Что такое РКО и как оно работает?
Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.
Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.
Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор. Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности», а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.
Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами
Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.
РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте.
к содержанию ↑
Состав услуг
Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:
- безналичные расчеты;
- наличные расчеты;
- оформление банковских выписок по счетам.
Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы:
- платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060»;
- формы для зачисления наличных на банковские счета;
- чеки, которые выдаются в момент снятиясредств в виде наличных со счета.
Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку. Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.
С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.
Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.
Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно
к содержанию ↑
Критерии выбора банка для услуг РКО
Заключая договор на открытие расчетного счета, юридическое или физическое лицо доверяет банку управление собственными денежными средствами и личной финансовой информацией. Чтобы выбрать надежный банк для РКО счета, стоит учесть следующие критерии:
- География отделений. Удобство расположения филиалов банка важно не только при открытии расчетного счета, но и на протяжении всего периода его обслуживания. При интернет-банкинга этот критерий не играет особой роли, но при необходимости кассового обслуживания удобное расположение отделений будет весомым аргументом.
- Репутация банка. Оценить ее можно по отзывам клиентов — частных и корпоративных по открытой информации о финансовом состоянии и по рейтингам авторитетных независимых изданий.
- Тарифы на услуги РКО. Цена на одни и те же услуги в разных банках может отличаться в зависимости от того, имеют они государственное участие или нет. Чаще всего стоимость расчетно-кассового обслуживания в банках с государственным участием выше, чем в частных.
- Количество дополнительных услуг РКО. Крупные банки с федеральной сетью отделений предлагают весь спектр услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированный преимущественно на юридических лиц – средний и крупный бизнес. Небольшие банки часто предлагают дополнительные услуги под задачи индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
- Наличие интернет-банкинга. Большинство расчетных операций совершается дистанционно, поэтому при выборе банка для РКО важно учитывать наличие у него мобильного приложения для управления счетом. Оно должно быть понятным, удобным и функциональным.
- Оперативность сервисной службы. Для комфортного расчетно-кассового обслуживания важно наличие оперативной обратной связи при обращении в службу поддержки клиентов. Специалисты банка должны быть компетентны при ответах на вопросы, связанных с РКО и обслуживанием расчетного счета.
- Клиентская политика. Нередко крупные банки ведут недружелюбную клиентскую политику по отношению к малому бизнесу и физическим лицам, предъявляя дополнительные требования и допуская блокировку счета без пояснения.
- Длительность операционного дня. Этот критерий важен для крупных предприятий с филиалами в разных частях страны, где разница в часовых поясах может стать причиной задержки при проведении расчетных операций по счету, например, во время перевода заработной платы сотрудникам на банковские карты.
Важность каждого отдельного критерия определяет клиент, но чем большему количеству критериев соответствует банк, тем больше он подходит для открытия расчетного счета и РКО.
Из чего состоит РКО?
В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:
- оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
- проведение валютных операций;
- прием и выдача наличных средств.
Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:
к содержанию ↑
Безналичные операции
Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.
Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:
- Классическим, передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
- Онлайн. Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.
Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.
к содержанию ↑
Валютные операции
Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:
- текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
- транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
- счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.
В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:
- купля/продажа валюты на основе поручений компании;
- продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
- конверсионные операции;
- прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.
к содержанию ↑
Эквайринг и интернет-эквайринг
Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.
Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.
к содержанию ↑
Операции с наличными денежными средствами
Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.
к содержанию ↑
Инкассация
Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.
к содержанию ↑
Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц
Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.
к содержанию ↑
Операции с наличными денежными средствами
Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:
- выдачу заработных плат;
- оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
- расчет с поставщиками сырья и товаров.
Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:
- ведение реестра финансовых операций;
- создание и выдача выписок;
- информирование клиента о начислениях и остатках.
Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.
Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.
Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.
