Как исправить кредитную историю: что делать?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о вас как о заёмщике. Где, когда, сколько денег вы занимали у банка, платили вовремя или допускали просрочки, выступали или нет поручителями или созаёмщиками по кредитам для близких. Любое из этих действий будет отражено в кредитной истории. Досье на каждого заёмщика хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Запрос в бюро банк делает каждый раз, когда получает заявку на кредит. Если человек ранее уже брал кредиты в любом банке и успешно их гасил, шанс на одобрение нового довольно велик. А вот если финансовая дисциплина заёмщика оставляет желать лучшего, в выдаче кредита, скорее всего, откажут.

Даже если вы никогда не пользовались займами, у вас всё равно есть кредитная история — просто она нулевая. Это, как и просрочки, может осложнить получение кредитов, особенно если речь идёт о больших суммах. Всё просто: банк ничего о вас не знает как о заёмщике, поэтому риск для него потенциально высок.

Но даже если вы выплатили ипотеку и потом несколько лет не пользовались никакими кредитами, для банка это тоже риск. Поэтому «устаревшая кредитная история» в некотором смысле равна нулевой кредитной истории.

Узнать свою кредитную историю можно, если направить запрос в БКИ. Полный список российских БКИ размещён на официальном сайте ЦБ РФ. Вот самые крупные бюро кредитной истории: НБКИ, ОКБ, «Экфифакс» и КБРС. Узнать, в каком кредитном бюро хранится ваша история, можно через «Госуслуги». А вот запрашивать справку нужно уже напрямую в бюро. Подробнее об этом мы рассказывали здесь.

Субъект кредитной истории направил через ЕПГУ запрос на получение сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится его кредитная история: что должен делать субъект кредитной истории, если в надлежащий срок не получил ответ?

2
Обновлено: 04.10.2021

Срок предоставления услуги по получению сведений из Центрального каталога кредитных историй (далее — ЦККИ) о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории через федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — ЕПГУ) составляет один рабочий день.

При отсутствии результата оказания услуги в течение суток рекомендуем повторно направить заявление на получение сведений из ЦККИ. Услуга на получение сведений из ЦККИ посредством ЕПГУ предоставляется субъекту кредитной истории на безвозмездной основе неограниченное количество раз.

В случае необходимости получения разъяснения причин отсутствия результата оказания услуги рекомендуем обратиться к оператору ЕПГУ (Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации).

Дополнительно сообщаем о возможности использования иных способов получения сведений из ЦККИ, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

Как можно испортить кредитную историю?

Разберёмся, какие самые распространённые ошибки к этому приводят и что с этим можно сделать.

• Просрочка платежей по ранее взятым кредитам. Даже небольшая задержка по оплате фиксируется в БКИ и способна остаться там на 10 лет, что говорить о судебных исках и исполнительных листах. Всегда внимательно следите за своевременностью выплат по займам, штрафам и пеням.
• Вы оформили слишком много займов или кредитов. Если у вас несколько незакрытых кредитов, попытайтесь повременить с очередным походом в банк за деньгами. При увеличении долговой нагрузки снижается кредитный рейтинг, и финансовые структуры будут с большей опаской предоставлять вам новые кредиты.
• У вас слишком много кредитных карт. Оптимальное количество кредиток может поднять ваш рейтинг, а избыточное — наоборот, его обрушит. Чем больше у вас таких карт, тем выше облазн тратить намного больше денег, чем вы могли бы себе позволить. Рано или поздно погашать долг станет сложно, поэтому для банков это очевидный риск.
• Банкротство. Для части заёмщиков банкротство представляется лёгким способом избавиться от платежей по кредитам. Но это временная отсрочка будущих проблем. Факт банкротства — эдакая «чёрная метка» для банка. Он приводит практически к полной утрате доверия к вашей кредитной истории. Но всё же есть способы восстановить свою финансовую репутацию даже после банкротства: бывают специальные программы по улучшению кредитной истории.

Частые вопросы

Если не дают кредиты, то как исправить кредитную историю?

