Самый выгодный эквайринг в 2023 году для ИП и ООО: условия подключения и тарифы в банках

Выгодный эквайринг для ИП и ООО рейтинг 2023

Точка
МТС Банк
ВТБ
ВТБ
Газпромбанк
Модульбанк
Зенит
ВТБ
Левобережный
УБРиР

По умолчаниюПо умолчаниюС низкой комиссиейСначала торговый-эквайрингСначала интернет-эквайрингСначала мобильный-эквайринг
Точка
4.9 116 отзывов
Точка

4.9 116 отзывов торговый эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 1.4%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 18.01.2023Подробнее
Подробнее
8
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингВидторговый эквайрингОбслуживание от 0 до 25 000 ₽ в месяцКомиссия
от 1.4 до 2.5%
Сфера деятельностидля всех категорийПринимаемые картыМИР, VISA, MasterCardВиды платежных терминаловPAX A930, PAX D230Сроки зачисленияна следующий деньСроки подключениянесколько рабочих днейПодключение350 ₽ в месяцУсловия обслуживания8/10Удобство терминалов8/10Условия QR-эквайринга9/10Надежность банка8/10Доступность для клиентов9/10Ставка при оплате по QR-коду0%Государственные платежи0%Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ0.4%Для всех остальных0.7%МИРVisaMasterCardSamsung PayТорговый эквайрингРаботает по всей России
Служба поддержки Личный кабинет
МТС Банк
4.9 69 отзывов
МТС Банк

4.9 69 отзывов интернет-эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаиндивидуальноКомиссия
Подать заявку
Обновлено 26.12.2022Подробнее
Подробнее
7.9
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингО продуктеВидинтернет-эквайрингКомиссия
индивидуально
Сфера деятельностилюбаяПринимаемые картыМИР, Mastercard, VISAСроки зачисления1 рабочий деньСроки подключения 3–5 днейПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7ПодключениебесплатноСтавка при оплате по QR-коду0.7 %Для всех остальных0.7 %

МТС Банк предлагает простую организацию приема платежей на сайте. Помимо стандартных функций, интернет-эквайринг предусматривает специальные опции, например, регулярные платежи при помощи привязки карты. Также доступно проведение операции в 2 этапа, сначала идет резервирование, а потом — списание или отмена. Подать заявку можно на сайте, для этого потребуется минимум документов. Подключение занимает не более 5 дней.

Простая интеграция с различными типами сайтовПодключение к разным типам онлайн-кассПоддерживается прием платежей по QR-кодуМИРVisaMasterCardМИР БесконтактнаяИнтернет-эквайринг
Служба поддержки Личный кабинет
ВТБ
4.9 105 отзывов
ВТБ

4.9 105 отзывов торговый эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 1.8%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 26.12.2022Подробнее
Подробнее
7.9
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингО продуктеВидторговый эквайрингКомиссия
от 1.8 до 3.5%
Сфера деятельностилюбаяАренда терминала200 ₽Принимаемые картыМИР, Mastercard, VISAВиды платежных терминаловстационарныйПоддержкакруглосуточно 24/7ПодключениебесплатноСтавка при оплате по QR-коду0.7 %Государственные платежи0.4 %Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ0.4 %Для всех остальных0.7 %

Торговый эквайринг от ВТБ отличается большим выбором оборудования, которое можно приобрести или взять в аренду на выгодных условиях. Банк адаптируется под потребности каждого клиента, предлагая наиболее подходящие решения для любого масштаба бизнеса. Дополнительно клиенту доступны сервисы для аналитики продаж, складского учета, а также кассы. Комиссия зависит от сферы деятельности и типа карты. Подать заявку можно онлайн на сайте банка.

