Инструкция как рассчитать ипотеку самостоятельно на онлайн калькуляторе

Как пользоваться калькулятором

Калькулятор ищут на главной странице сайта Альфа-Банка:

1. Ставят курсор на поле «Ипотека».

2. Среди появившихся опций выбирают «Новостройка» или «Вторичное жильё» — в зависимости от того, что клиент собирается купить.

3. Входят в личный кабинет, если он есть, или нажимают на поле «Узнать ставку».

4. Знакомятся с полезной информацией об ипотеке и анкетой.

5. Поднимаются выше на той же странице и по очереди выбирают имеющиеся там опции — цель, цену квартиры, размер первого взноса, срок кредитования.

1. Выберите цель кредита

Взять ипотеку можно на новостройку или вторичное жильё. Нужно кликнуть на поле с одним из названий, чтобы открылась следующая страница. Если клиент хочет взять в ипотеку жильё в новостройке, на странице ищут дополнительные опции:

• •

  «Программа господдержки в новостройках»;

• •

  «Семейная ипотека».

Чтобы выбрать один из вариантов, отмечают его в поле под надписью «Калькулятор ипотеки», а опцию «Я зарплатный клиент Альфа-Банка» ищут ниже «Срока кредитования» и ставят значок на квадратике.

Если решено брать кредит на вторичное жильё, дополнительными возможностями будут:

• •

  «Семейная ипотека»;

• •

  «Я зарплатный клиент Альфа-Банка».

Их выбирают так же, как в предыдущем случае.

2. Укажите стоимость недвижимости

Дальше отмечают цену выбранной квартиры. Нужное поле находится чуть ниже надписей, которые обозначают тип программы. Для выбора перемещают красный кружок вдоль горизонтальной линии в установленных пределах. Можно выбрать стоимость от 750 000 ₽ до 87,5 млн ₽.

3. Определите сумму первоначального взноса

Ниже графы стоимости квартиры есть опция «Первоначальный взнос». Это сумма, которую клиент готов отдать за ипотеку из собственных денег.

В размере первоначального платежа есть ограничения: нельзя внести меньше 15% (для новостройки) или 20% (для вторичного жилья) от цены квартиры. Нужную сумму выбирают, перемещая красный кружок в этом поле по горизонтальной линии.

4. Укажите срок ипотеки

Ипотеку возвращают в течение определённого времени. Период выбирают в поле «Срок кредитования». Доступные рамки — от 3 до 30 лет. Чем быстрее клиент планирует рассчитаться с банком, тем больше будет ежемесячный платёж. Если выплата растянется по времени, каждый месяц надо вносить небольшую сумму.

Чтобы выбрать подходящий срок кредитования, двигают красный кружок в соответствующем поле.

Калькулятор учтёт ведённые параметры и посчитает:

• •

  ставку;

• •

  ежемесячный платёж;

• •

  сумму налогового вычета, которую можно вернуть.

Можно и увеличить сумму ежемесячных выплат нажатием на значок плюса. Тогда срок кредитования сократится.

Кaк oфopмить ипoтeкy нa квapтиpy

Oпpeдeлитecь, кaкaя cyммa нyжнa, чтoбы кyпить пoдxoдящyю вaм квapтиpy.

Пocчитaйтe, cкoлькo дeнeг мoжeтe влoжить в пepвoнaчaльный взнoc, и cкoлькo cмoжeтe бeзбoлeзнeннo oтдaвaть нa eжeмecячныe плaтeжи. Жeлaтeльнo, чтoбы eжeмecячный плaтeж был нe бoльшe 30% oт дoxoдa вaшeй ceмьи — тaк вы cмoжeтe дeлaть дocpoчныe гaшeния, ecли пoявятcя нaкoплeния. Бaнки гoтoвы дaть кpeдит, ecли плaтeж пo ипoтeкe пocлe yплaты вcex ocтaльныx кpeдитoв бyдeт нe бoльшe 65% oт вaшeгo чиcтoгo дoxoдa.

Maкcимaльный cpoк ипoтeки в Poccии

Пocлe этиx пoдcчeтoв пocмoтpитe, кaкиe ипoтeчныe пpoгpaммы пpeдлaгaют бaнки в вaшeм гopoдe, чтoбы выбpaть oптимaльный вapиaнт пo cyммe, пpoцeнтaм, cpoкy и дpyгим ycлoвиям. Ecли oбpaтитecь зa пoмoщью к ипoтeчным бpoкepaм, вaм cмoгyт пoдoбpaть пpoгpaммy дaжe в тoм бaнкe, oтдeлeния кoтopoгo нeт в вaшeм гopoдe. Caмocтoятeльнo вocпoльзoвaтьcя тaким вapиaнтoм нe пoлyчитcя – тaкoй cepвиc opгaнизyeт и coглacoвывaeт c бaнкoм бpoкepcкaя кoмпaния. Дaльнeйшee oбcлyживaниe кpeдитa бyдeт opгaнизoвaнo в yдaлeннoм фopмaтe чepeз личный кaбинeт.