Рейтинг банков для предпринимателей 2023
Без абонентской платы Бесплатное открытие Системно значимый банк Начисление процентов на остаток Мобильное приложение Онлайн-открытие Онлайн-резервирование Торговый эквайринг Интернет-эквайринг Мобильный эквайринг Фильтровать
ПростоБанк
4.469 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод19 р.Операционный день07:00-19:00 Онлайн резервированиеМобильные приложенияAndroid С бесплатным обслуживаниемФинансовые показатели (место по России)Активы: 103Чистая прибыль: 130Капитал: 116Кредитные рейтингиЭксперт РА:
ruA+ (умеренно высокий уровень)
Открытие
4.2546 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод100 р.Операционный день01:00–19:30 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Мобильные приложения Полностью государственный Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 7Чистая прибыль: 8Капитал: 6Кредитные рейтингиMoody’s:
Ba2Эксперт РА: ruAA-АКРА: АА-
Сфера
4.056 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 99 р./месяцВнешний перевод99 р.Операционный день10:00–19:50 Счёт без визита в банк Онлайн резервированиеМобильные приложенияAndroid С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 81Чистая прибыль: 90Капитал: 101Кредитные рейтингиЭксперт РА:
ruBBB+ (умеренный)
Точка
3.7213 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод0 р.Операционный день01:00–21:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С государственным участием Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 7 (ФК Открытие), 99 (КИВИ)Чистая прибыль: 8 (ФК Открытие), 35 (КИВИ)Капитал: 6 (ФК Открытие), 81 (КИВИ)Мобильные приложения Android iOSКредитные рейтингиMoody’s:
Ba2Эксперт РА: ruAA-АКРА: АА-
Московский Кредитный Банк
3.695 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод119 р.Операционный день1:00-19:30 Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 8Чистая прибыль: 4Капитал: 7Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruAMoody’s: Ba3S&P: BB-Fitch: BBАКРА: А
ДелоБанк
3.4611 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 690 р./месяцВнешний перевод89 р.Операционный день09:00–21:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Мобильные приложения С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 69Чистая прибыль: 85Капитал: 103Кредитные рейтингиЭксперт РА: ruB+ (негативный)
УБРиР
3.3725 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод0 р., 25 р., 89 р.Операционный день09:00–20:30 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 37Чистая прибыль: 116Капитал: 53Мобильные приложения Android iOSКредитные рейтингиS&P: А-
Авангард
3.3211 Тарифы Отзывы Открытие1000 р.Абонентская плата900 р./месяцВнешний перевод25-30 р. (до конца 2020 г.- 12 р.)Операционный день09:00–20:30Эквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 55Чистая прибыль: 25Капитал: 49Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиMoody’s: B2 (высокий кредитный риск)АКРА: ВВ+
Модульбанк
3.2622 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод0 р., 19 р.Операционный день01:00–20:45 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 142Чистая прибыль: 114Капитал: 162Мобильные приложения iOS Android
Тинькофф
2.9124 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 490 р./месяцВнешний перевод49 р.Операционный день01:00–21:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С участием иностранного капитала Системообразующий С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 17Чистая прибыль: 6Капитал: 13Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиMoody’s: Bа3 (стабильный)Fitch: BBАКРА: АЭксперт РА: ruA
ЛокоБанк
2.836 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод89 р.Операционный день04:00–24:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 70Чистая прибыль: 77Капитал: 63Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиMoody’s: B1 (высокий кредитный риск)Fitch: BВ-АКРА: ВВВ+
Промсвязьбанк
2.8211 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод100 р.Операционный день00:00–20:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Полностью государственный Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 9Чистая прибыль: 550Капитал: 548Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА:
ruAА-АКРА: ААMoody’s:
Ba3S&P: B+
Райффайзен Банк
2.6312 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 950 р./месяцВнешний перевод99 р.Операционный день08:00–20:30 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Полностью иностранный капитал Системообразующий С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 11Чистая прибыль: 7Капитал: 8Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиMoody’s:Baa3Fitch: BBBЭксперт РА: ruAAAАКРА: ААА