Разнообразие терминалов и устройствБыстрое подключение и настройкаПодробный инструктаж и обучениеМИРVisaMasterCardAmerican ExpressUnionPayМИР БесконтактнаяТорговый эквайринг
Служба поддержки Личный кабинет
ВТБ
4.9 105 отзывов
ВТБ

4.9 105 отзывов интернет-эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 1.3%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 26.12.2022Подробнее
Подробнее
7.6
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингО продуктеВидинтернет-эквайрингКомиссия
от 1.3%
Сфера деятельностилюбаяПринимаемые картыVisa, MasterCard и МИРСроки зачисленияв течение 15 секундПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7Ставка при оплате по QR-коду0.7 %Государственные платежи0.4 %Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ0.4 %Для всех остальных0.7 %

ВТБ обеспечивает надежный прием оплаты от клиентов картами и другими платежными средствами в различных типах онлайн-магазинов. Интернет-эквайринг значительно увеличивает объем продаж и способствует привлечению клиентов. Все операции можно отслеживать в личном кабинете. Размер комиссии зависит от сферы деятельности, категории используемой карты и особенностей заключенного соглашения. Подать заявку и получить консультацию можно в дистанционном режиме.

Новые перспективы для бизнесаГибкие тарифы и функционалКруглосуточная служба поддержкиМИРVisaMasterCard
Служба поддержки Личный кабинет
Газпромбанк
4.9 32 отзыва
Газпромбанк

4.9 32 отзыва интернет-эквайрингВидот 550 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 2.5%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 10.01.2023Подробнее
Подробнее
7.5
Рейтинг К5М
УсловияО продуктеВидинтернет-эквайрингОбслуживание от 550 до 9 990 ₽ в месяцКомиссия
от 2.5%
Сфера деятельностигостиничный бизнес, туристические агентства, аренды автомобилей и другиеПринимаемые картыМИР, Mastercard, VISA, UnionPayСроки зачисленияна следующий рабочий деньСроки подключенияв течении дняПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7Дополнительная информацияготовые модули для популярных CMS, помощь в подключении по 54-ФЗ, сервис преавторизации для гостиниц и аренды автомобилей, конструктор отчетов, online-отслеживание статусов оплат, формирование актов/счетов, электронный документооборот, осуществление возвратовУсловия обслуживания8/10Удобство терминалов8/10Условия QR-эквайринга8/10Надежность банка8/10Доступность для клиентов10/10

Интернет-эквайринг от Газпромбанка подключается максимально быстро, для самых популярных CMS разработаны готовые модули. Техническая поддержка работает круглосуточно. Сервис поможет правильно все настроить в соответствии с требованиями 54-ФЗ. Воспользоваться услугой могут те сайты и интернет-магазины, которые соответствуют определенным параметрам, например, наличие подробной инструкции по доставке товара или получению услуги.

Защита от мошенников при проведении платежаМинимизация сбоев при оплатеБыстрое и удобное подключениеМИРVisaMasterCardPayWavePayPassМИР БесконтактнаяИнтернет-эквайрингМИР Pay
Служба поддержки Личный кабинет
Модульбанк
4.8 57 отзывов
Модульбанк

4.8 57 отзывов торговый эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 1.25%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 13.01.2023Подробнее
Подробнее
7.4
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингВидторговый эквайрингКомиссия
от 1.25 до 2.5%
Сфера деятельностилюбаяАренда терминалаот 1 ₽ до 2700 ₽ в месяцПринимаемые картыVisa, MasterCard, Мир, MaestroВиды платежных терминаловстационарные и мобильные терминалыСроки зачисленияв день совершения операцииПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7Подключение0 ₽Ставка при оплате по QR-коду0.4 — 0.7%МИРVisaMasterCardМИР БесконтактнаяТорговый эквайринг
Служба поддержки Личный кабинет
Зенит
4.9 9 отзывов
Зенит

4.9 9 отзывов торговый эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаиндивидуальноКомиссия
Подать заявку
Обновлено 23.12.2022Подробнее
Подробнее
7.3
Рейтинг К5М
УсловияО продуктеВидторговый эквайрингКомиссия
индивидуально
Сфера деятельностилюбаяПринимаемые картыМИР, UnionPay, VISA и MasterCardВиды платежных терминаловстационарные и переносныеСроки зачисления1 деньСроки подключения от 4-х рабочих днейПоддержкакруглосуточная поддержка

Торговый эквайринг от банка Зенит обеспечивает безопасный и надежный прием платежей благодаря собственному процессинговому центру. Получать средства можно на свет в банке с получением в течение 1 рабочего дня, либо переводом в другой банк. Контролировать операции можно в личном кабинете или при помощи ежедневного отчета, направляемого на электронную почту. На установку терминалов потребуется примерно 4 дня. Подать заявку и подписать договор можно дистанционно.