Пpoвepьтe, ecть ли y вac ocнoвaния для yчacтия в льгoтныx пpoгpaммax. Нaпpимep, ecть пpoгpaммa «Moлoдaя ceмья». Пpoвepьтe, ecть ли y вac ocнoвaния для yчacтия в льгoтныx пpoгpaммax. Нaпpимep, в пpoгpaммe «Moлoдaя ceмья». Гocyдapcтвo пo этoй пpoгpaммe мoжeт дaть вaм дo 35-40% cтoимocти жилья, нo чтoбы yчacтвoвaть в пpoгpaммe, вы дoлжны cooтвeтcтвoвaть oпpeдeлeнным тpeбoвaниям пo вoзpacтy и ceмeйнoмy пoлoжeнию.

Учacтиe в льгoтныx пpoгpaммax, кaк пpaвилo, oтличaeтcя oдним cyщecтвeнным нeдocтaткoм – мoжнo пpoвecти в oчepeди нa пoлyчeниe cyбcидии дo нecкoлькиx лeт. A пocкoлькy пoлoжитeльный peзyльтaт никтo гapaнтиpoвaть нe мoжeт, ecть вepoятнocть впycтyю пoтpaтить гoд-дpyгoй нa oчepeдь, ecли вaм вce-тaки oткaжyт в пpeдocтaвлeнии льгoты.

Пoэтoмy cлeдyeт тщaтeльнo пocчитaть пoтeнциaльнyю выгoдy oт yчacтия в пpoгpaммe и пoтepяннoe вpeмя. Boзмoжнo, в вaшeй cитyaции бoлee выгoдным бyдeт кpeдитoвaниe бeз пoмoщи гocyдapcтвa, зaтo бeз длитeльнoгo oжидaния.

Ecли peшитe бpaть ипoтeкy нa oбщиx ycлoвияx, внимaтeльнo изyчитe пpoгpaммы paзныx бaнкoв. 3aчacтyю бaнки гoтoвы дaть зaeм пoд мeньший пpoцeнт, ecли вы внeceтe дocтaтoчнo бoльшyю cyммy в видe пepвoнaчaльнoгo взнoca. У вac мoжeт нe быть тaкoй cyммы, нo в нeкoтopыx cлyчaяx мoжнo oфopмить пoтpeбитeльcкий кpeдит. Пpидeтcя кaкoe-тo вpeмя выплaчивaть двa кpeдитa, зaтo выигpaeтe нa пpoцeнтax и в итoгe oкaжeтecь в плюce. Нo в этoм вapиaнтe ecть pиcки. Нaдo зapaнee пpocчитaть oбщyю cyммy зaймoв — и пoтpeбитeльcкoгo и ипoтeчнoгo, чтoбы нe oкaзaлocь, чтo в ипoтeкy в peзyльтaтe дaдyт cyммy мeньшe нeoбxoдимoгo. И в нeкoтopыx бaнкax зaпpeщeнo иcпoльзoвaть зaeмныe cpeдcтвa нa пepвoнaчaльный взнoc — пpoвepьтe, чтoбы вaш бaнк нe oкaзaлcя из иx чиcлa.

Лyчшe вceгo пoдaвaть зaявкy cpaзy в 2-3 бaнкa, кoтopыe пpeдлaгaют пoдxoдящиe пpoгpaммы. Кaждый бaнк caм ycтaнaвливaeт кpитepии для oдoбpeния кaндидaтypы зaeмщикa. И ecли в кaкoм-тo бaнкe вaм oткaжyт, в дpyгoм впoлнe мoгyт oдoбpить зaявкy. Ecли зaявки бyдyт paccмaтpивaть oднoвpeмeннo, вы нe пoтepяeтe вpeмя нa oжидaниe peшeния oднoгo бaнкa, пoтoм дpyгoгo и тaк дaлee.

Кoгдa oпpeдeлитecь c бaнкoм, выяcнитe, чтo нyжнo для ипoтeки нa квapтиpy кoнкpeтнo пoд eгo тpeбoвaния, и кaкиe нyжны дoкyмeнты для ипoтeки нa втopичнoe жильe, ecли xoтитe взять нe нoвocтpoйкy, a гoтoвyю квapтиpy.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора?

