Как открыть МФО

На практике открыть МФО не так уж сложно. Это бизнес, который необходимо регистрировать, как и любой другой, алгоритм отличается только необходимостью обращения в Центральный банк для регистрации. Труднее не столько запустить этот бизнес, сколько продвинуть его.

Рассмотрим пошагово, как открыть МФО, с чего начать, как пройти регистрацию в Центральном банке. И обязательно ознакомьтесь с тонкостями регулирования рынка микрофинансирования, чтобы начать работу без нарушений. Обо всем этом по порядку рассказывает эксперт Brobank.ru.

Кто может создать МФО

Микрофинансовую компанию могут открыть только люди, к которым Центральный банк не имеет претензий. Микрофинансовые организации действуют на основании Федерального закона № 151 о микрофинансовой деятельности. А в статье 4.1 изложены требования к органам управления компании, предоставляющей займы.

Это репутация единоличного исполнительного органа, заместителя исполнительного органа, ведущих бухгалтеров (главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера) и членов совета директоров. Эти должности не могут занимать лица

• имеющие чистую судимость или незапятнанное уголовное прошлое;
• в отношении которых ведется процедура банкротства и в отношении которых в течение последних пяти лет велась процедура банкротства. Это относится как к банкротству физического лица, так и компании, которой он руководил;
• привлеченные к субсидиарной ответственности по обязательствам финансового учреждения в течение последних 5 лет.

Всего в статье 4 Федерального закона № 151 раскрывается 25 пунктов характеристики гражданина, который не может занимать руководящие должности в сфере микрокредитования. В целом, они сводятся к необходимости не иметь отрицательной репутации.

Каждый кандидат изучается Центральным банком и проходит тщательную проверку. Если будут выявлены факты, связанные с банкротством или экономическими преступлениями, кандидатура не будет утверждена. Такому лицу также не будет позволено стать учредителем МФО.

МФК или МКК

На практике аббревиатура MFO является лишь разговорным термином. Центральный банк уже давно разделил рынок на MCC и MFC. И если вы задаетесь вопросом, как открыть микрофинансовую организацию, вам необходимо изучить организационные особенности и различия между этими структурами.

МФК гораздо легче открыть, здесь нет особо строгих требований, особенно когда речь идет о собственном капитале компании, что крайне важно на начальном этапе. Характеристики следующие:

• собственный капитал компании — от 2 000 000 рублей;
• такая компания может выдавать индивидуальные микрозаймы на сумму до 500 000 рублей;
• Она не может привлекать деньги от физических лиц, выпускать и размещать облигации;
• Не подлежит ежегодному аудиту.

Обратите внимание, что требования к капиталу для МТП растут. С июля 2023 года она составит 3 миллиона, в 2023 и 2024 годах эта планка увеличится до 4 и 5 миллионов соответственно.

Если вы планируете принимать инвестиции от частных лиц и выдавать более крупные займы, то вам необходимо создать МФК или микрофинансовую компанию. Он обладает следующими характеристиками:

• Собственный капитал компании составляет более 70 млн рублей;
• Он может предоставлять кредиты на сумму до 1 миллиона рублей
• Он может принимать инвестиции;
• Он подлежит ежегодному аудиту.

Если вы собираетесь открыть микрокредитную компанию с нуля, лучше начать со статуса МФК. Вы по-прежнему сможете выдавать все виды быстрых займов, просто вы не сможете принимать вклады. Многие лидирующие на рынке МФО имеют этот статус.

Регистрация в налоговой

Прежде чем открыть микрокредитную организацию, подумайте, какую организационную форму она примет. Согласно закону, МФО не может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Это может быть фонд, компания, коммерческая организация или независимая некоммерческая организация.

Первое, что делают будущие учредители, — регистрируются в налоговой инспекции. Здесь все происходит стандартно: вы определяетесь со статусом, собираете соответствующий пакет документов и подаете его в Федеральную налоговую службу.

Первоначально необходимо создать устав организации и оплатить государственную пошлину в размере 4 000 рублей. Открытие МФО может сопровождаться открытием компании, в этом случае она поможет вам выбрать статус и собрать документы для регистрации в налоговой инспекции.

Включение в реестр МФО

Центральный банк ведет реестр микрофинансовых организаций. И только те компании, которые прошли аудит и регистрацию, могут начать выдавать кредиты. Просто открыть микрофинансовую организацию недостаточно — для начала деятельности необходимо получить разрешение Центрального банка Российской Федерации.

Вентральный банк проверяет не только саму компанию, но и всех ее учредителей, главных бухгалтеров и их заместителей. Если кто-то будет признан отрицательным, компания не будет внесена в реестр.

Руководитель компании готовит заявление о внесении в реестр и прилагает к нему следующие документы:

• устав компании с изменениями и дополнениями;
• документ о собственном капитале с указанием его размера и долей;
• бухгалтерские записи;
• документ об активах, если они принимаются в уставный капитал компании
• выписка с банковских счетов организации для подтверждения собственного капитала;
• протоколы и приказы о назначении исполнительного органа и его заместителя, главного бухгалтера и его заместителя;
• иные документы, указанные в инструкции ЦБ РФ по ведению государственного реестра МФО;
• квитанция об оплате государственной пошлины в размере 1 500 рублей.

После того, как все документы и заявление собраны и поданы, остается ждать результата. Проверка компании и ее руководителей занимает до 30 рабочих дней. Поэтому не существует быстрого способа открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать кредиты.

Если центральный банк отказывает в регистрации, кредиты не могут быть выданы. Необходимо устранить причину отказа и подать заявление повторно.

Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим

Вы можете открыть микрофинансовую компанию самостоятельно или нанять посредника, который проконсультирует вас, поможет выбрать организационно-правовую форму, собрать документы для Федеральной налоговой службы, а затем для Центрального банка. Но в целом, вы можете справиться самостоятельно.

Как создать свою собственную МФО:

1. Определитесь с учредителями, размером собственного капитала в будущей компании, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Также можно самостоятельно создать микрофинансовую организацию.
2. Собрать документы в ФНС, оплатить регистрационный сбор в размере 4 000 рублей.
3. Вносить собственный капитал на счет компании. Если включены активы, такие как недвижимость, соберите документы на имущество, включая рыночную стоимость.
4. Собрать документы для включения компании в реестр МФО, подать их в Центральный банк и ждать решения до 30 рабочих дней.
5. Если компания одобрена, вы можете сразу же начать выдачу кредита.

Открытие микрофинансовой организации обычно предполагает проведение рекламной кампании. Конкуренция на этом рынке огромна, здесь десятки компаний-гигантов. Поэтому вам нужно уметь выделяться из толпы, чтобы привлечь заемщиков.

Вы можете открыть МФО и работать только онлайн, как это делают многие МФЦ. Вам нужно создать свой собственный сайт, разработать скоринг, запустить интернет-рекламу. И даже если вы планируете работать только через офисы, вам все равно понадобится веб-сайт: современная компания не может обойтись без него.