Кредит (займ) под залог квартиры — как и где взять: 5 этапов получения

1. Кредит под залог квартиры — возможность быстро решить возникшие проблемы ?

Банки являются серьезными коммерческими организациями, важной целью которых является получение прибыли от деятельности. Естественно, что подобные компании не станут давать деньги в долг без гарантии возврата.

Стоит учитывать! В стремлении снизить риски банки относятся лояльнее к клиентам, которые помимо подтверждения платежеспособности передают в залог ликвидноеимущество. Квартиру банки воспринимают в качестве хорошего залога.

Если заемщик по каким-либо причинам откажется от возврата долга, кредитор подаст на него в суд. Обычно итогом процесса становится реализация залогового имущества. После этого банк забирает себе сумму, достаточную для погашения обязательств по кредитному договору. Оставшуюся сумму возвращают заемщику.

Однако не стоит думать, что получить деньги под залог квартиры можно без особого труда. На самом деле процесс этот довольно сложный и ответственный. Придется преодолеть несколько важнейших этапов, к которым лучше подготовиться заранее. Важно также изучить максимум полезной информации.

Принимая решение о получении кредита, заемщик должен понимать, что не любую квартиру примут в залог. Но даже если недвижимость подойдет банку в качестве обеспечения, нет гарантии, что сумма займа не окажется меньше ожидаемой.

В залог банки принимают только высоколиквидные квартиры. Иными словами, такой объект недвижимости в случае необходимости должен быть с легкостью продан.

Чтобы оценить уровень ликвидности, банк анализирует следующие критерии:

• местонахождение дома – квартира должна располагаться в регионе действия банка;
• расположение квартиры в доме – большинство банков не выдают деньги под залог квартир, которые располагаются на первом и последнем этажах;
• техническое состояние – квартира должна быть пригодной для проживания, то есть быть подключенной к электросети, водопроводу, канализации;
• степень физического износа жилья – дом не должен быть аварийным, подлежащим сносу, ожидающим реконструкции или капремонта;
• наличие перепланировок– любая планировка требует законного оформления;
• право собственности – квартира должна принадлежать заемщику на праве собственности, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние;
• наличие обременений – на квартиру не должно быть наложено обременений и иных ограничений действий с недвижимостью.

Следует иметь в виду, что банки редко соглашаются выдать займ под обеспечение комнат, а также квартир в долевой собственности. Однако у тех, кому принадлежит только часть квартиры, тоже есть шанс получить деньги. Для этого стоит обращаться к брокерам или в микрофинансовые организации.

Важно знать! Сложности с получением займа возникают как у владельцев недостаточно качественных квартир, так и у тех, кому принадлежат элитные апартаменты. Связано это с низкой↓ ликвидностью обоих типов недвижимости. Продать элитную недвижимость бывает также непросто, как и ветхую.

Вне зависимости от качества залога следует быть готовым к тому, что оформление кредита потребует достаточно много времени. Придется подготовить большое количество документов, убедиться в правильности оформления права собственности.

Если квартира подходит банку в качестве залога, следующим шагом становится проверка заемщика на соответствие требованиям банка. Каждая кредитная организация разрабатывает их самостоятельно, но можно выделить ряд условий, предъявляемых каждой из них.

Основные требования банков к заемщикам:

• возраст в диапазоне от 21 до 60 лет на дату заключения кредитного договора;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка на протяжении не менее полугода;
• официальное трудоустройство;
• качественная кредитная история;
• отсутствие непогашенных обязательств по займам;
• официальный доход в размере, превышающем ежемесячный платеж минимум в 2 раза.

Требование о документальном подтверждении заработной платы не является обязательным. Существуют банки, которые выдают займы при условии предъявления всего 2-х документов. Однако найти такие учреждения будет сложнее.

Прежде чем воспользоваться любой финансовой услугой, важно оценить все ее преимущества и недостатки.

Среди плюсов (+) займов под залог квартиры можно назвать следующие:

• возможность получить в долг достаточно большую денежную сумму;
• достаточно большие сроки погашения – могут достигать 15 лет;
• лояльность по отношению к клиентам.

Также преимуществом является то, что квартира остается в собственности заемщика. Он может жить в ней. Более того, при наличии разрешения банка квартиру можно сдать в аренду или прописать на жилплощади родственников.

Однако оформление залога предполагает ограничение действий с недвижимостью. Без согласия банка не удастся продать, обменять или подарить квартиру.

