Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать – реальные примеры

Как инвестировать без ошибок – 5 правил от успешных инвесторов

Для прибыльного инвестирования недостаточно знать, куда вложить 100000 рублей. Любое занятие следует начинать с изучения основ. Вот 5 важных правил, которые следует соблюдать каждому начинающему инвестору. На самом деле разных нюансов и подводных камней значительно больше. Если хотите копать глубоко, советую учиться этому делу у тех, кто знает всё об инвестициях – мировых инвесторов, таких как Роберт Кийосаки, Уоррен Баффет, Билл Гейтс и др.

Правило 1. Использовать для инвестиций только свободные деньги

Вложить 100000 рублей, полученных в кредит или занятых у друзей – плохая идея. Если инвестируемая сумма по каким-либо причинам «сгорит», вам придётся годами выбираться из долгов, хвататься за любую работу и нервничать. Инвестируйте только свободные деньги, которые вы можете позволить себе потерять.

Совет.Для начала создайте финансовую подушку безопасности. Это сумма денежных средств, которых вам хватит на 3-6 месяцев проживания в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Правило 2. Диверсифицируйте риски

Чтобы получить прибыль наверняка, нужно вложить 100000 рублей в 3-5 разных направлений. Например, банковский вклад, акции, золото, криптовалюты. Все активы не могут оказаться убыточными одновременно, даже в случае экономического кризиса. Одним словом, нужно думать и анализировать. Быстрый заработок – это не про прибыльное инвестирование.

Правило 3. Контролируйте риски

Единственный способ не прогореть – действовать хладнокровно и не принимать скоропалительных решений. Если у вас нет опыта инвестирования, для начала попробуйте вложить деньги в низкорисковые инструменты: банковский вклад, государственные облигации, драгоценные металлы.

Совет. Не доверяйте яркой рекламе инвестиционных проектов, которые обещают доходность выше 5% в месяц. Большинство из них работают по принципу финансовой пирамиды: возможность зарабатывать получают только основатели и первые вкладчики. Когда новые поступления иссякнут, проект закроется, а вы останетесь без денег.

Правило 4. Изучайте рынок

Если вы хотите получать прибыль, вкладывайте 100000 рублей только в те финансовые инструменты, в которых хорошо разбираетесь. Например, для инвестирования в акции нужно знать хотя бы основы фондового рынка и разбираться в финансовой отчётности компаний. Перед тем как вложить средства в интернет-проект, следует выяснить, какие тематики будут в тренде в 2021 году, проверить уровень конкуренции в нише.

Правило 5. Реинвестируйте

Хотите разбогатеть через 10-15 лет? Тогда не нужно тратить всё заработанное. 50% дохода от инвестиций вкладывайте в очередные активы, чтобы наращивать прибыль. Пусть деньги постоянно работают на вас.

ВАЖНО. Шансы быстро разбогатеть повышаются в том случае, если у вас уже есть стабильный доход. Например, зарплата, арендные платежи. Тогда вы можете инвестировать от 50 долларов каждый месяц.

Вложите свободный миллион в коммерческую недвижимость

Новичкам с небольшими сбережениями подойдут коллективные инвестиции со стартовой суммой от 10 до 300 тысяч рублей. Например, закрытые паевые фонды. Закрытыми они называются потому, что чаще всего вложиться в них можно только на этапе формирования фонда. После можно только перекупать паи — ценные бумаги, которые подтверждают право собственности на долю имущества ЗПИФ. Такой пай можно продавать, дарить и передавать по наследству.

Вложиться, например, можно в торговую или индустриальную недвижимость — помещения, которые уже арендуют ритейлеры или интернет-магазины для своих распределительных центров. Скажем, «Пятёрочка» или «Озон». Деньги от сдачи такой недвижимости фонд делит между инвесторами.

Доходность коллективных инвестиций в недвижимость обычно около 10–12% годовых. Плюс в том, что инвестору не нужно самостоятельно искать арендаторов или общаться с ними — управляющая компания берёт всю ответственность на себя (и даже заплатит налоги). Но есть и риски. Например, иногда паи сложно продать быстро. ЗПИФ может организовать и сам девелопер, который собирает деньги на собственную недвижимость. Отсюда может проистекать конфликт интересов с пайщиками — не каждый объект окажется ликвидным. Прежде чем вкладываться в такую недвижимость, стоит изучить девелопера, его фонд, объекты и опыт других инвесторов.

Сергей Крылов
Управляющий партнёр сети пиццерий Frankie, винного бара Grape Wine Club и ресторана «Главный причал» в «Конаково Ривер Клаб»

2. Куда лучше вложить деньги в 2023 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

ОПИСАНИЕ: Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты).

