2022 год характеризовался значительными трудностями на мировых финансовых рынках и в экономике всех стран. В начале года фондовый рынок бил все рекорды предыдущих лет, а безработица находилась на самом низком уровне. Пандемия привела к краху десятков тысяч малых предприятий и потере работы сотнями тысяч работников.
В 2023 году Россия начала преодолевать экономический кризис, хотя мировая экономика продолжает проседать. Кризис заставил многих людей задуматься о необходимости финансовой страховки или пассивного фиксированного дохода, который позволил бы им без страха смотреть в будущее.
Те, кто сумел адаптироваться к новым условиям, начали искать лучшие инвестиционные стратегии в России 2023 года, чтобы защитить свои деньги от инфляции и заставить их работать.
К счастью для менее состоятельных инвесторов, теперь они могут начать инвестировать с небольших сумм, постепенно увеличивая свой инвестиционный счет и делая это из дома, в режиме онлайн. Остается только выбрать, во что вложить свои деньги, чтобы получить максимальный доход от инвестиций.
Что может принести доход в 2023 году
Пассивный доход хорош тем, что вы можете зарабатывать его, не отрываясь от работы. Деньги, однажды удачно вложенные, продолжают работать на своего владельца без каких-либо усилий с его стороны.
В России существует множество инвестиционных инструментов, среди которых есть более рискованные и более стабильные, приносящие соответственно больший или меньший доход.
Вот некоторые из вариантов инвестиций в России в 2023 году.
- акции российских компаний
- акции иностранных компаний
- иностранные валюты;
- драгоценные металлы;
- IPO (Initial Public Offering);
- банковские депозиты;
- жилая недвижимость
- коммерческая недвижимость;
- инвестиционное страхование;
- Российские ценные бумаги;
- Государственные облигации;
- инвестиционные фонды;
- P2P-кредитование;
- самозанятость.
Вкладывая средства в акции российских компаний или государственные облигации, граждане не только получают доход, но и делают инвестиции в российскую экономику.
Акции российских предприятий
Инвестиции в российские компании путем покупки их акций важны благодаря стабильной и предсказуемой доходности. Они достаточно стабильны, и дивиденды по ним выплачиваются так же стабильно.
Сейчас, в условиях постепенного выхода из кризиса, мы можем смотреть в первую очередь на акции стабильных гигантов, наименее пострадавших от пандемии и сопутствующих обстоятельств:
- «Сбер» (дивиденды постепенно росли в 2020 году, достигнув в сентябре рекордного для внутреннего рынка уровня);
- «Газпром» (благодаря росту цен на газ доходность акций остается высокой);
- «Газпром нефть» (в связи с увеличением квот на рынке ОПЕК+);
- «Лукойл» (из-за более высокой цены акций и высоких дивидендов);
- «Норильский никель» (благодаря стабильному росту цен на никель, палладий, платину и медь, увеличению дивидендов по его акциям).
Северсталь и ММК будут в цене. Среди производителей золота ожидается, что Полис, Полиметалл и Петропавловск сообщат о рекордных прибылях в прошлом году. В потребительском секторе X5 Retail в условиях пандемии увеличила продажи в два раза, а «Русагро» укрепила свои позиции.
Прямые инвестиции в производство в России позволяют участвовать в управлении компанией (правда, только если вы миллионер) и получать доход от ее деятельности.
Акции иностранных производителей
Россияне имеют возможность инвестировать в акции иностранных компаний через финансовых трейдеров и брокеров. Никто точно не знает, сколько денег Россия уже вложила в экономику других стран или сколько денег вложили в них частные инвесторы.
Базовым показателем является индекс фондового рынка S&P 500, который рассчитывается на основе 505 американских публичных компаний с наибольшей капитализацией. В 2020 году индекс претерпел головокружительный разворот: от падения на треть в первом квартале до удвоения среднегодовой доходности к концу года по сравнению с последними 40 годами.
В число компаний, которые стабильно увеличивают доходы и рост дивидендов, входят:
- Кока-Кола,
- Оригинальные детали,
- Джонсон и Джонсон,
- Проктер энд Гэмбл,
Эти компании обеспечивают стабильный рост дивидендов на протяжении 50 лет.