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ, кредит под залог квартиры имеет и недостатки. Самым существенным является риск утраты права собственности на недвижимость. Однако такая ситуация наступает только после решения суда в случае отказа от оплаты. Поэтому важно оценить свои финансовые возможности ДО подачи заявки на кредит.

Заемщику не стоит забывать, что банк выдает в долг не более 60% рыночной стоимости объекта недвижимости. Если заемщику нужна большая сумма, стоит рассмотреть возможность продажи жилья.

Читайте также нашу статью о предоставлении кредита под залог дома с земельным участком.

Основные цели получения займа (кредита) под залог квартиры

Кредитование в банке и у частных инвесторов

Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее выгодные условия
кредитования. Благодаря технологии андеррайтинга риск получения отказа сводится к минимуму. Это означает, что мы
предварительно оцениваем все возможности потенциальных заемщиков и направляем документы в соответствующие параметрам
кредитные организации.

К примеру, вы хотите получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, так как
получаете «серую» зарплату в конверте. Банки обычно обязательно требуют справки 2-НДФЛ, а у частных инвесторов
условия гибкие, подтверждать доход не обязательно. Так мы оцениваем все критерии, по итогу предлагаем максимально
подходящие вам выгодные условия.

Кредитование в банке

Ссуда у частных инвесторов

Кредитные организации хотят быть уверены в платежеспособности клиентов, поэтому условия
кредитования у них более строгие.

Они проверяют КИ, анализируют доходы, наличие постоянного рабочего места.

Если самостоятельно обращаться за займом, легко получить отказ, так как не будет
выполнено какое-либо из условий.«Центр регистрации» сотрудничает с ведущими московскими банками.

Мы знаем требования каждой кредитной организации и подбираем для своих клиентов лучшие предложения.

В случае обращения за нецелевым
кредитом под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости банки становятся более лояльными, так как у
них
остается гарант вашей платежеспособности — залоговый объект.
Сравните примеры предложений разных банков, которые предоставляют займы под
залог жилой
недвижимости:Условия кредитованияСрок кредита1–20 летдо 30 летдо 10 летМаксимальная сумма18 млн15 млн10 млнПроцентная ставкаот 20,59 %от 14,2 %от 16,5 %Требования к возрасту заемщика21–65 лет21–60 лет21–65 летВремя принятия решениядо 5-ти рабочих днейдо 5-ти рабочих днейдо 5-ти рабочих днейСумма кредита от оценочной стоимости жильядо 60 %до 50 %до 50 %ПоручителиНе требуются, но банк может запросить по своему усмотрениюНе требуются, но банк может запросить по своему усмотрениюНе требуются, но банк может запросить по своему усмотрению

Компания «Центр регистрации» работает с кредитными организациями на основании агентских
соглашений. Поэтому нашим клиентам предоставляются особые условия кредитования, более выгодные. Обращайтесь к
нам, и мы подберем вам предложение среди более 30 столичных банков.

Частные инвестиции — оптимальный вариант кредитования, когда вы не подходите под условия
получения кредита в банке под залог квартиры или другой недвижимости.

Как пример — испорчена кредитная история
либо недостаточный уровень официального дохода. Частные инвесторы не обращают внимания на такие детали,
главное,
чтобы залоговая недвижимость была ликвидной и соответствовала требованиям.

Но самостоятельно искать частных
инвесторов рискованно, кредитный брокер поможет:

• обеспечить безопасность сделки;
• выбрать надежного инвестора из нашей базы;
• подобрать выгодные условия кредитования.

Частные инвесторы предоставляют заем наличными или на карту уже в день обращения, без кучи
справок и поручителей, учитывают не только официальные доходы, но и дополнительные. Однако процентная ставка
может быть выше, чем в банке.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию.

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

• свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
• договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• технические документы на квартиру;
• акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
• справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка. Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц, согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

• возраст дома;
• этажность;
• метраж;
• планировка;
• количество собственников;
• географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке, либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
• оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании.

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов. Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Прежде чем оформлять кредит, вы должны тщательно взвесить все за и против.

Его достоинства:

• •

  Банки чаще одобряют подобные кредиты и требуют минимум документов.

• •

  Выплачивать его легче: ставка меньше, чем по потребительскому, срок дольше, значит, и ежемесячный платёж будет не очень большим.

• •

  Нет ограничений на досрочное полное или частичное погашение.

• •

  Обязательное условие предоставления — страхование недвижимости от пожаров, наводнений и других форс-мажорных обстоятельств.

Обязательное страхование, с одной стороны, удорожает кредит, но с другой — даёт уверенность в том, что на время нахождения в залоге недвижимость защищена и клиент её не потеряет.

