Миллионы людей во всем мире каждый день беспокоит один и тот же вопрос: куда выгодно вложить свои деньги? В этой статье мы рассмотрим основные способы прибыльного инвестирования средств и попытаемся выяснить, какие из них могут дать вам наибольший доход, а также я поделюсь своим самым прибыльным способом инвестирования средств, который я предпочитаю всем остальным.
Сегодня наиболее популярными способами инвестирования свободных средств являются: банковские депозиты, пифы, акции, облигации, форекс, накопительное страхование, офбу, хедж-фонды, структурированные продукты, золото и драгоценные металлы, криптовалюты, недвижимость, бизнес.
Банковские вклады (депозиты)
Это самый простой, легкий и безопасный способ инвестирования. Вы отдаете свои деньги банку под определенный процент. Банкиры «распоряжаются» этими деньгами, вкладывая их в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее определенный процент прибыли.
Например, вы кладете деньги в банк на год с годовой процентной ставкой 10%. Банкиры тут же ссужают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но под годовую процентную ставку 20%. В результате банк возвращает вам деньги через год с начисленными процентами, а оставшуюся разницу забирает себе в карман.
Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете, сколько денег вы сможете получить через определенный период времени, в то время как другие финансовые инструменты не могут этим похвастаться. Вы можете использовать депозитный калькулятор для расчета доходности депозита или кредитный калькулятор для расчета суммы переплаты по кредиту.
Все банковские вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, вкладчики не потеряют свои деньги. Если человек собирается разместить в банке крупную сумму, например, три миллиона, целесообразно разделить ее на несколько вкладов, не превышающих 1,4 миллиона рублей каждый, и разместить их в нескольких банках.
В целом, банковские вклады вряд ли можно назвать выгодным способом инвестирования, так как доходность по ним одна из самых низких. Чаще всего депозиты используются для накопления первоначального капитала, который затем может быть инвестирован в другие, более прибыльные финансовые инструменты. Они также служат для создания финансовой подушки безопасности.
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Это второй по популярности метод инвестирования. В двух словах, инвестиционный фонд — это коллективный финансовый инструмент, с помощью которого деньги инвесторов помещаются в один большой пул, а затем этот большой пул денег приумножается профессиональными менеджерами с помощью различных методов.
Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в паевой фонд) обычно инвестируются в акции, облигации, золото, валюту и т.д. Точнее, они не просто инвестируются, а управляются. Проще говоря, любой дурак может купить акции. Задача профессиональных менеджеров — найти акции, которые на момент покупки упали в цене и, скорее всего, будут расти дальше.
Для определения этой вероятности используется технический и фундаментальный анализ, изучается глобальная и региональная экономическая ситуация, отслеживаются новости и многие другие параметры, которые слишком сложны для обычного человека.
В этом и заключается суть инвестиционных фондов — избавить людей, не разбирающихся в этих вопросах, от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и вы не можете торговать на фондовом рынке с утра до ночи, проще передать эти деньги людям, которые глубоко разбираются в теме инвестирования и имеют большой опыт за плечами. По крайней мере, на начальных этапах.
По мере роста вашего финансового опыта вы сможете самостоятельно покупать акции, облигации и другие инвестиционные продукты. Более подробно мы рассмотрим это позже, а пока давайте вернемся к инвестиционным фондам.
Ниже я приведу ссылки на другие мои статьи, где вы можете узнать больше об инвестиционных фондах:
- Что такое инвестиционные фонды
- Виды и типы инвестиционных фондов
- Как правильно выбрать инвестиционный фонд
Акции
Акция — это ценная бумага, которая подтверждает участие ее владельца в капитале компании и дает ему право на участие в ее прибыли. На эту тему написаны десятки многостраничных томов. Мы не будем здесь подробно объяснять, как работают акции. Рекомендую прочитать статью Что такое акции, каково их назначение и каковы основные типы.
По сравнению с другими финансовыми инструментами, инвестирование в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но и очень рискованным.
Вам необходимо держать руку на пульсе рынков, чтобы не потерять свой капитал в случае больших падений на финансовых рынках, что случается при любых кризисах.
Для лучшего понимания того, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видеоролик «Как получить 678% прибыли на акциях Сбербанка».