Прежде чем исправлять что-либо, узнайте, что необходимо исправить и закажите свою кредитную историю. Иногда кредиты не дают не из-за кредитной истории, а потому что у вас недостаточные доходы или нет официального трудоустройства. Если нарушения были, подавайте заявки на другие кредитные продукты – карты рассрочки или кредитки, их одобряют более охотно, чем кредиты наличными. Если не будете допускать нарушений при погашении кредитов, кредитная история восстановится.

Можно ли исправить кредитную историю быстро по фамилии и через интернет?

Нет, нельзя. Кредитную историю можно исправить, только если брать новые финансовые обязательства и качественно их погашать. Никаких других законных способов нет. Другой момент, если в истории допущена ошибка, в этом случае обращайтесь в БКИ с доказательствами, что в кредитную историю внесены некорректные данные.

Как исправить кредитную историю, если были допущены просрочки?

Для начала проверьте всю кредитную историю и оцените глубину просрочек. Если вы пропустили два платежа по кредитке на 3-5 дней в 2010 году, информация об этом уже может исчезнуть из вашей кредитной истории. Если просрочки недавние или есть текущие долги, не нарушайте больше взятые обязательства, тогда испорченная история постепенно восстановится.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно?

Да, если вам одобрят карту рассрочки, кредитку с льготным периодом или несколько беспроцентных займов, тогда историю можно исправить бесплатно. То есть финансовые обязательства будут, но при соблюдении условий вы ничего не заплатите кредитору за пользование кредитными деньгами. При этом плохая кредитная история улучшится.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

с 8:00 до 17:00 мск

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

• Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
• Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
• Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Купить рекламу

Отключить

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Что делать, если банк отказывается исправлять кредитную историю

Восстанавливать справедливость нужно через суд. Если решение принимается в пользу заёмщика, банк поправляет данные и передаёт информацию в бюро, которое исправляет вашу КИ.

Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

К сожалению, микрофинансовые организации часто становятся причиной ухудшения КИ. Большие проценты, которые накапливаются стремительно, короткие сроки, не дающие времени исправить ситуацию, — с такими проблемами сталкиваются многие. Но даже после негативного опыта с МФО есть шанс наладить взаимоотношения с банками:

• убедитесь, что все микрозаймы погашены, а просрочки по ним закрыты;
• предоставьте банку доказательства вашей платежеспособности;
• попробуйте поначалу брать кредиты на короткий срок под высокий процент или пользоваться кредитной картой. Это способ дополнить испорченную КИ новой информацией и продемонстрировать положительную динамику.

Как направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через Портал государственных услуг?

20
Обновлено: 21.06.2022

Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на Портале государственных услуг. Услуга по направлению запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) доступна в разделе «Налоги и финансы». Ответ приходит в  личный кабинет Портала государственных услуг .

При формировании запроса на предоставление услуги используются реквизиты действующего паспорта гражданина Российской Федерации.

Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными способами получения сведений из ЦККИ.

Я получил кредит до вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях». Могу ли я запросить в Банке России (Центральном каталоге кредитных историй) информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится моя кредитная история по этому договору?

16
Обновлено: 04.03.2020

В соответствии с ч. 2 ст. 18 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о договорах займа (кредита), заключенных до вступления в силу этого закона, при наличии письменного указания (согласия) соответствующего заемщика на передачу такой информации.

Если заемщик дал согласие, кредитор передал информацию в бюро кредитных историй, а бюро кредитных историй, в свою очередь, передало необходимую информацию в Центральный каталог кредитных историй, то такая информация может быть предоставлена.

Мошенничество

Мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными и оформить кредит на большую сумму или много мелких микрозаймов. Преступники получат деньги, но не погашают долга, а человеку приходится доказывать, что это не он оформлял кредит. В большинстве случаев сделать это очень сложно, вопрос может решиться только в судебном порядке.

Если потеряли паспорт, немедленно обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление. Взамен утерянного документа выдают справку, по которой можно доказать факт пропажи. Если мошенники воспользовались данными после даты внесения паспорта в список недействительных, можно легко исправить кредитную историю. Если банк откажется от взаимодействия и не будет решать проблемы, обращайтесь в полицию.