Недостатки:

• •

  Более длительный срок принятия банком решения и весь процесс оформления.

• •

  Дополнительные затраты на привлечение специалиста-оценщика, получение справок и документов на собственность — эта обязанность лежит на заёмщике.

• •

  Может потребоваться самостоятельное оформление залога через МФЦ или Росреестр.
• •

  Запрет на любые сделки с жильём или нежилым помещением до полной выплаты долга и вывода его из-под залога.

Важный плюс для заёмщика — залоговый кредит можно получить даже при испорченной кредитной истории или при отсутствии справки о постоянном доходе.

На какую сумму кредита можно претендовать

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности. В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры, хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Пример

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности.

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

Успешно решаем финансовые вопросы клиентов

Выдано наличных27 356 538 000 ₽Сэкономили клиентам
на рефинансировании3 000 216 000 ₽14 916Довольных
клиентов44Квалицицированных
сотрудников

Почувствуйте разницу

Количество банков,
рассматривающих
заявку одновременноСрок рассмотрения заявки в банкеКоличество требуемых документов для банкаСниженная процентная ставкаЗаявка находится в
приоритете у банкаВозможность
рефинансировать кредит
по уже заложенной
недвижимостиВозможность
альтернативных
предложений в
случае отказаВероятность
положительного решенияЧерез банк114 дней1 — 1030%Через нас30от 1 до 3 дней299%

Обратиться
к нам

Кредит под залог на самых выгодных условиях

Время рассмотрения заявки на получение заемных
средств под залог при содействии нашей компании
составляет от 30 минут, что несомненно удобно
для наших клиентов.
Получить
одобрениеНаличныеВ день обращения2 документадля оформлениядо 90%от стоимости объектаРасходы
по сделкеза наш счет

Отзывы

Срочный залогОльга Петровна01.01.2018Срочный залогТатьяна Сергеевна01.01.2018Срочный залогАлександр01.01.2018Срочный залогГалина Михайловна01.01.2018Срочный залогЕвгений Борисович01.01.2018Срочный займКристина Игоревна01.01.2018РефинансированиеДамир Робертович01.01.2018Срочный займОлег Тимофеевич01.01.2018Срочный выкупАнуева Анна Юрьевна01.01.2018РефинансированиеБуянов Александр Дмитриевич01.01.2018Срочный займМазур Виктор Николаевич01.01.2018Срочный займЖуков Игорь Андреевич01.01.2018Кредит на период продажиКопылов Юрий Алексеевич01.01.2018Срочный займФилатов Дмитрий Владимирович01.01.2018Срочный залогИрина Евгеньевна01.01.2018Срочный залогСергей01.01.2018Срочный залогЕлена Александровна01.01.2018Срочный залогКристина Сергеевна01.01.2018Срочный залогЛеонид Вячеславович01.01.2018

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

Ограничения на предмет залога

Как уже было сказано, под залог нельзя отдать квартиру, на которую наложены обременения, то есть запрет на совершение каких-либо действий.

Это может быть:

• •

  арест имущества за долги — например, большая задолженность по налогам, алиментам или кредитам;

• •

  жильё, приобретённое в ипотеку;

• •

  объект, находящийся в доверительном управлении;

• •

  квартира, сданная в ренту, и т. д.

Если залоговый кредит получен, то на жильё или нежилое помещение также накладываются определённые ограничения: его нельзя продать, обменять, подарить или сдать в аренду.

Отличие залогового кредита от потребительского

Кредит под залог — это разновидность потребительского кредита, при котором требуется обеспечение, то есть заёмщик оформляет с банком договор, по которому какое-то его имущество переходит в залог кредитной организации на время пользования заёмными средствами. Наличие залогового обеспечения позволяет получить кредит на более выгодных условиях: с большей суммой, по меньшей процентной ставке и на более длительный срок.

Потребительское кредитование — это возможность получить определённую сумму на решение краткосрочных задач. Оно подходит, например, для приобретения новой бытовой техники, оплаты поездки в отпуск, вложений в ремонт или мебель. Кредит берётся, если собственных средств не хватает, но в перспективе его несложно отдать небольшими ежемесячными платежами. Для его получения необходимо предоставить стандартный для банка комплект документов.

Потребительский кредит бывает двух видов: без залога и с предоставлением банку какой-либо собственности в качестве обеспечения, т. е. залоговый кредит. Залоговый кредит выручит вас, если по какой-то причине вам отказано в обычном займе. В этом случае можно оформить кредит под залог любого движимого и недвижимого имущества: квартиры, дома, коммерческого помещения, машино-места, земли, оборудования и т. п. Это одна из разновидностей кредита с обеспечением.