В России годовая процентная ставка по ним на длительный период составляет в среднем всего от 5% до 9%. На данный момент она находится у верхнего порога — 9%.

❗️Важно:
Если процентная ставка ниже инфляции, то вкладывать деньги в банки имеет смысл только с целью их частичного сохранения и не более!

В среднем реальная инфляция в России составляла около 7-10% годовых (в 2022 году инфляция находилась в пределах 15-22%).

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке, что очень важно, особенно при нестабильной ситуации в экономике. Да и в добавок хранить на таких счетах можно буквально от 1 рубля. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, немного ниже чем по «неснимаемым» вкладам.

Приведу собственный пример. Если я и держу деньги на вкладах, то использую в основном накопительные счета, чтобы всегда оставалась возможность в любое время снять деньги, так как нынешняя экономическая ситуация оставляет желать лучшего. Либо же иногда открываю краткосрочные вклады на 1-3 месяца.

При открытии вклада также необходимо учитывать еще один крайне важный момент. В последние несколько лет ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают самые высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс потерять часть денег.

Поэтому, если вы планируете открыть вклад свыше 1,4 млн. руб., то выбирайте преимущественно банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с самой высокой процентной ставкой) это:

Сбербанк
Россельхозбанк
Газпромбанк
ВТБ24

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте (по ним инфляция естественно в разы ниже), но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

Особенно в условия последних событий хранить доллары /евро/фунты на безналичных счетах в российских банках как минимум довольно рискованно.

ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады (тем более обычно процент ниже инфляции), несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для простого сохранения имеющихся денег и накопления небольших сумм. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность:Риск:Окупаемость:Минимальные вложения:

средняя 4-9% годовых	минимальный	12-16 лет	от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ — низкая)	(⭐️ — низкий)	(⭐️ — очень долгая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+) Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.	(+) Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ + 5%.	(-) Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.	(-) Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

Собственный бизнес на миллион

Первое, что может прийти на ум – открыть собственный бизнес, который будет приносить доход. В настоящее время в мире нет недостатка идей: если открыть Интернет и искать «100 видов бизнеса с вложениями до миллиона» выйдет немалое количество страниц с полезными идеями. Важно также прислушиваться к себе: если всегда хотелось иметь собственную пекарню, вряд ли стоит открывать точку шиномонтажа, если в этом деле ничего не понятно.

%colored_text_box=1%

Когда с идеей будет понятно, важно составить грамотный бизнес-план, и поначалу все расходы умножать на 30%, потому что обязательно найдутся расходы, о которых начинающий бизнесмен может не знать. Не стоит всё делать самому – это может привести к быстрому выгоранию. Как минимум, стоит нанять грамотного бухгалтера (сейчас это легко сделать удаленно), который решит все вопросы с налоговой. И уж точно не стоит вести бизнес «в серую». Это чревато большими штрафами и проблемами с законом.

Стать барыгой на старте продаж iPhone ($$$)

Очень давно хочу это сделать. Дождаться какого-нибудь iPhone 8, выкупить большую партию и распродать на Горбушке с неплохим профитом в первые дни. Своими глазами видел, как это работает.

Факт: каждый iPhone 8 в первые 2 недели получится продать примерно на 20-70% дороже, цена варьируется в зависимости от даты. Речь только про Москву. Чем позднее продам, тем дешевле, так что действовать надо будет быстро (и заранее).

Расчёт профита (опасно, цифры):

1. Один iPhone 8 в Европе стоит 699 евро или 41 940 руб.

2. На 1 000 000 руб. можно купить 24 шт. iPhone 8.

3. Один iPhone 8 в Москве можно продать за 80 000 руб.

4. 80 000 руб. умножаем на 24 шт. iPhone 8 = 1 920 000 руб.!

Именно такой «голый» профит (без форс-мажоров) в 920 000 руб, то есть почти двухкратный заработок всего за 7-10 дней.

Увы, тут могу потерять до 30% от суммы, если Apple даст ранний старт продаж в России по схожей цене. Вывезти 24 iPhone самостоятельно практически нереально, помощь же стоит денег, что лишает части профита. Поставки iPhone могут быть сокращены, а китайцы и арабы заранее выкупят всё – тогда план сорвётся.

Читайте также: Что такое бенчмаркинг простыми словами, виды и этапы

Давно хочется попробовать на себе жизнь настоящего «барыги», но что-то подсказывает, что это не так просто, как кажется со стороны. Буду думать, разбираться в рисках.

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать проценты – 9 способов выгодного инвестирования в 2021 году

Теперь можно ответить на вопрос, куда вложить 100 тысяч рублей. Ниже в статье рассмотрим 9 вариантов, доступных даже начинающему инвестору. Они отличаются по уровню доходности и риска. Больше вариантов и идей, куда инвестировать деньги в 2021 году есть в отдельной статье.