При выдаче заемных денег банки и МФО обязательно проверяют базу данных недействительных паспортов. Если сотрудник кредитора этим пренебрег, ответственность ложится на него.

Иногда мошенникам не удается получить кредит, а все поданные заявки банки и МФО отклоняют. При этом кредитная история все равно будет испорчена. Все отказы попадают в досье заемщика и неминуемо снижают его кредитный рейтинг. Если эти записи не удалить из истории, банки продолжат отказывать в выдаче кредитов. Поэтому, если когда-либо теряли паспорт или знаете, что ваши паспортные данные стали известны посторонним лицам, обязательно запросите свою кредитную историю и проверьте информационную часть досье.

Что означает ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»?

21
Обновлено: 23.09.2020

Это означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:

1. У вас нет кредитной истории.
2. Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность.
3. Ваша кредитная история сформирована на другой документ, удостоверяющий личность, например на предыдущий паспорт. В таком случае нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа.
4. Вы ввели некорректный код субъекта кредитной истории (только при обращении в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России в сети Интернет.

Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае если вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность, вам следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Заявка на кредитную карту

Шаг 1 из 5.Получите +30% к одобрению, заполнив первый шагФамилия, имя и отчествоУкажите точно как в паспортеМобильный телефонДля смс с решениемЭлектронная почтаОтправим подробности о картеЯ соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработкуи использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию.

Мы используем протокол SSL: он гарантирует защиту ваших данных за счёт безопасного соединения между браузером и сервером

Продолжить

Может быть полезно

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Читать 6 мин

Читать

Что такое кредитная карта?

Читать 7 мин

Читать

Как действует кредитная карта?

Читать 6 мин

Читать

Что такое кредитный лимит?

Читать 6 мин

Читать

Как работают микрозаймы?

Читать 6 мин

Читать

Можно ли переводить деньги с кредитной карты?

Читать 8 мин

Читать

Перевыпуск кредитной карты

Читать 5 мин

Читать

Что делать, если украли деньги с карты?

Читать 7 мин

Читать

Взаимодействует ли Центральный каталог кредитных историй с бюро кредитных историй, не внесенным в государственный реестр бюро кредитных историй?

22
Обновлено: 04.03.2020

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона «О кредитных историях» юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй только после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.

В связи с этим до момента включения юридического лица в государственный реестр Центральный каталог кредитных историй не взаимодействует с ним как с бюро кредитных историй.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

шаг

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04

Шаг 2

шаг

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

шаг

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Как не столкнуться с мошенниками

К сожалению, в около финансовой сфере много недобросовестных операторов, которые наживаются на незнании людей и вводят их в заблуждение. Большинство объявлений, предлагающих «улучшить кредитную историю», написаны мошенниками: в действительности скорректировать сведения в БКИ нельзя. Если же в кредитной истории допущена ошибка, ее необходимо исправить законными способами, лично обратившись в банк и в бюро, — для этого не надо привлекать сторонние компании. Помните: даже если они действительно совершают какие-либо действия с КИ, это незаконно и в перспективе может только ухудшить вашу репутацию у банков. В большинстве же случаев такие «помощники» на деле не предпринимают ничего, а только имитируют деятельность, исчезая после получения оплаты. Не принимайте такие предложения. Если же вам необходимы помощь или консультация, лучше обратитесь к грамотному юристу или финансовому советнику.

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки

Как правило, если просроченные платежи все же были погашены, а все штрафные санкции уплачены, через какое-то время банк вновь начинает одобрять клиенту кредиты. Особенно если просрочка была небольшой, а закрыли ее довольно быстро. Но даже с серьезными суммами и долгими сроками можно попробовать исправить ситуацию. Шансы на получение кредита после просрочек повышаются, если человек:

• погасил просрочки не менее полугода назад;
• с тех пор не совершал других действий, портящих КИ;
• увеличил доход или изменил жизненные обстоятельства, которые мешали ему выплатить обязательства вовремя, и может это подтвердить.

Например, на отношение банка к заемщику хорошо влияет открытый в той же организации депозит. Это показывает кредитору, что клиент платежеспособен: некоторые даже предлагают взамен на открытие депозита кредитную карту.