Суть подобной сделки заключается в том, что банк выдаёт клиенту большую сумму, которую он возвращает в течение длительного времени с процентами. Банк при этом становится залогодержателем — это служит гарантией того, что кредитор не потеряет свои средства. Обязательное условие — собственность должна быть оформлена на заёмщика либо он должен быть одним из собственников. Продать или подарить собственность во время действия договора нельзя, но в заложенной квартире, например, можно сделать ремонт, перепланировку или прописать в ней родственников.

Если кредит возвращается вовремя и в полном объёме, недвижимость возвращается в собственность заёмщика. В противном случае банк реализует недвижимость на торгах, возвращает свои деньги и начисленные проценты, а остаток переводит на счёт заёмщика. Но подобное развитие ситуации — большая редкость, обычно стороны договора стремятся к мирному решению проблемы в досудебном порядке.

Кредит под залог недвижимости выдаётся на срок от 1 года до 10 лет. Ставка по нему может быть разной, например, в Альфа-Банке — от 5,9%, получить можно до 15 млн рублей. Ставка по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, так как у кредитора есть гарантия.

На первый взгляд кредит под залог недвижимости схож с ипотекой. Их принципиальная разница в том, что ипотека — это целевой кредит, он даётся на приобретение конкретного жилья. Его можно получить по льготным программам, направить на него материнский капитал. На кредит под залог недвижимости никакие льготы не распространяются, но и целевое использование денежных средств подтверждать не нужно.

Преимущества сделки

ДоступноКредит под залог квартиры, жилого недвижимого имущества в Москве и области могут получить даже
клиенты с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.БыстроТочный расчет времени и действий нашего персонала по предоставлению ссуды позволил нам
гарантировать выплаты, сделанные в день обращения (при условии одобрения кредитной заявки).УдобноМинимальный пакет документов, для сбора которого не потребуется много времени.ВыгодноВы можете получить заем до 90% от оценочной стоимости залога. Наши специалисты подберут для вас
подходящую программу кредитования.Хотите выгодное персональное предложение?Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия оставьте это поле пустымНажимая кнопку «Заполнить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Требования

Чтобы получить деньги под залог квартиры, жилого недвижимого имущества в Москве и области,
необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

По сути таких условий всего два:

Возраст заемщика от 18 до 75 лет.Гражданство РФ.Зачастую кредит нужен людям, которые в силу сложившихся обстоятельств не
могут получить его в банке. К таким категориям клиентов относятся временно безработные, работающие неофициально,
студенты, оформленные на пенсию работники. В нашей компании эти ограничения сняты. Указанные граждане также могут
получить деньги при соблюдении ряда моментов.

Требования к залогу:

• Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
• На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию.
  Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время
  обязательно централизованное отопление.
• При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства
  жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
• Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
• На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих
  ограничений на имущество по арестам.
• На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий.
Выдача кредита проводится в день утверждения заявки. Оцените свою квартиру ОНЛАЙНКомнат1234 и болееМоскваМОНажимая кнопку «Заказать оценку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.оставьте это поле пустым

2. На что берут кредит (займ) под залог квартиры – ТОП-5 популярных целей ?

Займ под залог квартиры выгоден для обеих сторон сделки. Заемщик, воспользовавшись этим типом кредитования, получает наиболее выгодные условия. В то же время для кредитора наличие обеспечения выступает дополнительной гарантией возврата выданных в долг денег.

Необходимость получения займа может возникать по различным причинам. Ниже описаны самые популярные цели кредитования под залог квартир.

1) Строительство и ремонт

Некоторые принимают решение построить коттедж или отремонтировать квартиру, в которой живут. Обе цели требуют существенных материальных вложений. При этом потребительское кредитование не позволяет занять необходимую денежную сумму.

Именно поэтому в описанных жизненных ситуациях многие принимают решение получить займ под залог имеющейся в собственности квартиры. Обычно денег, выдаваемых под обеспечение такой недвижимости, с избытком хватает на ремонт или строительство.

2) Приобретение недвижимости

Сегодня купить квартиру или обменять её бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тем, кто решил срочно приобрести еще одну квартиру, взять займ под залог имеющейся в собственности.

Этот вариант подходит тем, у кого нет накоплений, достаточных для внесения первого взноса по ипотеке. Более подробно об ипотеке без первоначального взноса мы говорили в прошлой статье.

