Проверить кредитную историю бесплатно в 2022 году

Как бесплатно узнать кредитную историю по фамилии через интернет

Кредитная история (КИ) – это запись обо всех ваших операциях с кредитами: какая организация и в какой сумме выдавала, сколько есть долгов на текущий момент, были ли просрочки и, если были, то какой длительности. Хранят кредитные истории специальные частные организации – бюро кредитных историй. Вот 3 крупнейших российских бюро: «НБКИ», «ОКБ» и «Эквифакс».

Артем ВасюковичЭксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта «Ипотека в НСК»Задать вопрос Проверить КИ можно бесплатно 2 раза каждый год. Но, чтобы не тратить время на отправку запросов во все существующие бюро, лучше сначала узнать, в каком из них хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через Госуслуги.

Через Госуслуги находим, в каких бюро есть наша кредитная история

Помимо обычных бюро есть и госорганизация «Центральный каталог кредитных историй» или «ЦККИ». Он содержит не сами кредитные истории, а информацию о том, в каком бюро есть сведенья о конкретном заемщике. Отправить запрос в ЦККИ можно за пару минут, вот простой алгоритм:

1. Входим в свой аккаунт на портале «Госуслуг» и открываем поиск на главной странице сайта.
   
2. Вводим в поиск «ЦККИ». Нам нужно узнать свою БКИ как физическому лицу, поэтому выбираем второй предложенный ботом вариант.
   
3. Поиск перенаправит вас на страницу получения услуги. Просто нажмите «Начать», далее сайт предложит проверить корректность ваших персональных данных, а после подтверждения отправит запрос в каталог кредитных историй.
   

Артем ВасюковичЭксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта «Ипотека в НСК»Задать вопрос Услуга оказывается в течение одного рабочего дня. Если вы решили узнать КИ с утра в рабочий день, то результат проверки сможете узнать уже через несколько часов. Если вы захотели проверить КИ вечером или в выходной, то сведенья из бюро придут только на следующий рабочий день.

Проверяем кредитную историю в «НБКИ»

«НБКИ»– одно из крупнейших бюро России. В нем хранится информация от «Райффайзенбанка», «Альфа-Банка», «Тинькофф-Банка», «ДОМ.РФ», «РосБанка» и еще от 19 крупных финансовых компаний. Чтобы узнать кредитную историю в «НБКИ», следуйте этой инструкции:

1. Перейдите на официальный сайт бюро: https://www.nbki.ru/
2. Нажмите на кнопку «Личный кабинет» и войдите через свой аккаунт от Госуслуг.
   
   
   
   
3. Далее вернитесь на главный экран сайта бюро и нажмите кнопку «Получить в личном кабинете» на карточке «Кредитная история».
   

Артем ВасюковичЭксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта «Ипотека в НСК»Задать вопрос Отправив запрос, вы в течение пары минут сможете узнать результат с подробным описанием вашей кредитной истории: сведения о кредитах и их погашении — суммы, сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов; сведения о заявках и решениях по ним, причинах отказа.

Проверяем кредитную историю в «ОКБ»

«Объединенное кредитное бюро»— это дочерняя компания «Сбербанка» и одновременно самое крупное бюро России. Чтобы бесплатно проверить КИ, выполните следующие действия:

1. Перейдите на официальный сайт бюро или сразу на страницу предоставления кредитной истории.
   
   
   
2. В отличие от предыдущего бюро, «ОКБ» предоставляет больше вариантов для идентификации личности: через Госуслуги, а также с данными от личных кабинетов «Сбербанка» или «Тинькофф».
   
3. Все отчеты будут храниться в вашем личном кабинете в разделе «Кредитная история». Для обновления сведений необходимо нажать «Заказать новый отчёт».

Артем ВасюковичЭксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта «Ипотека в НСК»Задать вопрос Если вы уже истратили 2 заявки, которые ежегодно можно подать бесплатно, то при необходимости можете заказать отчет платно. В «ОКБ» эта услуга стоит 390 рублей.

Проверяем кредитную историю в бюро «Эквифакс»

Equifax – третье крупное бюро, работающее практически со всеми кредиторами в России. Алгоритм, как проверить кредитную историю бесплатно в «Эквифакс» похож на все предыдущие:

1. Открываем сайт бюро и на первой же странице видим кнопку «Кредитная история бесплатно».
   
2. Проходить регистрацию лучше вновь через Госуслуги, чтобы автоматически подтвердить свою личность. Однако после авторизации «Эквифакс» просит дополнительно подтвердить свою почту и номер телефона.
   
3. Получив доступ к личному кабинету, в разделе «Моя услуга» нужно выбрать «Получить кредитную историю».
   