Вина заёмщика

Чтобы не ухудшать кредитную историю по своей вине, придерживайтесь нескольких несложных правил:

• Гасите кредит на несколько дней раньше срока. Лучше не делать это в последний момент, ведь не все банки зачисляют деньги день в день. Даже самая незначительная просрочка или неоплаченные пени уже отобразятся в вашей кредитной истории. Если ошибка произошла не по вашей вине, попросите банк удалить эту запись из вашей кредитной истории.
• Не делайте продолжительных пауз в общении с банками. Долгий перерыв плохо воспринимается банком при оформлении следующего кредита: для БКИ это может значить, что ваши доходы снизились и вы больше не в состоянии взять кредит. Чтобы этого не произошло, поддерживайте хотя бы минимальную кредитную активность. Например, можно оформить кредитную карту в одном из банков и время от времени тратить с неё деньги и возвращать их без процентов в рамках льготного периода.
• Не обращайтесь слишком часто за кредитами. Часто при оформлении потребительского кредита продавец рассылает заявки сразу в десяток банков. Из-за постоянных попыток взять кредит банки будут считать, что у вас сложная финансовая ситуация, и это приведёт к понижению вашего кредитного рейтинга. Поэтому таких массовых заявок лучше избегать.

Испортить кредитную историю могут и мошенники: даже если им не удалось взять кредит без вашего ведома, десятки запросов на кредит от вашего имени сильно понизят ваш рейтинг.Материал по теме Как навести порядок в личных финансах: восемь полезных привычек

Вина банка

Кредитную историю вам может подпортить и сам банк. Чаще всего это происходит в результате элементарной небрежности работников финансовых учреждений.

Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», банк обязан в течение пяти дней проинформировать БКИ о любых изменениях в отношениях с заёмщиком. Иногда банки игнорируют это требование и не передают данные в бюро кредитных историй либо делают это с сильным запозданием.

А ещё бывает, что банки путают данные о своих заёмщиках и отправляют в вашу кредитную историю чужие «грехи», за которые придётся отвечать вам. Иногда погрешность может возникнуть при санации или поглощении банков: в этом случае данные клиентов могут «задвоиться». Чтобы убедиться, что вся информация о вас корректна, рекомендуем время от времени проверять своё досье и при необходимости исправлять неточности.

Как направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи (отделение электросвязи)?

19
Обновлено: 17.09.2020

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи в соответствии с приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11.09.2007 № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу «Москва ЦККИ».

В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:

• фамилия;
• имя;
• отчество (если указано);
• данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи);
• адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись, данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю. Начальник 26 отделения связи Иванова».

В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

• полное наименование юридического лица;
• единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
• идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
• адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Полный перечень необходимых документов для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, приведен на официальном сайте Банка России;.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю. Оператор 12 отделения связи Петрова».

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами  «нижнее подчеркивание» .

При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение трех рабочих дней, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Подробная информация о порядке направления запроса размещена на официальном сайте Банка России.

Причины плохой кредитной истории

Рассмотрим факторы, которые чаще всего являются основанием для снижения рейтинга заемщика и отказов при обращении в банки.

Действия заемщика

• Начнем с самой очевидной причины – несвоевременной оплаты. Причем учитываются не даты внесения средств, а факт их поступления на счет. Поскольку денежные переводы иногда занимают несколько дней, кредиторы рекомендуют совершать платежи заранее.

• Множество отказов по заявкам. Чем их больше, тем ниже шанс, что в следующий раз решение будет положительным. Если вам не дают кредиты, не стоит «закидывать» различные финансовые учреждения онлайн- и офлайн-заявками в надежде, что рано или поздно повезет. Лучше сначала разобраться с причинами отказов и устранить их.

• Наличие исковых требований по оплате жилищно-коммунальных услуг, арендной платы, алиментов и т.д.

• Отсутствие кредитов в прошлом также может усложнить получение займа. Не все организации готовы работать с «новичками» – нельзя предугадать, насколько ответственно он подойдет к своим обязательствам.

По вине банка

• Некорректные действия сотрудника – ошибки при работе в программах, опечатки при заполнении данных могут отсрочить поступление средств на счет.