Способ 1. Создать или купить интернет-ресурс

В 2021 году интернет-проекты приносят владельцам солидную прибыль при минимальных вложениях. Здесь подробнее как заработать на сайте. Наиболее популярны следующие способы монетизации:

размещение контекстной, тизерной и баннерной рекламы;
участие в партнёрских и реферальных программах;
продажа ссылок;
продажа товаров, услуг, инфопродуктов (книг, обучающих видео и аудио, билетов на вебинары);
лидогенерация – передача за деньги контактов потенциальных клиентов;
push-уведомления.

Куда вложить 100 000 рублей? За такую сумму вы можете заказать у фрилансера создание с нуля полноценного интернет-магазина, запустить рекламную кампанию и продавать китайские товары с накруткой от 200%. При грамотном ведении бизнеса прибыль в месяц составит от 60 000 рублей.

А можете создать сайт самостоятельно, а деньги вложить в раскрутку – это более эффективное вложение. Как это сделать, вы подробно со всеми деталями узнаете на 5-дневном тренинге , который проводит спикер с 7-летным опытом в онлайн бизнесе, владелец школы по созданию сайтов с нуля.

Сколько вы планируете зарабатывать в интернете?

Просто хочу попробовать, реально ли вообще здесь зарабатывать, поэтому пара сотен рублей вначале хватит, а там посмотрим.
Готов пробовать любые интересные мне способы заработка, для меня сейчас любые деньги важны.
Хочу хотя бы пару тысяч в месяц, если получиться, буду двигаться дальше.
Мне более интересна перспектива, готов трудиться, чтобы в будущем построить успешный бизнес в интернете.

Показать результаты

Загрузка …

Ещё 100 000 рублей можно вложить в покупку готового контент-проекта:

Информационного сайта (блога)
Как правило, срок окупаемости составляет 1,5-2 года. Но это при условии, что вы готовы вложить время в наполнение и раскрутку контент-проекта. Выгодно купить готовый сайт (блог) с минимальными рисками можно на бирже Telderi.
Аккаунта в социальной сети
Например, можно вложить 100000 рублей в покупку раскрученной странички в Instagram, сообществ в ВК или Facebook, чтобы получать ежемесячный доход от размещения рекламы. Крупнейшие биржи, позволяющие безопасно провести сделку – Trade-Groups, Salegroups.

ВАЖНО. Инвестиции в интернет-ресурсы относятся к вариантам получения активного дохода. Размер годовой прибыли зависит от того, сколько времени и усилий вы готовы вложить в раскрутку проекта.

Способ 2. Заняться торгами по банкротству

Частое явление, когда большие и не очень компании становятся банкротами. Их имущество распродается на торгах, чтобы покрыть задолженность. Такое имущество можно очень выгодно купить и потом продать, заработав на таких сделках тысячи рублей.

Все торговые процедуры можно разделить на 3 вида:

открытые (аукционы и конкурсы);
закрытые (аукционы, конкурсы, публичные предложения);
прямые (проходят без объявления торгов на собраниях кредиторов).

Если хотите вникнуть в эту тему и детально разобраться что к чему, советую зарегистрироваться на 5-ти дневный бесплатный онлайн-тренинг по системе заработка на торгах по банкротству. Олег Селифанов, долларовый миллионер и эксперт российских телеканалов рассказывает:

всё от А до Я о специфике самих торгов;
как скупать объекты без вложений;
показывает примеры 8 реальных проведённых сделок, на которых он сам зарабатывал и терял деньги.

Тема сложная для новичка, самостоятельно вникать не советую, хотите разобраться – регистрируйтесь на тренинг!

Способ 3. Вложить в банковский депозит – стабильно и надёжно

Рублёвый банковский вклад в 2021 году позволяет инвестору иметь доход 5-8% годовых. Валютный (в долларах и евро) – до 2,5-3,5% годовых, зато он лучше защищён от инфляции. Инвестиции граждан на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Таким образом, вклад – это низкодоходный, зато очень надёжный инструмент, позволяющий сохранить сбережения.

Куда вложить деньги? Сравнивайте предложения депозитов банков, входящих в ТОП-100 по капитализации. Актуальную информацию можно получить на сайте banki.ru. Так, по состоянию на 1 августа 2019 года самые выгодные ставки предлагают следующие банки.