Кредитная история бесплатно онлайн: инструкция

Обращаться надо обязательно в 3 бюро кредитных историй:

• НБКИ;
• Объединенное кредитное бюро;
• Эквифакс.

Если есть или был кредит в банке «Русский стандарт», то надо обратиться еще и в бюро кредитных историй «Русский стандарт» .

Кредитные отчеты в каждом (!) бюро можно получить бесплатно по 2 раза в год. Проще всего получить кредитую историю онлайн и бесплатно можно, зарегистрировавшись в личном кабинете бюро с использованием своего профиля на Госуслугах ( видеоинструкцияЗДЕСЬ ) .

Важно! С 1 января 2022 кредитная история при смене паспорта будет «теряться» (те кредиты, которые были оформлены на старый паспорт, подробнее об «обнулении» читайтеЗДЕСЬ), поэтому чтобы этого не случилось, Вам надо обратиться в бюро кредитных историй непосредственно (прийти в офис) или «связать» кредитные истории в банке сообщив им данные нового паспорта.

Надо ли Вам обращаться в Центральный каталог кредитных историй?

В Центробанке есть «Центральный каталог кредитный историй» (ЦККИ) — он знает, в каком бюро хранятся разрозненные кусочки (записи) Вашей кредитной истории. Сведения из ЦККИ можно быстро и бесплатно получить через сайт Госуслуги. Но я не рекомендую это делать. Почему? Сделать запрос в ЦККИ можно только по действующему паспорту (а искать надо еще и по прежнему), а Госуслуги принципиально прежний паспорт не используют. Поэтому информация в ответе ЦККИ может быть неполной и сбить Вас с толка.

Лайфхак

Лучше сделать запрос в каждое из указанных выше разных бюро. Особенно учитывая, что в ЦККИ могут быть ошибки. Зачем Вам такой посредник?

Что ещё есть интересненького

Как исправить кредитную историю

Узнайте, что делать, если в кредитной истории есть ошибки

Что такое плохая кредитная история

Просто бесплатно проверить отчет о КИ недостаточно. Нужно еще понимать, на какие факторы обращают внимание банкиры, и какая КИ считается хорошей, а какая – плохой. Что такое плохая кредитная история:

1. Множество просроченных платежей. Но даже один просроченный платеж уже ухудшает КИ. А чем дольше просрочка, тем хуже КИ, даже если она составляла несколько рублей, которые Вы случайно забыли доплатить.

1. Отсутствие сведений. Людям с пустой кредитной историей получить ипотеку будет сложнее. Перед получением крупного займа лучше заранее оформить несколько маленьких, которые Вы закроете досрочно.

1. Отказы от других банков. Большое количество неудовлетворенных обращений за кредитами тоже может стать аргументом против заемщика.

1. Обращения в МФО Банкам не нравятся попытки оформить займ в микрофинансовых организациях, ведь они часто свидетельствуют о финансовых проблемах заемщика.

1. Большое количество текущих долгов. Сами по себе действующие займы не ухудшают КИ, а после закрытия они наоборот станут положительным фактором. Однако высокая текущая долговая нагрузка может стать причиной отказа в еще одном займе.

1. Судебные разбирательства с финансовыми организациями. При этом банкам зачастую не важна причина спора. Даже если вы судились для защиты своих прав, то при получении ипотеки все остальные банки будут рассматривать это событие негативно.

Но главный фактор, портящий кредитную историю – просрочки. Их можно условно разделить на 3 группы:

1. Незакрытые «свежие». Если у вас есть проблемные долги прямо сейчас, то обращаться за новой ссудой нет смысла. Откажут.

1. Давно закрытые. Если у вас были просроченные платежи 3 года назад и раньше, даже длительные, но вы их успешно закрыли, то шансы на одобрение неплохие. Сейчас банки мало обращают внимания на старые долги. Однако если были закрыты взысканием долга через суд или через реализацию залога, то шансы получить займ сильно снижаются. Можно сказать, что они нулевые.

1. Недавно закрытые. Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти организацию, которая все же выдаст вам займ. Но тут наверняка проверять будут более тщательно.

Просроченные платежи влекут, как правило, такие последствия:

Срок просрочки	Последствия
от 30 до 60 дней	Если их немного и они погашены, то, скорее всего, клиент все же получит одобрение
от 60 до 90 дней	2-3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в крупных финансовых компаниях
от 90 до 120 дней	Даже один такой случай может послужить поводом для отказа
свыше 120 дней	Почти со 100%-ной вероятностью это станет поводом для отказа

Артем ВасюковичЭксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта «Ипотека в НСК»Задать вопрос Важно! Даже в самых печальных случаях есть варианты получить ипотеку с плохой кредитной историей в Новосибирске. Мы обязательно подберем вам нужный вариант банка или частного кредитора, который поможем, в том числе закрыть задолженность перед банками и приставами, консолидировать текущие задолженности или найдем другие варианты. Напишите нам.