Минимальный набор документовПрием карт и бесконтактной оплатыНеобязательно открывать счет в банкеМИРVisaMasterCardUnionPayМИР БесконтактнаяТорговый эквайринг
Служба поддержки Личный кабинет
ВТБ
4.9 105 отзывов
ВТБ

4.9 105 отзывов мобильный эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаиндивидуальноКомиссия
Подать заявку
Обновлено 31.01.2023Подробнее
Подробнее
7.3
Рейтинг К5М
УсловияО продуктеВидмобильный эквайрингКомиссия
индивидуально
Сфера деятельностилюбаяВиды платежных терминаловмобильныйПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7

Мобильный эквайринг от банка ВТБ является современным инструментом повышения эффективности бизнеса. Терминал подключается к смартфону на Android по Bluetooth и имеет недорогую стоимость. Оплату можно принимать в любом месте без привязки к стационарному магазину. Совмещается с картами всех известных ПС и бесконтактными платежными приложениями. Оборудование также поддерживает различные интеграции и позволяет работать одновременно с несколькими юридическими лицами.

Компактный и легкий терминалПоддерживает все виды платежейБыстрая онлайн-заявка
Служба поддержки Личный кабинет
Левобережный
5 2 отзыва
Левобережный

5 2 отзыва интернет-эквайрингВидот 0 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 2.4%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 30.01.2023Подробнее
Подробнее
7.2
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингО продуктеВидинтернет-эквайрингКомиссия
от 2.4 до 3.5%
Сфера деятельностилюбаяПринимаемые картыМИР, Mastercard, VISAСроки зачисленияна следующий деньПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7ПодключениебесплатноСтавка при оплате по QR-коду0.7 %Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ0.4 %Для всех остальных0.7 %

Интернет-эквайринг от банка Левобережный позволит сделать процесс оплаты покупок на сайте быстрым и комфортным. Чем больше ежемесячный оборот, тем ниже комиссия. Оборудование не нужно, платежный модуль легко интегрировать на сайт. Предоставляются специальные инструменты для клиентов, например, привязка карты и сохранение данных для регулярных операций. Для подачи заявки достаточно заполнить небольшую анкету онлайн.

Зачисление средств на следующий день до 10:00Гибкие ставки с учетом оборотов бизнесаБезопасность и удобство приема платежейМИРVisaMasterCardИнтернет-эквайринг
Служба поддержки Личный кабинет
УБРиР
4.9 7 отзывов
УБРиР

4.9 7 отзывов торговый эквайрингВидот 490 ₽ в месяцОбслуживание счетаот 1%Комиссия
Подать заявку
Обновлено 03.02.2023Подробнее
Подробнее
7.1
Рейтинг К5М
УсловияQR-эквайрингТарифыО продуктеВидторговый эквайрингОбслуживание от 490 до 4 408 ₽ в месяцКомиссия
от 1 до 2.3%
Сфера деятельноститорговые точки, кафе, онлайн-магазины, сервисы по доставке и другиеАренда терминалатерминал банка бесплатноПринимаемые картыМИР, Mastercard, VISAВиды платежных терминаловстационарный, переносной, кассовое решениеСроки зачисленияна следующий рабочий деньСроки подключения3 дняПоддержкакруглосуточная поддержка 24/7ПодключениебесплатноДополнительная информациявозможность приобрести сим-карту для терминала ТЕЛЕ2, Мегафон, Билайн или МТС, терминал банка бесплатно, бесплатная настройка и доставка терминалаУсловия обслуживания8/10Удобство терминалов8/10Условия QR-эквайринга8/10Надежность банка8/10Доступность для клиентов10/10Государственные платежи0%Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ0.4%Для всех остальных0.7%