Таблица 1 «ТОП предложений банков по вкладам»

Название банка	Процентная ставка, прочие условия	Срок открытия	Минимальная сумма, которую нужно вложить
ЛокоБанк	До 8,5% + возможность досрочного снятия (частично)	От 300 дней	50000 рублей
Газпромбанк	До 8,3% + капитализация	От 367 дней	50000 рублей
SBI Bank	До 8,11%	От 1 года	50000 рублей
Кредит Европа Банк	До 7,4%	От 1,5 года	100000 рублей

Справка. Капитализация – это начисление процентов на проценты, позволяет получать дополнительный доход. Возможность досрочного снятия – сохранение начисленных % при снятии денег с вклада раньше срока.

Ещё отдельно хочу отметить вложения в криптовалюту. Да, менее надёжно чем в банке, то и значительно прибыльней, если подойти с умом и не дёргаться при каждом колебании курса. Как показывает практика, те, кто вкладывает в биткоины – в дальней перспективе все выигрывают. Сам ещё не вкладывал, но планирую в ближайшее время, буду делиться здесь результатами.

Способ 4. Вложить в перспективные стартапы

Стартап – это инновационная идея бизнеса, которая реализуется на рынке впервые. Когда-то таковыми были Microsoft, Apple и другие компании с мировым именем. Потенциальная прибыльность инвестиций составляет 50-100% годовых, но и риски высокие.

Вложить 100000 рублей в стартап можно следующими способами:

Оформить договор займа
Вы можете просто дать предпринимателю денег в долг – под проценты. Если бизнес-идея так и не будет реализована или провалится на какой-то стадии, потребуете средства обратно через суд.
Купить долю
Вложив 100000 рублей или другую сумму в уставный фонд новой организации (общества или предприятия), вы станете её совладельцем и сможете участвовать в принятии управленческих решений, распределении прибыли. Правда, инвестируемая сумма может принести доход только спустя 2-3 года, когда бизнес встанет на ноги.
Заключить инвестиционный договор
По этому договору вы обязуетесь вложить в стартап денежную сумму, а взамен приобретаете право на получение части прибыли организации. Например, в форме роялти – периодических отчислений. Учтите, что ваши деньги не застрахованы, вложенная сумма может и «сгореть».

ВАЖНО. Однако вернуть инвестиции через суд можно в том случае, если вторая сторона грубо нарушает договор. Например, не следует согласованному бизнес-плану, отказывается предоставлять финансовую отчётность инвестору и так далее.

В какие именно стартапы вложить деньги, чтобы они приносили доход? Эксперты считают, что в 2021 году будут востребованы следующие направления: мобильные сервисы, робототехника, программы для 3D-принтеров, байкшеринг, средства автоматизации офисной работы.

Способ 5. Попробовать краудфандинг и краудинвестинг

Краудфандинг и краудинвестинг – это частные случаи инвестиций в стартапы и малый бизнес. Они обладают следующими признаками:

в один проект привлекаются средства от множества частных инвесторов;
инвестиции осуществляются через специальные площадки в Интернете;
низкий порог входа – от 10$.

Для вас это отличная возможность разделить 100000 рублей на части и инвестировать небольшие деньги в разные проекты, чтобы диверсифицировать риски. В чём принципиальное отличие краудфандинга от краудинвестинга? В первом случае обычно фиксируется размер возможной прибыли инвестора. По сути, это коллективный инвестиционный договор – возврат инвестиций с процентами.

При краудинвестинге (разновидности краудфандинга) инвестор приобретает долю в акционерном капитале и может активно влиять на развитие бизнеса. Потенциальный размер прибыли заранее неизвестен. Краудинвестинг – это более рискованный вариант вложить сбережения. Однако, если идея «выстрелит», вы сможете заработать более 100% годовых.

Таблица 2 «Где искать стартапы, чтобы вложить деньги»

Краудфандинговые платформы	Краудинвестинговые платформы
Kroogi	StartTrack
Planeta	Альфа-Поток
Kickstarter	Aktivo
Indiegogo	Venture Club
Smipon (С миру по нитке)	Город денег
Boomstarter	Simex

Способ 6. Купить франшизу

Часто открытие собственного бизнеса в востребованной нише может влететь в копеечку из-за высоких затрат на рекламу. Альтернативный вариант – вложить деньги в покупку готовой бизнес-схемы с аудиторией лояльных клиентов, то есть франшизы. Она даёт право заниматься предпринимательством под известным брендом.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Франчайзер оказывает поддержку франчайзи. Например, даёт полезные рекомендации, предоставляет контакты оптовых поставщиков с солидными скидками на продукцию. Но вы обязуетесь производить ему ежемесячные отчисления от прибыли – роялти. Ещё один минус франшизы – ограничение свободы действий предпринимателя.

