В новых еженедельных отчетах буду раскрывать реальный опыт вложений с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Какой стратегии придерживаюсь, как составляю и меняю портфель, на чем получается заработать, а где ошибаюсь.
Принципы инвестирования для открытого портфеля
Сначала расскажу о главных стратегических принципах вложений на ИИС.
- Консервативное распределение активов
- Пассивные инструменты. На рынок акций выходим только через БПИФ и ETF, облигации держатся до погашения.
Цель — сохранить и накопить прежде всего. Не стремлюсь к сверхвысокой доходности - Максимальное использование выгод. Важно, чтобы общегодовые взносы составляли 400 тысяч рублей. Ни больше, ни меньше. Сейчас планирую, что ИИС будет закрыт через три года после открытия, то есть в январе 2023 года
Последний пункт также подводит к одной важной технической детали. Все получаемые по облигациям купоны выводятся с ИИС. У моего брокера – Сбера – есть такая возможность.
Реинвестирую заработанное уже потом самостоятельно. Так проще достигнуть цели по общей сумме накоплений. Напомню, по умолчанию купоны будут попадать сразу на ИИС, но не увеличивать вложения. Зачесть эти поступления для налогового вычета по ИИС типа А потом не получится.
Налогов все равно таким невыводом при первом типе счета не избежать, поэтому не вижу смысла замораживать больше нужного для максимального вычета.
Подробнее о том, как каждый год получать по 52 тысячи рублей от государства с помощью инвестсчета – в моей инструкции.
Итоги первого года ИИС
Прежде всего была выполнена главная цель – на ИИС накоплены 400 тысяч рублей. Доходность составила 7,95%. Обращу внимание, что это не годовая доходность, так как вся сумму инвестиций вносилась постепенно.
За 11 месяцев были внесены 205 с небольшим тысяч рублей. Остальная сумма была внесена в декабре после получения новогодней премии. Как сама и рекомендовала.
Распределение на первый год было выбрано самое простое:
- Облигации федерального займа (ОФЗ) – 50%;
- Корпоративные облигации – 20%;
- Акции России (через сберовский фонд SBMX) – 15%;
- Акции США (через сберовский фонд SBSP) – 15%.
Чтобы получить все положенные льготы были 29 декабря внесены 195 тысяч рублей. Сразу что-то на них покупать во-первых не хотелось, во-вторых не было особого времени в предновогодней суете.
Поэтому наличный остаток было решено постепенно вложить в январе.
Разработка плана инвестиций на 2021 год
Главное решение – небольшое изменение аллокации в пользу акций. Признаюсь, дала некоторую слабину видя рост рынка. В общем аппетит к риску после первого года биржевых инвестиций вырос.
Немаловажную роль сыграло и введение с января налога на купоны. Доходность по ОФЗ становится совсем небольшой. Поэтому доля этих бумаг сокращается.
Корпораты дают сильно, но все-таки больше. Риск сознательный.
Новое распределение активов такое:
- ОФЗ – 40%;
- Корпоративные облигации – 20%;
- Российские акции (SBMX) – 15%;
- Акции США (SBSP) – 15%;
- Акции китая (через фонд FXCN ETF) – 10%.
Кстати как вам такой портфель? Пишите в комментариях.
Инвестиции в январе 2021 года: раскидываем остаток
План на начало года был следующий:
- Во-первых, прикупить побольше разных корпоративных облигаций. Собственно диверсификация. За доходностью особо не гонюсь, она в любом случае будет больше чем у ОФЗ. Главное, чтобы погашение было строго в январе 2023 года. То есть волатильность стоимости “тела” бумаги не должна волновать. Спать нужно спокойно.
- Во-вторых, ЕТФы на акции покупать постепенно. Год начался с ралли на рынке акций. Хоть и делаю ставку на регулярные покупки, а не выбор времени, но столь большую сумму лучше усреднить. Забегая вперед, на данный момент это усреднение оказалось менее выгодным, чем если бы сразу купила “на всю котлету”.
На данный момент в январе куплены ETF от FinEx на китайские акции, докуплены «прошлогодние» СофлЛайн iСЛТ001Р03 и приобретены новые корпоративные облигации с нужным сроком погашения:
- Сбербанк ПАО БО 001P-16R (RU000A0ZZE20);
- Сегежа 001P-01R (RU000A101D13);
- Россельхозбанк АО БО-02R-Р (RU000A101DD0);
- ЕвроХим МХК АО БО-001Р-04 (RU000A100LS3).
У всех корпоратов количество доведено до 10 штук, у фондов доли ребалансированы к модальным. Все наличные распределены. В итоге портфель выглядит так.
Обо всех изменениях в планах и портфеле будут сообщать. Спрашивайте, если что интересует. Обсуждайте стратегию по делу.
