СберКарта Сбербанка: главные условия, недостатки и ограничения

Универсальная и удобная – так главный банк страны позиционирует дебетовую СберКарту. Недавно Сбер объявил, что теперь этот пластик будет основным для его клиентов и начал активную рекламную кампанию. Условия подаются только с выгодной стороны: бесплатное обслуживание, переводы без комиссии, бонусная система. Как обычно реальная ситуация сложнее. Я разобралась, что представляет собой Сберкарта на самом деле и нашла много не самых приятных моментов.

Какие бывают СберКарты

Я разбираю дебетовую карту для физических лиц. Она бывает только рублевая.

Платёжную систему клиент выбирает сам. Тут есть некоторые особенности:

• МИР выпускается сроком на 5 лет. Есть бесконтактная оплата. Действует только в пределах России. Возможно в скором будущем будет еще Белоруссия. Теоретически можно бесплатно пополнять в любом банкомате страны, но на практике эту опцию банки скрывают.
• Visa, MasterCard – срок действия составляет 3 года. Можно расплачиваться телефоном с функцией NFS. Карты иностранных платежных систем работают за границей, но на них нельзя получать государственные выплаты.

Разные категории клиентов имеют немного разные условия обслуживания.

1. Стандартная карта для всех

Универсальна не зависимо от целей использования и возраста. Обслуживание бесплатное или 150 рублей в месяц в зависимости от выполняемых условий. Лимиты и бонусы зависят от трат и накоплений. За уведомления об операциях придется платить еще 60 рублей в месяц, если вы не совершаете по карте покупки на 75 000 рублей и больше. Или храните на карточном счете меньше 150 000 рублей.

2. Молодёжная

Для людей в возрасте от 14 лет до 21 года. Аналогична стандартной, но имеет сниженный ежемесячный тариф – 40 рублей в месяц.

3. Зарплатная

Для тех, кто получает зарплату на счет в Сбере. Обслуживание бесплатное без условий. В остальном те же условия, что и предложения выше.

4. Социальная

Для получающих пенсию или другие выплаты от государства. Эти категории не платят ежемесячный сбор за обслуживание. А стоимость уведомлений об операциях с помощью СМС или приложения для них снижена в два раза – до 30 рублей ежемесячно. Только по этой карте на остаток начисляется процент как на накопительный счет. Стандартные, молодежные и зарплатные карты такой возможности лишены.

Важно! Не обязательно получать пенсию именно в Сбере. Принадлежность к категории пенсионеров банк определяет не только по факту получения пенсии, но и по возрасту.

Для женщин: 1964 г.р. и старше — с 55 лет; 1965 г.р. — с 55 лет и 6 месяцев; 1966 г.р. — с 57 лет; 1967 г.р. — с 58 лет; 1968 г.р. и моложе – с 59 лет. Для мужчин: 1959 года рождения и старше — с 60 лет; 1960 г.р. — с 60 лет и 6 месяцев; 1961 г.р. — с 62 лет; 1962 г.р. — с 63 лет; 1963 г.р. и моложе — с 64 лет.

Главные тарифы, комиссии и лимиты СберКарты

Есть четыре уровня обслуживания, которые напрямую зависят от ваших ежемесячных трат и размера накоплений:

1. Платная (траты меньше 5 тыс. рублей, накопления меньше 20 тыс. рублей);
2. Бесплатная (больше 5 тыс. и 20 тыс. соответственно);
3. Хорошие бонусы (больше 20 тыс. и 40 тыс.);
4. Максимум выгоды (больше 75 тыс. и 150 тыс.).

В условиях учитываются ежемесячные траты по всем СберКартам клиента и общий баланс по счетам всех СберКарт за каждый день предыдущего календарного месяца.

Важно! Если хотя бы один день на вашем счете будет меньше нужной суммы, вы потеряете свой уровень обслуживания. Из тарифов не следует, что в накоплениях учитываются несвязанные с пластиком расчетные счета, депозиты, брокерские или инвестиционные счета.

В этих градациях содержатся как главные плюсы СберКарты, так и основные подводные камни.

• Обслуживание по умолчанию стоит 150 рублей в месяц по обычной карте и 40 по молодежной. Бесплатным оно станет, только если ежемесячно делать покупки на сумму не менее 5000 или хранить на картах более 20 000 рублей. От платы освобождены пенсионеры и зарплатные клиенты. По дополнительным карточкам условия такие же как и по основной.
• Уведомления об операциях, чтобы следить за тратами – 60 рублей в месяц по обычной и молодежной картам. По социальной – 30 рублей. Для всех категорий избавиться от этих расходов можно только, если тратить в месяц от 75 тысяч рублей или держать на счете 150 тысяч.

• Лимиты на снятие наличных также зависят от трат и сбережений. Варьируются от 50 000 рублей в сутки, и 500 000 в месяц для тех кто тратит меньше 5 тысяч и хранит меньше 20-ти, до 500 тысяч и 5 миллионов соответственно для богатых клиентов. Это опять таки те, кто тратит от 75 000 рублей или держит на счете от 150 000.
• Снимать наличные бесплатно без условий можно исключительно в банкоматах самого зеленого банка. Только премиальная категория получила возможность использовать устройства сторонних организаций без комиссии.
• Комиссии за превышение лимита на снятие наличных довольно существенные. В кассах Сбербанка — 0,5% от суммы превышения лимита. В кассах других банков — 1% от всей суммы, но не менее 150 рублей. Снять больше лимита в банкомате не получится.

