основные особенности, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности его использования.

Кроме того, вы узнаете, как можно получить денежный бонус (1 000 рублей) от банка в подарок.

Так что приступайте.

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я выделил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернативы банковским депозитам. Именно здесь на помощь приходят облигации. С их более высокими процентными ставками. Если мы посмотрим на текущую ситуацию в банковском секторе, то увидим, что облигации дают доходность примерно в 1,5 — 2 раза выше.

Валютные операции. Услуга позволяет обменивать валюты по курсу, максимально приближенному к официальному курсу. Банковский обменный курс всегда включает несколько процентов в пользу.

Долларовые вклады. Как и в случае с рублевыми вкладами, процентная ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупка еврооблигаций, которые дают доходность в 2-3 раза выше, чем депозиты.

Покупка акций российских и зарубежных компаний. Одним щелчком мыши вы можете стать акционером одной или нескольких глобальных компаний. И участвовать в росте прибыли: увеличивая свой листинг или получая дивиденды.

Да — интерес и первоначальное знакомство с фондовым рынком. Попробуйте купить акции и поймете, что в этом нет ничего сложного. Возможность купить часть Газпрома или Apple просто для собственного удовлетворения. И в компании друзей, как бы ни с того ни с сего, похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Из чего состоит услуга «Тинькофф Инвестиции»?

Это совместный проект самого «Тинькофф» и брокера БКС. Тинькофф» выступает здесь в качестве посредника.

Тинькофф» получил лицензию на брокерскую деятельность в мае 2018 года. И теперь она сама выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ к торгам на Московской бирже, американских NYSE и Nasdaq и Лондонской LSE.

Инвесторы могут покупать и продавать ценные бумаги (на момент написания этой статьи):

• акции — российские и зарубежные;
• облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
• ETFS;
• операции с иностранной валютой (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. Он напоминает интернет-магазин. Каждый может понять, что и как делать.

Вы выбираете ту степень безопасности, которая вам подходит. Укажите, например, сколько акций вы хотите купить. Сервис рассчитывает сумму сделки и комиссию.

Нажмите кнопку «Купить», и бумага окажется в вашем портфеле.

Продажа осуществляется таким же образом.

Акции

На вкладке «Акции» перечислены все ценные бумаги, доступные для покупки. Для удобства использования их можно сортировать на русские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекоммуникации, энергетика и так далее.

В качестве примера возьмем акции Сбербанка.

Вся необходимая информация открывается перед нами:

• текущая цена спроса и предложения;
• график — вы можете изменить временной интервал;
• Производительность в процентах для заданного интервала (работает в мобильном приложении).

Кроме того, можно просмотреть основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Единственная проблема заключается в том, что приложение не показывает, когда наступит следующая выплата дивидендов и ее предполагаемый размер. Для этого мы используем дополнительные услуги. Но об этом ниже.

В разделе «Прогнозы» интересно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских фирм о дальнейшем движении цен.

Интересной информацией является «Сводный прогноз». Он показывает минимальное и максимальное значение будущей котировки от всех аналитиков. И выводится некая средняя «Прогнозная цена».

Вам решать, прислушиваться к нему или нет. Но в качестве руководства это хорошее место для покупки. По мнению аналитиков, эта информация поможет начинающим инвесторам воздержаться от покупки «плохих» активов.

Облигации

Сам алгоритм покупки похож на инвестирование в акции. Вы выбираете ценную бумагу и заключаете контракт.

Однако есть несколько моментов, на которые новичкам следует обратить внимание.

Если вы никогда не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, приведенные ниже параметры могут привести вас в замешательство. 

Что вам нужно знать:

• Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. До даты погашения облигация погашается по номинальной стоимости. Независимо от цены, по которой вы приобрели облигацию.
• Номинальная стоимость облигации составляет 1 000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если вы продержите бумагу до погашения, эмитент выплатит вам 1 000 рублей.
• Текущая рыночная цена — 1 057,79 руб. Другими словами, она выше номинальной стоимости.
• Купонная стоимость — сколько эмитент выплачивает держателям облигаций
• Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
• Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
• Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год в виде купонных выплат, если цена облигации останется неизменной.
• Доходность к погашению составляет 10,22% — среднегодовая доходность, если держать облигацию до погашения. Получается, что доходность немного ниже текущей. Почему? Потому что вы купили его за 1 057,79 руб. А через 4 года, помимо купонных выплат, вы получите 1 000 рублей. Эта разница в 57 рублей немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным депозитам. Доходность по еврооблигациям в несколько раз выше, чем предлагают банки. На момент написания статьи средние процентные ставки по депозитам в иностранной валюте едва достигают 1%. Даже Тинькофф Банк дает только максимум 2% при открытии вклада в долларах на 1 год.