Для расчета ипотеки онлайн калькулятору потребуются основные параметры кредита: сумма, первоначальный взнос, срок, процентная ставка, схема платежей, возможные комиссии и досрочные платежи. Произвести расчет можно двумя способами:

• По стоимости недвижимости. В этом случае все условия вводятся вручную — можно рассчитать стоимость действующей на рынке ипотеки или прикинуть, программа с какими условиями подошла бы вашему бюджету.
• По банку. Этот способ практичнее: нужно выбрать банк и конкретный ипотечный кредит, который он уже выдает. Процентную ставку и схему платежей калькулятор определит сам, а вам остается ввести три параметра — сумму, первоначальный взнос и срок.

По итогу расчетов калькулятор представит сумму ежемесячного платежа, детальный график выплат, размер и процент переплаты, дату окончания выплат.

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Предположим, в январе 2021 года молодая семья покупает новостройку по программе льготной ипотеки. Для этого у банка они занимают 3 400 000 рублей под ставку 4%. На первоначальный взнос удалось собрать 1 000 000 рублей. Планируемый срок ипотеки — 8 лет. Какой расчет произведет калькулятор?

• Общая сумма выплат составит 2 808 149.87 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа — 29 254.26 рублей.
• Размер переплаты — 408 149.87 рублей, или 17.01% от исходной суммы.
• Последний платеж по кредиту придется январь 2029 года.

Схема платежа для большинства ипотечных кредитов — аннуитет, поэтому на протяжении всего срока погашения придется вносить одну и ту же сумму. Для примера рассмотрим, как будут выглядеть последние десять платежей.

График выплат:

Дата расчета	Остаток кредита	Платеж по %	Погашение осн. долга	Сумма платежа
18.06.2028	201 820.12 ₽	780.23 ₽	28 474.03 ₽	29 254.26 ₽
18.07.2028	173 227.57 ₽	661.71 ₽	28 592.55 ₽	29 254.26 ₽
18.08.2028	144 560.2 ₽	586.89 ₽	28 667.37 ₽	29 254.26 ₽
18.09.2028	115 795.71 ₽	489.77 ₽	28 764.49 ₽	29 254.26 ₽
18.10.2028	86 921.11 ₽	379.66 ₽	28 874.6 ₽	29 254.26 ₽
18.11.2028	57 961.34 ₽	294.49 ₽	28 959.77 ₽	29 254.26 ₽
18.12.2028	28 897.12 ₽	190.04 ₽	29 064.22 ₽	29 254.26 ₽
18.01.2029	0 ₽	98.05 ₽	28 897.12 ₽	28 995.17 ₽
ИТОГО:		408 149.87 ₽	2 400 000 ₽	2 808 149.87 ₽

Расчет ипотеки с досрочным погашением

А что, если молодой семье из примера удалось изыскать дополнительные средства? В этом случае досрочные платежи можно внести в калькулятор. Для этого:

1. Кликаем «добавить досрочное погашение».
2. Указываем сумму и периодичность досрочного платежа — разовое, ежемесячное и т.д.
3. Выбираем дату и характер досрочного погашения — с пересмотром срока или пересчетом платежа.

Например, если на втором году ипотеки семья разово внесет 250 000 рублей, то сэкономить получится 75 611.44 рублей. Соответственно, уменьшится размер переплаты — с 17 до 13,9% от суммы долга перед банком.

2. Существует ли разница между понятиями ипотека и ипотечный кредит?

Большая часть граждан не могут позволить себе купить квартиру за наличные. Именно поэтому статистические данные демонстрируют, что более50% всех сделок с недвижимостью совершается путем оформления ипотечных кредитов. Более подробно о том, как купить квартиру в ипотеку — с чего начать и как правильно действовать при покупке жилья в кредит, мы писали в предыдущей статье.

Далеко не все знают, что понятия ипотеки и ипотечного кредита неравнозначны.

Ипотечный кредит — это важная составляющая ипотечной системы, которая предполагает оформление банком займа под обеспечение в виде залога недвижимости.

Получается, что выдавая кредит, банковская организация, чтобы гарантировать себе возврат выданных средств, оформляет купленную квартиру в залог. Именно купленная на заемные средства недвижимость в описанной выше ситуации выступает ипотекой.

Под ипотекой понимают определенную форму залога. При ней приобретаемая недвижимость принадлежит должнику и используется им, но на нее наложено обременение.

Получается, что при отказе должника вносить платежи по займу кредитор имеет право реализовать имущество с целью возврата себе выданных в качестве кредита средств.

Обзор основных видов ипотечного кредитования в России

О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку

Ипотека — это длительное обязательство. Ее оформляют на 5-30 лет. Выплата займа может растянуться на десятилетия. Все эти годы у заемщика будет обязанность ежемесячно в срок и в полном объеме вносить деньги.