Название тарифа	Комиссия	Расчеты
Терминал от банка — ФастФуд	1,55%	В момент возмещения по операции
Терминал от банка — Супермаркет	1,75%	В момент возмещения по операции
Терминал от банка — Промо Лайт	2%	В момент возмещения по операции
Терминал от банка — Эквайринг с плавающей ставкой	1,8-2,3%	В момент возмещения по операции
Касса с эквайрингом	1,8-2,3%	В момент возмещения по операции
Смартфон как терминал	1,59%	В момент возмещения по операции
Эквайринг со своим терминалом	1,79%	В момент возмещения по операции
Терминал от партнеров банка — ФастФуд	1,49%	В момент возмещения по операции
Терминал от партнеров банка — Супермаркет	1,69%	В момент возмещения по операции
Терминал от партнеров банка — Отличный безналичный	1,79%	В момент возмещения по операции

Торговый эквайринг от УБРиР подстраивается под специфику бизнеса клиента. Терминал можно приобрести или взять в аренду, также есть возможность использовать решения для имеющейся онлайн-кассы или смартфон вместо оборудования. Оплата по QR-коду с низкой комиссий и моментальным зачислением средств подключается автоматически. Платежи принимаются с карт любых платежных систем. Срок на подключение – до 3 дней, специалиста можно пригласить в ваш офис.

Управление сервисом в личном кабинетеРазнообразие тарифных планов и терминаловПодключение онлайн без визита в банкМИРVisaMasterCardPayWavePayPassМИР БесконтактнаяТорговый эквайрингМИР Pay
Служба поддержки Личный кабинет Введите Ваш emailВыберите тип жалобыДвойные списанияДолгая верификацияЗаймы на чужие данныеНавязчивая рекламаНавязывание услугПредварительное одобрение и отказРазглашение информации третьи лицамДругое
<текстареа placeholder="Опишите подробно вашу ситуацию" class="hidden-claim-el">
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
ОтправитьСпасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрениеПонятно

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее
Показать еще
+1Очистить
Перейти
Популярные банки
Ак Барс Банк
4.7
214 отзывов

2590Лицензия6.3/10Рейтинг К5М
Служба поддержки
8 (800) 200-53-03
Контакты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Вклады
Кредиты
Ипотеки
РКО

ВТБ
4.5
488 отзывов

1000Лицензия7.1/10Рейтинг К5М
Служба поддержки
8 (800) 100-24-24
Контакты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Вклады
Кредиты
Ипотеки
РКО

Тинькофф Банк
4.6
1201 отзыв

2673Лицензия7.8/10Рейтинг К5М
Служба поддержки
8 (800) 950-25-55
Контакты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Вклады
Кредиты
Ипотеки
РКО
Этапы получения эквайринга1Выберите подходящий банк2Нажмите кнопку «Подать заявку»3Заполните заявку на сайте банка

Условия подключения эквайринга в банках

Чтобы найти самый выгодный эквайринг для ИП и ООО в 2022 году, рекомендуем обратить внимание на:

Варианты использования оборудования. Взимает ли банк плату за аренду. Можно ли купить терминал у партнера со скидкой. Как меняются тарифы, если применять свои устройства
Возмещение средств. Как быстро банк зачисляет деньги, поступившие от покупателей. Зачастую — на следующий рабочий день или текущим днем. За срочность может взиматься дополнительная плата
Техническая поддержка. Для нормальной работы эквайринга необходима круглосуточная служба, которая сможет оперативно решить любые проблемы. Помощь нужна как в дистанционном режиме, так и на выезде. Особенно, если компания собирается арендовать терминалы, рекомендуем заранее уточнить, как быстро заменят оборудование в случае поломки
Плата за услугу. Кроме основной комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за подключение терминалов, недостаточность торговых оборотов в месяц, другие услуги
Скорость оформления и установки оборудования. В среднем процедура занимает 2–3 дня, но может доходить до 2 недель
Стоимость РКО. Этот параметр важен при открытии расчетного счета в этом же банке
Работа с платежными системами. В большинстве случаев банки обслуживают все популярные ПС, а также доступные бесконтактные приложения. Редкие платежные системы, например, American Express, имеют повышенную процентную ставку и более долгий срок зачисления средств

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на

25.05.2022

Продолжайте читать
Все статьи

Несколько организаций в одном аккаунте

Как открыть закрытое ИП

Интеграция с банком в Эльбе

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной
вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на

обработку персональных данных

и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Выгода эквайринга для торгового бизнеса

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Улучшение репутации. Покупатели относятся лояльнее к тем торговым точкам, где можно расплатиться картой, даже если это небольшой киоск на рынке.