Еврооблигации «Газпрома», например, дают около 5% годовых. Это в долларах.

Главный недостаток заключается в том, что минимальная партия начинается с $1 000. В действительности это немного больше.

Читайте: Что такое еврооблигации и как на них заработать.

ETF

На Московской бирже доступны почти все ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), облигации и 1 на золото.

Один ETF охватывает от десятков до сотен акций определенной страны.

Если вы не знаете, что такое ETF и почему они полезны для инвесторов, я рекомендую взглянуть на ETF на Московской бирже.

Валюта

Он предоставляется для покупки валюты (евро и доллара) по ценам, максимально приближенным к официальному курсу Центрального банка. И это при минимальном распространении.

Например, на данный момент официальный курс доллара составляет 56,66 руб.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. В ВТБ — 57,4. В Тинькофф банке — 57,65 руб.

Банк	Обменный курс	Разница с центральным банком
Центральный банк	56,66
Инвестиции Тинькофф	56,80	0,25%
Тинькофф Банк	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Правда, вам все равно придется заплатить 0,3% сервисного сбора за покупку (об этом ниже). Но все же покупка валюты намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.

Если вы покупаете валюту непосредственно в обменном пункте с минимальным курсом, минимальная сумма сделки составляет 1000 долларов США (или евро). Услуга позволяет продавать/покупать на сумму до 1 фунта стерлингов (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться услугой, необходимо подать заявку на официальном сайте банка. Вы заполняете короткую форму. А через несколько дней курьер привезет контракт в удобное для вас время и место.

Подпишите бумагу, и максимум через 2 дня вы получите доступ к услуге «Тинькофф инвестиции». И вы можете совершить свою первую сделку.

Важное условие. Для доступа к услуге вы должны быть клиентом банка. В частности, у вас должна быть карта Tinkoff Black. Она будет использоваться для проведения всех расчетов на бирже.

Если у вас нет пластиковой карты, ничего страшного. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. Вы получаете его вместе с инвестиционным контрактом.

За саму карту Tinkoff Black взимается плата. Его обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Или вы должны постоянно держать на нем сумму от 30 000 рублей.

Подсказка. Вы можете перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, сэкономив почти 1 200 рублей в год!

Вы можете сделать это в личном кабинете, написав в службу поддержки, что хотите изменить свой текущий тариф. Вы будете переведены на него в течение нескольких минут.

Получив доступ (вы получите SMS с временным логином и паролем), вы сможете пополнять карту и покупать ценные бумаги.

Комиссионные и прочие вознаграждения

Для всех операций действует единая ставка — 0,3% от суммы операции. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2018 года действует другая система комиссионных.

Существует 2 тарифа: инвестор и трейдер. Нет смысла рассматривать третий тариф. Абонемент от 1,5 до 3 тысяч в месяц.

Положения и условия	Коммерческий тариф	Тариф для инвесторов
Комиссия за транзакцию	0,04%	0,3%
Ежемесячная плата в случае отсутствия транзакций	нет	нет
Если в течение месяца была проведена хотя бы одна транзакция	290 рублей	нет

Переходить на тарифный план «Трейдер» выгодно, если ваш ежемесячный оборот превышает 77 000 рублей.

При совершении сделок необходимо помнить о нескольких вещах.

1. Комиссия в размере 0,3% или 0,04 взимается с каждой сделки. Например, если вы купите акции Газпрома и продадите их через неделю, это будет 2 сделки. Вы должны заплатить 0,3% и 0,04% за каждую транзакцию отдельно.
2. Ежемесячная плата списывается сразу после первой транзакции. Вы купили 10 тысяч акций — заплатите брокеру сразу 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. В тарифе «Инвестор». И 340 рублей в трейдерском тарифе. За другие операции взимается только комиссия за транзакцию.
3. При покупке акций, еврооблигаций, номинированных в иностранной валюте за рубли, сервис взимает двойную комиссию. Один для конвертации рублей в валюту. И непосредственно на покупку ценных бумаг.

Большинство людей в своих отзывах пишут о высоком уровне комиссии сервиса. Например, 0,3% — это обдираловка.

Я частично согласен с этим. Комиссия довольно высока. Но больше всего меня смутили дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если вы будете совершать нечастые операции (раз в месяц) и на небольшие суммы, то полученная комиссия будет просто огромной. Для 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы операции. Для 5 тысяч это 2%.

Что касается самой комиссии в размере 0,3%.

Чтобы понять, высока она или нет, нужно сравнить ее с альтернативными способами вложения денег.

Вот несколько примеров….

Банковские депозиты. Плата не взимается. Но и процентная ставка по депозиту на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получить по облигациям.