• Снять наличные в банкоматах других кредитных организаций будет стоит вам 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
• Цена переводов определяется по очень разветвленной шкале. В общих случаях юридическим лицам – 2-3% от суммы. ЖКХ – 1-3%. Клиентам Сбербанка – без комиссии до 50 000 рублей, свыше – 0,5%. В другие банки – 1,5% от суммы.

У СберКарты нет настоящего кэшбэка

У крупнейшего банка не настоящая кэшбэк-система, а программа лояльности – бонусы «Спасибо».

По умолчанию держатели получают 0,5% баллами за покупки. Для выбора доступны 2 категории повышенного кэшбэка. За покупки у партнёров начисляются дополнительные бонусы. Накоплениями оплачивайте покупки по курсу 1 рубль = 1 балл (до 99% от суммы).

Бонусы сгорают, если не пользоваться картой в течение года или если не использовать их за 12 месяцев. У накоплений есть лимит, зависящий от ежемесячных трат.

Что важно знать о бонусной системе:

• В ней необходимо зарегистрироваться. Без этого за любую из покупок баллы не начисляются. У меня есть пошаговая инструкция, как подключить бонусы «Спасибо».
• Они поступают за каждые полные 100 рублей в чеке.
• Дополнительные категории открываются при тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении остатка от 150 000.
• Операции вознаграждаются выборочно. За платежи по реквизитам, операции с ценными бумагами, платежи в онлайн-сервисах банка, оплату коммунальных и государственных услуг, штрафы и подобные траты бонусы не приходят.
• В категориях повышенного кэшбэка баллы ограничены. Лимиты различаются.

Чем СберКарта отличается от обычной

Что лучше выбрать: обычную карту или новую? На самом деле, разница минимальна. Удобство заключается в том, что при переходе из одной категории в другую не нужно менять пластик. В этом смысле, это действительно универсальный продукт.

Но преувеличивать его возможности я бы не стала.

Сберкарта: важные особенности, на которые стоит обратить внимание

• Плата за обслуживание списываются даже при нулевом балансе и даже если не пользоваться продуктом.
• Сбер активно навязывает подключение своих подписок, как способ получить бесплатное обслуживание. Но стоят эти подписки не дешево. «Сбрепрайм» — 1 990 рублей ежегодно. «Сберпрайм плюс» — 4 788 рублей. Это приличные суммы, а предлагаемые сервисы нужны не всем и не всегда.
• Процент на остаток начисляется только для пенсионеров. В настоящий момент он составляет скромные 3,5% годовых. Остальным придется подбирать себе отдельный вклад. Почитайте, как я выбираю себе лучшие вклады. Затем посмотрите на условия Сбера и решите, походят ли они вам.
• Переводы до 100 тысяч в месяц между российскими банками бесплатны, если подключить Систему быстрых платежей. У большинства банков она работает по умолчанию, но у Сбера нужная кнопка «спрятана» глубоко в настройках. Моя инструкция по подключению СБП решит эту проблему.
• Всего одна валюта – рубли. Нельзя открыть мультивалютную, евровую или долларовую карты.
• Часто сотрудники Сбера в офисах не спрашивают разрешения на подключение уведомлений или подписки на сервисы. Будьте внимательны и не соглашайтесь ни на какие услуги, не изучив их.

Реальные отзывы о СберКарте

Сбер утверждает, что уже 60% его клиентов перешли на новый продукт. Мнения людей показывают, что такое решение может разочаровать.

Держатели отмечают, что рекламируемые условия отличаются от реальных. Они спрятаны и обнаруживаются после начала использования. Вместо обещанной самой дешевой карты с выгодной системой лояльности можно получить платный пластик с низким кэшбэком.

Клиенты отмечают, что система лояльности меняется, а информирование об изменениях не поступает. Партнёры исчезают и добавляются, там, где раньше приходили бонусы, они не приходят. Начисляют баллы, а не реальные рубли. Для оплаты приходится долго копить. Отслеживать и использовать баллы удобно в мобильном приложении, но старшее поколение не всегда его использует.

Среди недостатков клиенты чаще всего отмечают:

• Повышенный кэшбэк доступен при больших расходах, сумма начисления ограничена.
• Многие категории расходов не учитываются.
• Комиссия за снятие в банкоматах сторонних организаций.
• Неудобно пользоваться за границей.
• Маленький лимит на бесплатные переводы карты на карту или по номеру телефона.

Сравнение Сберкарты с другими популярными продуктами

Я свела в таблицу условия «по умолчанию» по некоторым распространенным предложениям на дебетовые карты.

Стоит ли открывать Сберкарту? Вопреки обещаниям рекламной кампании новый продукт вовсе не такой универсальный и удобный. Уже после начала использования вылезают разные подводные камни.

Чтобы пластик стал действительно выгодным, нужно тратить от 75 000 или хранить от 150 000. Карта станет бесплатной, появится повышенный кэшбэк. Однако бонусная система имеет множество ограничений.

Минимальный вариант – тратить от 5 000 рублей и получить бесплатное обслуживание. Но множество других банков тоже предлагают нулевую плату, а предложение делают выгоднее.

Самая выгодна карта для каждого своя. Выбор зависит от личных целей и требований. В наше время вполне можно иметь несколько карточек. Например, сберовскую – для получения зарплаты, а Тинькофф – для получения кэшбэка.

Читайте также: Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк и Все недостатки и ограничения Кэшбэк-карты Райффайзенбанка.