Улучшение деловой репутации. Для покупателя надёжнее ввести платёжные реквизиты, чем делать перевод на карту неизвестному физическому лицу.

Увеличение притока покупателей. У людей не всегда есть наличные или возможность снять их с карты (например,
с кредитки).

Увеличение притока покупателей.

Увеличение продаж и прибыли. С карты люди склонны тратить на 10–15% больше.

Увеличение продаж и прибыли. Через интернет люди делают покупки круглосуточно.

Увеличение скорости обслуживания. Безналичный способ расчёта помогает избежать очередей, так как кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу.

Увеличение скорости и качества обслуживания.

Сокращение расходов на инкассацию за счёт того, что бо́льшая часть выручки приходит в безналичном виде.

Увеличение лояльности покупателей за счёт клиентоориентированности продавца.

Сокращение в обороте поддельных купюр за счёт сокращения оборота наличных в целом.

Расходы за подключение эквайринга несёт продавец. Но в большинстве случаев все расходы окупаются благодаря увеличению выручки и повышению лояльности покупателей.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCE bNGCE» style=»height:1px»>

5. ТОП-12 банков по предоставлению услуг эквайринга ?

В настоящее время, почти каждый российский банк может предложить услуги эквайринга. Большинство кредитных организаций практикует индивидуальный подход в области данной услуги и составляет персональные условия работы (тарифы) каждому отдельному клиенту.

Для того, чтобы узнать подробнее о тарифах эквайринга в определенном банке, необходимо заполнить форму на сайте банка или позвонить по указанным телефонам. Персональные предложения, чаще всего, намного выгоднее, стандартных.

Определить выгодный эквайринг для ИП (физ лиц) или нет можно благодаря тщательному изучению тарифов эквайеров. Как правило, на официальных сайтах банках приведена подробная и актуальная информация о данных услугах.

Чтобы заключить договор для конкретного бизнеса, можно сравнить тарифы (предложения ) различных банков, наиболее популярные из которых представлены в таблице-рейтинге ниже:

№	Банк-эквайер	Условия эквайринга	Стоимость эквайринга (Цена)
1	Газпромбанк	Предоставляет услуги интернет, мобильного и торгового эквайринга	Персональные ставки от 1,5% до 2%, стоимость оборудования 1750 руб./мес.
2	МТС-банк	Обслуживает Visa, MasterCard, American Express, МИР, UnionPay. предоставляет POS-терминалы, использует GSM/GPRS связь.	Комиссия 1,69%, оборудование 1499 руб./мес.
3	Райффайзенбанк	Предлагает все виды эквайринга, по стандартам подключения через телефонную линию, GSM и Wi-Fi.	Ставка не выше 3,2%. Цена на арендуемое оборудование устанавливается в зависимости от того, сколько рабочих мест в организации и какой тип обслуживающего ПО выбран. По картам Visa и Mastercard с mPos терминалом ставка 2,7%. на торговый и интернет эквайринг устанавливается договором, как правило, до 3,2%
4	Сбербанк России	Эквайринг в Сбербанке осуществляется через платежные системы Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР, с предоставлением mPos-терминалов, совместимых со смартфонами/планшетами и POS-терминалов на основе связи через 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS С тарифами для ИП и юридических лиц вы можете ознакомиться на оф.сайте банка.	стоимость эквайринга в Сбербанке от 0,5% до 2,2% (торговый – свыше 1,5%; интернет — от 0,5%; мобильный для ИП — 2,2%). Оборудование от 1700 до 2200 руб./мес.
5	Альфа-банк	Основные платежные системы Visa, MasterCard, также при подключении услуги эквайринга в Альфа-банке предоставляется оборудование: mPos-терминалы, совместимые со смартфонами/планшетами, со связью по 2G/3G, Wi-Fi	На интернет и торговый эквайринг – устанавливается индивидуально. Мобильный эквайринг – 2,5%. Оборудование, в среднем, 1850 руб./мес.
6	Уралсиб	Обслуживает карты Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальные электронные карты, American Express, МИР. Предоставляет в аренду POS-терминалы, с поддержкой Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. зачисление денежных средств производится за 1-2 дня.	Тариф от 1,65% до 2,6%, Стоимость оборудования от 1600 до 2400 руб./мес.
7	Тинькофф	Основной акцент Тинькофф-банк делает на интернет-эквайринг	Размер комиссии – от 2 до 3,5% оборудование 1900-2300 руб./мес.
8	Открытие	Оказываются услуги по монтажу оборудования, приёму всех платёжных инструментов, обучению персонала.	Тарифная ставка колеблется от 0,3% до 3%. Оборудование обойдется, в среднем, 2350 руб./мес.
9	Россельхозбанк	Проводит обучение персонала и представляет необходимое оборудование.	Персональный подход в установлении тарифных ставок.
10	ВТБ24	К плате принимаются карты платежных систем Visa и MasterCard. Предоставляется к пользованию оборудование, в виде POS-терминалов и контрольно-кассовой техники. В качестве связи используются Wi-Fi, GSM/GPRS. Ознакомиться с тарифами эквайринга в ВТБ 24 можно на оф.сайте банка.	Устанавливается ставка от 1,6%, в зависимости от выбранной системы обслуживания. Оборудование стоит около 1600 руб./мес.
11	Авангард	Обслуживаются пластиковые карты, в системе Visa и MasterCard. Предоставляются POS-терминалы, используется связь через GSM/GPRS. Также предоставляется право изменять дополнительные параметры безопасности, самостоятельно. Перечисление денежных средств осуществляется в срок от 1 до 3 дней,	Тарифная ставка от 1,7% до 2,5%.
12	Русский стандарт	Принимаются карты платежных систем Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB и Золотая корона. Представляются эквайринг терминалы: POS-терминалы и сетевые кассовые решения. При эквайринге в банке «Русский стандарт» в качестве связи используется GSM/GPRS.	Тарифные ставки в пределах 1,7-2,5%.