Валюта
Высоколиквидная валюта может стать хорошей инвестицией, если вы не хотите знать, куда вложить свои деньги сегодня в России. Курс рубля снижается уже несколько лет, в то время как евро и доллар остаются стабильными. Валютный рынок менее рискован, так как вероятность падения курса евро или доллара в ближайшей перспективе невелика. Долгосрочные перспективы также могут быть менее благоприятными.
Инвестирование в валюту не является полностью надежным в нестабильные времена, поэтому стоит инвестировать в несколько валют, то есть диверсифицировать свою корзину. Евро — самая сильная валюта на рынке, но некоторые инвестиции в иенах или юанях могут быть весьма прибыльными.
Вы также можете инвестировать в валюту:
- напрямую, физически покупая валюту;
- через торговлю на валютной бирже
- инвестируя в валюту корпораций;
- через ETF, или торгуемый на бирже фонд.
ETF — это готовый инвестиционный портфель, в который можно вложить валюту.
Драгоценные металлы
Во времена финансовой нестабильности инвестиции в драгоценные металлы являются одним из самых надежных и проверенных способов инвестирования. На протяжении тысячелетий стоимость драгоценных металлов только возрастала. В 2023году деньги могут быть инвестированы
- в золотых слитках,
- нераспределенные металлические счета,
- монеты,
- ювелирные изделия.
Имеет смысл инвестировать в драгоценные металлы на долгосрочную перспективу, так как краткосрочные инвестиции могут принести отрицательный доход из-за колебаний курсов валют или скидок при продаже, но долгосрочные инвестиции всегда приносят хороший доход.
Помимо золота, инвесторы могут вкладывать средства в платину, серебро и палладий. Помимо физического владения драгоценными металлами, можно получить их эквивалент через биржевые фонды металлов, взаимные фонды, акции горнодобывающих компаний и рынок деривативов.
Дериватив — это контракт на заранее оговоренный базовый актив, в котором одна сторона обязуется поставить его другой стороне в определенное время по определенной цене. Базовым активом могут быть драгоценные металлы, сырьевые товары, ценные бумаги и другие рыночные инструменты.
IPO
В ходе IPO акции новой компании продаются до начала торгов на фондовом рынке, но в случае успеха бизнеса их стоимость возрастает многократно. Покупка таких акций является самым рискованным способом публичного размещения, поэтому ее лучше всего осуществлять через квалифицированных инвесторов. Это можно сделать и в индивидуальном порядке, если вы собрали информацию о компании, которая дает вам основания полагать, что новый бизнес будет процветать.
Вы можете купить акции на фондовой бирже или вложить средства в один из инвестиционных фондов (Mutual Funds), которые инвестируют в IPO. Некоторые эксперты говорят, что лучше подождать, пока цена стабилизируется или упадет после скачка, но тогда не будет взрывной доходности.
Для отечественных компаний низкая цена в первый день размещения — это способ привлечь инвестиции в Россию. Для инвесторов это рискованный, но зачастую сверхприбыльный способ вложения денег. Для примера рассмотрим график, показывающий разницу между сегодняшней стоимостью акций популярных компаний и ценой их IPO:
Согласно статистике за предыдущие 10 лет, доходность IPO в первые три месяца составила 48% или около 400% в год.
Банковские вклады
Вкладывать деньги на банковские счета — самый простой и легкий способ инвестирования денег, но у него есть один существенный недостаток — банковские проценты редко превышают инфляцию. Тем, кто все же решил сделать вклад, стоит помнить, что если банк обанкротится, то по программе страхования вкладов он не получит более 1,4 миллиона рублей, поэтому лучше рассредоточить средства между банками.
Лучше не заключать долгосрочные контракты, чтобы не потерять доход, если вы захотите снять деньги с депозита, чтобы вложить их в более выгодные инвестиционные инструменты в России.
Жилая и коммерческая недвижимость
Инвестиции в недвижимость — один из самых безопасных и прибыльных способов получения пассивного дохода. Инвестиции в недвижимость в России позволяют сохранить и приумножить свой капитал, поскольку цены на жилую и коммерческую недвижимость стабильно растут темпами, значительно превышающими инфляцию.