Видео: как получить 678% прибыли на акциях Сбербанка
Облигации
Этот финансовый инструмент предназначен для людей, не склонных к риску. На нем очень трудно получить большую прибыль. Обычно доходность по облигациям не выше, чем по банковским депозитам. Поэтому этот финансовый инструмент вряд ли можно назвать выгодной инвестицией.
Но это не означает, что вы не должны инвестировать в облигации. Дело в том, что не рекомендуется «держать все яйца в одной корзине». Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства по нескольким различным инструментам, чтобы снизить риск.
Представьте, что вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел обвал, и цены на них упали. В то же время ваш капитал будет уменьшаться. Чтобы предотвратить это, необходимо часть денег вкладывать в депозиты, а часть — в облигации, золото и так далее.
В этом случае вы потеряете на одном инструменте и выиграете на другом. Но вернемся к облигациям:
Облигация — это долговая ценная бумага, подтверждающая право ее держателя на получение определенной суммы денег от эмитента.
А чтобы понять, как правильно распределить средства между различными финансовыми инструментами для снижения риска и повышения доходности инвестиций, прочитайте эти статьи:
- Типы и виды инвесторов. Погружение в мир инвестирования
- Структура инвестиционного портфеля
Форекс
Forex (иногда известный как FX или FOReign EXchange) — это рынок обмена валют по свободным ценам.
Суть Forex заключается в спекуляциях на валютах разных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. И через некоторое время вы продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом, вы заработали 30 долларов на этой операции.
На рынке Форекс торговля всегда ведется валютными парами, как в приведенном выше примере. Стоимость валют постоянно меняется и зависит от многих факторов. Например, в Греции экономика не растет, правительство не приносит прибыли, и как-то нужно поддержать страну. Поскольку Греция является частью Европейского союза (ЕС), все в стране покупается и продается в евро.
Таким образом, нестабильность экономики одной страны повлияла на отношение инвесторов к ЕС в целом. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и поспешили избавиться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других стран. Именно такое движение позволяет зарабатывать деньги на Forex.
Вы можете торговать на Форекс самостоятельно, пройдя начальное обучение или передав свои деньги в доверительное управление. Подробнее об этой теме вы можете прочитать здесь: Что такое Форекс?
Этот способ инвестирования можно назвать прибыльным только в том случае, если вы торгуете на Forex самостоятельно, если у вас уже есть большой опыт, собственная стратегия входа и выхода и железная воля.
Очень немногие люди сделали состояние на Forex. Но те, кто пытался на этом разбогатеть и потерял свои деньги — миллионы. Пожалуйста, сделайте свои собственные выводы.
Накопительное страхование жизни
Такой способ инвестирования вряд ли можно назвать прибыльным. Как следует из названия, это страхование на случай непредвиденных обстоятельств. Оно отличается от обычного страхования тем, что сочетает в себе страхование жизни и здоровья и программу накопления, сохранения и приумножения капитала.
В то время как обычное страхование просто выплачивает вам определенную сумму денег в случае наступления страхового случая, при таком виде страхования, если в течение срока действия договора ничего не произойдет, вы можете либо получить всю сумму, накопленную вами за годы, либо получать ежемесячные выплаты до конца жизни.
Более подробно о том, что такое фондовое страхование жизни, чем оно отличается от других финансовых инструментов и когда его лучше использовать, вы можете прочитать здесь: Все о страховании жизни с фондом
ОФБУ
ОФБУ расшифровывается как Общие паевые инвестиционные фонды. По сути, они являются тем же самым, что и паевые инвестиционные фонды, но имеют больше инвестиционных возможностей. С одной стороны, это плюс, поскольку, инвестируя в ОФБУ, вы получаете возможность увеличить доходность за счет более широкого спектра инвестиционных комбинаций. С другой стороны, это более рискованно.
Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность 600% в год. Основная проблема, однако, заключается в том, что ОФБУ мало регулируются законом, что делает их менее подверженными проверке, в отличие от взаимных фондов. Читайте также: Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК) и для чего он нужен, как отличить настоящий кооператив от финансовой пирамиды
Известны также случаи, когда недальновидность менеджеров приводила к полному краху инвестиционного фонда.
