Что такое инвестиции
Инвестируются не обязательно деньги. Капитал может быть выражен в виде имущественных прав, технологий, всего, что имеет цену.
Наиболее широкое определение дали К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю: инвестиции — это затраты на изготовление и накопление средств производства, а также увеличение материальных запасов.
В российском законодательстве дана предметная трактовка инвестиций. Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 39 формулирует их как
«денежные средства, ценные бумаги, имущественные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и иной деятельности в целях получения прибыли и достижения другого полезного эффекта».
Цели инвестиций
Инвестирование, как и любое вложение денежных средств, осуществляется для извлечения прибыли. Но не всегда.
Например, инвестиции в медицину могут быть сделаны для улучшения качества здравоохранения. В этом случае цель — достижение положительного результата.
Существует масса инструментов, позволяющих приумножить капитал. Кредит можно условно причислить к таковым, но его выдают с гарантией возврата основных средств и начисленных процентов, не вмешиваясь в деятельность заемщика. Прибыль кредитора фиксируется в договоре независимо от результата.
Пример
Сеть ресторанов McDonald’s. Предприниматель Рэй Корк , посетив ресторан братьев Макдональдс, был поражен скоростью обслуживания клиентов. Корк в то время находился на грани разорения и большими средствами не располагал, но остатки, вложил в ресторан. Этого оказалось недостаточно для удовлетворения растущего спрос. В результате появилась новая франчайзинговая компания.
Желающим заработать на быстром обслуживании предлагалось на свой страх и риск инвестировать в распространение разработанной Макдональдсами технологии обслуживания посетителей и приготовления пищи, применяя ее в собственном или арендованном помещении под тем же брендом.
Результат — сеть Макдональдс работает более чем в 150 странах мира, имеет многомиллиардные обороты и способствовала тому, что термин fast food употребляется во всем мире.
Несколько советов новичку
- •Чётко определитесь с целями и сроками, и только потом выбирайте инструменты для инвестирования. Если не уверены в своих знаниях, обратитесь к опытному брокеру.
- •Не увлекайтесь рискованными инструментами, даже если их советуют авторитетные эксперты. Никто из них не может гарантировать рост на все 100%, а на стоимость акций влияет множество факторов, включая глобальные кризисы, пандемию или торговые войны.
- •Для самых первых шагов на фондовом рынке лучше выбирать ETF, а не отдельные акции. Это обойдётся вам дешевле и позволит сразу сформировать сбалансированный портфель.
- •Диверсифицируйте риски. Старайтесь держать в портфеле не более 20% рискованных инструментов, пока не научитесь хорошо ориентироваться на фондовом рынке.
- •Пересматривайте состав умеренного портфеля примерно раз в полгода, чтобы его доходность не снижалась.
- •Не поддавайтесь панике. Рост и падение — часть естественных циклов мирового рынка. Инвестиции на бирже предполагают долгосрочную перспективу. Поэтому не спешите продавать акции во время падения, а дождитесь, пока рынок скорректируется.
- •Старайтесь не ограничиваться рублёвыми активами, а выбирать более устойчивые валюты: евро, доллар или фунт стерлингов.
Перед тем как начать инвестировать, мы советуем пройти обучение, чтобы лучше понимать, как устроен рынок, как выбирать и корректировать стратегию и реагировать на колебания.
Стать инвестором легко
Инвестируйте
и зарабатывайте больше
Откройте брокерский счёт онлайн
за 3 минуты
Узнать большеОткрыть счёт
Получайте до 52 000 ₽
от государства каждый год
Откройте еще и ИИС, инвестируйте
чтобы возвращать вычет 13%
от внесённой суммы
Узнать большеОткрыть счёт
Добавьте в портфель
новые валюты
Юань и гонконгский доллар уже доступны
у брокера без комиссий банка
Узнать большеОткрыть счёт
Как начать инвестировать
Шаг 1
Заполните онлайн-заявку за несколько
минут. Счёт откроется с базовым
тарифом «Инвестор»
Шаг 2
Установите Альфа-Инвестиции и пополните счёт без комиссии на любую сумму
Готово!