Вопросы и ответы

Что делать в случае обнаружения ошибок в кредитной истории?

Если информация не соответствует действительности, обратитесь к кредитору и подайте
заявление-претензию. В нём необходимо указать на ошибочные данные и
попросить исправить запись о кредите.

Если банк не отвечает, подайте заявление к нам любым способом:

• в офисе ОКБ в Москве по адресу Шлюзовая набережная, 4 (м. Павелецкая), БЦ «Россо
  Рива». Вход со стороны Кожевнического проезда;
• письмом по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
• по электронной почте sd@bki-okb.ru.

Мы примем ваше обращение и вместе с банком проверим ошибочные сведения.

По закону кредитор должен провести проверку и внести изменения в течение
10 рабочих дней со дня получения заявления от БКИ (бюро кредитных историй).
Если кредитор отказывается менять данные, он предоставляет в бюро
документ с официальным отказом.

Если у вас остались другие вопросы по ошибочным данным, позвоните в службу
поддержки, телефон: +7 (495) 665-51-74.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

В отчёте можно посмотреть финансовую информацию и подробные сведения о кредитах:
где вы брали заём, куда подавали заявки, как платили, кто делал запрос на проверку
вашей кредитной истории.

Отчёт — большой документ, который состоит из нескольких основных разделов:

1. Действующие кредитные договоры.

   Этот раздел показывает открытые кредиты, заёмы, ипотеку. Сюда также входят кредитки и
   дебетовые карты с овердрафтом. Даже если вы ими не пользуетесь, они считаются
   вашими обязательствами и отображаются как действующие.

2. Информация о субъекте.

   Содержит личные данные: ФИО, дату рождения и паспорт.

3. Информация о кредиторе.

   Здесь можно посмотреть, кто выдал кредит: название, ОГРН и ИНН.

4. Платежная дисциплина по договору.

   Показывает историю погашения: дату, сумму и статус платежа.

5. Закрытые кредитные договоры.

   В этом разделе размещена информация о заёмах, которые вы уже погасили.

6. Информация о заявлениях.

   Можно посмотреть, когда и в какие организации вы подавали заявки,
   и какие по ним были решения.

Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

Отчёты отличаются только форматом.

Электронный отчёт доступен в двух форматах: онлайн и PDF. В PDF-формате
прописана вся кредитная история, а в онлайн  — ключевая информация без
лишних деталей. С помощью онлайн-отчёта можно быстро посмотреть информацию
на сайте с компьютера или телефона. Не нужно скачивать большой документ и
разбираться в подробных записях о кредите. Для получения электронного отчёта
пройдите процедуру регистрации в личном кабинете.

В бумажном отчёте содержится та же информация, что и в электронном, но по вашему
требованию в нём может стоять подпись уполномоченного работника и печать бюро.
Бумажный отчёт можно получить в офисе или запросить через почту России.

По закону у каждого гражданина РФ есть право посмотреть свою кредитную историю в любом
формате бесплатно два раза в год.

Как исправить кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности.
Например, если данные об одном и том же кредите повторяются несколько раз; есть просроченные
задолженности, которые вы не допускали; закрытый кредит отображается как открытый.
В таком случае обратитесь в организацию, которая направила в бюро неправильные сведения.
Напишите заявление-претензию, укажите на ошибки и попросить их исправить.

Если есть сведения о негативных, но достоверных событиях, например, длительных просрочках,
такую информацию удалить не получится. Если кто-то предлагает услуги по удалению кредитной
истории, скорее всего, это мошенники.

Для исправления кредитной истории важно показать, что заёмщик готов исполнять обязательства
по банковским кредитам. Чтобы узнать, что именно нужно сделать, закажите в личном кабинете
отчёт и проверьте свой индивидуальный рейтинг. Посмотрите, сколько баллов не хватило до
максимального значения. Так вы сможете узнать причину низкого рейтинга и понять,
как улучшить кредитную историю.

Может ли история различаться в разных БКИ?

Да, в разных бюро хранится разная информация. Дело в том, что кредиторы сотрудничают с разными БКИ
(бюро кредитных историй), поэтому данные могут отличаться. Например, если банк передаёт сведения
об ипотеке только в одно бюро, в других бюро не будет этих данных. Сервис и услуги тоже могут отличаться.

Чтобы получить информацию о том, в каких бюро хранится ваша история, сделайте запрос на сайте госуслуг
в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Узнаём КИ через интернет в БКИ

Получить кредитную историю реально в БКИ. Но сначала определите, в каком именно бюро сведения находятся. Сделайте запрос в ЦККИ. Обратиться в это подразделение возможно через интернет-ресурс Центрального банка государства. ЦККИ отвечает за регламентацию функционирования всех существующих в стране БКИ и располагает персональными данными о заёмщиках.