Список доступных предложений вы можете изучить на сайтах topfranchise.ru, franshiza.ru. Куда можно вложить 100 тысяч рублей в 2021 году? При наличии такой суммы вам доступны следующие ниши:

раскрученные интернет-магазины;
дизайнерские аксессуары;
мобильный сервис;
производство и продажа бескаркасной мебели;
консалтинг;
образовательные услуги;
торговля подарками и сладостями.

Срок окупаемости большинства указанных франшиз составляет всего 3 месяца. Чем не повод выгодно вложить 100000 рублей, чтобы заработать?

Способ 7. Вложить в ценные бумаги

Самыми популярными ценными бумагами считаются облигации и акции. Грамотным инвесторам они принесли миллионное состояние. Прочитайте статью, сколько и как можно заработать на акциях и вы поймёте, куда инвестировать 100000 рублей. Рассмотрите следующие варианты:

Топ-12 популярных идей

Мы собрали 12 перспективных вариантов, которые подойдут всем инвесторам. Поклонники консервативных и агрессивных инвестиций узнают полезную информацию и смогут расширить горизонты своих знаний. Материал не расскажет, как делать бизнес (это тема другой статьи), но поможет сделать правильный выбор.

Инвестирование в себя

Это самый неочевидный ответ на вопрос о том, что можно купить на миллион рублей. Инвестор с мировым именем, Уоррен Баффет, как-то сказал, что самый ценный актив — это вы сами. То есть лучше вкладывать деньги в себя. Все, что помогает обрести навыки и улучшить таланты, является перспективным. Люди работают сверхурочно, пропускают выходные, копят средства и выбирают эффективные финансовые инструменты. И только некоторые всерьез рассматривают свой ум и тело как самый лучший вариант для вложения средств.

Потратить на себя деньги — это не значит купить дорогие вещи или сделать пластическую операцию. Речь идет о новых знаниях, навыках и знакомствах. Самый распространенный вариант — получение новой профессии. Нужно выбрать перспективную нишу, в которой мало конкурентов и много денег. На первом месте традиционно размещается IT. Спрос на хороших программистов все еще есть, хотя университеты ежегодно выпускают во взрослую жизнь миллионы молодых специалистов.

Список востребованных направлений:

программирование;
разработка мобильных приложений;
дизайн интерфейсов;
продвижение в социальных сетях;
продвижение в поисковых системах;
управление репутацией (SERM);
инженерия интернета вещей (IoT);
аналитика Big Data;
облачные сервисы;
кибербезопасность;
менеджер по продажам (Sales Manager).

Прежде чем разбираться, во что вложить миллион (в какой бизнес), проанализируйте возможность получить новую профессию. Онлайн-университет Geek Brains гарантирует трудоустройство выпускников. В числе партнеров известные корпорации: Сбербанк, ВТБ, Mail.ru, Альфа-Банк. Стоимость обучения высокая, но затраты должны окупиться через пару лет после трудоустройства. За профессию «Аналитик Big Data» нужно заплатить порядка 225 тыс. руб. за 1,5 года.

Анализ вакансий в этой отрасли показал, что средняя зарплата по России составляет около 100 тыс. рублей. В Америке квалифицированные специалисты зарабатывают 100 тыс. $ в год.

Кроме образования, есть неочевидные способы инвестировать в себя. Это укрепление психического и физического здоровья.

Резервный фонд

После накопления весомой суммы люди начинают задумываться о том, куда их вложить, чтобы получить прибыль. Хотя сначала стоит рассмотреть возможность создания резерва. Если говорить простыми словами — это «подушка» безопасности на тяжелое время. Стабильности нет ни в экономике, ни на работе. Завтра могут начаться сокращения, и большая зарплата исчезнет, а быстро найти новое место вряд ли получится. Поэтому отложенные в свое время деньги будут очень кстати.

Это не значит, что средства из резервного фонда нельзя вкладывать. Их можно инвестировать в надежные инструменты, которые приносят стабильную прибыль. И желательно, чтобы можно было быстро вывести капитал из оборота. К примеру, есть открытые паевые фонды Сбербанка, которые отлично подходят для долгосрочного инвестирования. Долю в ПИФе можно продать в любой торговый день. Управляющая компания погасит паи и выплатит деньги через несколько суток. Или можно найти внешнего покупателя, который даст гораздо больше текущей стоимости ценных бумаг.

Объем резервного фонда зависит от запросов и уровня жизни в городе. Для Москвы или Санкт-Петербурга лучше иметь в запасе 1–2 млн руб. В Ростове или Самаре хватит 100–500 тыс. Для европейских стран порядок цифр будет другим.