Инвестируйте в акции, облигации, фонды и валюту на комфортную для вас сумму
Особенности инвестирования в ценные бумаг
Несмотря на большое количество финансовых инструментов, видов вложений, многие все же склоняются к покупке ценных бумаг. Причин на это много:
- Низкий порог входа
Существует ошибочное мнение о том, что инвестиции — сложное, непонятное дело, которое доступно только богатым людям. Начать инвестировать можно даже имея 100 рублей на счету, купив недорогие акции компании. - Сложный процент
Другими словами, начисление процентов на начисленные проценты. «Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит» — говорил Альберт Эйнштейн. Благодаря сложным процентам увеличивается доходность ваших инвестиций с течением времени.
Например, у вас есть вклад в размере 1 000 рублей под 10% годовых. Через год вы получите 1 100 рублей, а через два уже 10% от 1 100, то есть 1 210 рублей. Через 12 лет первоначальный капитал утроится. Без сложного процента этот процесс занял бы 20 лет. - Брокерская доступность
Сейчас получить доступ к торгам на бирже не особого труда, поскольку регистрация и верификация брокерского счета проходит онлайн за считанные минуты. - Ликвидность
Активы можно легко продавать и покупать на бирже, а затем вывести деньги с брокерского счета. - Низкие процентные ставки
По сравнению с обычным вкладом, который принесет вам не больше 5.5% процентов в год, крупнейшие российские компании способны выплатить вам 7-8% годовых в виде дивидендов. - Ответственность за свое будущее
Никто не знает, что с нами будет завтра, а уж тем более через 20-30 лет. Именно поэтому многие начинают инвестировать свои сбережения сейчас, чтобы в будущем получать стабильный пассивный доход и не надеяться на пенсию от государства.
Чем инвестиции отличаются от других вложений
Для того чтобы точно определить, что является инвестициями, а что нет, необходимо выделить характерные признаки этого вида деятельности. В их числе:
- использование активов для осуществления определенной, намеченной цели;
- способность приносить доход, иногда через опосредованные механизмы;
- наличие оговоренного срока, по истечении которого инвестор вправе вывести средства из проекта;
- возможность использования различных видов ресурсов.
Пример. Вложения в образование могут преследовать разные цели. Если организация сдает здание институту в аренду по фиксированной ставке, она просто извлекает прибыль от использования своей недвижимости, не вмешиваясь в работу учреждения. Деятельность института ее волнует только с одной стороны: здание должно содержаться надлежащим образом, без нарушений закона.
Такая организация не может быть полноценным инвестором, это в большей степени просто арендодатель. В широком смысле, пусть с оговорками, можно считать здание активом, инвестированным в образование.
Другое юридическое лицо оплачивает аренду этого здания, помогает сформировать штат грамотных преподавателей, вкладывается в повышение уровня образования. Это, без всяких оговорок, полноценная инвестиционная деятельность.
%colored_text_box=5%
Но выпускники института могут оказаться в штате сотрудников инвестора, и за счет приобретенного профессионализма улучшить экономические показатели. Прибыль, в конечном итоге, будет получена, но опосредованным путем. Кроме того, достигнуто улучшение качества образования — налицо тот самый полезный эффект.
Как инвестировать на бирже
Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт самостоятельно на сайте Альфа-Банка, через приложение или доверить это опытному брокеру, который подберёт для вас оптимальный портфель и будет корректировать его вслед за рынком.
У Альфа-Банка есть готовые инвестиционные продукты с минимальным и средним риском, которые помогут сразу получать доход.
Чтобы торговать на бирже, вам нужно собрать инвестиционный портфель — то есть купить активы, которые вы будете продавать в наиболее выгодной точке. В зависимости от того, какие у вас цели, портфель может быть:
- •консервативным — со средней доходностью 10–15% и «просадкой» до 5% в год;
- •агрессивным — до 30% доходности и возможными потерями до 15%;
- •умеренным или сбалансированным — то есть сочетающим консервативные и агрессивные активы.
Чтобы подстраховаться, нужно диверсифицировать активы — то есть распределять инвестиции так, чтобы снизить общий уровень риска. Для этого инвесторы равномерно вкладываются в разные секторы экономики, виды бизнеса, страны и типы биржевых инструментов.
Где торгуются финансовые инструменты?
Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.
Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.
Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.