Реально бесплатно по фамилии, имени и отчеству узнать список мест хранения кредитной истории. При заполнении формы указываются паспортные и личные сведения, а также код субъекта, имеющийся у всех заёмщиков и присваиваемый им при первом займе или кредите.

Узнать код можно в МФО или банке, выдававшем средства. Но возможно его формирование в БКИ или финансовой организации. Другой вариант — без кода запросить ответ в ЦККИ у нотариуса, в бюро, отделении почты или банке.

В ответ на сделанную заявку придёт список бюро, в которые вы должны будете обратиться за кредитной историей. Но не все такие организации предоставляют услуги бесплатно через интернет. Ниже рассмотрены доступные варианты. Более подробно о бесплатных способах получения КИ читайте в⇒ статье.

Обращаемся в «Эквифакс»

Узнать КИ можно в «Эквифакс» , причём первое обращение в эту организацию осуществляется бесплатно через интернет. Для запроса нужно придумать пароль с логином для дальнейшей авторизации в системе.

Регистрациябесплатно по фамилии, отчеству, имени и паспорту осуществляется так:

1. Предоставляются личные сведения и некоторые дополнительные. Они вводятся в соответствующие поля формы запроса.
2. Далее проходится процедура идентификации, подтверждающая, что КИ запрашиваете вы, а не третье лицо. Идентифицировать личность можно, лично посетив офис и написав заявление, воспользовавшись сервисом «eID» или платёжной системой «Контакт», предоставив реквизиты своего именного счёта в банке или послав письмо с заверенной нотариально подписью.
3. Если регистрация в сервисе и идентификация пройдут успешно, вы получите данные для входа в кабинет и сможете без взимания платы получить первый отчёт по кредитной истории. Последующие стоят 395 рублей, но для экономии можно оформить подписку или пакет, включающий несколько отчётов по более выгодной стоимости. Это удобно, если вы планируете запрашивать КИ часто.

Запрос в «ОКБ»

«Объединённое кредитное бюро» имеет отдельный портал «Кредитный эксперт», зайдя на который, каждый гражданин сможет получить информацию о заключённых закрытых и действующих договорах. Отчёт стоит 390 рублей.

Запрос кредитной истории стандартный и включает несколько этапов:

• регистрация, включающая указание личной информации и создание входных данных (пароля и логина);
• идентификация личности одним из доступных способов (всего их два: личное обращение в офис бюро и отправление подтверждённой оператором телеграммы с заявлением);
• подтверждение регистрации в виде СМС сообщения и e-mail с авторизационными сведениями;
• непосредственно авторизация в системе.

В какой БКИ обращаться за выпиской

Каждое бюро направляет титульный раздел досье в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, где собраны материалы обо всех субъектах, бравших кредиты, и о БКИ, в которых эти материалы хранятся.

Важно: в ЦККИ представлена не вся КИ, а только сведения о заемщике и информация, в каком именно учреждении есть полный отчет.

Так как посмотреть кредитную историю можно только в определенном БКИ, выясните, где находится отчет. Для этого на сайте ЦБ найдите вкладку «Кредитные истории», затем выберите раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. В открывшемся окне пошагово выполните действия:

• укажите, что вы субъект;
• подтвердите, что знаете индивидуальный код;
• согласитесь с утверждением «Ознакомлен с условиями подачи запроса»;
• заполните открывшийся онлайн-бланк.

Отчет придет на e-mail, указанный в анкете. Таким образом вы найдете, где хранитсякредитная история, онлайн.

Важно: без ПИН-кода найти место хранения КИ можно, придя с паспортом в банк либо бюро или направив в ЦК нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных.

Как получить отчет из БКИ

После того как вы ознакомились со списком БКИ, направьте заявку непосредственно в каждую организацию. Сделать это можно:

• онлайн на главной странице бюро или через партнеров;
• придя в БКИ, если офис расположен в вашем населенном пункте;
• по почте, отправив заявление, предварительно заверенное у нотариуса;
• телеграммой.

Бесплатные способы — это в основном визит в офис, так как в остальных вариантах придется внести дополнительную плату за нотариальное заверение заявки, использование услуг партнеров БКИ или почты.

Рассмотрим подробнее каждый способ получения КИ в бюро.