Можно ли погасить кредит досрочно

Большинство банков не запрещают гасить ипотеку досрочно, хотя это и менее выгодно для них. Перед оформлением займа нужно поинтересоваться у специалиста, будет ли такая возможность, и проверить, чтобы не было запретов в ипотечном договоре.

Что будет, если не платить

При ипотеке на приобретаемую недвижимость оформляется залог. Это обременение, которое регистрируется в реестре недвижимого имущества. Залог позволяет банку изъять квартиру, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку.

Помимо этого банк вправе назначать штрафы и пени за просрочку. Они будут зависеть от ипотечного договора, который заключался с заемщиком.

Как взять ипотеку на квартиру

Этапы получения ипотечного кредитования:

• сбор необходимых бумаг;
• обращение в банк с заявлением и документами;
• выбор объекта недвижимости;
• оценка недвижимости;
• заключение предварительного договора с продавцом;
• подача в банк документов на квартиру;
• получение одобрения от банка и подписание ипотечного договора;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация перехода права собственности и обременения на квартире;
• перечисление денег продавцу банком.

Документы для ипотеки

Для оформления ипотеки потребуется собрать перечень документов.

1. Паспорт гражданина РФ:

2. Копия трудовой книжки:

3. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ (эту справку выдает бухгалтерия места работы):

4. Справка по форме банка из бухгалтерии с места работы:

После сбора пакета документов нужно найти банк с самыми выгодными условиями. Для этого можно воспользоваться сервисом подбора ипотечных предложений.

Формулы для самостоятельного расчёта ипотеки

Чтобы узнать сумму ипотеки, определяются с видом ежемесячных платежей. Их два — аннуитетный и дифференцированный.

Первый означает, что клиент платит каждый месяц фиксированную сумму. Чтобы рассчитать её, нужно знать:

• •

  размер займа (Sz);
• •

  количество месяцев, в течение которых погасят долг (n);

• •

  годовую процентную ставку, разделённую на 12 ®.

Используют формулу: A = S × r ÷ (1 — (1 ÷ (1 + r)) × n).

Дифференцированный платёж предполагает ежемесячное уменьшение процентной составляющей. Он вычисляется по формуле: X = s ÷ n + s × P × d ÷ G ÷ 100, где:

• •

  s — остаток суммы кредита на дату, когда происходит вычисление;

• •

  p — величина годовой процентной ставки;

• •

  d — количество дней в месяце;

• •

  G — число дней в году;

• •

  N — количество оставшихся процентных периодов в месяцах.

Будущий заёмщик может регулировать размер ежемесячного платежа. Если предлагаемое число кажется слишком большим, его можно уменьшить нажатием на значок минуса слева.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке зависит от кредитной истории клиента, суммы займа, срока кредитования, вида недвижимости. У Альфа-Банка есть базовые значения этого показателя. Поэтому рассчитать его в конкретном случае несложно:

1. Войдите на страницу калькулятора.

2. Нажмите на поле «Узнать ставку».

3. Переместитесь вниз по странице и заполните анкету.

4. Обратите внимание на размер ставки.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Альфа⁠-⁠Банк предлагает фиксированную процентную ставку. Это значит, что ежемесячный взнос одинаковый на протяжении всего срока кредитования. Клиент заранее получает информацию о его размере, так удобнее планировать личные расходы.

На странице калькулятора Альфа-Банка следует:

1. Выбрать опцию «Новостройка», «Вторичка» или «Семейная ипотека».

2. В первых двух случаях отметить квадратик «Я зарплатный клиент Альфа-Банка», если это соответствует действительности.

3. Найти надпись «Ставка» и значение показателя рядом с ней.

Клиенты, которые участвуют в программе господдержки ипотеки, тоже могут снизить ставку, если получают зарплату на карту Альфа-Банка. Тогда они будут выплачивать кредит по меньшей ставке.

Плавающий показатель Альфа⁠-⁠Банк не использует. Этот термин означает, что процент меняется в зависимости от основной ставки Центрального Банка. И клиенту, возможно, придётся потратить на ипотеку больше, чем предполагалось при её оформлении.

График платежей

Чтобы увидеть, сколько нужно платить за ипотеку в каждом месяце и из чего состоит общий взнос, нажимают опцию «График платежей». Откроется таблица, в которой указаны:

• •

  периодичность перечисления денег — по годам и месяцам;

• •

  размер ежемесячного платежа;

• •

  проценты за каждый период;

• •

  размер основного долга;

• •

  остаток долга.

График можно скачать, нажав на красное поле со стрелкой и соответствующей надписью.

Калькулятор Альфа-Банка рассчитает выплаты и их продолжительность, если надо уменьшить ежемесячную сумму. Для этого нужно:

1. Поставить отметку рядом с опцией «Учесть досрочное погашение».

2. Выбрать опцию уменьшения ежемесячного платежа в новой вкладке.