Совкомбанк
2.629 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 190 р./месяцВнешний перевод50 р.Операционный день05:00–19:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 10Чистая прибыль: 34Капитал: 11Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА:
ruAMoody’s:
Ba2S&P: BB-Fitch: BB+АКРА: А+
Альфа-Банк
2.5422 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод0 р., 99 р.Операционный день01:00–19:50 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 5Чистая прибыль: 2Капитал: 4Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА:
ruAA+АКРА:
AAMoody’s:
Ba1S&P: BB+Fitch: BB+
ВТБ
2.5313 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 1000 р./месяцВнешний перевод100 р.Операционный день00:00–19:00 Онлайн резервирование С государственным участием Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 2Чистая прибыль: 3Капитал: 2Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА:
ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности)Moody’s:
Baa3S&P: BB+
Сбербанк
2.2618 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод199 р.Операционный день7:00-23:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С государственным участием С участием иностранного капитала Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 1Чистая прибыль: 1Капитал: 1Мобильные приложения Android iOS WindowsКредитные рейтингиАКРА:
AAA(RU) (максимальный рейтинг)Moody’s:Baa3 (существенный кредитный риск)Fitch: BBB
Россельхозбанк
2.257 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 650 р./месяцВнешний перевод30 р.Операционный день09:00–18:00 Онлайн резервирование Полностью государственный Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 6Чистая прибыль: 23Капитал: 5Мобильные приложения Android iOSКредитные рейтингиMoody’s:Ba1 (существенный кредитный риск)Fitch, BBВ-АКРА: АА
Росбанк
2.214 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 590 р./месяцВнешний перевод169 р.Операционный день09:00–19:00 Счёт без визита в банк Полностью иностранный капитал Системообразующий С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 12Чистая прибыль: 11Капитал: 10Кредитные рейтингиАКРА:
AAA (Максимальный уровень)Эксперт РА:
ruAAA (максимальный уровень)Moody’s:
Baa3 (существенный кредитный риск)
Газпромбанк
1.957 Тарифы Отзывы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 550 р./месяцВнешний перевод49 р.Операционный день09:30–17:00 Онлайн резервирование Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 3Чистая прибыль: 5Капитал: 3Кредитные рейтингиЭксперт РА:
ruAA+ (высокий уровень кредитоспособности)Moody’s:
Ba1S&P: BB+Fitch: BBВ-АКРА: АА+
Развитие-Столица
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод30 р.Операционный день09:30-17:30 Счёт без визита в банк С бесплатным обслуживаниемЭквайринг ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 152Чистая прибыль: 56Капитал: 132Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruB- (низкий уровень)
МТС Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод89 р.Операционный день09:30-18:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 41Чистая прибыль: 104Капитал: 32Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruBBB+ (умеренный)
Банк Санкт-Петербург
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 490 р./месяцВнешний перевод200 р.Операционный день09:00–19:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживаниемЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 16Чистая прибыль: 21Капитал: 16Кредитные рейтингиАКРА: A (стабильный)Эксперт РА:
ruA- (умеренно высокий уровень)Moody’s: Bа3Fitch: BB
Банк Зенит
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод50 р.Операционный день09:00–19:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 39Чистая прибыль: 424Капитал: 33Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА:
ruA- (умеренно высокий)Moody’s: Ba3 (существенный кредитный риск)Fitch: BB
Веста Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод89 р.Операционный день08:30–19:30 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 227Чистая прибыль: 370Капитал: 217Кредитные рейтингиЭксперт РА: ruВВ-
Возрождение
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод40 р.Операционный день09:00–17:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Торговый МобильныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 33Чистая прибыль: 72Капитал: 39Кредитные рейтингиАКРА:
A-Эксперт РА:
ruA-Moody’s: Ba1S&P: АА-
Русский Стандарт
Тарифы Открытие2000 р.Абонентская плата800 р./месяцВнешний перевод30 р.Операционный день09:00–19:00 Онлайн резервирование Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 29Чистая прибыль: 66Капитал: 30Кредитные рейтингиS&P: BЭксперт РА: ruBB-