Способ	Действия	Срок получения
Личный визит	1. На сайте бюро в разделе «Контакты» найдите адрес компании и график приема. 2. Придите и оставьте заявление на выдачу КИ. С собой возьмите паспорт.	В момент обращения.
Отправление запроса по почте	1. На сайте БКИ найдите почту для приема субъектов КИ. 2. Напишите заявление, указав полные сведения паспорта. 3. Заверьте заявление у нотариуса. 4. Отправьте письмо.	До 10 дней с момента получения заявления.
Телеграмма	1. Придите на почту с паспортом. 2. Заверьте подпись у сотрудника почты. 3. Отправьте телеграмму.	До 10 дней с момента получения заявления.
Онлайн	1. Зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь на сайте компании. 2. Пройдите идентификацию личности. 3. Отправьте запрос, прикрепив скан паспорта.	До 10 дней.

Бесплатные способы получения кредитной истории

Только после того, как вы получили список организаций с вашей кредитной историей, можно обращаться за самим отчетом.

Для начала разберем получение кредитных историй в тех бюро, которые отображены в моем перечне. Сразу скажу, процесс получения кредитной истории очень простой и не отнимет много времени.

Бюро Эквифакс

Получить кредитную историю в бюро кредитных историй Эквифакс можно бесплатно 2 раза в год. По традиции приготовили для вас видеоинструкцию, а под ней текстовый вариант с картинками.

Видеоинструкция по получению кредитной истории в ЭквифаксТекстовая версия: Как получить кредитную историю в Эквифакс (жми сюда)Переходим на сайт сервиса, жмем «Получить бесплатно»:

Откроется страница заказа отчета. Нажмите «Кредитная история бесплатно» или «Регистрация»:

Откроется страница регистрации в сервисе. Самый быстрый способ — с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги:

Независимо от того, что вы выберете, сервис попросит согласиться с офертой. Прочитайте ее, согласитесь и нажмите далее:

На следующей странице появится информация о регистрации с помощью учетной записи ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, проще говоря — Госуслуги). На подтверждение личности дается 15 минут. Жмите Дальше:

Откроется страница Госуслуги, нужно ввести свой логин и пароль:

После этого сервис попросит подтвердить электронную почту (придет письмо со ссылкой, по ней нужно перейти) и номер телефона (поступит код в смс). Откроется главная страница Эквифакс. Обратите внимание, примерно через 15 минут появится статус Личность подтверждена. Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно»:

Услуга будет добавлена в корзину, на странице появится сообщение:

Закрываем сообщение. Автоматически откроется корзина. Жмем Оформить заказ:

Появится сообщение «Спасибо за покупку». Но при этом услуга бесплатная, оплачивать ничего не придется. Переходим в историю заказов или мои услуги, ссылки будут на этой же странице:

Статус нашего заказа — отчет формируется. Максимальный срок ожидания — 1 день.

Оповещение о готовности поступит на электронную почту.

Переходим в личный кабинет, в раздел Мои услуги или история Заказов. Будьте предельно внимательны!

Нажимайте на незаметную кнопку Скачать (выделил зеленым). Большая красная кнопка — это заказ нового отчета, который израсходует ваши бесплатные попытки. При нажатии кнопки отчет будет добавлен в корзину. И если это первый заказ за год — он будет бесплатным, и вы можете заказать его, потеряв второй бесплатный отчет. У меня отчет уже был вторым за год, стоимость нового составит 395 р.

Отчет предоставляется в формате PDF, открывайте его. В нем вы увидите закрытые и текущие кредиты, дисциплину оплаты каждого договора. Если были просрочки — они отобразятся. Мы написали подробную статью о том, что такое кредитная история, какую информацию содержит и как ее читать.

Читайте также:  Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты — 12 рабочих способов

Объединенное кредитное бюро

Видеоинструкция по получению кредитной истории в бюро ОКБТекстовая версия: Как получить кредитную историю в ОКБ (жми сюда)Для получения КИ перейдите на сайт Объединенное кредитное бюро и нажмите Узнать кредитную историю:

Откроется страница запроса кредитной истории. Для входа можно использовать учетную запись портала Госуслуги или ID Сбербанка:

Сбербанк ID — это ваш логин и пароль для сайта Сбербанк Онлайн.

