Экономия и создание сбережений — это непрерывный процесс. Как для частных лиц, так и для компаний. Одно из таких направлений исследовал Brobank.ru. В частности, он изучил, какой доход могут принести инвестиции в МФО в 2023 году. Также были проанализированы текущие тенденции рынка и его участники.
Рейтинг МФО по доходности инвестиций в 2023 году
В таблицу включены все игроки, привлекающие деньги от частных лиц в марте 2023 года. Он основан на рентабельности, заявленной на сайте МФК. Максимум. Также указывается дата, когда можно получить наилучшую ставку. Можно отметить, что в большинстве случаев самые выгодные проценты доступны даже при минимальной сумме в 1,5 миллиона рублей. Только в трех случаях из 19 вам необходимо разместить не менее 3-5 миллионов рублей.
| IFC | Срок | Максимальная процентная ставка (% годовых) |
| ООО МФК ВЕББАНКИР | 6-11 месяцев | 29,0 |
| МФК МигКредит Лтд. | 3 — 6 месяцев | 28,0 |
| ООО «МФК Саммит» (ДоброЗим) | 25 месяцев и старше | 25,0 |
| МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6 месяцев | 22,0 |
| ООО МФК «Займиго | 24 месяца | 20,0 |
| ООО «МФК КАСМОТОР | 25 месяцев и старше | 20,0 |
| ООО МФК НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР | 18 месяцев | 18,0 |
| ооо мфк фордевинд | 36 месяцев | 18,0 |
| МФК Займ Онлайн ООО (Pay P.S.) | 12 месяцев | 17,5 |
| ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Квику) | 36 месяцев | 17,0 |
| ООО МФК «ЭкоФинанс» (ЭкоФинанс) | 36 месяцев | 17,0 |
| МФЦ CFP (АО) (Viva Money) | От 24 месяцев | 16,0 |
| ООО МФК «CarMoney | 36 месяцев | 15,0 |
| МФК «Быстроденьги» (ООО) | 20 месяцев и старше | 14,5 |
| ООО «МФК МКК» (Азия Кредит) | 12 месяцев | 14,0 |
| ООО «МФЦ МУТУАЛ | 12 месяцев | 14,0 |
| АО «МФК МК» (Микро Капитал) | 13 месяцев и старше | 12,2 |
| MFK Podyem! | 12 месяцев | 12,0 |
| Займер МФК Лтд. | С 6 месяцев | 11,5 |
В результате чуть более половины из 37 МФК, имеющих право привлекать средства населения, делают это. Точнее, 51,35%. Однако стоит отметить, что это соответствует данным, представленным на сайтах компаний. Верификация проводится в один день — 24 марта 2023 года.
Какой доходностью располагают инвестиции в МФО в 2023 году
Как и ожидалось, после повышения центральным банком основной процентной ставки, МФЦ пересмотрели условия своих продуктов. Очевидно, в направлении повышения их урожайности. Если оценивать все компании в целом, то средний уровень максимальных ставок достиг 17,93% годовых. Видно, что это на 3,6% годовых выше, чем 13 месяцев назад.
Что касается самой высокой доходности, то она составляет 29% годовых. Илья Соловий, финансовый директор Webbankir, финансовой онлайн-платформы, которая предлагает эту ставку, сказал: «После того как Банк России повысил ключевую ставку до 20%, и банки, и МФО пересмотрели свои ставки для вкладчиков в сторону повышения.
Олег Гришин, генеральный директор МФК «МигКредит», подчеркнул, что: «МФО могут быстро изменить свои ставки и приспособиться к текущим реалиям». Он также отметил, что доходность рассматриваемого варианта остается выше, чем депозиты в кредитных учреждениях: «В долгосрочной перспективе ставки в МФО (и особенно для постоянных клиентов) выше, чем в банках.
Кроме того, улучшение условий отразилось и на существующих инвесторах. Так отметил Роман Макаров, председатель совета директоров МФК «Займер»: «Дальнейшие изменения возможны только в свете повышения/понижения ключевой ставки, как, например, в случае с Zaimer, который привязал прибыль по контракту с существующими инвесторами к значению ключевой ставки.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что инвестиции в МФО в 2023 году стали заметно выгоднее. По крайней мере, с точки зрения процентных ставок. В то же время трудно предсказать дальнейшее развитие событий. В конце концов, многое зависит от дальнейших решений регулятора. В частности, с пересмотром ключевой ставки.
