Главный секрет богатых людей заключается в том, что они знают: деньги должны работать. Они вкладывают деньги в акции, облигации, инвестиционные проекты, стартапы, покупают драгоценные металлы, валюту, недвижимость и т.д. Это инвестиции, которые приносят доход. Однако на пути к богатству вам необходимо освоить еще одну очень важную технику. Для того чтобы ваш капитал продолжал расти, вам необходимо реинвестировать доход, который приносят вам ваши инвестиции. Сегодня я расскажу вам, что такое реинвестирование дохода простыми словами. Рассмотрим виды, формы, риски и формулы расчета на конкретных примерах.
Реинвестирование прибыли (доходов) простыми словами
Не вдаваясь в сложные экономические детали, реинвестирование — это повторное вложение прибыли, полученной от инвестиций. Это означает, что средства, будучи капитализированными, возвращаются в оборот и начинают работать, т.е. превращаются в активы. Если вы знакомы с эффектом сложных процентов, вы поймете, что в долгосрочной перспективе эта стратегия увеличивает общую прибыль и капитал.
Принцип работы
Проще всего рассмотреть реинвестирование на примере банковского депозита. Предположим, некий Вася Васечкин открыл счет и положил на него 35 000 рублей под процентную ставку 5%. Через год сумма на его счету превратилась бы в 36750 рублей. Прибыль по депозиту составила 1750 рублей, и эту сумму можно трактовать по-разному.
Его можно снять и потратить, оставив основной капитал и продолжая получать 1750 рублей в год, или реинвестировать. Если Вася выберет второй вариант, то на сумму 36750 рублей в следующем году будет начислена банковская ставка в размере 5%. В этом случае полученная доходность составит 1837,5 руб. Если Вася продолжит инвестировать полученные деньги, то со временем процентная доходность будет расти прямо пропорционально общей сумме.
Этот пример наглядно иллюстрирует принцип сложных процентов, когда средства реинвестируются после капитализации. Проще говоря, это можно сравнить с «эффектом снежного кома», когда капитал накапливается сам по себе без новых инвестиций извне.
Разновидности «реинвеста»
Реинвестирование может осуществляться различными способами. Это зависит от вас. Чаще всего используются три классификации: по объекту инвестиций, сумме инвестиций и сроку действия.
Реинвестиции можно классифицировать по объекту инвестирования:
- Реальная, когда капитал инвестируется в реальные активы. Это может быть покупка недвижимости, оборудования, инвестиции в производство. Финансовой основой такого реинвестирования является сам бизнес — то есть вы инвестируете деньги, которые ранее заработали на продаже товаров или услуг. По сути, здесь вы инвестируете в собственное производство, которое в будущем, благодаря инвестициям, позволит вам получать больше прибыли. Например, если вы владеете портновской мастерской, покупка новых швейных машин ускорит производительность и тем самым увеличит объем производства.
- Финансовые — когда средства инвестируются в финансовые инструменты: ценные бумаги, валюты и т.д. Финансовой основой для такого реинвестирования являются средства, полученные ранее от капитализации вкладов или после продажи ценных бумаг.
В зависимости от размера инвестиций различают два вида реинвестирования:
- Полное реинвестирование, когда весь доход, полученный после капитализации, реинвестируется.
- Частичный, когда только часть дохода реинвестируется, а другая часть идет на удовлетворение личных потребностей.
С точки зрения продолжительности, реинвестирование может быть:
- Долгосрочные, когда вы НЕ планируете снимать деньги в ближайшие несколько лет (например, откладываете на пенсию) или вложенные деньги не могут быть сняты раньше определенного срока (например, при открытии ИИС минимальный срок для инвестирования и получения налогового списания составляет три года).
- Краткосрочные, когда вы хотите получить быструю прибыль. Примерами могут служить спекуляции на фондовом рынке — купить дешево сегодня и продать дорого завтра, или инвестирование в высокодоходные инвестиционные активы и т.д.
Инструменты реинвестирования
Я расскажу о следующих инструментах инвестирования: депозиты, акции, облигации, MII, высокодоходные инвестиционные проекты, покупка недвижимости и инвестирование в компании.
Вклады
Если вы кладете свои деньги в банк, он автоматически возвращает их вам. Однако вы можете снять эти деньги или хранить их на счете, чтобы увеличить свой доход.
Чтобы открыть депозит с прибылью, обратите внимание на:
- Сумма процентов. Здесь все очевидно — чем выше ставка, тем больше вы получите.
- Частота выплат. Чем чаще банк выплачивает проценты, тем выше прибыль. Это особенно важно, если вы регулярно пополняете вклад, так как в этом случае сумма капитализации будет рассчитываться по новой, увеличенной сумме.