Исходя из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о том, что предложения банков представляют примерно один уровень тарифных ставок, где цена эквайринга меняется в зависимости от условий договора и оказываемых сопутствующих услуг.

Как выбрать банк и подключить эквайринг — критерии выбора + документы для оформления услуги

Стоимость обслуживания эквайринга

Многие кредитные организации взимают плату за эквайринг в виде процента, который удерживается от перечисляемой суммы платежей на счет предпринимателя. Ставка зависит от следующих факторов:

Объем выручки
Количество используемых терминалов
Сфера деятельности компании
Количество подключенных торговых точек
Тип собственности оборудования
Вид эквайринга
Регион обслуживания
Наличие у банка собственного процессингового центра

Помимо основной комиссии, эквайер может взимать дополнительную оплату за аренду устройств, подписку на приложение, техническое обслуживание. Поэтому рекомендуем внимательно изучить финансовую сторону, чтобы выбрать, в каком банке подключить сервис. Чем меньше платежей, тем выгоднее предложение.

Какие бывают виды эквайринга для ИП и ООО

Выделяют 2 основных вида эквайринга — торговый и интернет-эквайринг. В первом случае клиента обслуживают в торговой точке или в другом месте с использованием специального оборудования. Покупатель прикладывает карту или гаджет с платежным приложением, а терминал списывает оплату. Второй тип эквайринга применяется для приема онлайн-платежей в интернет-магазине или на других сайтах. Клиент вводит реквизиты карты или пользуется другими платежными средствами для безналичного перечисления средств продавцу.

Помимо этого, в торговый эквайринг входит мобильный эквайринг, который работает в смартфоне со специальным приложением банка. То есть принимать бесконтактно оплату можно без дополнительного оборудования в любом месте, где работает интернет. Такой сервис удобен для небольших компаний, а также при обслуживании клиентов в нестационарной торговой точке, например, при курьерской доставке или в такси.

Дополнительно со всеми перечисленными разновидностями эквайринга работает прием платежей по QR-коду от СБП. Сервис работает без терминалов и карт в любом месте, при этом деньги поступают на счет предпринимателя моментально, а комиссия значительно ниже. Но требуется, чтобы клиент имел смартфон с установленным мобильным приложением банка-участника системы.