Валюта
Некогда один из самых популярных способов сбережения у населения. И в целом, он себя всегда оправдывал. Курс рубля стабильно при каждом кризисе (раз в 5-6 лет) падал по отношению к доллару и евро.
В момент начала спецоперации рубль покорял очередное дно, но потом случилось то, чего никогда не было. Рубль начал активно укрепляться и соотношение к доллару стало в районе 60 к 1.
Естественно все не просто так, тут постарался наш ЦБ, ограничив операции нерезидентов, приписав экспортерам продавать валютную выручку и введя ограничения на операции с валютой для граждан. Это неполный список причин, там наберется материала на несколько статей. Почитать про это можно тут.
В итоге люди, подверженные панике, начали менять их на доллары и евро и сейчас сидят с убытком в 20-50%.
Правила игры поменялись, вернемся ли мы к тому, что было раньше — непонятно. В целом, рубль нашел равновесный уровень в районе 60 рублей за доллар. Но сейчас нет возможности спокойно прийти в банк и получить наличные доллары и евро. Валютные вклады закрывают, а текущие счета будут облагаться комиссией. Риторика правительства заключается в том, что эти валюты нам и вовсе не нужны.
В такой ситуации безопаснее обратить внимание на валюту дружественных стран, такую как юань. Сейчас стало возможным купить китайские деньги почти в каждом банке.
Плюсы:
- исторически мировые валюты росли к рублю;
- есть возможно продолжения тенденции, но для этого нужна смена политики ЦБ.
Минусы:
- в последнее время рубль только укреплялся к другим валютам;
- операции с долларами и евро ограничены;
- введение комиссий для валютных счетов.
Для чего подойдет?
Юань можно рассматривать как долгосрочную инвестицию. С долларом и евро пока все сложнее. Пока есть смысл покупать американскую валюту, например, если вы собираетесь в отпуск в Турцию.
Полезные статьи:
Валютный курс: факторы роста и падения.
Что такое резервные валюты и зачем они нужны.
Виды инвестирования
Существует множество способов осуществления такой деятельности. Классификацию ведут в зависимости от типа активов, срока вложения, по иным признакам. Инвестиции различаются следующим образом.
В зависимости от объекта вложения:
- Реальные — приобретение основных фондов, земельных участков, недвижимости, вложения в развитие торговых марок, и т.д.
- Финансовые. Включают в себя приобретение акций, облигации, других ценных бумаг. А также предоставление лизинговых услуг, ссуды, иные формы финансовых операций.
- Спекулятивные . Подразумевается получение прибыли за счет ожидаемого повышения цены на объект инвестиций.
- Нефинансовые, венчурные. В этом случае средства инвестируются в изобретения, патенты, торговые марки, которые имеют денежное выражение и положительно влияют на эффективность работы предприятия.
- Интеллектуальные. Это вложение денег в образование, обучение, другие продукты интеллектуальной деятельности.
В зависимости от цели вложения:
- Прямые. Осуществляются с целью непосредственного участия в деятельности компании и извлечения прибыли.
- Портфельные. Под ними подразумевают приобретение пакета ценных бумаг компании для участия в управлении. Цель участия в деятельности предприятия — формирование повышенной инвестиционной привлекательности пакета ценных бумаг (портфеля), для дальнейшего получения дивидендов.
- Реальные. Это вложение активов непосредственно в производство материальных благ.
Также различают государственные, частные, зарубежные, смешанные инвестиции.
Объекты инвестирования
Как говорили в эпоху дефицита, главная проблема советского человека — проблема выбора.
Люди приобретали то, что было доступно. Появление широкого ассортимента продукции поначалу вводило покупателя в ступор. В наше время инвестиционная ситуация иная. Существует масса предметов, технологий, видов деятельности, которые обещают прибыль при разумном вложении средств.
Причем как внутри страны, так и за рубежом. Но выбор сложен, поскольку положительный результат зависит от многих обстоятельств, часто не экономического характера. Инвестор должен начинать с правильного определения объекта инвестирования.