Россия
Тарифы Открытие3500 р.Абонентская платаот 1250 р./месяцВнешний перевод35 р.Операционный день07:00-19:30 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 14Чистая прибыль: 10Капитал: 14Кредитные рейтингиАКРА:
A+ (умеренно высокий уровень)Эксперт РА:
ruAA (высокий уровень)
Ак Барс
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод100 р.Операционный день09:00-22:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С государственным участием С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 19Чистая прибыль: 30Капитал: 20Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)НКР: А.ru Moody’s: B1 (высокий кредитный риск)АКРА: А-
Урал ФД
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод150 р.Операционный день9:00-18:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживаниемЭквайринг ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 132Чистая прибыль: 156Капитал: 156Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности)Moody’s: B2 (высокий кредитный риск)
Восточный Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 490 р./месяцВнешний перевод79 р.Операционный день9:00-23:00 Онлайн резервирование С участием иностранного капитала С бесплатным обслуживаниемФинансовые показатели (место по России)Активы: 36Чистая прибыль: 24Капитал: 37Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиЭксперт РА: ruB-
Почта Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 900 р./месяцВнешний перевод50 р. Счёт без визита в банк Онлайн резервирование Полностью государственный С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 24Чистая прибыль: 26Капитал: 19Мобильные приложения iOS AndroidКредитные рейтингиMoody’s: B2S&P: BFitch: B+AKPA: BBB-НКР:ВВВ+.ru
УралСиб
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 1100 р./месяцВнешний перевод120 р.Операционный день09:00–18:00 Онлайн резервирование С бесплатным обслуживанием Начисление процентовЭквайринг Интернет ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 23Чистая прибыль: 39Капитал: 35Кредитные рейтингиMoody’s: B2S&P: BFitch: B+AKPA: BBB-НКР:ВВВ+.ru
Траст
Тарифы Открытие10000 р.Абонентская плата5000 р./месяцВнешний перевод100 р. Полностью государственныйФинансовые показатели (место по России)Активы: 13Чистая прибыль: 428Капитал: 428Кредитные рейтингиАКРА:AAA (Максимальный уровень)S&P: BBB-Fitch: BBB-Эксперт РА:ruAAA
ЮниКредит Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 1250 р./месяцВнешний перевод25 р.Операционный день09:00–19:50 Полностью иностранный капитал Системообразующий Активы в ТОП10 С бесплатным обслуживаниемЭквайринг ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 9Чистая прибыль: 12Капитал: 9Кредитные рейтингиАКРА:AAA (Максимальный уровень)S&P: BBB-Fitch: BBB-Эксперт РА:ruAAA
Фора-Банк
Тарифы Бесплатное открытиеАбонентская платаот 0 р./месяцВнешний перевод25 р.Операционный день01:00-19:00 Счёт без визита в банк Онлайн резервирование С бесплатным обслуживаниемЭквайринг ТорговыйФинансовые показатели (место по России)Активы: 89Чистая прибыль: 58Капитал: 99Кредитные рейтингиЭксперт РА: ruB (низкий уровень)
На что обращать внимание в первую очередь?
Выбор банка для РКО – задача непростая. Чтобы немного облегчить ее, я предлагаю вам ориентироваться при выборе на такие моменты:
к содержанию ↑
Надежность банка
Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.
Лучше всего отдавать предпочтение коммерческим банкам с гибкой системой и ориентацией на клиента. Разумеется, не стоит относить свои деньги в какую-то шарашкину контору, банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, но при этом не напрягать клиентов неадекватно навязчивым контролем, помогать решать сложные и нестандартные проблемы, закрепляя за вами по-настоящему компетентного менеджера. Идеально, если банк еще и организует прием большинства документов в режиме онлайн через интернет или мобильный банк, привязанный к вашему РКО.
Рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит, лучше отдавать предпочтение коммерческим
к содержанию ↑
Абонентская плата
Сумма оплаты за обслуживание счета на рынке России варьируется в пределах 500-3000 рублей. Здесь все зависит от того, какой пакет услуг включен в этот тариф. Например, наличие 100 бесплатных платежек в месяц, сниженные комиссии или определенный лимит без комиссий на переводы средств на счета физлиц (простые дебетовые карточки), составление налоговой отчетности и тому подобные мероприятия. Выгоднее будет сотрудничать с тем банком, который за меньшее количество денег предложит вам наибольшее количество подобных плюшек, способных сохранить ваше время, деньги и нервы.
