Лучше всего инвестировать незапланированный заработок в надежный актив, чтобы в 2021 году получать пассивный доход
Новогодняя премия или тринадцатая зарплата – это весьма приятное денежное поощрение, которое нужно использовать с умом. Такой бонус многие на радостях тратят на покупку одежды, игрушек детям, походы в рестораны, попусту теряя деньги. Но правильнее их инвестировать в финансовые инструменты. Разумеется, если у вас уже есть денежная подушка безопасности и нет кредитов и других долгов.
Положить деньги в банк
Принято относить депозитный или накопительный счет в банке к активам, так как он приносит пассивный доход в виде регулярного начисления процентов. Вклад считается самым надежным вариантом сохранения денег, однако многие финансисты думают иначе. Предложения большинства банков не доходят до 5% годовых, но даже официальный уровень инфляции немногим меньше.
Уровень инфляции в России за 2020 год превысит 4,7% – и это всего лишь официальные цифры. Реальный рост цен выше.
Получается, что вклад хоть и считается вариантом пассивного заработка, не перекрывает даже уровень инфляции. Вознаграждение за пользование средствами клиента банк выплачивает, однако скорость обесценивания денег выше. В итоге клиент не получает фактически ничего, а ценность денег на депозите уменьшается.
Большие суммы лучше хранить в надежных крупных банках.
Вложиться в ПИФы
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, своеобразная копилка, куда складываются деньги многих инвесторов. Затем этот капитал вкладывается в финансовые инструменты (чаще всего акции и облигации) управляющей компанией (УК). Паевой – означает, что вкладчики при приобретении ПИФов получат количество акций пропорционально вложенной на их покупку сумме денег (получат паи).
В России сейчас действуют несколько сотен ПИФов, в них собраны активы на триллион рублей. Десятка самых доходных обеспечила своим пайщикам в 2020 году прибыль в 60-80%.
Учтите, что владение ПИФом сопряжено с расходами.
При покупке пая УК возьмет с вас чуть больше его реальной стоимости. Это называется надбавка. В среднем она составляет 0,5-3% от суммы покупки. При продаже пая фонду раньше определенного времени придется уплатить еще один сбор – скидку. Ее размер также может достигать 3% от цены пая.
Ежегодная плата управляющей компании чаще всего находится в районе 5% от капитала в год, но может превышать 10%. Плату эту УК возьмет в любом случае, даже если фонд понесет убыток.
Купить на бирже облигации или акции
Вы можете открыть брокерский счет и начать торговать на бирже самостоятельно. Главными классами активов, доступными частным инвесторам являются облигации и акции.
Надежным вложением с низким уровнем риска являются облигации. Облигация – это ценная бумага, являющаяся долговой. Она дает купившему ее человеку (владельцу) право на выплату номинальной стоимости и процентов от лица, выпустившего ее, т.е. от эмитента. Лицо, купившее бумагу у какой-либо компании дает деньги ей в долг и спустя время получит полную стоимость бумаги вместе с процентами.
При покупке облигации покупатель увидит сроки купонных выплат по бумаге, процентное вознаграждение, сроки погашения всей ее стоимости.
Риск при приобретении облигации присутствует: никто не гарантирует выплат стоимости бумаги и процентов в случае, если компания-эмитент обанкротится. Облигации, в отличие от депозитов, не защищены системой государственного страхования. Но по некоторым из бумаг бывает достаточно высокое процентное вознаграждение, заметно выше чем в банковских вкладах.
Делать первые шаги в инвестициях с покупки акций не рекомендуется.
Акция – это ценная бумага, простыми словами – «кусочек бизнеса фирмы», которая дает владельцу (акционеру) право на получение дивидендов с дохода фирмы, на участие в совете акционеров и на долю имущества компании. Акции – это более рискованные ценные бумаги чем облигации, но и более прибыльные. Цена бумаги за год, например, может упасть до 0 или вырасти на 100% и выше.
Инвестировать в ETF
Аббревиатура ETF расшифровывается как exchange-traded fund (торгуемый на бирже фонд). В России также принято название БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Это фонды, представляющие собой диверсифицированный портфель из разных ценных бумаг.
Покупая акцию ETF или пай БПИФ вы получаете небольшую часть этого набора.