Эксперты считают, что выгодны только рублевые инвестиции, так как при инвестировании в доллары возможны некоторые потери. К недостаткам инвестирования в недвижимость относится ее медленная ликвидность, т.е. невозможность немедленно снять средства.
Доход может быть получен от разницы между ценой покупки и ценой продажи недвижимости, а также возможно — от ее сдачи в аренду. Согласно российской инвестиционной статистике, затраты на приобретение жилой недвижимости, сдаваемой в аренду, окупаются в течение 15 лет.
Инвестиционное страхование
Инвестиционное страхование занимает не последнее место на инвестиционном рынке России. Этот инструмент привлекателен тем, что, помимо возможного дохода, он гарантирует застрахованному лицу защиту по страхованию жизни, то есть сочетает в себе страховой и финансовый механизмы.
Средства, вложенные в инвестиционное страхование, делятся на 2 части:
- гарантированно,
- инвестиционная часть.
Гарантированная часть инвестируется в проверенные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Это позволяет обеспечить гарантированную выплату в случае наступления страхового случая или расторжения договора.
Инвестиционная часть вкладывается страховщиком в высокодоходные, но рискованные инструменты, которые должны обеспечить инвестиционный доход. Инвестиционное страхование — это долгосрочный инструмент с минимальным сроком действия три года.
К недостаткам этой формы инвестирования относится отсутствие государственного страхования на случай неплатежеспособности страховщика, однако существует возможность получения компенсации в таком случае после внесения в реестр кредиторов.
Преимущества инвестиционного страхования включают.
- Налоговый вычет в размере 13% от уплаченных страховых взносов;
- Необложение страховых взносов;
- Средства, вложенные в инвестиционное страхование, не могут быть изъяты судом, конфискованы или разделены после развода между бывшими супругами; их не нужно декларировать;
- Бенефициару не нужно вступать в права наследования, чтобы получить компенсацию в случае смерти застрахованного.
Существует два ограничения: договор должен быть заключен на пять лет и более, а вычет возможен только на сумму до 120 000 рублей. В наших статьях мы часто говорим об инвестиционном и накопительном страховании жизни, поскольку, помимо инвестиционной части (которая по доходности сравнима с банковскими депозитами), такие финансовые инструменты имеют рисковую часть — гарантированную выплату выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица. Из наших недавних статей рекомендуем прочитать Коллективное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день, в которой мы рассказали о дополнительных опциях, отсутствующих в других инструментах.
Бинарные опционы
Из всех инвестиционных инструментов в России наиболее прибыльным и наименее популярным является бинарный опцион — сделка на финансовом рынке, в которой каждая сторона делает определенный, обычно противоположный прогноз, на исполнение которого она ставит деньги. Если их прогноз сбывается к определенной дате, они получают 65-90% прибыли от своей ставки, а если прогноз не сбывается, они теряют все.
Чтобы получать прибыль на рынке бинарных опционов, необходимо быть в курсе колебаний валютного рынка. В этом случае вы сможете быстро стать финансово независимым, в противном случае вы разоритесь.
Вы торгуете валютой, акциями, нефтью, драгоценными металлами и другими активами, стоимость которых меняется. Существует несколько типов бинарных опционов:
- прикосновение,
- выше/ниже,
- диапазон,
- распространение,
- экспресс,
- турбо.
Если контракт является «сенсорным», указывается верхний и нижний уровень колебания цены, важно, чтобы цена коснулась или поднялась выше (ниже) выбранного уровня в течение определенного периода времени. Если контракт является контрактом «выше/ниже», ставка делается на тот случай, если стоимость актива вырастет или упадет. Если контракт является «диапазонным», то ставка делается на попадание цены в определенный ценовой диапазон на определенную дату. В спрэд-беттинге идея заключается в том, что цена достигает одного из двух уровней, но в случае с парой евро/доллар. В экспресс-контракте вы делаете ставку на то, что стоимость нескольких объектов одновременно вырастет или упадет. Паттерн «турбо» угадывает, какого уровня (верхнего или нижнего) достигнет стоимость актива после 5 изменений цены.