Под таковым понимается все, что способно приносить дивиденды в течение определенного времени. Объект инвестирования должен являться активом — иметь цену, обладать способностью давать прибыль. Не следует путать субъект инвестирования с объектом. Субъект — это инвестор, то есть тот, кто вкладывает активы (денежные средства, ценные бумаги, другое). Объект это то, во что вкладываются деньги(другие средства), при этом сам является активом. Существует два вида таковых:
- Высоколиквидные;
- Низколиквидные.
%colored_text_box=4%
Акции успешно развивающегося предприятия всегда растут в цене и пользуются спросом. И наоборот, стремительно дешевеющие акции интересны тем, что открывают перспективы приобретения кризисного предприятия за небольшую сумму, и дальнейшего получения прибыли от роста стоимости ценных бумаг реанимированного актива.
Наиболее ликвидный объект — конвертируемая валюта, продать которую не составляет никакого труда. К низколиквидным активам относят все, что в данное время не пользуется высоким спросом или требует длительного времени на реализацию. Например, земельные участки без подведенных коммуникаций, недостроенная недвижимость.
Следующим этапом инвестор обязан произвести оценку объекта инвестирования. Это не менее ответственный шаг, требующий профессионализма. Неудачные инвестиции, чаще всего, вызваны именно неверно определенной ценой актива или завышенным прогнозом роста.
Например, цена американского доллара на валютной бирже известна каждый день и каждый час, профессиональные знания здесь не нужны. Достаточно ознакомиться с котировками.
%colored_text_box=3%
Еще сложнее прогнозировать, до какой степени будет развиваться предприятие, и будет ли вообще. Для этого нужны специальные знания, опыт, и даже удача. Существуют факторы, влияющие на работу, которые невозможно учесть заранее. К примеру, мало кто прогнозировал пандемию, вызванную covid-19, и что она до такой степени парализует деятельность некоторых отраслей экономики.
Сроки инвестирования
По продолжительности инвестиции делятся на 3 типа:
- Краткосрочные. Таковыми считаются вложения на срок до одного года. В основном, это спекуляции на валютном или фондовом рынке, банковские депозиты. Следует учесть, что не существует однозначного мнения о том, являются спекуляции инвестициями или нет. Инвесторы преследуют цель вложить средства и систематически получать прибыль. Спекуляция подразумевает вложение денег для излечения одноразовой прибыли от перепродажи одного актива. Стратегия спекулянта — купить дешевле и продать дороже. Чем быстрее, тем лучше.
- Среднесрочные. Продолжительность таких составляет 1 — 5 лет. Наиболее распространенный тип. Среди его достоинств ликвидность, стабильность. В течение нескольких лет актив становится приспособленным к колебаниям конъюнктуры, лучше адаптированным к преодолению кризисных периодов. Это та самая золотая середина, когда риски не чрезмерны, а прибыльность достаточна. В большинстве случаев среднесрочные инвестиции применяют к финансовым активам.
- Долгосрочные. Применяются на срок выше 5 лет. Такие вложения осуществляются в основном в коммерческую недвижимость, в производство. Позволяют заработать внушительную сумму, так как требуют вложения крупного капитала. Это консервативный вид инвестиций, не сулящий быстрой отдачи, но самый надежный.
Откройте брокерский счёт
Фамилия Имя ОтчествоУкажите точно как в паспортеМобильный телефон
Мы гарантируем безопасность
и сохранность ваших данных
Продолжить
Другие статьи
Статья
Что такое бескупонные облигации
28.12.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Стакан на бирже акций
22.12.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Что лучше покупать слитки, монеты или ОМС?
22.12.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Что происходит с акциями Норникеля?
13.12.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Что происходит с акциями Лукойла
13.12.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Что делать с акциями Газпрома сейчас
13.12.2022 ・ Читать 2 мин
Читать
Статья
Кто такой брокер?
12.12.2022 ・ Читать 6 мин
Читать
Статья
Что такое котировальные списки акций на бирже
02.11.2022 ・ Читать 2 мин
Читать
Статья
Что такое накопленный купонный доход по облигациям
02.11.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Доверительное управление: что это и как оформить
02.11.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Чем отличается ПИФ от ETF
21.10.2022 ・ Читать 2 мин
Читать
Статья
Что означает погашение облигаций
21.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Что такое биржевые паевые инвестиционные фонды
21.10.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как заполнить декларацию по дивидендам
21.10.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как платить налоги с брокерского счёта
21.10.2022 ・ Читать 6 мин
Читать
Статья
Как пополнить брокерский счет
21.10.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Как погашаются облигации на брокерском счёте
14.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Как покупать в Альфа-Инвестициях
14.10.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Что такое шорт в инвестициях
14.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Как закрыть брокерский счёт
14.10.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Что такое счет ОМС
14.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Как сэкономить на налогах?