к содержанию ↑
Стоимость платежного поручения
Варьируется в пределах 15-49 рублей за одно платежное поручение. Средняя рыночная стоимость составляет 23 рубля. К тому же, многие банки предлагают своим клиентам услугу платежного перевода вне очереди. Представьте себе, что расчетный день в вашем банке заканчивается в 8 вечера по местному времени. Это значит, что все платежи по счетам будут проводиться строго до указанного времени, и чем ближе стрелка часов будет подходить к отметке «8», тем меньше у нас с вами будет шансов на то, что платеж успеют провести до конца дня. Однако за 300 рублей (тариф может отличаться) мы можем продвинуться в очереди и обеспечить перевод платежа в течение сегодняшнего дня, отбросив других клиентов на завтрашний день. Такая функция работает в банках, которые проводят большую часть операций вручную.
Предположим, что ваш директор уезжает во внеплановую командировку, и ему позарез нужны суточные или командировочные прямо сегодня. Очевидно, что деньги нужны до 9 часов вечера. В этой ситуации вариант с повышенным приоритетом будет очень кстати и исключит необходимость перевода на личную банковскую карту сотрудника.
к содержанию ↑
Комиссия за снятие в кассе или по чеку
Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.
к содержанию ↑
Строгость финансового мониторинга
Очень важный показатель. Финансовый мониторинг есть в каждом банке. Нас с вами должно интересовать, в каком из них могут закрыть глаза на частично серые схемы работы юрлица. Даже если вы работаете исключительно честно, платите все налоги, я настаиваю на том, чтобы вы открывали счета в топовых коммерческих банках. Как бы там не было, но банки-гиганты никогда не отказываются от того, чтобы промурыжить документы на ровном месте. Поэтому нужно найти золотую середину надежности банка и его адекватности в отношении финансовых операций клиентов. Не советую открывать счета в малоизвестных или финансово нестабильных банках. Такие организации дают зеленый свет практически всем видам деятельность и обналичивают всё, что движется. Такие Робин Гуды проживают не более 2-3 лет до тех пор, пока их «лавочку» не решает прикрыть ЦБ. К сожалению, никто не гарантирует, что ваши оборотные средства когда-нибудь вернутся на счета вашей фирмы после закрытия такого банка.
к содержанию ↑
Начисление на остаток денег на счете
Многие банки сейчас предлагают услугу, аналогичную начислению процентов на остаток средств у дебетовых карт. Например, на вашем расчетном счете лежит сумма 2 000 000 рублей. Эти деньги просто пылятся на балансе, поскольку в ближайшие 1-5 дней не предвидится никаких движений. Эти деньги можно положить на внутренний накопительный счет, где на них дополнительно будет начисляться 6-9% годовых. Это позволит прокрутить проценты и дать деньгам возможность немного поработать на благо компании, а не просто лежать на счету мертвым грузом. Часто бывают ситуации, когда вам нужно расплатиться с поставщиками через неделю, а необходимая сумма лежит на счету уже сейчас. Согласитесь, глупо будет не воспользоваться деньгами во время этого простоя.
к содержанию ↑
Сроки работы операционистов и обработки платежей
Это время, за которое проводятся платежи по расчетным счетам в ручном режиме. В разных банках сроки могут отличаться и варьироваться в пределах 9-20 часов в сутки. Современные банки предлагают проводить платежи по многим позициям в автоматическом режиме. Чем круче банк, тем больше операций он автоматизирует, оставляя для ручной работы лишь проверку крупных сумм и зарубежные операции в валюте.
к содержанию ↑
Интернет-банк
Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное — это удобство и экономия времени клиентов. Интернет-банкинг позволяет создавать шаблоны платежей, вести документооборот операций: отправленные/подписанные или ждут отправки, в обработке, выполненные и так далее; вести отчетность и статистику по совершенным операциям и суммам. Кстати, рекомендуемые мной банки Тинькофф и Точка имеют в своем арсенале еще мобильные банки для юрлиц, что позволяет проводить все операции по расчетному счету прямо с телефона. Самое главное в этом случае — не забывать об информационной безопасности. Удобство удобством, но если вы потеряете или забудете свой телефон, только представьте, сколько проблем вы можете заработать, и сколько денег потерять. Чтобы не дать мошенникам добраться до вашего мобильного приложения РКО, используйте пароли и надёжную блокировку. Поговорите со своим менеджером и выясните, какими регламентами пользуются в таких ситуациях.