3. Указать, какая сумма, помимо положенной по договору, будет вноситься, с какой периодичностью.

4. Нажать на поле «Добавить», после чего калькулятор пересчитает сумму взноса и покажет, сколько клиент сэкономит за счёт досрочного погашения.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит

Какие документы необходимы

Чаще всего на первом этапе нужно предоставить документы, которые подтверждают личность и доход заемщика:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счета;
• трудовая книжка или договор.

У многих банков предусмотрена возможность одобрения ипотеки и без подтверждения дохода. В этом случае сумма кредита может быть меньше или может применяться надбавка к ставке.Как правило этих документов хватает, чтобы получить предварительное одобрение ипотеки. Далее в каждом конкретном случае предоставляется свой набор документов в зависимости от типа недвижимости или ипотечной программы.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Этот параметр зависит от вашего дохода. Чем выше доход, который вы можете подтвердить, тем больше одобренная сумма. Для увеличения лимита можно привлечь созаемщика.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Стоит воспользоваться калькулятором и менять настройки до тех пор, пока не получится комфортный для вас ежемесячный платеж.Важно учесть возможные болезни, потерю работы или снижение дохода, появление новых членов семьи и форс-мажоры. Поэтому лучше взять на больший срок, а потом гасить частично досрочно, чем оформлять с платежом в половину зарплаты.Если работа стабильная и уровень зарплаты позволяет, можно оформить ипотеку на небольшой срок. Особенно если под платежи сформирована финансовая подушка.

Нужен ли первоначальный взнос

В абсолютном большинстве программ да, он необходим. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Дифференцированный или аннуитетный платеж

В рамках большинства программ предлагается аннуитетный платеж — ежемесячно клиент вносит равные суммы, постепенно погашая задолженность.Программы с дифференцированными платежами тоже можно изучить. Но использовать их стоит, только если платёж будет значительно меньше зарплаты.

Процентная ставка

Чем ниже, тем выгоднее для заемщика. Стоит смотреть на все условия комплексно, в некоторых программах при равных ставках предусмотрены дополнительные комиссии и платежи, поэтому проверяйте программу до подачи заявки.

График выплаты процентов

При выборе опции «График платежей» становится видно, с какой периодичностью платятся проценты по кредиту. Открывается таблица, один из столбцов которой называется «Проценты». Значения показывают, сколько составляет эта часть общей ежемесячной выплаты. Сумма кредита со временем сокращается. На графике также видно, как уменьшается значение процента в рублях.

Что влияет на процентную ставку и решение банка по заявке покупателя недвижимости

Когда заявитель обращается в финансовую организацию для расчета ипотеки и оформления кредита, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие условия кредитования могут изменяться под влиянием нескольких факторов.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это показатель, выражаемый в баллах, который характеризует клиента банковской организации как надежного заемщика. Оценка надежности формируется на основании информации, которая содержится в его кредитной истории. Чем будет выше балл, тем более надежным считается заемщик. На величину рейтинга могут влиять такие факторы:

1. Возраст кредитной истории заемщика — чем он выше, тем лучше. Например, если заемщик начал брать кредиты меньше года назад, у него будет меньше баллов, чем у того, кто уже 10 лет оформляет ссуды. Если человек никогда не оформлял займов, у него будет мало баллов, потому что банк не может оценить его надежность.
2. Количество запросов на проверку кредитной истории. Это может свидетельствовать о количестве обращений заемщика в другие организации для получения кредитов. При большом количестве запросов за короткий промежуток времени рейтинг может снижаться.
3. Присутствие просрочек по кредиту. Учитывается количество просрочек, их частота, длительность. Снижать рейтинг могут даже небольшие просрочки — на 1 или 2 дня.
4. Долговая нагрузка. Она характеризует количество кредитов, которое в настоящий момент времени открыто у заемщика. Чем больше оформлено займов, тем меньше у заемщика будет рейтинг.

Кредитный потенциал

Кредитный потенциал — это максимальный ежемесячный платеж, который заемщик способен погашать. При расчете потенциала учитывают не только будущий кредит, который клиент банка собирается взять. Он определяется с учетом всей кредитной нагрузки, которая в данный момент лежит на заемщике.

Некоторые банковские организации предоставляют услугу по определению кредитного потенциала. При расчете такого показателя во внимание будут приниматься доход заявителя, его супруга или супруги, текущая кредитная нагрузка на семью. Кроме общего показателя при расчете банк может сразу дать предложение потребительских кредитов, ипотеки, автокредита и других видов займов с условиями погашения.

Где заемщик получает зарплату

Если заявитель получает заработную плату в банке, где оформляется кредит, он может рассчитывать на меньший процент по ипотеке. Например некоторые финансовые организации готовы одобрить ипотеку со ставкой на 0,3% ниже для зарплатных клиентов.