Как происходит процесс оплаты при эквайринге

Несмотря на скорость и кажущуюся простоту расчётов картами, эквайринг – это сложный технический процесс. Суммы с карты покупателя не зачисляются сразу на счёт продавца, а проходят через посредника – банк-эквайер.

Эквайером может быть не каждый банк, а только тот, который удовлетворяет требованиям платёжных систем. Самые распространённые из них – это Виза и Мастер-Кард, а сейчас к ним присоединилась и национальная система Мир.

Банк-эквайер должен иметь специальный процессинговый центр и обеспечивать быструю связь с использованием протоколов передачи данных. Кроме того, банк отслеживает наличие на карте необходимой суммы денег, а при их недостаточности блокирует процесс покупки.

После списания с карты суммы покупки деньги поступают к эквайеру, а затем (обычно на следующий рабочий день) переводятся на расчётный счёт продавца или исполнителя за минусом комиссии. То есть, учитывая важную роль кредитного учреждения в этом вопросе, надо задаться вопросом: «Эквайринг для ИП — какой банк выбрать?»

Конечно, при выборе банка для эквайринга, так же, как и при открытии расчётного счёта, надо учитывать его известность, стабильность, высокий рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Мы провели небольшое исследование на тему «Торговый эквайринг — тарифы сравнение» известных банков и предлагаем с ним ознакомиться.

10. Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ) ?

Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.

Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

В современном мире, эквайринг в среднем и маломбизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряет своих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.

Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.

Соответственно, не имея наличности в кошельке, более вероятно, клиент найдет нужную сумму на балансе карты, что, несомненно, чаще склоняет к спонтанным покупкам, а значит, влечет за собой повышение доходности бизнеса.

Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.

Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?

Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможнобез специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.

В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.

При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и считывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.

Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.

Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.

Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.

В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.

Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.

Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.

Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.

Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.

1) Прими карту!

Компания Primikartu имеет следующие преимущества:

Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
Необходим минимальный пакет документов;
Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
Открытие нового расчетного счета не обязательна;
Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;

Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Немного доводов в пользу эквайринга

Во-первых, большую часть покупок россияне уже оплачивает по безналу. Это быстро, удобно и выгодно (кэшбэк, бонусы, процент на остаток).

Во-вторых, чем богаче клиент, тем вероятнее, что он хранит сбережения в электронном виде. Сегодня редко кто носит в кошельке толстую пачку купюр. Примерно 20-30% людей платят исключительно безналом. Если вы не предоставите возможность безналичной оплаты, они уйдут от вас, ничего не купив.

В-третьих, люди, которые платят картой, в среднем тратят больше, поскольку склонны к спонтанным покупкам — психологически проще расстаться цифры на экране, чем живыми деньгами.

В-четвертых, вы защитите себя от краж. Деньги со счета украсть сложно, а из кассы — легко.

В-пятых, банальная экономия на инкассации. За эквайринг вы заплатите гораздо меньше, чем за внесение наличных на счет.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

ОрганизацияПроцентСтоимость оборудования

Сбербанк	1,8-2,5%	1 700-2 200 руб./мес.
Точка	1,3-2,3%	От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф	1,59-3,6% Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ	1 990-3 990 руб./мес.
Альфа	От 2% и выше	Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ	1,8-3,5%	Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие	1,9-2,5%	Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен	От 1,99% и выше	От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ	1,8% и выше	От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР	От 1 и до 2,5%	25 900 руб. – единая цена
Модуль	От 1,5 и до 2%	Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт	1,8-2,2%	От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб	1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум)	Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС	1,69% + 499 руб. за обслуживание	Бесплатная аренда
МКБ	1,6-1,95%, либо 2500 руб.	Аренда бесплатно
Авангард	1,7-2,3%	Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Ищем самый низкий процент эквайринга
Ссылка на основную публикацию

Как подключить эквайринг

Процедура состоит из следующих основных этапов:

Внимательное изучение рейтинга предложений в поисках оптимальных условий для конкретного бизнеса
Открытие расчетного счета в банке-эквайере (если требуется)
Заполнение и отправка заявки
Согласование параметров обслуживания и подписание договора
Установка торгового оборудования, настройка платежного модуля на сайте, установка приложения, активация личного кабинета, подключение торговой точки к СБП (в зависимости от применяемого вида эквайринга)
Прием платежей от покупателей