к содержанию ↑
Условия привязки карты
Многие банки предлагают привязать «бизнес-карту» к РКО. Здесь следует обратить внимание на годовую абонентскую плату, наличие сети банкоматов (% за снятие наличных денег и ежемесячные лимиты на снятие). Если это будет выгоднее снятия средств по чеку в кассе, то почему бы не сэкономить свое время и не воспользоваться услугами банкомата?
к содержанию ↑
Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера
Этот момент не столь важен, но все равно очень помогает, когда возникают вопросы, ответов на которые в открытых источниках не найти. Замечательно, если за вами будет закреплен человек с внутренним номером или рабочим мобильным телефоном, который будет знать, кто вы и какая у вас система работы. Это позволит решить проблему бесконечного повторения одних и тех же вещей на горячей линии банка с постоянными ожиданиями. Согласитесь, нередко приходится чувствовать себя попугаем, когда, объяснив проблему оператору, оказывается, что эта проблема ему неизвестна, и он вынужден перепоручить ее решение другому специалисту. Чтобы избежать столь неприятного общения, при открытии счета поинтересуйтесь, можно ли вам получить контакты вашего менеджера, а затем позвоните ему, чтобы познакомиться и проверить, правильный ли вам дали номер.
к содержанию ↑
Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?
Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:
- паспорт;
- идентификационный номер;
- регистрационный номер индивидуального предпринимателя.
А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:
- регистрационный номер;
- идентификационный номер;
- Устав компании;
- Приказ о назначении Директора предприятия;
- прочие учредительные документы юридической особы.
Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.
к содержанию ↑
Стоимость наиболее популярных услуг
| Открытие расчетного счета в рублях РФ2 | бесплатно | 1980 руб. | 1650 руб. | от 1100 руб. | от 1210 руб. |
| Открытие Премиум-счета Что это? | в рамках тарифа | от 5000 руб. | от 2500 руб. | от 5000 руб. | от 2500 руб. |
| Ведение счета с использованием Интернет-Банка3 | бесплатно | от 1320 руб. | от 490 руб. | от 770 руб. | от 1100 руб. |
| Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати4 | бесплатно | 500 руб. | 500 руб. | 500 руб. | 500 руб. |
| Перевод денежных средств в рублях РФ в электронном виде5 | бесплатно9 | 32 руб. | 33 руб. | 32 руб. | от 31 руб. |
| Выдача наличных денежных средств в рублях РФ6 | бесплатно9 | от 1,71% | от 2,09% | от 1% | от 1,54% |
| Пересчет наличных денежных средств7 | бесплатно9 | от 0,12% | от 0,09% | от 0,05% | от 0,09% |
| Оформление денежной чековой книжки8 | бесплатно | 330 руб. | 220 руб. | 330 руб. | от 275 руб. |
Расчетный счет прямо сейчас
Контактное лицоТелефон
Я даю согласие на на обработку Банком / МФК моих персональных данных
в целях рассмотрения настоящего сообщения и подтверждаю, что не обладаю статусом гражданина или резидента (владельца вида на жительство) США
Отправить заявку
Какие банки дают самые выгодные условия по РКО
Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее. Не так уж просто найти банк, которому можно всецело доверить свои деньги и позволить вести расчетный счет компании. Выбор должен основываться на многих факторах. Я предлагаю вам рассмотреть предложения крупнейших банков страны и решить, какое из них вам ближе всего.
к содержанию ↑
ТКС
Тинькофф, помимо системы смс-оповещения, кредитования бизнеса, интернет-эквайринга и прочего, предлагает целых два месяца бесплатного обслуживания счета и платежей. Иногда бывают акции, например, при открытии счета до 29.02.20 давали 4 месяца бесплатного обслуживания. С банком можно будет сотрудничать удаленно через личный кабинет в приложении. Программу можно скачать на мобильный или планшет, можно работать с банком через браузер.