С госуслугами процесс все тот же — вводим логин и пароль, даем разрешение на запрос данных. Я выбрал вход через Сбербанк. Ввел логин, пароль, согласился с предоставлением данных:

Открывается личный кабинет. На главной странице сразу отображается кредитный рейтинг, общее количество кредитов. Нажимаем выбрать продукт:

Наш бесплатный кредитный отчет находится в самом низу. Стоимость платного отчета — 390 р. (начиная с 3 в год). Жмем Заказать:

Появится окно В работе. Ждем, пока кредитный отчет будет предоставлен. Пока ждем, может открыть разные вкладки на сайте, вверху. В них отображается информация об открытых и закрытых кредитах, задолженности, просрочках, заявках на кредит:

Откройте главную страницу — если отчет готов, дата обновится на сегодняшнюю. Отчет можно скачать в формате PDF, он доступен на сайте 90 дней, потом будет удален:

Читайте также:  Что такое скоринг, каким должен быть скоринговый балл для получения кредита и можно ли его повысить

Национальное бюро кредитных историй

Видеоинструкция по получению кредитной истории в НБКИТекстовая версия: Как получить кредитную историю в НБКИ (жми сюда)Переходим на сайт Национального кредитного бюро для проверки кредитной истории. Первые 2 запроса в год от одного человека — бесплатные. После исчерпания бесплатных запросов стоимость составит 450 р. Сервис предлагает 8 вариантов получения кредитной истории:

• отправить заверенное нотариусом письмо по почте;
• отправить телеграмму, которую заверяет работник отделения почтовой связи;
• отправить запрос по электронной почте, подписав его усиленной квалифицированной электронной подписью;
• через сайт с использованием учетной записи Госуслуги;
• личное обращение к партнерам НБКИ. Платно, стоимость устанавливают партнеры. Один из таких партнеров — Евросеть, ниже подробно расскажем об условиях;
• только для Москвы — заказ у партнера и доставка курьером по удобному адресу (платно);
• личный визит в офис компании (в Москве);
• получение отчета онлайн у партнера НБКИ.

Выбираем Физическим лицам:

Рассмотрим вариант получения КИ с использованием учетной записи Госуслуги — он самый быстрый и бесплатный (2 раза в год).

Переходим в личный кабинет сервиса. Для регистрации заполняем адрес электронной почты и пароль:

После заполнения данных откроется личный кабинет. Потребуется ввести свои данные, которые сайт будет сверять с данными в учетной записи Госуслуги:

Вводим данные и нажимаем кнопку “Подтвердить данные через Госуслуги”. Откроется форма входа в портал:

Введите логин, пароль и нажмите Войти. Портал запрос предоставление прав — нажмите Предоставить:

Откроется личный кабинет НБКИ с заказанным отчетом. Для его открытия нажмите Скачать отчет:

В открывшемся отчете будет отображена информация обо всех взаимодействиях с банками.

Бюро Русский стандарт

Для регистрации введите фамилию, имя, логин (номер телефона или адрес электронной почты), пароль. Примите условия и жмите Зарегистрироваться.

Вводим полученный код, который придет на email или телефон, в зависимости от того, что вы выберите, и жмем Отправить:

Система попросит вас пройти идентификацию — через портал Госуслуги или экспресс-метод:

Схема идентификации через Госуслуги такая же, как и в других бюро. Потребуется логин/пароль и разрешение на просмотр данных для сайта. Посмотрим, что будет в экспресс-идентификации:

При выборе дат нажмите на месяц и год вверху календаря. Это даст возможность быстро выбрать нужный год без пролистывания назад по 1 месяцу. После ввода данных на телефон поступит код, и откроется личный кабинет со списком доступных услуг. Нас интересует Кредитный отчет бесплатно. Об остальных услугах расскажем ниже:

Подтверждаем учетные данные — ФИО, серию и номер паспорта:

Соглашаемся с условиями и жмем Далее:

Появится сообщение Услуга успешно оказана. Закрываем его:

Откроется страница с отчетом. Его можно скачать или посмотреть:

В течение текущего года отчет можно получить еще раз бесплатно. Стоимость третьего и последующего отчета составит 379 р.

Как и где посмотреть свою кредитную историю бесплатно онлайн: 8 способов

Существует несколько мест в сети интернет, где посмотреть свою кредитную историю самостоятельно возможно. Ниже рассмотрим каждый из способов:

• через НБКИ узнать кредитную историю;
• посмотреть данные через госуслуги;
• оформить заявления на сайте ЦККИ.

Посмотрите видео в тему:

1 — Заявка по почте

1. Заполните заявление здесь https://www.nbki.ru/documents/new-forms-01-02-17/SUB1FIZ.pdf
2. Заверьте документ нотариально (зaвepeнный дoкyмeнт oбoйдeтcя дo 1500 p.)
3. Если вы исчерпали свое право на бесплатные проверки (не более 2 обращений в течение года), то оплатите услугу в размере 450 рублей.
4. Отправьте документ по почте на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, дом 20, стр. 1.

2 — НБКИ: узнать кредитную историю бесплатно онлайн по e-mail

На сайте нбки посмотреть кредитную историю бесплатно можно в том случае, если вы обращаетесь за сведениями впервые в течение текущего года.

Для получения данных о кредитной истории потребуется заполнить запрос по форме, указанной в пункте 1.