25.07.2022 ・ Читать 2 мин
Читать
Статья
Какие бумаги нужно добавить в портфель во время перемен
25.07.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Маржинальная торговля: как торговать за счёт брокера
25.07.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как диверсифицировать инвестиционный портфель?
21.01.2021 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как заработать на инвестициях?
21.01.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Что такое инвестиции?
21.01.2021 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Что такое брокерский счёт и как его открыть?
01.10.2021 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Какие повороты судьбы ждут рубль
02.09.2022 ・ Читать 2 мин
Читать
Статья
Яндекс и VK меняются активами
24.08.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Акции МТС дешевеют уже который день подряд
22.08.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Прогноз Газпрома по биржевой стоимости газа
17.08.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
ЦБ дал новые прогнозы по экономике
17.08.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Инвестиционный дайджест 19 августа — 2 сентября
02.09.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как сэкономить на налогах
25.07.2022 ・ Читать 5 мин
Читать
Статья
Как инвестировать в III квартале
02.08.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Как работают паевые фонды
07.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Как вывести деньги с брокерского счёта
07.10.2022 ・ Читать 4 мин
Читать
Статья
Что такое ОФЗ
07.10.2022 ・ Читать 3 мин
Читать
Статья
Как закрыть ИИС
07.10.2022 ・ Читать 5 мин
Читатья
Статья
Как проверить брокера
07.10.2022 ・ Читать 5 мин
ЧитатьВесь список статей Тест на инвестораОткрыть счёт
Шаг №2 Составление инвестиционного плана
После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.
Условно это выглядит так:
Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?
Сколько она стоит?
Когда я хочу её купить?
Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?
Какой процент доходности поможет мне этого достичь?
В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».
Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.
Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.
Доходность и риски инвестирования
К великому сожалению инвесторов, эти понятия дружно шагают нога в ногу. Чем выше доходность, тем выше риск. Это аксиома, которая действует так же неотвратимо, как закон всемирного тяготения. Начинающие инвесторы дружно совершают одну и ту же ошибку: анализ объекта инвестирования начинается не с определения степени риска, а с расчета доходности. Это абсолютно неправильный подход, похожий на игру в рулетку.
%expert_citation=1%
Риск — это вероятность негативного исхода вложений. Степень риска определяется в процентах. 100% — возможность потерять все вложенные активы, 50%
Доходность определяется в процентах от вложенного капитала и представляет собой прибыль, полученную от вложений в выбранный объект инвестиций. Инвестиции с доходностью выше ключевой ставки национального банка, или процентов по депозитам, считаются рискованными.
Существует математическая модель, которая позволила рассчитать соотношение риска и доходности в процентах. Выглядит оно так:
Все, что находится на красной линии, соответствует оптимальному соотношению параметров. Нижняя часть линии с небольшим риском — консервативные вложения. Верхняя часть — рискованные операции с агрессивной стратегией, но с правильным соотношением.
Зона под линией соответствует заниженной эффективности для данной степени риска. Например, вклад в надежные государственные облигации с доходностью ниже инфляции. Все, что обозначено зоной невозможной доходности, приведет к неизбежному фиаско ввиду завышенного риска.
%colored_text_box=2%
Как увеличить доходность и снизить риски
Перед каждым инвестором стоит задача гарантированно извлечь максимальную прибыль, или добиться необходимого результата, не применяя чрезмерно рискованные методы. Существует несколько способов снизить риски.
- Страхование. В инвестпроекте принимает участие страховая компания. Она гарантирует возврат средств, если наступит страховой случай. Но если таковой не наступил, страховая премия, сформированная за счет взносов, остается у страховщика.