Кроме того, банк позволяет экономить время на сдаче налоговой отчетности, поскольку самостоятельно разбирается с налогами, фиксированными взносами и автоматически рассчитывает все выплаты, формирует платежные поручения и напоминает о необходимости их перечисления. Все, что от вас требуется – подписать декларацию и отправить ее из своего личного кабинета.
Вы можете выбрать для своего бизнеса один из четырёх тарифов на РКО:
- Простой – 490 рублей в месяц;
- Продвинутый – 1 990 руб./мес.;
- Профессиональный – 4 990 руб./мес.;
- Премиум – 24 990 руб./мес.
Подробнее тарифы рассмотрены в таблице.
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный | Премиум |
| Абонентская плата | 490 руб./мес. | 1990 руб./мес. | 4990 руб./мес. | 24 990 руб./мес. |
| Внешние платежные поручения | 3 бесплатно, далее по 49 руб. | 29 руб. за 1 поручение | 19 руб. за поручение | 1000 бесплатно, далее по 19 руб. |
| Переводы с ИП/ООО физлицу, снятие наличных с бизнес карты | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб. | До 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб. Есть пакет бесплатных переводов |
| Внесение наличных | 0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,3%, минимум 290 руб. (через партнеров) | 0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров) Бесплатно до 300 000 руб./мес. | 0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров) Бесплатно до 1 000 000 руб./мес. | 0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф) |
| Процент на остаток | 2%, максимум – 1000 руб./мес. | 4%, максимум – 4000 руб./мес. | 6%, максимум – 10 000 руб./мес. | 6%, максимум – 10 000 руб./мес. |
| Обслуживание бизнес карты | 0 руб. | |||
| Включенные сервисы | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | |||
| Открыть счёт в Тинькофф |
к содержанию ↑
Точка
Банк «Точка», который является филиалом системообразующего банка «Открытие», предлагает перенести весь процесс открытия счета в онлайн. Сразу же после подачи заявки за предпринимателем закрепляется номер счета, который смело можно указывать в договорах и передавать его своим контрагентам. Банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета и сообщает партнерам клиента о смене реквизитов. К расчетному счету можно подключить овердрафт, чтобы подстраховать себя в случае кассового разрыва, накопившейся дебиторской задолженности или при увеличении оборота. Кроме того, можно пользоваться услугами валютного контроля, эквайрингом, инкассацией и прочими услугами кредитования и страхования.
Банк предлагает тарифы на РКО трех категорий:
- Необходимый минимум – бесплатный, подключается только 1 счету компании;
- Золотая середина – 500 руб./мес. Подойдет бизнесу, крепко стоящему на ногах, но пока не готовому переходить на старший тариф;
- Все лучшее сразу – первые 3 месяца обслуживания стоят 500 руб./мес., далее – 2500 руб./мес.
Детальнее условия приведу в таблице.
| Тариф | Необходимый минимум | Золотая середина | Всё лучшее сразу |
| Абонентская плата | 0 руб/мес. | 500 руб./мес. | 500 руб./мес. (первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес. |
| Внешние платежные поручения | Бесплатно | 10 платежей бесплатно Далее по 60 руб. | 100 платежей бесплатно Далее по 15 руб. |
| Переводы с ИП физлицу | Бесплатно | До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж |
| Переводы с ООО физлицу | Бесплатно | До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 300 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж |
| Снятие наличных с бизнес карты | Бесплатно | До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. | До 100 000 руб./мес. – бесплатно. |
| Внесение наличных | До 300 000 руб./мес. – комиссия 1% | До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно | До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно |
| Процент на остаток | — | ||
| Обслуживание бизнес карты | 0 руб. | ||
| Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. | ||
| Открыть счёт в Точке |
к содержанию ↑
Сфера
Этот банк – «дочка» БКС. На рынке уже 29 лет и позиционирует себя как идеальное решение для бизнеса любого калибра. Сфера подходит и тем, кто только открыл ИП, и бизнесу с многолетним стажем работы.