Банковский депозит

Многие жители России считают вклады самым надежным способом вложения средств. Дескать, за деньги будет отвечать сам Сбербанк или Тинькофф. Кроме того, вклады страхуются государством, и если у финансового учреждения отзовут лицензию, рубли все равно вернут. Плюсов действительно много, но есть и минусы.

Предположим, есть миллион рублей и большое желание отнести его в банк. Вот какие результаты мы получим через 2 года:

«СмартВклад» в Тинькофф, ставка 6,5% годовых. 138 тыс. руб. прибыли за 732 дня. Деньги начисляются каждый месяц, есть капитализация процентов и можно частично снимать средства.
Депозит «Доходный Онлайн» от Россельхозбанка, ставка 7,3% в год. 145 тыс. руб. через 730 дней. Дивиденды выплачиваются в конце срока действия договора. Капитализации нет, как и досрочного расторжения.
Вклад «Надежный» в ФК Открытие, ставка 6,48% годовых. 137 тыс. руб. через 2 года. Можно частично обналичивать деньги и заработать больше с помощью капитализации.

В работе с депозитами нужно учитывать несколько важных правил:

Не зацикливайтесь на самых раскрученных банках. Зачастую они предлагают невыгодные условия и низкие ставки. Это не значит, что нужно отдать свой миллион молодой организации, которая вчера получила лицензию ЦБ РФ. Просто стоит уделить время неочевидным вариантам и тщательно проанализировать договор.
Оптимальный срок инвестиций составляет 1–2 года. С миллиона рублей можно заработать около 140 тысяч. Реальная прибыль будет ниже с учетом инфляции. В 2019-м годовая инфляция составила 4,27%. Привлекательные цифры в предложениях банков резко теряют вау-эффект.

Минусы вкладов:

при закрытии банка вкладчики получат не более 1,4 млн рублей, даже если положили на счет 2 млн;
снять деньги заранее обычно нельзя (или придется заплатить неустойку);
депозит в долларах или евро при отзыве лицензии конвертируется по текущему курсу.

Отказываться от вкладов нелогично, но они подходят для консервативных инвесторов или если «портфель» насчитывает несколько миллионов. Тогда можно положить часть средств на счет, а остаток направить в более доходные инструменты.

ОМС

Обезличенный металлический счет привязан к стоимости металла. В России доступны 4 «валюты»: золото, платина, серебро и палладий. Инвестор покупает граммы виртуального драгметалла и зарабатывает на изменении котировок. ОМС есть не во всех банках, поэтому многие доверяют деньги самому авторитетному — Сбербанку.

Рассмотрим простой пример. В 2010 году был открыт обезличенный счет в золоте на сумму 1 млн руб. Текущий доход за 9 лет составил 1,7 млн рублей, или 17,79% в год.

Если проанализировать статистику по всем металлам, то окажется, что платина дала меньше всего дивидендов. А вот те, кто вложил в палладий, неплохо заработали. 30% годовых редко дают высокорисковые инструменты вроде ПИФов или ETF.

При открытии металлического счета не нужно платить НДС, который списывается за приобретение физических слитков. Прекратить действие договора можно в любой момент. Деньги поступают на счет почти сразу. Торговые операции выполняются через специализированный сервис в онлайн-режиме.

Минусы ОМС:

нет страховки на случай закрытия банка;
3–5 процентный спрэд (разница в цене покупки и продажи);
при конвертации денег в слиток нужно заплатить комиссию и НДС.

Вкладывать средства в виртуальные «металлы» выгодно на большой срок. За несколько месяцев стоимость платины или палладия может резко упасть, а инвестор вместо прибыли зафиксирует убыток.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды все чаще оказываются в поле внимания предприимчивых жителей России. Крупные управляющие компании, контролирующие деятельность ПИФов, часто связаны с банками-гигантами. УК есть у Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанка.

Инвестор покупает долю в фонде и становится акционером. Пай — ценная бумага, которая подтверждает право собственности. ПИФы вкладывают средства в недвижимость, акции, валюту и т. д. Пайщики владеют капиталом, который соответствует их доле. То есть если год назад инвестор купил 3 пая по 150 руб., а сейчас они выросли в цене в два раза, то он получит 450 руб. «грязной» прибыли.

Плюсы ПИФов:

низкий порог входа (несколько тысяч рублей);
высокая ликвидность (можно продать ценные бумаги в любой момент);
хорошая доходность (опционально);
льготные каникулы.

Минусы:

комиссии за покупку и погашение паев, деятельность управляющей компании;
инвестиции в паевые фонды не попадают под программу страхования;
нет гарантий доходности.

Долей в ПИФе выгодно владеть в течение нескольких лет. Если активы были куплены 3 года назад и прибыль не превышает 3 млн руб., то не придется платить подоходный налог и не будет комиссии за погашение.