• Технические причины – обновление мобильного приложения, сайта, через который вы производите оплату, сбой в работе банковского оборудования.

В результате мошенничества

Если мошенники каким-то образом завладеют вашими данными и оформят кредит на ваше имя, то платить по счетам они, разумеется, не станут, и информация о нарушении сроков погашения будет передаваться в БКИ.

Запросил свою кредитную историю и увидел в ней кредит, который не брал. Что делать?

3
Обновлено: 21.06.2022

При наличии в кредитной истории информации о займах (кредитах), которые вы не получали, рекомендуем оспорить ее содержание, подав в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в нее.

БКИ в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории — организации, направившей в БКИ оспариваемую вами информацию, например, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива, оператора инвестиционных платформ, лизинговой компании (источник), и сообщить вам в письменной форме о результатах рассмотрения заявления. В случае отказа в удовлетворении заявления БКИ обязано сообщить вам объективные причины такого решения.

Вы также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику, который обязан в течение 10 рабочих дней представить вам в письменной форме подтверждение достоверности ранее переданных сведений, с которыми вы не согласны, либо исправить кредитную историю, убрав из нее кредит, и направить достоверные сведения в БКИ.

Отказ источника от внесения изменений в кредитную историю, а также отказ БКИ в проведении проверки кредитной истории, можно обжаловать в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства она может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована. При этом достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, аннулирована не будет.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Кто и когда обновляет КИ

Кредитная история содержит данные за последние 7 лет. За её наполнение отвечает БКИ. Если все кредиты погашены, нет никакой активности — рассрочек, займов, судебных разбирательств за долги по квартплате и т. д., — то через 7 лет после последней записи история обнулится.

Если же вы активно работаете над улучшением своего рейтинга, восстанавливаете КИ с помощью кредитования и других банковских услуг, то ждать 7 лет не нужно. В среднем исправлять плохую КИ приходится 1–3 года, но всё зависит от конкретной ситуации.

Начните восстанавливать свой рейтинг как можно скорее: закажите кредитку Альфа-Банка и используйте её с выгодой и с пользой для КИ!

Вам могут подойти кредитные карты

Для любых покупок и снятия наличных

Год без %

0 ₽ за снятие наличных

до 50 тыс ₽ в месяц

Заказать карту

Для путешествий

Alfa travel

Кэшбэк милями

до 8%

Заказать карту

Заявка на кредитную карту Год без %

Заполните заявку

За 3 минуты полностью онлайн

2 минуты

Дождитесь одобрения

Доставим карту

В удобное для вас место и время

Заполните заявку за 2 минуты —
просто авторизируйтесь на Госуслугах.

Заполнить через Госуслуги

Продолжите заполнение заявки

Шаг 2 из 5.

40%

вероятность одобрения кредитной карты

ранее вы начинали заполнять заявку на кредитную карту. Мы бесплатно доставим карту уже

сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00. завтра при оформлении заявки сегодня.Заполнить новую заявкуПродолжить заполнение

Можно ли получить ответ от Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история заемщика, в письменном виде в случае удостоверения личности у нотариуса?

17
Обновлено: 04.03.2020

Нет. Согласно ст. 13 Федерального закона «О кредитных историях», субъекты кредитных историй, пользователи кредитных историй и финансовые управляющие направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России.

 Запросы в виде электронных сообщений, поступающие в Центральный каталог кредитных историй, обрабатываются ежедневно в автоматическом режиме. Ответы направляются в виде электронного сообщения.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Совет 1. Погасите задолженность.

Этот способ помогает исправить КИ, если долг не слишком велик и заемщику по силам рассчитаться с кредиторами. После внесения платежей обязательно запросите документы, подтверждающие отсутствие претензий.

Фото: Shutterstock

Совет 2. Предоставьте залог.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, можно предоставить в залог автомобиль или недвижимость, находящиеся в вашей собственности.

Риски финансовой организации в этом случае сводятся к минимуму: если платежи по договору перестанут поступать, банк продаст предмет залога для компенсации потерь.

Совет 3. Используйте специальные банковские программы.