Документ необходимо заверить электронно-цифровой подписью и отправить на e-mail ki@nbki.ru. Можно ли посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспортным данным без длительного ожидания?

Помощник в этом — портал gosuslugi.ru. Как посмотреть кредитную историю через госуслуги? Инструкция ниже поможет разобраться в поставленном вопросе.

4 — Как на госуслугах посмотреть кредитную историю за 5 минут?

Ниже выясним, как посмотреть кредитную историю через госуслуги.

Учетная запись должна быть подтвержденной. Чтобы проверить наличие этого обстоятельства, нужно перейти на сайт госуслуг и пройти идентификацию посредством введения своего имени и пароля.

Если учётная запись оказалась неподтвержденной, то необходимо пройти процедуру идентификации личности.

Чтобы произвести запрос, нужно зарегистрироваться или войти в существующий личный кабинет на сайте НБКИ. Будет приведена точная инструкция по оформлению запроса на просмотр кредитной истории.

Сайтом поддерживаются только два бесплатных запроса в год, чтобы оформить больше, нужно заплатить.

Для этого пользователь перенаправляется на страницу сервиса Робокасса для осуществления оплаты услуги посредством всех банковских карт, электронной валюты, счета мобильного телефона.

Шаг 1 – регистрируемся на сайте НКБИ

Шаг 2. Подтверждаем электронную почту

Шаг 3. – заходим в личный кабинет

Шаг 4 – вводим логин и пароль

Шаг 5 – заполняем форму заявки.

Шаг 6 – Нажимаем на кнопку «Подтвердить данные через Госуслуги».

Шаг 7 – предоставляем права доступа на портале Госуслуг.

Шаг 8 – Скачиваем готовый отчет. После этого вас перенаправит обратно на сайт НБКИ.

Шаг 9 — Открываем отчет. На скриншоте видно как выглядит документ.

5 — Заказ отчета через посредников

Официальными коммерческими посредникам НБКИ являются «Компания Айкос» (aikoscompany.ru) и akrin.ru. У первого стоимость отчета составляет 1000 рублей, у второго — 450 рублей.

6 — Как в сбербанк онлайн посмотреть кредитную историю?

Такая услуга в Сбербанке Онлайн предоставляется только платно. Ранее данная услуга представляла пользователю данные только об обязательствах перед Сбербанком, теперь Сбербанк объединился с ОКБ и создал онлайн-сервис просмотра отчётов о кредитах. Отныне на сайте Сбербанка можно оформить заявку на просмотр кредитной истории, такое действие будет стоить 580 рублей. Рассмотрим последовательность оформления.

1. Авторизоваться в личном кабинете онлайн банка с помощью собственного логина и пароля.

2. Перейти на вкладку «Кредиты».

3. Кликнуть по ссылке «Кредитная история».

4. Кликнуть на кнопку «Получить кредитную историю».

5. При выборе реквизитов остановиться на нужном счёте, с которого спишется стоимость просмотра.

6. Разрешить обработку и предоставление информации, ознакомиться с правильным алгоритмом передачи персональных данных через сеть интернет.

7. Подтвердить операцию одноразовым паролем через телефон, привязанный к карте. Произойдет списание 580 рублей с выбранного счёта.

8. В личной учетной записи, при желании, отследить статус оказания услуги.

7 — ЦККИ, официальный сайт: узнать кредитную историю

ЦККИ – сайт, содержащий в себе данные о кредитных историях, созданный ЦБ РФ. Он содержит сведения о бюро кредитных историй, которое владеет кредитными данными конкретного человека.

Как оформить заявление на осведомление кредитной историей, имея свой код субъекта (а ведь без него нельзя осуществить данную услугу)?

• На сайте Центрального Банка (http://cbr.ru) открыть раздел о кредитных историях, находящийся слева.

• Выбрать нужную ссылку для предоставления информации о бюро кредитных историй.
• Выбрать тип обращающегося лица (являетесь ли Вы непосредственно заёмщиком, или другим лицом, называемым «пользователем»).
• Подтвердить то, что код субъекта КИ известен.
• Выбрать вид лица: физическое или юридическое.
• Ознакомиться с условиями интернет-запроса.
• Правильно заполнить форму с персональными данными.
• Отослать запрос.
• В случае неудовлетворения запроса исправить недочёты.

Как получить информацию платно

БКИ — коммерческие организации, которые в том числе предоставляют информацию гражданам на платной основе. Напомним, что 2 раза в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно в каждом БКИ. Если попытки исчерпаны, точно также можно сделать запрос КИ на платной основе.

Например, НБКИ предоставляет платные отчеты по 450 рублей:

Опять же, чтобы получить полную картину, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваше досье, а после делать запрос в каждый. Если это платные варианты, заплатите согласно тарифу каждого бюро.