Где будет приобретаться объект недвижимости

При покупке дома или квартиры из базы банка или у агентства недвижимости, которое выступает партнером банковской организации, процентная ставка может снижаться. Это может быть разница в 0,3-0,7% от ставки при покупке объекта, выбранного самостоятельно. Скидку можно получить, приобретая квартиру в новостройке или заключая договор долевого участия в строительстве с застройщиком, который тоже выступает партнером банка.

Какая страховка будет оформлена на недвижимость

При оформлении ипотеки заемщик обязательно страхует недвижимость. Такая страховка покрывает риск причинения ущерба залоговому имуществу. Если он будет полностью разрушен или ему будет причинен ущерб, снижающий стоимость, страховая компания выплатит деньги. Это может быть в случае пожара, затопления.

Кроме обязательного страхования есть и добровольное. Например, это страхование титула, когда предусматривается риск появления третьих лиц, претендующих на право собственности объекта. Или страхование жизни и здоровья заемщика. Если заемщик оформляет дополнительную страховку, он может рассчитывать на снижение процентной ставки. Какой будет ставка в случае использования добровольного страхования, зависит от условий банка.

Добровольное страхование позволяет снизить процент по ипотечному кредиту. Фото: creditni.com

Что выгоднее: брать ипотеку или снимать жилье

Это сложный вопрос, нельзя ответить всем одинаково, так как это зависит от разных факторов, например:

• Уровень дохода. Если его достаточно для оплаты ипотеки и проживания, можно оформлять. Если ежемесячный платеж по ипотеке составит более 50% от дохода, с кредитом лучше подождать.
• Стоимость жилья и аренды в городе. Сравните, сколько примерно придется платить по ипотеке и сколько — за аренду. Если это примерно равные суммы, то проще платить за свою недвижимость. Чтобы посчитать примерный платеж по ипотеке, воспользуйтесь ипотечным калькулятором.
• Комфорт проживания в арендованной жилплощади. Не всем нравится жить в чужой квартире с постоянным риском, что придется оперативно съезжать. Иногда лучше сразу въехать в свой дом и платить ипотеку.

Можно посчитать, когда получится накопить на нужную недвижимость, если откладывать часть зарплаты. Поищите прогнозы по рынку недвижимости и попробуйте прикинуть, на какую сумму может подорожать квартира или дом за этот же период.

Как пользоваться калькулятором ипотечного кредита — что нужно сделать для расчета

Пользоваться калькулятором легко — достаточно выбрать необходимые параметры из условий, которые предлагает программа.

Указать цель кредита

Заявитель указывает, на что он намерен потратить средства банка в случае одобрения кредита. Это может быть:

• покупка жилья на вторичном рынке;
• приобретение новостройки;
• покупка жилья по договору долевого участия;
• приобретение земельного участка с домом или без него.

Пользователю могут быть доступны и другие опции, например, рефинансирование. Это получение одного ипотечного кредита для погашения другого. Рефинансирование проводится путем оформления ссуды в том же банке, где взят первоначальный кредит, или в другом. Чаще всего рефинансирование используют, когда есть программы, которые позволяют снизить процент по кредиту или погасить его на более выгодных для заемщика условиях.

Кроме основных условий при выборе цели кредитования в калькуляторе можно указать и особый вид ипотечного кредитования. Это может быть дальневосточная ипотека, сельская ипотека, военная ипотека.

Указать стоимость недвижимости

Не обязательно перед тем, как пользоваться калькулятором, искать объект, который будет приобретаться за кредитные средства, узнавать его точную стоимость. Достаточно указать приблизительную сумму, которую заявитель хочет потратить на покупку жилья.

Определить сумму первоначального взноса

Нужно указать сумму, которую заемщик готов заплатить в качестве первоначального взноса. От того, сколько будет внесено средств, зависит размер суммы, которую нужно будет взять в банке. Еще банк может устанавливать пороговое значение первоначального взноса, при котором ставка по кредиту будет меньше. Например, она может уменьшаться на 0,5% при условии, что заемщик готов сразу погасить от 20% и более стоимости объекта недвижимости.

Если есть намерение использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, его сумму не нужно указывать как первоначальный взнос. Изначально кредит будет рассчитан без учета материнского капитала. Только после того, как средства будут перечислены в банк, условия кредитования будут изменены.

Указать срок ипотеки

Срок ипотеки влияет на сумму ежемесячного платежа — чем больше период погашения кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж. Но чем дольше будет возвращаться кредит, тем больше придется заплатить банку за использование его средств — выбирая более длительный срок кредитования, заемщик в итоге переплачивает больше. В сети есть специальные калькуляторы переплаты по ипотеке. По ним можно определить сумму переплаты при разных условиях и выбрать выгодный вариант.