По сравнению с другими финансовыми инструментами, депозиты считаются наиболее стабильными и надежными. При регулярном пополнении и постоянной капитализации эффект снежного кома будет только нарастать. Однако для получения серьезной прибыли вам придется подождать дольше, чем 1 или даже 3 года. Депозиты могут быть эффективными в течение длительного периода времени — 10-30 лет. Хотя этот инструмент слишком консервативен и очень спорен, ведь не стоит забывать о такой вещи, как инфляция, которая съест всю прибыль (и даже часть депозита).
Акции
Инвесторы выделяют три составляющие успешного инвестирования в фондовый рынок:
- Реинвестирование, когда вы отправляете прибыль обратно в оборот, и ваш общий капитал растет за счет сложных процентов.
- Диверсификация, при которой вы инвестируете в различные инструменты и охватываете большую часть рынка. Если акции одной компании падают, акции другой растут, а ваш портфель все равно остается в минусе (это при условии, что вы правильно выбрали компанию). Это также снижает риск потери всех ваших денег, если компания обанкротится или ее акции достигнут дна.
- Дисциплина. Инвестиции любят постоянство. Каждый месяц откладывайте определенную сумму денег на инвестиции.
Существует два способа достижения доходности акций:
- Покупайте дешевле и продавайте дороже. Вы можете продать акцию, когда ее цена вырастет, а затем вложить вырученные средства в другой финансовый инструмент. В этом случае вы не тратите полученные средства, а реинвестируете их в сектор, который кажется вам более прибыльным.
- Получать дивиденды. Это отличный источник пассивного дохода. Если ваша цель на данный момент — накопление капитала, то дивиденды, которые вы получаете, также должны быть переработаны. Вы можете использовать их для покупки дополнительных акций той же компании или вложить их в другой финансовый инструмент. Акции компаний, выплачивающих дивиденды, также хороши на том этапе, когда вы хотите прекратить работу и уйти на пенсию. В этом случае они обеспечат вам стабильный пассивный доход, который вы сможете использовать для личных нужд без необходимости продавать какие-либо активы.
ETF относятся к отдельной категории. Это не ценные бумаги какой-либо конкретной компании, а общий срез рынка. Например, существуют ETF на золото или ETF на акции США. Вы лично не будете получать дивиденды от таких ценных бумаг, но управляющая компания, которая реинвестирует средства в этом сегменте, сделает это за вас. Таким образом, сложные проценты по-прежнему работают, и доходы накапливаются, просто вы не участвуете в этом лично. Однако при реинвестировании стоимость фонда в целом увеличивается, и цена ваших паев растет пропорционально этому. То же самое справедливо и для взаимных фондов, где цена пая увеличивается в результате выплаты дивидендов.
Облигации
Когда вы покупаете облигацию, вы даете компании деньги в долг, за что впоследствии получаете вознаграждение в виде купонов, другими словами, процентов от номинальной стоимости ценной бумаги. В качестве альтернативы вы можете реинвестировать полученные средства и купить новые облигации. В этом случае выплата будет больше в следующем периоде. Облигации также можно продать. Как и в случае с акциями, вы получите прибыль от разницы в цене.
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет для физических лиц позволяет получать два вида поощрений. Однако вы можете выбрать только один из них:
- Вычет типа А означает получение 13% дохода от внесенной суммы. Однако максимальная выплата составляет 52 000 рублей в год. Это касается тех, кто работает официально и платит подоходный налог с физических лиц.
- Вычет типа В освобождает от уплаты налогов на прибыль, полученную от инвестиций. Это касается самозанятых, ИП, тех, кто официально не трудоустроен и т.д.
EIC открывается на 3 года. В конце этого периода средства могут быть сняты или использованы повторно.
Высокодоходные инвестиционные проекты
В случае с hyip (высокий нетранзакционный риск) реинвестирование, на мой взгляд, должно рассматриваться несколько иначе. Я постараюсь кратко и понятно описать различия для всех. Я сравню его с банковскими депозитами, потому что все знают, как работают депозиты в банках.
- Как люди размещают различные валюты в банках? Они просто берут деньги и доводят их до популярной или выбирают более высокую ставку. Риски в этом случае одинаково низки. Жаль, что тарифы не высокие….. посмотрите на крошечные проценты. Логика в разделении денег между банками есть только в том случае, если сумма превышает страховую сумму. Тогда мы просто разделили их. Вот и все, вы просто реинвестируете проценты (или включаете автоматическое «реинвестирование»), вам не нужно делать ничего особенного.
- Как вы реинвестируете в высокодоходные проекты? Когда речь идет о неторгуемых высокодоходных площадках, в большинстве случаев вы реинвестируете не в тот же проект, в который инвестировали (или его часть, если есть большой потенциал роста), а в новый, более перспективный проект. Многие высокодоходные активы имеют относительно короткий жизненный цикл (по сравнению с консервативными инструментами). Из-за высокой возможной доходности следует регулярно добавлять новые активы, а не реинвестировать в старые. То же самое касается акций компаний, для которых важны сроки входа/выхода (хотя и здесь есть свои нюансы). В противном случае возможны потери.