Подробнее о деятельности инвестиционных фондов под банковским управлением вы можете прочитать здесь: Вложение денег в ОФБУ. Я бы также добавил, что на данный момент лучше всего инвестировать такую сумму в ОФБУ, потеря которых, если что, не будет вас беспокоить.
Хедж-фонды
Сразу скажу, что это относительно новый и малоразвитый финансовый инструмент в нашей стране, который доступен только состоятельным людям.
Минимальная сумма входа здесь варьируется от нескольких сотен долларов до миллиона. На Западе хедж-фонды очень популярны.
Деятельность хедж-фондов четко не регулируется, что позволяет им свободно выбирать стратегию обогащения и использовать широкий спектр финансовых инструментов при размещении средств на различных рынках. Хедж-фонды могут приносить как сверхприбыли, так и огромные убытки.
Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основанный небезызвестным Джорджем Соросом, которому удалось собрать 1 миллиард долларов за один день!
Подробнее об этом виде инвестиций вы можете прочитать здесь: Хедж-фонды как инвестиционный инструмент.
Структурные (структурированные) продукты
Структурированный (структурированный) финансовый продукт — это сложный финансовый инструмент, обычно выпускаемый коммерческими и инвестиционными банками, созданный для удовлетворения конкретных потребностей их клиентов.
Этот финансовый инструмент стал особенно популярен в период кризиса. Одно дело — вкладывать свои деньги в растущий рынок и всегда получать хорошую прибыль, но когда рынки нестабильны, особенно во время кризиса, многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые дадут им более высокую прибыль, чем банковские депозиты.
Суть структурированных продуктов проста — как правило, 80-90% средств инвестируется в банковские депозиты или облигации, а оставшиеся 10-20% — во фьючерсы и опционы.
Все это позволяет вам, в худшем случае, сохранить свои деньги и ничего не потерять, в лучшем — получить прибыль около 20-30%. Это не очень много, но это выше, чем доходность по банковским депозитам.
Хотя, опять же, с чем это можно сравнить? Например, Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире, обеспечил своим клиентам около 24% годовых за последние 35 лет. 24% годовых не кажется много, но только Баффет и никто другой может стабильно получать такую доходность на протяжении многих лет.
Золото и драгоценные металлы
Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. С древних времен этот металл был символом богатства и власти и поэтому являлся причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.
Золото не следует рассматривать как самый выгодный способ инвестирования, даже несмотря на то, что в последние годы оно стало очень дорогим. Дело в том, что золото чаще всего выступает в качестве убежища для инвесторов в трудные времена.
При возникновении кризисов инвесторы изымают свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем инвестируют в золото.
Как только кризис утихает, инвесторы ищут лучшие способы размещения своих денег. Именно по этой причине цены на золото растут в трудные времена. Но затем цена на драгоценные металлы неизбежно падает.
Недвижимость
Недвижимость всегда была выгодным способом инвестирования. Дело не только в том, что сама недвижимость не амортизируется и, как правило, дорожает с каждым годом. Но недвижимость также позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.
Правда заключается в том, что есть одно большое «но» — это высокая стоимость недвижимости. Фактически, это инвестиция для состоятельных людей. Поэтому данный способ инвестирования следует рассматривать не на начальном этапе, а когда вы уже обладаете большим капиталом и способны инвестировать капитал в различные финансовые инструменты.
Правда, бывают и исключения. Например, вы можете выгодно инвестировать в недвижимость на этапе ее строительства. В течение этого времени обычно не нужно платить полную стоимость покупки, а можно ежемесячно выплачивать только часть стоимости покупки.
Если вы можете позволить себе внести первоначальный взнос и это не повлияет на качество вашей жизни, вы можете смело искать подходящий вариант. Дело в том, что квадратный метр квартиры стоит гораздо меньше на этапе строительства, чем потом, когда она уже готова.
Бизнес
Каждый из финансовых инструментов, рассмотренных выше, несет в себе определенную степень риска (надежности). В зависимости от этого варьируется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем больший доход он может принести. Однако потери также больше.
Каждый из этих финансовых инструментов имеет свои преимущества и недостатки. И в разных жизненных обстоятельствах имеет смысл выбирать лучший способ инвестирования. Однако лично для себя я уже нашел самый выгодный способ вложения денег — это бизнес!