Инвестиции в МФО и вклады в банке – сравнение
Часто прямые инвестиции в МФЦ сравнивают с депозитами в кредитных учреждениях. Каждый из них имеет свои преимущества. Например, если рассматривать кредитные компании, то передача им ваших сбережений позволяет получить более высокую процентную ставку. Например, Илья Соловий сказал: «Доходность инвестиций в МФО в среднем на 7-10 п.п. выше, чем по банковским депозитам. Это соотношение остается неизменным и по сей день».
Он также отметил еще одно важное преимущество, появившееся в этом году: «Банки обычно предлагают максимальные ставки только на три месяца. Мы даем инвесторам возможность консолидировать очень хорошую доходность на полтора года» Другими словами, инвесторы могут получить более высокую доходность, чем в кредитных учреждениях. И в течение более длительного периода времени.
Однако здесь есть два нюанса, о которых следует помнить. Во-первых, минимальная сумма инвестиций в МФО составляет 1,5 миллиона рублей. Это исключает массовую доступность услуги. Это подчеркивает и Олег Гришин: «Я считаю, что рынок для инвесторов МФО небольшой — всего несколько десятков миллиардов рублей, но он растет на фоне повышения прозрачности МФО, стабильной работы крупных компаний и общего роста рынка микрокредитования.
Во-вторых, инвестиции в МФО не застрахованы государством, как в случае с депозитами. Это важный момент, на который обратил внимание Роман Макаров: «Инвесторов все еще может соблазнить вывести средства повышенный риск МФО по сравнению с банками, поскольку такие инвестиции не застрахованы в отличие от депозитов.
В то же время, по его мнению, не следует ожидать значительного перетока средств на депозиты кредитных учреждений: «Фирмы и раньше выплачивали проценты и не давали повода их подрывать, например, в кризисном 2020 г. Этот факт также сдерживает инвесторов МФО».
В пользу МФЦ можно отметить еще два нюанса. Во-первых, страхование вкладов предусматривает сумму в размере 1,4 млн руб. То есть минимальная сумма инвестиций, будучи размещенной в одном банке, все равно не будет полностью застрахована. Во-вторых, опасно использовать только один вариант хранения сбережений. Что на самом деле говорит Олег Гришин: «Это диверсификация для инвесторов.
Текущие тенденции рынка и прогнозы
Повышение доходности делает инвестиции в МФО в 2023 году более привлекательными для населения. О повышенном спросе сообщили два респондента. Например, Олег Гришин сообщил: «Мы не регистрируем отток. Мы работаем с каждым инвестором индивидуально. Более того, мы даже наблюдаем приток вкладов от других МФО». В свою очередь, Илья Соловьев сказал: «Существует большой интерес со стороны частных лиц, приток частных инвестиций увеличился за последний месяц.
В то же время компании не всегда заинтересованы в рассматриваемом варианте финансирования. Роман Макаров сказал: «Сегодня МФК «Займер» обладает достаточной ликвидностью и, помимо существующих объемов, не привлекает средства по договорам займа — ставки для новых инвесторов остались на прежнем уровне. Из-за повышения ставки по существующим контрактам инвесторы отказались выводить средства.»
В результате интерес россиян к инвестированию в МФО растет. Правда, сами компании не планируют насыщать рассматриваемый вариант финансирования. В конце концов, у них есть и другие каналы для привлечения средств. Олег Гришин сказал: «Мы считаем, что такой вариант финансирования был и будет. Это важно для нас с точки зрения диверсификации привлечения средств. Поэтому важно соблюдать баланс. У крупной компании должно быть множество инструментов для привлечения средств, целый ряд вариантов — от займов от частных лиц, до банковского финансирования, до корпоративных облигаций.»
Все опрошенные делали оптимистичные прогнозы. Например, Роман Макаров заключил: «Очевидно, что 2023 год станет периодом дальнейшего роста для крупных технологических компаний, обладающих ресурсами для тщательного учета рисков. Концентрация рынка будет продолжаться, и МФО потребуется дополнительное финансирование для удовлетворения спроса. В связи с этим игроки продолжат привлекать инвесторов через кредитные соглашения, и если ситуация на финансовом рынке стабилизируется, мы можем увидеть еще несколько размещений VDP до конца года».