Банки сами заинтересованы в том, чтобы количество клиентов росло, поэтому разрабатывают программы, которые помогают бывшим должникам исправить свою репутацию и получить крупный заем.

Суть таких мер сводится к тому, что финансовое учреждение предлагает безналичное пользование средствами банка с регулярным внесением потраченных средств и процентов. Сначала речь идет о небольших суммах.

Например, Совкомбанк выдает карты с лимитами 10 и 20 тысяч рублей, потом 40 или 60 тысяч наличными, а после полного прохождения программы реабилитации банк гарантирует кредитный лимит 100 или 300 тысяч рублей. Подать заявку на участие в программе можно онлайн.

Может ли банк брать плату за оказание услуги субъекту кредитной истории по изменению, аннулированию кода субъекта кредитной истории, формированию дополнительного кода субъекта кредитной истории, услуги по направлению в Центральный каталог кредитных историй запросов субъектов и пользователей кредитных историй?

13
Обновлено: 21.06.2022

В соответствии с Законом о кредитных историях Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) предоставляет информацию на безвозмездной основе. Однако законом и нормативными актами Банка России не регулируется вопрос платности (бесплатности) услуг банков, в том числе связанных с изменением, аннулированием кода субъекта кредитной истории (субъект), формированием дополнительного кода субъекта, услуг по направлению в ЦККИ запросов субъектов и пользователей кредитных историй (банки принимают по нему решение самостоятельно).

Как понять, что произошла ошибка

Если отказывают в оформлении займов в нескольких банках, возникает повод запросить свою кредитную историю. Бесплатно получить свое досье заемщика может каждый россиянин дважды в год на сайтах Бюро кредитных историй. Но сначала узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные. Это можно сделать двумя способами в Центральном Каталоге Кредитных Историй или через портал Госуслуг:

1. Для обращения в ЦККИ понадобится код субъекта кредитной истории.
2. Для получения перечня БКИ через Госуслуги необходима подтвержденная учетная запись на государственном портале.

Если хотите запросить информацию, но два бесплатных запроса за год уже исчерпаны, можно оформить заявку на платный отчет. Количество платных запросов кредитной истории не ограничено, но делать их желательно не раньше чем через две недели, после внесения последнего платежа. А еще лучше через месяц, чтобы БКИ и банки успели обменяться данными. Особенно важно сделать запрос и проверь досье, если погашен долгосрочный кредит на большую сумму.

Сведения в кредитной истории хранятся в БКИ 10 лет. Датой отсчета считается дата последнего платежа по кредиту. Если просрочка возникла больше 10 лет назад, этих данных в досье не будет. С 1 января 2022 года срок хранения записей в кредитной истории сократят до 7 лет со дня последней выплаты.

Если обнаружили ошибку в кредитной истории, подайте в БКИ заявление с доказательствами. Ими может стать:

1. выписка по счету за подходящий период;
2. квитанция с датой платежа более ранней, чем указал банк;
3. справка об отсутствии задолженности, выданная кредитором;
4. другой подтверждающий документ.

Именно по этой причине сохраняйте документы по каждому выплаченному кредиту на весь срок хранения информации в кредитной истории.

БКИ самостоятельно решает вопрос с банком, который предоставил ошибочную информацию. О результатах сообщат в течение 30 дней. Если за этот срок ответ не получен и кредитный рейтинг не исправлен, запросите письменное объяснение. Если некорректные записи отказываются менять, а причина возникновения ошибки никак не связана с вашими действиями, можно обратиться в суд.

Вина мошенников

Испортить вашу кредитную историю могут и мошенники. Самое уязвимое место — личные данные. Копия паспорта, случайно попавшая в сеть, способна добавить вам несколько дополнительных кредитов из других регионов РФ. Чтобы этого не произошло, чаще проверяйте данные из БКИ или подключите услугу защиты от кредитного мошенничества. Заметив что-то подозрительное, сразу же обращайтесь в банк и в полицию.

Иногда личные данные россиян попадают к мошенникам, и те берут с их помощью займы в банках. Будьте бдительны: берегите личную информацию, не переходите по незнакомым ссылкам в интернете и время от времени проверяйте свою кредитную историю.

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.