В случае высокодоходных проектов с низким неторговым риском лучше использовать частичное реинвестирование прибыли (с регулярной частичной фиксацией дохода), так как существует торговый риск.
Недвижимость
Возможности для реинвестирования в случае с недвижимостью многочисленны. Вы можете сдавать в аренду свою квартиру или ремонтное помещение и использовать заработанные деньги для покупки активов в виде акций или облигаций. Возможно, вы также сможете отремонтировать свою квартиру или офис, что повысит рыночную стоимость недвижимости.
Реинвестирование в бизнесе
Реинвестирование прибыли в свой бизнес очень важно. Вы можете инвестировать прибыль от продажи товаров или услуг в развитие/расширение вашего бизнеса, например, в покупку нового оборудования для улучшения вашего бизнеса. Вы можете вложить свои деньги в финансовый инструмент на короткий срок, чтобы получить проценты, после чего всю сумму можно использовать на текущие нужды: покупку нового помещения и т.д. и т.п.
Риски
Хотя реинвестирование является одним из наиболее эффективных способов повышения доходности, никто не застрахован от риска. Всегда существует риск инфляции, банкротства компании или обвала финансового рынка. Чтобы не потерять все свои сбережения, я рекомендую диверсификацию.
Формулы расчета
Калькулятор сложных процентов поможет вам рассчитать прибыльность ваших финансовых инвестиций. Однако вы можете самостоятельно рассчитать доходность по формуле:
FV = PV * (1+i)^n, где:
FV — это сумма дохода, которую вы получите после реинвестирования;
PV — это начальный капитал, с которым вы начинаете инвестировать;
i — процентная ставка, под которую вы будете размещать средства;
n — это период времени, в течение которого вы планируете реинвестировать.
При расчете сложных процентов по вкладам банк использует более сложную формулу:
FV = PV * (1+p*d/y)^n, где:
p — процентная ставка за весь срок вклада;
d — количество дней, за которые начисляются проценты
y — общее количество календарных дней в году.
Используя эту формулу, вы можете рассчитать ставку для любого периода вклада.
Если вы хотите инвестировать в акции конкретной компании, прежде всего, стоит оценить ее финансовое положение. Ставка реинвестирования, которая может быть рассчитана по формуле:
RR= (R-D)*100%/(O+Inv+PA+RK), где:
RR — коэффициент реинвестирования;
P — прибыль компании за указанный период;
D — размер дивидендов, которые выплачивает компания;
O — общая стоимость оборудования с учетом амортизации;
Inv — сумма инвестиций;
ПА — прочие активы;
WK — оборотный капитал.
Примеры реинвестирования капитала
1. банковский депозит
На графике показан рост рублевого депозита за 20 лет. Разница в доходности с реинвестированием и без него огромна — разница составляет 250%, что очень много. Интересно, что в начале разница практически отсутствует. Однако после 2008 года доходность начинает расти.
Картина выглядит очень заманчиво, но реальность не так радужна. В реальности существуют нюансы, например, возможное банкротство или инфляция. Если посмотреть на те же депозиты с точки зрения обесценивания денежной массы, то перспективы, мягко говоря, менее радужные.
График наглядно иллюстрирует неэффективность депозитов как инструмента приумножения капитала. Скорее, вклады являются инструментом накопления, и их не следует оставлять на длительный срок, так как инфляция может полностью свести на нет доходность.
2. Запасы
Доходность акции зависит от многих факторов: роста компании, ситуации на рынке и т.д. Пример: акции компании Tesla за последний год выросли более чем на 500%. В июле 2019 года их стоимость составляла около 250 долларов, а в июле 2020 года — почти 1800 долларов.
Перед инвесторами, владеющими акциями этой компании, встает вопрос: если это пик и стоимость упадет дальше, следует ли им продать ценную бумагу и воспользоваться ситуацией? Однако если акции продолжают дорожать, не лучше ли продолжать инвестировать?
Конечно, с акциями дело обстоит гораздо сложнее, чем с депозитами, но это оправдано высокой доходностью. Чтобы оценить риски и взвесить все «за» и «против», необходимо провести фундаментальный анализ рынка и отдельных компаний.
Итог
Реинвестирование — отличный инструмент для приумножения денег. Главное — правильно выбрать финансовые инструменты, диверсифицировать свои инвестиции и регулярно реинвестировать. Вы можете получать высокие доходы в долгосрочной перспективе благодаря такому чуду, как сложные проценты. Выбор полностью за вами — вы можете открыть депозит, взять IIP, инвестировать в акции или высокодоходные проекты.