Почему? Ведь бизнес означает неограниченные дивиденды! И они будут зависеть только от вас. Это зависит от вашей ловкости, воображения, трудолюбия и изобретательности.
Все остальные финансовые инструменты не зависят от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной среды, от условий, установленных другими, от финансовых показателей конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, создающих определенные финансовые продукты.
Создание собственного бизнеса зависит только от вас.
Здесь вы устанавливаете правила, по которым будете играть. Именно здесь вы решаете, какой доход вы собираетесь получать. Конечно, бизнес также очень сильно зависит от различных внешних обстоятельств. Но в каждом случае последнее слово остается за вами, даже если вы хотите его продать.
Впервые я начал свой собственный бизнес в 2007 году. Это была небольшая студия загара. Точнее, это была небольшая комната в одной из парикмахерских, где я разместил солярий, все необходимые аксессуары, поставил администратора и начал зарабатывать деньги.
Этот бизнес имеет множество преимуществ. Я расскажу о них в следующих выпусках. Сейчас я просто хочу обратить ваше внимание на то, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За один год я получил более 100% годовой прибыли.
Это был большой вызов, во время которого я смог продемонстрировать многие из своих талантов. Организаторские навыки, управленческие способности, дизайнерские таланты, проверили мое рекламное видение.
Я регулярно проводил исследования рынка, собирал аналитические данные, вел переговоры, находил подходящие помещения — это лишь неполный перечень областей, где я применял свои знания и опыт или открывал для себя новые горизонты.
Работая по найму, вы не несете такой большой ответственности, как в собственной компании. Это очень разные ресурсы. Работа по найму — это чужое дело. Ваш собственный бизнес — это ваш собственный бизнес. Вы сами себе хозяин. Вы сами решаете, как и когда вы работаете и не работаете. Вам не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастический штат.
Когда вы создаете свой собственный бизнес, вы чувствуете себя творцом, художником, поэтом. Вы создаете свой собственный продукт или услугу. И только вы несете ответственность за его качество. Это был очень интересный период в моей жизни, в котором было много волнений, радости, переживаний, усилий и удовольствия.
Начало моего собственного бизнеса действительно повысило мою уверенность в себе. Если до этого события у меня было много комплексов, страхов, тревог, сомнений, предрассудков, то после создания своего бизнеса они растаяли как дым. Теперь я сильнее. Теперь я сильнее. Я вырос.
Почему я это говорю?
Чтобы вы поняли, что, вкладывая деньги в собственный бизнес, вы не только получаете неограниченную материальную выгоду, но и растете во многих сферах своей жизни, включая личностное и профессиональное развитие.
Вы вряд ли добьетесь подобных результатов, вкладывая деньги в депозиты, акции и питы. Поэтому если у вас есть свободные деньги и вы ищете, куда их вложить, подумайте об открытии бизнеса.
Если у вас еще нет свободных денег, то срочно создайте семейный бюджет для привлечения стартового капитала. У меня есть бесплатный учебный курс на эту тему, который поможет вам создать стартовый капитал для начала собственного бизнеса в ближайшем будущем.
Лично я не брал кредитов в банках и не занимал деньги у друзей и знакомых. Все, что я вложил в собственный бизнес, было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.
Сейчас я уже развиваю несколько бизнесов. Это очень интересно и захватывающе. Я получаю гораздо больше дохода от этих предприятий, чем когда я был наемным работником. Эти предприятия приносят мне больше денег, чем банковские вклады или другие финансовые инструменты.
При этом я не слишком обеспокоен кризисами или чем-то еще, происходящим в мире.
Это никак не влияет на мой доход. Это не означает, что я не работаю с другими финансовыми инструментами. Часть своего состояния я храню на банковских депозитах, часть средств инвестирую в акции различных компаний и регулярно покупаю интересующие меня активы. Кроме того, я инвестирую во взаимные фонды и ломбардные счета.
Я регулярно слежу за тем, что происходит на финансовых рынках, и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестирование — очень интересная и большая тема, и нет пределов совершенству.
Не бойтесь рисковать, найдите то, что подходит именно вам, накапливайте средства, и финансовая свобода и независимость не заставят себя ждать.
P.S. В заключение я предлагаю вам немного расслабиться и посмотреть это завораживающее видео. Это самое прекрасное, что вы когда-либо видели.