- Диверсификация. Заключается в приобретении нескольких видов активов. Каждый из них имеет свою доходность, риск. Если прибыль по одному из них падает, ситуацию выравнивают остальные. В сумме остается доход. Минусом этого метода является неспособность противостоять системному кризису, поражающему все отрасли экономики.
- Хеджирование. Это приобретение права реализации активов по фиксированной цене, вне зависимости от конъюнктуры.
%colored_text_box=1%
Помимо безопасности, инвестора заботит рентабельность вложений. Доход зависит от множества взаимосвязанных факторов, но существуют выработанные столетиями общие правила, соблюдение которых позволит повысить прибыль от вложений.
- Постоянный мониторинг рынка целью реинвестирования той часть активов, которая, не приносит ожидаемой прибыли.
- Модернизация производства и оптимизация управления, преследующие цель повышения производительности, расширения ассортимента и улучшения качества.
- Действенная рекламная кампания, повышающая инвестиционную привлекательность предприятия.
- Умение быстро диверсифицировать деятельность в соответствии со складывающейся конъюнктурой.
Придерживаясь этих правил, можно поддерживать прибыльность на приемлемом уровне. Не следует переоценивать возможности объекта. Завышенные ожидания могут привести к бессмысленной трате ресурсов в неосуществимом желании добиться больших доходов.
Шаг №3 Знакомство с инструментами
Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?
Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.
Существует множество инструментов для инвестиций:
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
- депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
- акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
- ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.
По сроку вложений можно их разделить на:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Что такое инвестиционный портфель
Под этим понятием подразумевается набор активов, в которые вкладываются средства.
При составлении портфеля вложения совершаются долями в депозиты, ценные бумаги, недвижимость, другие объекты, что и называется портфельными инвестициями. Вложения в один вид активов таковыми не считаются.
%colored_text_box=8%
Правильно составленный портфель не является набором объектов и финансовых инструментов. Это, в первую очередь, разумный баланс между доходностью и рисками.
Подробнее об инвестиционном портфеле.
Достоинства и недостатки инвестирования
Потенциальные инвесторы часто не решаются воспользоваться представившейся возможностью, потому что не совсем правильно представляют особенности этой деятельности.
%pros_and_cons=1%
Преимущества:
- возможность получения пассивного дохода без больших затрат труда.
- использование различных источников получения прибыли, что повышает результативность и безопасность инвестирования.
- отсутствие ограничений по максимальному доходу, который, в первую очередь, зависит от целеустремленности инвестора;
- независимость, возможность постоянного повышения уровня экономического образования и финансовой грамотности.
Недостатки:
- необходимость в наличии начального капитала, на приобретение которого могут понадобиться годы.
- высокие требования к профессиональному уровню инвестора;
- отсутствие гарантий, необходимость постоянно приспосабливаться к изменчивой конъюнктуре рынка.
Труднее всего переключаются на инвестирование люди, привыкшие получать гарантированный доход, например зарплату. Подавляющее большинство граждан стремится сохранить накопления, а не приумножить их, и вкладывается в валюту. Отпугивает страх все потерять, что нашей стране случается с инвесторами с завидной регулярностью.
Вклад или накопительный счет
Самый популярный способ среди россиян. Сейчас открытие вклада происходит за пару минут, можно выбрать параметры, которые подойдут именно вам. В последнее время стали популярны накопительные счета, что-то среднее между вкладом и текущим счетом.
Процентные ставки напрямую зависят от ставки ЦБ. Еще недавно все могли открыть вклад с 20% и более высокой доходностью. Но срок таких вкладов, как правило, был ограничен 3-4 мес. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе ЦБ будет стремиться сохранять низкую ключевую ставку, так как это помогает экономике расти. Таким образом, у вас не получится на протяжении долгого времени получать высокую доходность по вкладам.
Плюсы:
- надежно, проблемы могут возникнуть только в случае банкротства банка, но вклады размером до 1,4 млн руб. застрахованы государством;
- вкладчик получает проценты на вложенные средства;
- можно быстро снять деньги без потери дохода (накопительный вклад)
Минусы:
- доходность, по сравнению с другими способами минимальна, далеко не всегда покрывает инфляцию;
- при досрочном изъятии средств доход не выплачивается (вклад);
- банк может менять ставку в любой момент на свое усмотрение (накопительный счет).