Для новичков оптимальным вариантом являются открытые паевые фонды, которые отличаются высокой ликвидностью. Если ситуация на рынке повлияет на стоимость доли, то можно в любой момент избавиться от нее и снизить размер убытков.

ETF

Индексные фонды похожи на ПИФы, но имеют больше преимуществ. ETF привязан к индексу, который может состоять из ценных бумаг тысяч компаний из разных стран. Главный плюс в том, что инвестиции максимально диверсифицированы. Хотя иногда биржевые фонды привязаны к определенной отрасли, например фармацевтике. Если в нише будет кризис, стоимость ETF снизится. Ситуация улучшится одновременно с решением проблем.

Выгодно инвестировать в индексные фонды, которые сосредоточились на «голубых фишках». Это огромные корпорации с миллиардным капиталом. Их акции стабильно растут в цене и показывают положительную динамику в долгосрочной перспективе.

Информация о деятельности и структуре ETF находится в открытом доступе. Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с ней и стать частью сообщества. Некоторые фонды выплачивают акционерам дивиденды. Чаще всего это происходит раз в год.

При выборе индексного фонда необходимо учитывать цель инвестирования, период вложения средств и уровень риска. Если нужна стабильность — покупаем ETF акций, консервативным инвесторам подходят фонды облигаций.

Миллион рублей можно поровну разделить между акциями и облигациями. Лучше не продавать активы в течение 2-3 лет, чтобы не пропустить периоды с максимальной прибылью.

Недостаток — на российском рынке мало ETF. Крупные игроки работают за границей. Для доступа к ним нужно знать английский язык и быть готовым погрузиться в незнакомую среду. Тем, кто не боится получать новые знания, однозначно стоит купить долю в нескольких фондах. Если хотите сделать акцент на местных ETF, покупайте бумаги через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы воспользоваться налоговыми привилегиями.

Истории заработка миллиона долларов

Чтобы понять, как заработать 1 миллион долларов, стоит рассмотреть реальные истории реальных людей. Речь о выходцах из разных стран, которые сделали себя сами, сами шли к огромному заработку, создавая корпорации с нуля. В итоге они стали даже не миллионерами, а миллиардерами:

Роман Абрамович. Россиянин, обладающий солидным капиталом. Но изначально это был сирота, который воспитывался бабушкой и дедушкой. Начинал с торговли игрушками, а сейчас владеет контрольным пакетом Сибнефти.
Ли-Ка Шинг. Богатейший на сегодня китаец. Из-за бедственного положения семьи в 14 лет был вынужден бросить школу и пойти работать. Первые 10 лет работал “на дядю”, торговал пластиковыми изделиями, после открыл свою компанию аналогичного профиля. Сейчас это крупнейшая инвестиционная корпорация Гонконга.
Ян Кум, украинец. Переехал с родины вместе с семьей в США, где они жили бедно, питались по талонам. Но Яну удалось вырваться — он создал приложение WhatsApp, которое выкупил Facebook за 19 миллиардов долларов.
Джек Ма, Китай. Рос в нищете, несколько раз с треском провалился при сдаче экзаменов для поступления в колледж. В итоге все же стал преподавать английский. Когда стал работать интернете, он решил попробовать сделать площадку по торговле китайскими товарами. В итоге он основал компанию Alibaba (Aliexpress).
Ингвар Кампрад. Начал торговать мебелью в 17 лет, а в 22 основал бренд IKEA. Его личность вызывает удивление. Он и сейчас крайне экономный человек, даже бизнес-классом не летает.
Ральф Роуэн. Стал миллионером, продавая галстуки. Сначала работал продавцом в магазине этих изделий, а потом решил создавать более яркие модели. Дело выстрелило, в итоге марка Polo стала известной во всем мире.

На затравку недавний яркий пример того, как заработать 1 миллион долларов за год и даже месяц. Молодой парень из России (Башкортостан, из небольшого городка) стал продавать китайские пижамы Кигуруми. Товар стал настолько популярным, что уже на старте бизнеса прибыль за 4-5 месяцев составила 4 миллиона рублей! И это только начало. А стартовый капитал составлял 10000 рублей — вот тебе и миллион с нуля.

И таких примеров много. Все эти люди знают, как заработать 10 миллионов и больше, они пришли к этому опытным путем. И многие даже не имели нормального стартового капитала. Просто они верили в созданную идею и любили свое дело.

2. Вложить 1 млн рублей в ценные бумаги

С развитием интернета доступ к фондовому рынку стал максимально доступен для каждого физического лица. С появлением мобильных торговых терминалов стало возможно совершать торговые операции с ценными бумагами даже со смартфонов. Эту случилось относительно недавно где-то с 2012-2014 года.