В сети можно найти сервисы, которые предлагают узнать кредитную историю платно по фамилии через интернет. По сути, они представляют собой сервис, который собирает данные по человеку по нескольким бюро. И отлично, если это все 4 основных бюро. Но часто это всего 1-2 бюро, поэтому информация может оказаться неполной.

В этом деле лучше довериться официальным БКИ. Они предоставляют гарантированно верную информацию, за ними пристально следят контролирующие органы. А среди онлайн-сервисов много мошенников.

Следуй за нами:

Шаг №1. Узнать информацию о Бюро кредитных историй

Получить бесплатно по фамилии в общем доступе эти сведения невозможно. Кредитные истории граждан надежно защищены: все сделано так, что доступ к конкретной КИ может получить только сам гражданин, кредитная организация и некоторые другие структуры.

Информация о Бюро кредитных историй предоставляется бесплатно сколько угодно раз. Сведения хранятся в Центральном Каталоге Кредитных историй (ЦККИ), куда и нужно подавать запрос. Он направляется через Госуслуги или через портал Банка России.

Сейчас в России работают 4 основных БКИ, в которых хранится львиная доля кредитных историй в России. Это ОКБ, НБКИ, Русский Стандарт и Скоринг Бюро. Ранее на рынке работала компания Эквифакс, но она ушла с рынка РФ после событий марта 2022 года путем продажи. После этого компания стала называться Скоринг Бюро.

Сделать запрос через Госуслуги

Если у вас есть подтвержденная запись на Госуслугах, вы можете направить через этот портал запрос в ЦККИ и узнать, в каких именно бюро располагается информация о вашей кредитной репутации. Пошаговая инструкция:

1. Авторизоваться на портале Госуслуги, в поисковой строке ввести “узнать кредитную историю”. После выбрать “для физических лиц” и там — “узнать свое БКИ”. Откроется страница, откуда гражданин будет делать заказ информации.

2. Нажимайте кнопку “Начать”. Откроется форма запроса, куда система автоматически внесет все данные гражданина с портала Госуслуг. Проверьте их правильность и нажимайте кнопку “Отправить запрос”.

3. Информация отправляется в Банк России. В течение дня должен постить ответ, который будет отражаться в личном кабинете гражданина на Госуслугах. Там появится список БКИ, в которых можно посмотреть кредитную историю.

Сделать запрос через сайт Банка России

На практике, если у вас есть доступ к порталу Госуслуги с подтвержденной записью, проще сразу сделать запрос по информации о БКИ там. Через Банк России получить данные сложнее. Дело в том, что информация там предоставляется только при наличии код субъекта кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории — это фактически номер досье гражданина. Чтобы получить данные через портал ЦБ РФ, нужно знать этот код. В подавляющем числе случаев люди его не знают.

Если вы знаете свой код субъекта КИ, вы стандартно делаете запрос онлайн на сайте Банка России, указывая свои паспортные данные и этот код. Если же он неизвестен, получить сведения о БКИ дистанционно этим способом не получится.

В этом случае регулятор предлагает направить запрос не через свой сайт, а через кредитную организацию, через какое-либо БКИ, МФО, кредитный кооператив. То есть просто и быстро сведения не получить.

Если вы не знаете свой код субъекта кредитной истории, запрашивайте информацию о БКИ на Госуслугах, там эти данные не требуются.

Что делать после анализа кредитной истории

Получив на руки свою КИ, вы можете самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. В некоторых случаях, например, в отчете Сбербанка, вы сразу увидите свой кредитный рейтинг, выраженный цифрой с расшифровкой: 4 — очень хороший, 3 — средний и так далее.

БКИ Эквифакс присваивает вам «скоринговый балл», он варьируется в пределах от 1 до 1000, и чем он выше, тем вероятнее одобрение кредита. Если ваша КИ не содержит подобных баллов и оценок, вы самостоятельно можете сделать вывод о своей благонадежности, если будете знать, на что обращают внимание банки, изучая эту информацию о вас.

Первое — это общая кредитная нагрузка и ее соответствие доходу.

Второе — это просрочки по платежам. Если просрочки были нечасто и в пределах 30—60 дней, банк может закрыть глаза на этот факт. Просрочки от 60 до 90 дней могут послужить причиной отказа в кредите в некоторых банках, а просрочка более 120 дней ведет к гарантированному отказу в получении заемных средств.

Анализ кредитной истории поможет вам подготовиться к большому и важному кредиту, например, на приобретение недвижимости. Убедившись в том, что КИ не содержит ошибок и в целом положительная, вы можете смело обращаться в банк и рассчитывать одобрение. Но если кредитная история испорчена, стоит сперва поработать над ее улучшением.