Субсидии на открытие бизнеса – как получить деньги по госпрограмме: пошаговый план

Программы господдержки малого бизнеса

Главная задача программ государственной поддержки — помочь бизнесу на всех этапах его становления: от первоначальной идеи до расширения.

2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Важно учитывать, что существует ряд случаев, когда начинающим бизнесменам целесообразнее воспользоваться потребительскими программами нецелевого кредитования физических лиц. Оформив такой займ, граждане имеют право тратить полученные средства по своему усмотрению.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Вид 1. Традиционный кредит

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

• при желании работать на себя и открыть собственное дело;
• на развитие действующего бизнеса;
• для наращивания оборотных средств;
• для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

• размер оборотов по счёту;
• степень доверия банка заёмщику;
• срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

Важным понятием при изучении вопроса о предоставлении кредитной линии является транш. Он представляет собой часть средств, которая выдается единовременно.

Важным условием является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Вид 4. Банковская гарантия

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок, а также тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия:

1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме. Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Вид 5. Специфические займы

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

1) Факторинг

Факторинг представляет собой подобие товарного кредита, который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.

Схема проведения факторинга выглядит несложно:

1. Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например, сырье и оборудование).
2. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
3. Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.

Выгоды факторинга очевидны для всех 3-х сторон:

1. Покупатель может приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.
2. Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.
3. Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов. В некоторых случаях ставка по договору факторинга не предусматривается. При этом продавец делает банку скидку с цены. Кредитор же получает с покупателя стоимость товара в полном объеме.

Следует иметь в виду, что факторинг относится к краткосрочным кредитам. Вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода.

Далеко не всегда покупатель знает о том, что право востребования с него долга переуступлено третьему лицу. Он может думать, что товар ему предоставил в рассрочку магазин. В этом случае говорят о закрытом факторинге. Если же контрагенты действуют открыто (согласовали все условия сделки), имеет место открытый факторинг.

2) Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он предполагает предоставление различного имущества (например, оборудования или транспортных средств) в пользование клиенту.

У современных банков имеются дочерние компании, предоставляющие бизнесменам в долг вместо денег материальные активы.

Для недавно открытых компаний лизинг может стать лучшей возможностью начать использовать дорогостоящее оборудование. Но стоит учитывать, что оно будет оформлено не в собственность, а в аренду. При этом действует право выкупа по окончании договора.

Можно выделить целый ряд преимуществ лизинга:

• проценты, которые определяют стоимость займа, значительно ниже, чем по традиционному кредиту;
• высокая скорость оформления;
• минимальный пакет необходимых документов;
• отсутствие необходимости предоставлять бизнес-планы, а также экономические обоснования;
• лояльные требования к потенциальным клиентам.

Лизинг и факторинг выступают очень удобными инструментами кредитования. Но не стоит забывать, что они предназначены для решения слишком узких, конкретно поставленных задач бизнеса.

Важно внимательно изучить все доступные виды кредитования. Только подробный анализ преимуществ и недостатков, а также возможностей использования каждого из них в конкретной ситуации позволяет сделать правильный выбор.

На что смотрят банки при оформлении кредита малому бизнесу

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог;
• получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

—

Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП;

—

Зачислим деньги в день подписания договора;

—

Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.

Субсидии от центра занятости

Такая поддержка ориентирована на неработающих граждан, желающих заняться индивидуальным предпринимательством. Для открытия собственного бизнеса им необходимо:

• обратиться в центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного;
• заполнить заявление;
• пройти курс обучения основам предпринимательства и сдать экзамен;
• выбрать вид бизнеса, составить и подать на рассмотрение бизнес-план;
• после одобрения заявки зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
• собрать пакет документов и явиться в государственную организацию с заявлением о выдаче субсидии на развитие бизнеса.

Выплата средств на компенсацию расходов производится в течение 60 дней со дня подачи заявления и успешного приема документов. Сумма зависит от региона, можно получить в рамках безвозмездной финансовой помощи в среднем 60 тысяч рублей. Это немного, но достаточно, чтобы покрыть расходы на первые шаги к открытию собственного бизнеса: оплату услуг нотариуса, оплату пошлин и т.д.Для того, чтобы зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель самостоятельно, потребуется некоторое время. Чтобы не терять его и начать работу в максимально короткие сроки, вы можете зарегистрировать ИП с помощью онлайн-сервиса ВТБ. К тому же, при отправке документов на регистрацию ИП через сервис вам не придется платить госпошлину в размере 800 рублей.

Грантовая поддержка

Грантовая поддержка — это ассигнование денежных средств на развитие бизнеса в качестве субсидий и различных грантов.Цель использования грантов и некоторых видов субсидий в обязательном порядке должна быть отражена в бизнес-плане, который предприниматель предоставляет в соответствующую инстанцию для получения помощи. Расходовать средства на личные цели запрещено.Для решения каких задач можно использовать деньги:

• закупка оборудования или его модернизация,
• аренда или реконструкция недвижимого имущества в целях ведения бизнеса: на эту цель можно использовать не более 20% от полученных средств, при этом заключив договор для подтверждения расходов,
• оплата программного обеспечения, лицензий, патентов, необходимых для ведения бизнеса,
• закупки сырьевых и расходных материалов, но на эти расходы использовать можно не более 20% от полученных средств.

За все потраченные деньги необходимо отчитываться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.

Региональные программы поддержки

Гранты выделяются из регионального бюджета для поддержки приоритетных для государства видов деятельности. Зачастую это разовые безвозмездные выплаты, предоставляемые на конкурсной основе. Важными критериями отбора являются: сфера деятельности компании, размер выручки, количество созданных рабочих мест.

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 

25.05.2022

Продолжайте читать
Все статьи

Как подключить ЭДО для ИП

Чем полезны интернет‑бухгалтерии для ИП

12 вопросов про разносную и развозную торговлю

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной
вами электронной почты.

Подписаться

Подписываясь, вы соглашаетесь на

обработку персональных данных

и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

• Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по банковским кредитам, полученным на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• иметь чистую кредитную историю;
• не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Поддержка самозанятых

Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для малых и средних предприятий. Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес». Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн рублей от государственных микрофинансовых организаций.

Предоставление льготных кредитов

Программа льготного кредитования стартовала в начале 2019 года и будет длиться до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по льготной ставке 7%. А государство, в свою очередь, компенсирует банкам упущенную прибыль.Рассчитывать на льготное кредитование могут не все предприниматели, а только те, что занимаются приоритетными для государства сферами:

• розничная торговля;
• сельское хозяйство и фермерство;
• агентства внутреннего туризма;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• сфера общепита.

Подробнее ознакомиться с условиями льготного кредитования малого бизнеса и узнать о необходимом пакете документов на получение льготного займа можно на сайте мойбизнес.рф либо в специализированных центрах «Мой бизнес». Их перечень представлен на том же сайте в разделе «Инфраструктура МСП».

Кто может получить субсидию на открытие малого бизнеса

Чтобы претендовать на государственную финансовую помощь, предприниматель должен соответствовать четырем условиям:

1. быть совершеннолетним гражданином РФ,
2. быть официально безработным, последняя запись в трудовой книжке — об увольнении,
3. состоять на учете в центре занятости населения более 10 дней и получать пособие по безработице.

Если фирма уже зарегистрирована, воспользоваться помощью не удастся.

Как получить субсидию на бизнес: пошаговый план

Вы можете получить две выплаты одновременно: компенсацию за оформление документов при регистрации фирмы и субсидию на открытие малого бизнеса. При этом порядок действий одинаковый, поэтому дальше речь пойдет только об алгоритме оформления субсидии.