Предлагают 3 тарифных плана:
- S – бесплатный тариф, идеально подходит для начинающих бизнесменов;
- М – 990 руб./мес. с неплохими лимитами на переводы;
- L – 4990 руб./мес. Это скорее выбор уже состоявшихся бизнесменов.
| Тариф | S | M | L |
| Абонентская плата | 0 руб/мес. | 990 руб./мес. | 4990 руб./мес. |
| Внешние платежные поручения | По 90 руб. | 10 бесплатно, далее по 25 руб. | Бесплатно |
| Переводы с ИП физлицу | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | Без комиссии до 300 000 руб./мес. | Без комиссии до 500 000 руб./мес. |
| Переводы с ООО физлицу | Комиссия 0,75%, не зависит от объема | Без комиссии до 50 000 руб./мес. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. |
| Снятие наличных с бизнес карты | До 50 000 руб./мес. без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес. без комиссии | Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. |
| Внесение наличных | Бесплатно | ||
| Процент на остаток | — | ||
| Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | ||
| Включенные сервисы | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | ||
| Открыть счёт в Сфере |
к содержанию ↑
Сравнение минимальных тарифов
Также приведу сравнение тарифов всех банков с неплохими РКО. Начнем с базового, подходящего для небольшого бизнеса.
| Банк |  ТОЧКА |  Тинькофф |  СФЕРА |  Альфа |  Modul bank |
| Абонентская плата | 0 руб/мес. | 490 руб./мес. | 0 руб./мес. | Бесплатно | 0 руб./мес. первые 3 месяца |
| Внешние платежные поручения | Бесплатно | 3 бесплатно, далее по 49 руб. | По 90 руб. | 3 платежа бесплатно, далее по 99 руб. | 90 руб. |
| Переводы с ИП физлицу | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | До 100 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 300 000 руб./мес. – 0,75% |
| Переводы с ООО физлицу | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | Комиссия 0,75%, не зависит от объема | До 100 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 100 000 руб./мес. – 0,75% |
| Снятие наличных с бизнес карты | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | До 50 000 руб./мес. без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес. без комиссии | До 250 000 руб./мес. – 3%, не меньше 129 руб. | Тариф «Стартовый» до 100 000 руб./мес. – 2,5% |
| Внесение наличных | До 300 000 руб./мес. – комиссия 1% | 0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф) | Бесплатно | 1% от вносимой суммы | 0,5% |
| Процент на остаток | — | 2%, максимум – 1000 руб./мес. | — | — | — |
| Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | 0 руб. | 0 руб. | 299 руб./мес. | 300 руб./год, первый год бесплатно |
| Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки | «Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект |
| Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт |
к содержанию ↑
Средний сегмент тарифов
Переходим к сбалансированному тарифу.
| Банк | ТОЧКА | Тинькофф | СФЕРА | Альфа | Modul bank |
| Абонентская плата | 500 руб./мес. | 1990 руб./мес. | 990 руб./мес. | 1690 руб./мес. | 690 руб./мес. |
| Внешние платежные поручения | 10 платежей бесплатно Далее по 60 руб. | 29 руб. за 1 поручение | 10 бесплатно, далее по 25 руб. | 10 платежей бесплатно, далее по 25 руб. | 19 руб. |
| Переводы с ИП физлицу | До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 300 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб. |
| Переводы с ООО физлицу | До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 50 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 200 000 руб./мес. с комиссией 19 руб. |
| Снятие наличных с бизнес карты | До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 1%, не меньше 159 руб. | До 50 000 руб./мес. – бесплатно |
| Внесение наличных | До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно | 0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф) | Бесплатно | 0,3% от вносимой суммы, минимум 300 руб. | Бесплатно |
| Процент на остаток | — | 4%, максимум – 4000 руб./мес. | — | — | 3% |
| Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 300 руб./год, первый год бесплатно |
| Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки | «Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект |
| Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт | Открыть счёт |
к содержанию ↑