ВЗАИМНЫЕ ФОНДЫ. При инвестировании через ПИФы вкладчик платит комиссию (скидку) в размере 1-3% при покупке паев. И еще 1-2% при продаже (если держали менее года). Кроме того, каждый год фонд будет отчислять 3-4% от этих денег. Обязательно прочитайте о том, почему не следует инвестировать через взаимный фонд.

Народные облигации. Доступны для покупки ОФЗ-н от 30 000 в банке. Комиссия составит 1-1,5%.

Биржевые маклеры. Комиссии по сделкам значительно ниже. Около 0,03-0,08%. Но инвесторы могут понести и другие дополнительные расходы.

Депозитный взнос (100-200 рублей в год).

Абонентская плата. Например, у брокера «Открытие» она составляет 295 рублей в месяц (если на счету менее 50 тысяч рублей). У Finam — чуть менее двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (с которым «Тинькофф» работает напрямую) ежемесячная комиссия составляет 177 — 350 рублей в месяц.

Если посмотреть на иностранных брокеров, то для начала торговли требуется в среднем несколько тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (почти у всех) составляет не менее $10-15. Минимальная комиссия за сделку составляет $3-5. Плюс много хлопот с налогами и подачей ежегодной налоговой декларации.

Рекомендуется: Сравнение ставок брокеров для торговли на фондовой бирже

Часто задаваемые вопросы

Как вы находите дивидендные акции?

Если вы хотите найти на сайте, какие акции имеют дивиденды, вы не можете сделать это напрямую. Вы должны перейти к каждой акции и посмотреть данные о выплате дивидендов.

Самый простой способ — использовать календарь дивидендов другой компании.

Например:

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищите интересные ценные бумаги с высокими выплатами, а затем отправляйтесь в Тинькофф. И произвести обмен.

Дивидендные выплаты

Все дивиденды от акций, входящих в ваш портфель, зачисляются на ваш счет. Обычно вы получаете деньги в течение месяца после отсечки дивидендов. Это правило распространяется не только на Тинькофф, но и на всех брокеров. При использовании иностранных акций и еврооблигаций деньги зачисляются в долларах.

Деньги можно использовать немедленно: снять, потратить или инвестировать.

Налоги на акции и другие ценные бумаги

Должен ли я платить налог на прибыль, включая полученные дивиденды? Сколько и в каком размере я должен заплатить?

Вся торговая прибыль, полученная инвестором, облагается налогом по ставке 13%.

Это относится к получению дивидендов и продаже ценных бумаг с прибылью (купил за 100 000 рублей, продал за 150 000 рублей). Из 50 000 рублей (чистая прибыль) и 13% налога или 6 500 будет вычтено.

Отдельно об облигациях. С ОФЗ налог не платится вообще (с купонных выплат). По другим долговым ценным бумагам купонный доход облагается налогом при превышении 5 процентных пунктов ключевой ставки центрального банка. То есть, если процентная ставка составляет 8%, а доходность облигации — 14%, налог будет удержан только с 1%.

Брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае BCS), является налоговым агентом. Это означает, что они сами удерживают все налоги с вашей прибыли. И на ваш счет зачисляется сумма, уже погашенная под 13%.

В конце года брокер определяет общую налоговую базу (сумму всех убытков и прибылей) и делает перерасчет. Либо будет удержан дополнительный налог, либо (если операции были убыточными) излишне удержанная сумма будет возвращена.

Как уменьшить налог от продажи акций законным путем?

Могу ли я открыть индивидуальный инвестиционный счет в Tinkoff Investments?

Нет. Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет, только обратившись непосредственно к своему брокеру.

Вы уже можете. )))

Какова минимальная сумма инвестиций?

Минимальная сумма ограничена только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций составляет от 2 000 до 5 000 рублей. Однако не будем забывать о минимальной комиссии в 99 рублей. Америка требует за свои ценные бумаги 30-100 фунтов стерлингов (в среднем).

Сколько денег вы можете заработать?

Никто не знает. Если вы покупаете облигации, ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если речь идет об акции, в которую вы инвестируете, спред может составлять от -100% до +20+30+50% и более. Здесь все зависит от бумаги, которую вы покупаете, и от времени инвестирования. Никто не может гарантировать, что цена акций в будущем вырастет и вы получите 100% прибыль.

Есть только советы аналитиков. Но. Не стоит также доверять им на 100%.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или в часы работы фондового рынка

Иногда на платформе, особенно в выходные дни, можно увидеть табличку «Фондовый рынок закрыт». Что это значит?

Покупка ценных бумаг на инвестиционном сервисе Tinkoff зависит от времени работы мировых фондовых бирж. Фондовый рынок открыт — можно совершать сделки. Биржа закрыта — сделки невозможны.

Часы работы Московской биржи — с понедельника по пятницу. Торги начинаются в 10 утра и заканчиваются в 18:45 по московскому времени.