3) Улучшение условий проживания

Приобрести квартиру в строящемся доме в ипотеку удается не всегда. Нередко банки не кредитуют определенные строительные объекты или микрорайоны. Решить проблему поможет займ под залог имеющейся квартиры.

Кстати, на приобретении в кредит строящегося жилья некоторые зарабатывают неплохие деньги. После сдачи дома в эксплуатацию они продают купленную в нем квартиру дороже, чем она была куплена. После этого остается погасить долг по кредиту. Оставшаяся сумма может оказаться неплохой прибылью.

4) Открытие нового или развитие существующего бизнеса

Банки с трудом выдают кредиты на открытие, а также развитие бизнеса. Особенно сложно под такие цели занять деньги индивидуальным предпринимателям.

Вероятность одобрения по заявке в таких случаях довольно низкая↓. Однако ситуация изменяется, если бизнесмен предлагает банку в качестве залога собственную квартиру.

5) Срочная необходимость денежных средств на прочие нужды

Порой могут срочно понадобиться деньги. Цели могут быть разные – необходимость вернуть долг, болезнь, неприятности, срочные покупки. Важно в подобных случаях оградить себя от влияния эмоций. Решение следует принимать взвешенно, с трезвой головой.

Следует осознавать рискованность кредитования под залог квартиры. Особенно это касается ситуаций, когда такая недвижимость является единственным жильем. Поэтому бездумно рисковать недвижимостью не стоит.

Вне зависимости от того, зачем понадобились деньги, важно принимать взвешенное решение при оформлении кредита под залог недвижимости. Это поможет избежать большого количества проблем впоследствии.

Проверенные способы оформления займов под залог квартир

Условия получения денег под залог недвижимости

Владелец собственности может взять кредит на согласованных с ним условиях, выбрав программу
из представленных. Наши специалисты не спрашивают о специфике предстоящих трат, не выясняют подробности взятия займа
под залог квартиры и другой жилой недвижимости. Предоставление выгодных условий ― наше кредо. Обозначим основные
пункты:

Валюта кредита Заемщик получает деньги в рублях. При оформлении займа в банковской организации деньги
перечисляются на расчетный счет или карту. Частные кредиторы по вашему желанию могут выдать наличные. Способ
получения денег прописывается в договоре. Срок погашения кредитаКредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения
платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30
лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания
штрафных санкций. Комиссия за выдачу кредита Никаких комиссий и других выплат за предоставление займа не предусматривается. Заемщик
получает сумму, указанную в договоре.Без подтверждения доходаПри выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой
доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может
взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен
уровень официально зарегистрированного заработка с места работы. С любой кредитной историейМы находим вариант кредитования в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с
кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже
много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита. Документы оформляются при любой
кредитной истории.Процентные ставкиВыгодные процентные ставки делают наше предложение привлекательным для тех, кто экстренно
нуждается в большой сумме, но не знает, где ее взять. Предложение ориентировано на выплату суммы кредита,
которая составляет до 90% от оценочной стоимости залога. Процентная ставка — от 12,1% годовых.Кредитный лимит Предоставление долгосрочного займа возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов. Такие
высокие лимиты кредитующие организации готовы выдать потому, что в залоге у них остается недвижимость. Обеспечение по кредитуЗалогом выступает квартира и другая жилая недвижимость в Москве и Московской области, в
новостройках или на вторичном рынке. К собственности предъявляются определенные требования по ее состоянию.
Также можно оформить кредит под залог доли в квартире, приватизированной комнаты, малосемейки. Без поручителейВозможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может
быть проблематичным для выполнения.Без переоформления собственностиНикто не заставит переоформлять собственность, заемщик продолжает пользоваться недвижимостью.
Оригиналы документов, подтверждающих право собственности, остаются у вас на руках. После оформления бумаг
оставляете у себя всю документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость, остаетесь хозяином
залогового имущества.

Как оценивают недвижимость для займа

Максимальная сумма займа зависит от вашей платежеспособности и рыночной стоимости объекта, который оформляется в залог. Оценкой недвижимости занимаются эксперты — независимые оценщики или аккредитованные банком компании. Их работа регулируется Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

• Район, в котором находится недвижимость.
• Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
• Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
• Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценкиСтоимостьСрок исполнения

Комната	От 2500	2-3 дня
Квартира	От 3000	2-3 дня
Земельный участок	От 4000	2-3 дня
Загородный дом с земельным участком	От 5000	3-5 дней

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.