При более длинном сроке погашения кредита будет меньше сумма ежемесячного платежа. Фото: vbr.ru

В указании срока выплаты ссуды есть важный момент: банк не обязательно одобрит кредит на такой период. Это может быть связано с небольшим доходом заемщика и невозможностью перечислять определенную сумму в месяц. То, какая часть дохода должна уходить на погашение кредита, заемщик может определить самостоятельно, но в большинстве случаев одобряют такой срок, при котором ежемесячная сумма платежей не будет превышать 40-60% от его дохода.

Калькулятор ипотеки

Тип программыВыберите программу ипотекиСтоимость недвижимостиСтоимость недвижимости750 тыс44.1 млн87.5 млнПервоначальный взносПервоначальный взнос%Срок кредитованияСрок кредитования3 года16 лет30 лет

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Семейная ипотека 5.3%от 300 тыс до 30 млнот 12 до 360 мес.Подать заявку
Готовое жилье 8.9%от 750 тыс до 70 млнот 36 до 360 мес.Подать заявку
На покупку квартиры 11.49%от 500 тыс до 20 млнот 12 до 240 мес.Подать заявку
Льготная ипотека 7.3%от 700 тыс до 15 млнот 12 до 360 мес.Подать заявку
Леонида Лещенко Product managerОцените страницу:485 Спасибо за ваш отзыв! Уточните, почему:не нашёл то, что искал содержание не соответствует заголовку информация сложно подана другая причина Расскажите, что вам не понравилось на странице: <текстареа class="xxx-g-btn-voting__feedback-текстареа xxx-g-input"> Отправить Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

3. Основные виды ипотеки и ипотечного кредитования

К оглавлению↑

Сегодня ипотечное кредитование для многих выступает единственным способом решить проблему с жильем. Поэтому спрос на эту финансовую услугу постоянно возрастает.

В таких условиях банки с целью привлечения как можно большего количества клиентов выпускают на рынок всё новые программы. В то же время огромное количество клиентов не только затрудняются решить, какая программа будет оптимальной именно для них, но и не представляют, в чем состоят их принципиальные отличия.

Ипотечные кредиты – понятие многогранное, поэтому в зависимости от различных характеристик выделяют большое количество классификаций:

• по цели кредитования;
• в зависимости от валюты займа;
• по виду недвижимости, которая будет куплена;
• по способу расчета ежемесячных платежей.

Это далеко не полный список, причем каждая классификация имеет право на существование.

Некоторые специалисты предпочитают выделять группы ипотеки, исходя из ее определения как залога недвижимости.

По этому принципу можно выделить две группы:

1. ипотека под залог имеющейся в собственности недвижимости;
2. гораздо чаще займ берут те, у кого ничего нет, поэтому более популярен кредит под залог покупаемого имущества.

Если ипотека оформляется первым способом, заемщик получает следующие преимущества:

• более низкая ставка;
• возможность нецелевого использования средств.

При оформлении ипотеки под залог приобретаемого объекта недвижимости, наоборот, займ имеет исключительно целевой характер. То есть купить на полученные деньги нельзя ничего кроме квартиры, более того, она должна быть одобрена банком. О том, как взять ипотечный кредит под залог квартиры, читайте в отдельной статье.

Сегодня на рынке сосуществует огромное количество кредитных организаций. Естественно, это ведет к огромной конкуренции.

Каждый банк стремится разработать несколько программ ипотечного кредитования, которые окажутся уникальными и будут популярны среди заемщиков.

Называют программы кредитования по-разному, но чаще всего наименования отражают способ получения либо цель. В первом случае названия больше носят рекламный характер. Во втором – они отражают реальное предназначение ипотеки.

По цели оформления принято выделять:

1. Кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке один из самых распространенных на сегодняшний день. Его характеризуют оптимальные условия, выгодная процентная ставка. Кроме того, этот вид ипотеки отличается быстрым оформлением. Многие банки предлагают сразу несколько разновидностей ипотечных кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке, в соответствии с которыми для некоторых групп заемщиков предлагаются определенные льготы.
2. Ипотечный займ на строящуюся недвижимость дает возможность приобрести жилье в момент его строительства. Следует понимать, что застройщик в обязательном порядке должен быть аккредитован выдающей кредит организацией. Для банка в этом случае действует не только риск невозврата, но и вероятность, что строительство не будет окончено. Поэтому по подобным программам ставка самая высокая. Естественно, что это ведет к увеличению переплаты. Однако есть и плюс для заемщика – квартиру можно приобрести по гораздо более низкой стоимости.
3. Ипотека для строительства дома выдается тем, у кого имеется земельный участок. Такой кредит позволяет возвести частный дом.
4. Кредит на приобретение загородной недвижимости позволяет стать собственником таунхауса, загородного дома, земельного участка или коттеджа. На рынке существуют предложения, разработанные кредитными организациями при поддержке застройщиков. Подобные программы предоставляют возможность купить жилые объекты в экологически чистых районах по приемлемым ценам.