Америки (NYSE, NASDAQ) торгуются с 17:30 до 24:00 (зимнее время) и с 16:30 до 23:00 (летнее время).  Также указывается московское время.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 зимой.

Каковы комиссионные за снятие средств?

Снятие средств с брокерского счета осуществляется бесплатно. Деньги поступают на вашу карту в течение нескольких минут. Но есть небольшие нюансы. Вы должны выйти из игры до 17-15 часов по московскому времени. В противном случае вы получите деньги только на следующий день. То же самое относится к выходным и праздничным дням.

У многих брокеров, например, вывод средств может занять от нескольких часов до 2 дней. С комиссией за перевод.

Еще одно преимущество, для тех, кто не в курсе. Торговля на фондовой бирже осуществляется на основе T2+. Это означает, что когда вы продаете ценную бумагу (акцию), деньги поступят на ваш брокерский счет в течение 2 дней. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи деньги сразу же поступают на брокерский счет. И она может быть снята немедленно.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Плюсы и минусы платформы.

Плюсы:

1. Удобство. Не нужно никуда идти и тратить время. Договор доставляется курьером к вам домой или по любому адресу.
2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Нет необходимости разбираться и настраивать сложное программное обеспечение, предоставляемое брокерами (Quik). Все транзакции осуществляются через мобильное приложение или на самом сайте.
3. Упрощенная комиссия за одну (и только одну) транзакцию. Больше нет никаких затрат.
4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их число постоянно растет (например, полтора года назад их было меньше сотни).
5. Выгодная альтернатива банковским депозитам, инвестиционным фондам и покупке валюты.
6. Множество новостей, аналитических материалов и инвестиционных идей в одном «флаконе».
7. Мгновенный и, самое главное, бесплатный вывод средств.
8. Удобное отображение информации о ценных бумагах в вашем портфеле. Вы можете сразу же увидеть чистую прибыль (или убыток) по каждой купленной в данный момент ценной бумаге.

На примере «Северстали» это выглядит следующим образом.

Недостатки:

1. Высокая комиссия за транзакцию 0,3% (за первую транзакцию в месяц 99 рублей). Это делает невыгодным использование платформы для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими суммами составить портфель из нескольких различных активов будет проблематично. Минимальная сумма в 99 рублей делает стоимость мелких покупок просто астрономической. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется заплатить почти 10% комиссионных.
2. Доступно мало облигаций. В частности, ОФЗ — всего два. Количество ОФЗ теперь достигает двенадцати. Остальные поднялись до 130.
3. Информация о будущих дивидендах отсутствует.

В заключение

Инвестиционная платформа Тинькофф идеально подходит для начинающих инвесторов. Очевидно, что комиссионные немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто для «индульгенции» вполне подойдет.

Главная особенность сервиса — удобство для пользователя. Особенно это касается мобильного приложения. Ваш телефон всегда под рукой, и вы всегда будете иметь доступ к рынку. Сама процедура купли-продажи максимально упрощена.

Услуга также будет полезна для долгосрочных инвесторов. Вы покупаете газету, один раз платите комиссию, и все. Больше нет никаких расходов.

Купите облигацию со сроком погашения через 10-20 лет. И получать купонные выплаты в течение всего этого времени. Или вы покупаете дивидендные акции. И вы будете получать фиксированный доход. Один или два раза в год по каждому виду безопасности. В идеале — на всю жизнь.

С этой точки зрения — вы можете пожертвовать еще немного денег в виде 0,3% комиссии. По сравнению с брокерами.

Больше всего мне нравится возможность покупать акции иностранных компаний. У брокера «Открытие», например, чтобы получить доступ к рынку США — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого на ваших счетах должно быть 6 миллионов рублей. Или придется заплатить брокеру 6 тыс. И минимальные комиссионные тоже будут не маленькими.

Для новичков в будущем, если они попадут на крючок, все же лучше, в целях минимизации транзакционных издержек, заключить контракт с другим брокером напрямую. По крайней мере, при покупке российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой типхак, который поможет вам компенсировать комиссионные в начале. Если вы решите торговать через сервис.

Существует промокод, дающий 500 рублей для новых клиентов. Чтобы получить деньги, необходимо совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Tinkoff Investments.

Причем деньги выдаются не только новым клиентам. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «черная» карта банка. После получения доступа к приложению (подписания брокерского договора и совершения первой сделки на бирже) «Тинькофф» на следующий день зачислил мне подарочную карту на 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению, я не могу дать его вам. Но он часто появляется в рекламе. Наберите в поисковой системе несколько раз «Тинькофф Инвестментс». И пройдите через выход. Через несколько минут появится нужное объявление.

Это выглядит примерно так…