Для чего подойдет?
Вклад — хороший способ зафиксировать доходность на определенный срок. Подойдет, если у вас есть средства, которые вы планируете использовать через конкретное время, но рисковать ими нельзя. Например, накопления на квартиру, можно положить на вклад, если вы не планируете в ближайшее время покупку.
Накопительный счет подойдет для хранения средств, которые могут понадобиться в любой момент. Хоть ставки и непостоянны, это лучше, чем просто хранить деньги на текущем счете.
Как начать инвестирование
В первую очередь следует оценить собственное финансовое состояние. Необходимо проанализировать структуру доходов, их стабильность, оценить все материальные и нематериальные активы. Из полученной суммы следует вычесть пассивы в виде долгов, кредитов, ежемесячных трат. Итогом станет инвестиционный ресурс, который определяется как разница между доходами и расходами .
Следующим этапом создается финансовый резерв, своего рода подушка безопасности, размер которой зависит от выбора объекта инвестирования, степени риска.
Затем разрабатывается стратегия инвестирования, которая точно отвечает на вопросы: сколько вкладывать, в какую сферу и на какой срок. Параллельно разрабатывается комплекс защитных мер, направленный на обеспечение оптимального выхода из возможных негативных сценариев. Завершает процедуру формирование инвестиционного портфеля.
Пример. По результатам мониторинга рынка наибольшую прибыль показали, условно, акции сбербанка. Инвестор обязан совершить ряд действий.
- Выяснить минимальный размер опциона, при котором сохраняется привлекательная цена, и его доступность.
- Сопоставить со своими возможностями. Денег может и не хватить.
- Приобрести акции.
- Диверсифицировать инвестиции. На часть средств купить акции условно Лукойла, которые в тот период котировались чуть хуже, но высоко.
- Внимательно отслеживать закономерности, ведущие к изменению котировок.
Инвестирование достаточно привлекательный инструмент для повышения собственного благосостояния. Даже если не хватает знаний и умений, то здравый смысл, чувство меры и целеустремленность помогут преодолеть все препоны на этом пути. А знания, как и опыт, приходят со временем.
Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Как сформировать стартовый капитал?
Для того чтобы начать инвестировать нужна какая-то сумма денег. Стартовый капитал можно создать несколькими способами, и вот некоторые из них:
- Откладывать некоторый процент от заработной плат
Например, каждый месяц вы можете 10-30% зарплаты переводить на какой-нибудь счет, и так постепенно наберете приличную сумму денег. - Отказаться от бездумных трат
Начните откладывать средства, которые вы планировали потратить на шоппинг, развлечения и прочие вещи, не представляющие первостепенную важность. - Открыть собственный бизнес
Самый рискованный и, в то же время, самый прибыльный способ формирования капитала. Подходит он не всем, но все обязательно должны к нему стремиться.
Шаг №4 Выбор брокера
Прохождение данного этапа поможет определиться с партнером, который будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию.
Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.
Не менее важным критерием при выборе будет и рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru) .
После проверки лицензии необходимо оценить рейтинг надёжности, в этом вам помогут агентства – АКРА и Эксперт РА.
Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании.
Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания
И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.
В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание. При выборе стоит обращать внимание и на косвенные показатель удобства и комфорта – популярность брокера среди клиентов. Данный рейтинг можно найти на сайте Московской биржи – Московская Биржа | Рынки (moex.com)
Корпоративные облигации
Смысл тот же, что и у государственных облигаций, только в долг даете компании. Этот метод опишу кратко.
Основное преимущество в том, что можно получить высокую доходность, порой в несколько раз выше, чем по ОФЗ. Но чем выше доходность, тем выше и риски.
Важно отобрать платежеспособные компании, у которых не возникнет проблем с выплатой долга. Тут стоит обращать внимание на масштабы деятельности и финансовые отчеты. Самые надежные компании по типу Сбербанка, «Лукойла», «Норникеля» с очень большой вероятностью выплатят все купоны по облигациям, даже в тяжелой ситуации. Как раз из-за этого их облигации торгуются с доходностью немногим выше ОФЗ. Если вы хотите получать высокую доходность, придется пойти на риск и купить облигации представителя среднего или малого бизнеса.