Главный плюс ценных бумаг в том, что только они позволяют сохранять деньги и даже приумножать их в реальном выражении, то есть с учётом инфляционных издержек. При этом от владельца не требуется никаких телодвижений.

Начинать инвестировать в ценные бумаги можно с любой суммы. Чем больше сумма, тем больше можно заработать денег. Поэтому сумму до 1 млн рублей можно легко вложить.

Для доступа к фондовому рынку потребуется зарегистрироваться в брокерской компании. Это можно сделать онлайн из дома. Я рекомендую работать со следующими брокерами (лично торгую через них):

Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
БКС Брокер

Это самые крупные и надёжные брокерские компании в России. У них отсутствуют комиссии за ввод/вывод денег. Комиссия берётся лишь за торговый оборот.

Форма регистрация выглядит следующим образом:

После регистрации появится возможность открытия брокерского счёта. На этом счёте могут одновременно находится деньги (рубли и другие валюты) и ценные бумаги (акции, облигации), ETF фонды.

Для открытия счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На фондовом рынке у инвесторов вызывает наибольшим спросом пользуются следующие ценные бумаги:

Акции. Долевые ценные бумаги, которые позволяют получать дивиденды и зарабатывать на курсовом росте.
Облигации. Долговые ценные бумаги, которые позволят получить заранее известную прибыль. По своей работе напоминают вклады.
ETF-фонды. Готовые портфели из ценных бумаг. Есть ETF на фондовые индексы и портфели из облигаций.

Инструкцию, как покупать, продавать на бирже можно прочитать в статьях:

Как купить акции — подробная инструкция;
Как купить облигации — полное руководство;
Как купить иностранные акции;
Как начать торговать на бирже новичку;
Как торговать акциями на бирже;

Большинство инвесторов собирают портфели ценных бумаг из акций и облигаций в пропорциях. Есть варианты с готовыми решениями через покупку ETF-фонда.

С 2014 года появилась также возможность покупать зарубежные компании, что даёт российским инвесторам очень большие возможности для заработка и диверсификации рисков.

Более подробно про возможности и нюансы фондового рынка читайте в статьях:

Акции и облигации для начинающих;
Как заработать деньги на дивидендах;
Сколько можно заработать на акциях;
Инвестиции в акции — что следует знать;
Инвестиции в облигации — что надо знать;
Доходность акций;
Доходность облигаций;
Как заработать на бирже;

Нельзя не упомянуть ещё про один важный плюс ценных бумаг. С 2015 года появилась возможность открывать брокерские счёта типа ИИС. Они позволяют получать налоговые вычеты на взнос или на прибыль (каждый инвестор сам определяет, что выгоднее ему). Например, если пополнять ежегодно ИИС на 400 тыс. рублей, то заполнив декларацию 3-НДФЛ можно вернуть с них 52 тыс. рублей. При этом пополнять и делать вычеты можно ежегодно.

Индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы;
Налоговый вычет по ИИС;
ИИС — ответы на вопросы;
Что лучше ИИС или брокерский счет;

Плюсы инвестиций в ценные бумаги:

Доступность ценных бумаг для широкого круга населения;
Возможность реально приумножать свой капитал;
Широкий ассортимент ценных бумаг;
Можно инвестировать любую сумму;
Большая ликвидность;
Деньги можно снять в любой момент;

Минусы инвестиций в ценные бумаги:

Из-за колебаний цены акций общая сумма будет постоянна изменяться;
Необходимо потратить немного времени на то, чтобы выбрать во что вложить деньги;

Вложить деньги в ценные бумаги сейчас »

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Спасибо за заявку!

Специалисты управляющей компании «Альфа-Капитал» свяжутся с вами в ближайшее время для проведения консультации.

Металлический депозит

ОМС – своеобразный гибрид инвестиционного продукта и банковского депозита до востребования. Металлический счет можно пополнять, можно снимать с него деньги частями или закрыть досрочно – без штрафных вычетов. НДС на обезличенное золото не начисляется, покупать можно от 1 грамма.

Если виртуальное золото пролежит на счету более 3 лет – НДФЛ платить не придется. Также от уплаты НДФЛ освобождена прибыль по продажам, если она не превышает 250 000 в год. Самый большой минус ОМС – счета не попадают под систему страхового обеспечения вкладов.

Налоговики зайдут даже в ваши соцсети, чтобы доказать налоговое нарушение

«Клерк» побывал на встрече в метавселенной, чтобы узнать, что нового в сфере налогового контроля. В погоне за бенефициаром налоговики изучают не только сделки и документы, но и просматривает все социальные сети, а также читают публикации в иностранных медиа.

Интернет и IT