Получается, заемщику, чтобы облегчить выбор среди разнообразия ипотечных программ, следует определиться, какое имущество будет использоваться им в качестве залога.

После этого в отделении банка, на его сайте или на интернет-ресурсах поиска кредитов необходимо выбрать программу, соответствующую цели. То есть принимать во внимание следует те программы, которые позволяют приобрести желаемый тип недвижимости.

Программы ипотечного кредитования для молодых семей, бюджетников, госслужащих, молодых специалистов

Наше предложение

Ежемесячный платёж

₽

Ставка

%

Сумма кредита

₽

Срок

15 лет

Налоговый вычет

₽

График платежейЗаполнить заявкуНе является публичной офертой.

Узнайте лимит по ипотеке

Шаг 1 из 5.Получите +20% к одобрению, заполнив первый шаг

ФамилияУкажите точно как в паспортеИмяУкажите точно как в паспортеОтчествоУкажите точно как в паспортеПо паспорту без отчестваМобильный телефонМы отправим решение по заявке на указанный номерЭлектронная почтаНа данный email будет направлена информация по заявкеРегион недвижимостиЯ соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработкуи использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историйЯ согласен(-на) получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Продолжить

Другие предложения по ипотеке

4. Специальные программы ипотечного кредитования — обзор ТОП-4 ипотечных программ

К оглавлению↑

В России существуют не только стандартные (базовые) ипотечные программы, на которые подать заявку может каждый, но и специальные, направленные на помощь в приобретении жилья определенным категориям граждан. Отличительной особенностью такой ипотеки является поддержка со стороны государства.

1) Ипотека с господдержкой

Целью ипотечного кредитования с государственной поддержкой является помощь в решении жилищных проблем, которая предназначена для социально незащищенных граждан.

К ним относятся:

• семьи, относящиеся к многодетным;
• граждане, воспитывавшиеся в детских домах;
• низкооплачиваемые работники бюджетной сферы;
• инвалиды;
• иные категории граждан, не имеющие возможность приобрести жилье без помощи государства.

Чтобы воспользоваться возможностью оформить социальную ипотеку, граждане должны быть поставлены в очередь на улучшение условий проживания.

Существует несколько видов помощи, оказываемой государством:

• субсидия, которая может быть направлена как на погашение имеющейся ипотеки, так и на первоначальный взнос;
• более низкая процентная ставка по ипотечному займу;
• продажа в кредит недвижимости по сниженной стоимости.

Гражданин не имеет права самостоятельно выбирать, какую помощь ему предпочесть. Такое решение принимается местными властями.

Читайте также:  Обзор акция Sony, Roblox, Fox

2) Военная ипотека

Для военнослужащих, которые принимают участие в программе накопительно-ипотечной системы, предусмотрена возможность воспользоваться для приобретения квартир программой «Военная ипотека». Такое кредитование осуществляется при поддержке со стороны государства.

На специальный счет военному перечисляют субсидии, которые предназначены для приобретения жилой недвижимости. При этом с 2016 года у военных появилась возможность выбирать регион приобретения жилья, а также тип объекта недвижимости.

3) Ипотека для молодой семьи

Еще одним видом социальной ипотеки является ипотека для молодой семьи. Действие этой программы планировали прекратить в 2015 году. Однако условия отредактировали и ипотеку для молодой семьи продлили. На данный момент планируется, что программа будет действовать до 2020 года.

Воспользоваться этим типом ипотеки имеют право семьи, отвечающие следующим требованиям:

• один из супругов моложе 35 лет;
• официальное признание семьи в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Программа предусматривает возможность использовать субсидированные средства в качестве взноса по ипотечному кредиту. При этом максимальный размер государственной помощи составляет 30% стоимости жилья.

4) Ипотека для молодых специалистов

Эта программа призвана помочь с приобретением жилья работникам бюджетной сферы, возраст которых не превышает 35 лет. Одна из программ этой категории – «Дом для учителя».

Категориям граждан, имеющим право на участие в программе, предоставляется пониженная процентная ставка и прочие льготные условия.

Тем, кто планирует воспользоваться социальной ипотечной программой, следует знать, что помимо федеральных программ имеются и специальные программы в регионах, разрабатываемые местными властями. Именно в этих организациях можно узнать о действующих программах.

Более подробно о социальной ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других работников бюджетной сферы мы рассказывали в прошлом выпуске.

Основные этапы ипотечного кредитования