Инвестировать в бинарные опционы в России в 2023году можно через такого брокера, как Альпари. Многие другие брокеры на этом рынке работают нелегально или зарегистрированы за рубежом.
Российские ценные бумаги
На бирже можно приобрести облигации, трастовые сертификаты, акции и многое другое. Вы можете купить их самостоятельно или через брокера. Стоит проконсультироваться со специалистом о том, куда сейчас лучше всего вкладывать деньги в России. Физическое лицо может управлять своими собственными акциями только через брокерский счет. Доход формируется двумя способами:
- путем получения дивидендов в размере процента, утвержденного советом директоров акционера;
- путем покупки и продажи акций при колебаниях цен на них.
Торговля акциями — это процесс с высоким уровнем риска, но потолка прибыли не существует. Отдельный раздел посвящен акциям российских компаний.
Облигации в России выпускаются государством или компаниями-эмитентами. По сути, это долговая ценная бумага, по которой эмитент обязуется вернуть взятую в долг сумму в течение определенного периода времени по установленной ставке доходности. Облигации являются менее рискованной формой вложения денег, и доходность по ним несколько выше (около 20%), чем по депозитам.
Облигации — это высоколиквидные ценные бумаги, которые легко продать без потери доходности. Более мелкие эмитенты подвержены риску банкротства, но ценные бумаги, выпущенные федеральным правительством, его провинциями и муниципалитетами, редко падают в цене. В кризис лучше покупать эти или другие крупные компании.
Государственные облигации
Из всех облигаций облигации федерального правительства (ОФЗ) являются самыми безопасными, поскольку правительство не исчезает внезапно, не объявляет дефолт по своим обязательствам и внушает наибольшее доверие. Помимо заранее оговоренного дохода, инвесторы вкладывают средства в капитал России и ее экономику.
Прогноз на 2023 год является наиболее благоприятным, что предвещает устойчивое укрепление государственных облигаций. Это гарантирует высокую доходность и возможность перепродажи этих ценных бумаг с прибылью.
ПИФы
Инвестиционным фондам посвящена отдельная статья на нашем сайте. Деятельность инвестиционных фондов ориентирована на сотрудничество с индивидуальными инвесторами, которые хотят получить квалифицированную поддержку в формировании своего инвестиционного портфеля.
Р2Р–кредитование (Равноправное кредитование)
P2P-кредитование означает участие частных инвесторов в социальном кредитовании, при котором одни граждане выступают кредиторами для других. Доходность таких инвестиций достигает 50% в месяц, так как кредиты выдаются под 1,5% в день. Такая деятельность осуществляется через потребительские кооперативы или микрофинансовые организации, которые забирают вторую половину прибыли. Вкладывая деньги из прибыли, можно быстро привлечь дополнительный капитал, хотя всегда есть риск, что кооператив распадется или финансовое учреждение исчезнет.
Собственное дело
Инвестиции в собственный бизнес в 2023 году могут стать прибыльными, как только вы преодолеете точку безубыточности. Не рассчитывайте на огромные прибыли, но раскрученный бизнес с годами начнет приносить стабильный доход, часть которого можно будет инвестировать в другие инструменты. Прежде чем открыть свое дело, нелишним будет проконсультироваться с экспертами, чтобы придумать бизнес-идею, которая будет приносить доход независимо от меняющихся экономических условий.
Если у вас нет денег, вы можете начать бизнес в сфере услуг, но вам нужно найти нишу, которая не пострадает, если страну накроет очередная волна пандемий.
Заключение
Помимо упомянутых, существует еще множество финансовых инструментов, которые ждут инвесторов, но желательно быть квалифицированным, чтобы не потерять все свои сбережения.
В 2023 году инвестирование через онлайн-сервисы получило широкое распространение: «Яндекс.Инвестиции», «ВТБ Мои Инвестиции», «Сбер Инвестиции» и другие. Их преимуществом является простота открытия инвестиционных счетов и вложения денег в различные российские и зарубежные активы.
Помните, что большинство финансовых инструментов связаны с большим риском, который может привести к полной потере ваших денег. Инвестируйте с умом!