Принцип действия эквайринга

Чтобы вы имели максимально полное представление о данном инструменте, думаю, будет не лишним рассказать вам о том, как работает эквайринг. Лучше всего проследить алгоритм его действия можно на примере операции с POS-терминалом:

Покупатель сообщает на кассе о том, что хочет заплатить за покупку кредиткой или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два вида карт, советую прочесть мою статью «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница».
В том случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир имеет право попросить у покупателя документы, которые подтверждают его личность.
Кассир вбивает на терминале сумму покупки, а затем предлагает покупателю вставить кредитку в считыватель.
Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или проводит карту магнитной полосой в боковом считывателе. Если карта поддерживает возможность бесконтактной оплаты, достаточно будет простого прикладывания кредитки к экрану.
После введения пин-кода в системе производится активация банковской карты. Возможна и автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
С чипа или же магнитной ленты начинается считывание информации.
Система проверяет данные о владельце карты. Происходит поиск карты в стоп-листе. Как только от системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
Банковская организация, обслуживающая карту, проводит проверку пластика на его легальность, просматривает баланс и, если средств на счету достаточно для оплаты покупки, одобряет транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация двигается в таком порядке: от банка-эмитента к ЦОД МСП, затем в банк-эквайер и только потом в POS-терминал.
Происходит списание средств со счета покупателя и их перевод на счет оператора.
Из POS-терминала выходит два чека: один остается у клиента, другой – у продавца.
Продавец ставит свою подпись на чеке.
Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение с подтверждением успешного выполнения операции.

к содержанию ↑

Ошибки

Если операция окажется неуспешной, то на дисплее терминала появится один из следующих ответов:

«отказ» — как правило, выскакивает в тех случаях, когда сумма покупки оказывается большей, чем лимит карты;
«изъять» — говорит о том, что карта по каким-то причинам оказалась заблокированной;
«запрос в банк» — значит, что банку необходимо собрать больше информации о держателе пластика.

Деньги на счет торговой точки зачисляются не сразу после успешного завершения транзакции. Сперва они «уходят» со счета эквайера, а лишь потом, по прошествии некоторого времени (в соответствие с российским законодательством – не более 30 дней) переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, использующего эквайринг.

к содержанию ↑

Часто задаваемые вопросы

В чем преимущества QR-эквайринга для бизнеса?

Основной плюс — низкая комиссия до 0,7% в зависимости от рода деятельности компании. Тариф устанавливается Центробанком и одинаковый для всех предприятий в любых банках. Кроме того, привлекает простота подключения. Не нужно приобретать оборудование или проводить сложную интеграцию с сайтом. Достаточно 1 раз настроить прием платежей и получать оплату от покупателей онлайн или в торговой точке. А самое главное — средства поступают на расчетный счет компании моментально, а не на следующий рабочий день.

Какое оборудование необходимо для приема платежей?

Прежде всего используются торговые терминалы, которые бывают стационарными (подключаются к электросети) и мобильными (работают от встроенного аккумулятора с подзарядкой). Этот аппарат нужен для считывания карты и передачи информации о платеже в банк. Пин-пад подключается к онлайн-кассе для проведения платежа картой или гаджетом. Популярный вариант среди представителей малого бизнеса — устройство 2 в 1, то есть онлайн-касса и эквайринговый терминал. Можно сразу принимать оплату и печатать чеки, а также фискализировать данные для ФНС. Иногда компания может сэкономить, если использует смартфон вместо терминала.

Что выгоднее аренда терминала или покупка?

Ответ зависит от конкретного бизнеса и бюджета предпринимателя. На старте можно арендовать, чтобы не отдавать сразу крупную сумму за оборудование. Собственные устройства позволяют не привязываться к конкретному банку и быстро сменить эквайера, если поступит выгодное предложение. Также нужно помнить, что арендованные терминалы уже были в употреблении и могут сломаться. Но зато банк предлагает комплексное обслуживание бесплатно и быстро заменит оборудование на время ремонта.

Калькулятор: сравните комиссию эквайринга

Введите оборотр./месяцВыберите тип Покупка терминала Аренда терминала Сравнить % комиссии ТОП эквайеров