Инвестор имеет возможность приобрести ETF на бирже и продать их быстро, подобно другим ценным бумагам. Без надбавок и скидок. Управляющие фондами компании также берут комиссию, но она заметно меньше чем у классических ПИФов – 0,2-1% в год.
На Московской бирже сейчас торгуются более пяти десятков БПИФ и ETF c разными наборами активов в портфелях.
Выберите свой горизонт инвестирования
Простыми словами – это время, на которое вы вкладываете свои деньги. Существует три приблизительных временных разделения:
- Краткосрочный (до 1 года);
- Среднесрочный (от 1 года до 3 лет);
- Долгосрочный от 3 лет и более).
Вкладчик в соответствии с поставленной им финансовой целью определяет горизонт инвестирования. Цели могут быть разными, например, покупка машины через 2 года или накопление на отпуск за 1 год или накопление денег на обучение ребенка (более 10 лет).
Определите подходящую вам инвестиционную стратегию
После определения своего горизонта инвестирования на накопление определенной суммы денег или на покупку чего-либо, инвестор должен выбрать собственную стратегию, максимально подходящую для достижения поставленной финансовой цели.
Существует три основных стратегии:
- Агрессивная;
- Консервативная;
- Смешанная.
Агрессивная стратегия связана с максимальным уровнем риска и ее обычно применяют трейдеры, которые совершают сделки на бирже с целью получения максимальной прибыли, следят за колебаниями рынка круглосуточно. В такой стратегии максимальная доля капитала вкладывается в акции или другие рискованные инструменты.
Начинающему инвестору больше подходит консервативная стратегия.
Она предполагает покупку ценных бумаг с самым низким уровень риска: государственных облигаций (ОФЗ), облигаций крупных устойчивых компаний или фондов с этими инструментами в портфелях. При выборе данной стратегии активы держаться долгие годы.
Смешанная стратегия – это нечто среднее. Капитал в этом случае делится на «спокойную» и «рискованную» части
Изучите положенные инвесторам льготы
Российское государство поощряет граждан инвестировать с помощью различных налоговых льгот. Самые важные из них это вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и льгота на долгосрочное владение (ЛДВ).
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, благодаря открытию которого можно получить уже оплаченные государству зарплатные налоги (при условии наличия официального трудоустройства инвестора) обратно на свой счет.
ЛДВ получают инвесторы в случае владения ценными бумагами более 3 лет.
Ошибки при желании получить пассивный доход
Начав инвестировать в финансовые инструменты, важно понимать, что уровень риска здесь намного выше, чем при вложении денег в банк. Хотя доход может быть в несколько раз больше, никто не имеет права его вам гарантировать.
Нужно всесторонне изучить финансовый инструмент, в который собираетесь вкладывать деньги. Если вы не понимаете, как он работает, не инвестируйте. И конечно, не следует использовать для инвестиций деньги, взятые взаймы.
Для начала можно открыть демо-счета у брокера и попробовать заключить несколько сделок без реальных трат.
После освоения на бирже, можно начать вкладывать деньги (небольшими суммами) в покупку финансовых инструментов с низким уровнем риска. Попутно продолжая изучать инвестирование, основываясь на советах экспертов.
Не верьте обещаниям мошенников, которые уверяют, что вложив 100 рублей вы через час, день или два получите в 100 раз больше! Выбирайте надежных брокеров у которых имеется лицензия. Читайте отзывы и новости, чтобы не ошибиться с выбором.
Ведите финансовый учет. Всегда нужно записывать куда и сколько вы вложили, какой доход получили, сколько комиссий оплатили – это помогает делать правильный выбор в будущем.
Куда не следует вкладывать деньги
Форекс, инвестиции в микрокредиты, ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) и НСЖ (накопительное страхование жизни), структурные продукты обходите стороной. Всегда проверяйте, есть ли у компаний и организаций, которым вы хотите доверить средства, лицензии и другие разрешительные документы.
Только мошенники могут обещать доход от вложенных средств в тысячи процентов за несколько дней. Важно помнить, что легкие заработки, где не нужно ничего делать (буквально), а нужно только принести деньги – это миф. Будьте осторожны при виде обещаний быстро заработать деньги и инвестируйте с умом!
Подробнее о том, как начать инвестировать можно почитать здесь.
