ИИС отзывы вкладчиков

Отзывы инвесторов EIS

ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) привлекают консервативных и начинающих инвесторов относительно высокой (для консервативного инвестирования) доходностью в 18-25% и низким риском. На первый взгляд, инвестиции в ИИС выглядят гораздо привлекательнее любого банковского вклада, а неопытные инвесторы, часто ведомые рекламными кампаниями, не сделав расчетов и не изучив подробно условия, сталкиваются с различными неприятными особенностями, которые не сразу бросаются в глаза. В этой статье рассмотрим отзывы вкладчиков IIM 2020, преимущества и недостатки IIM, а также истинную доходность, проанализировав все детали инвестиционной системы.

ИИС отзывы вкладчиков

Наиболее положительным моментом ИИС является то, что при относительно низком уровне риска прибыль в 3-4 раза превышает процентную ставку по банковским депозитам.

Уровень риска ИДК находится примерно на уровне банковского депозита, но с более высокой доходностью и более сложной системой инвестирования. В отличие от депозита, где вы просто кладете деньги и забываете о них на некоторое время, МИУ предлагает два способа получения дохода:

  • Первый — возврат налога в размере 13%.
  • Второй — это доход от финансовых инструментов, которые требуют от вкладчика больше обязательств. Наиболее распространенным выбором является инвестирование в облигации, годовая доходность которых составляет 7-8%. Наиболее надежными инвестициями являются облигации федерального правительства.

Вы также можете заниматься активной торговлей и получать более высокие доходы, выбрав в качестве инструмента акции.

Если мы инвестируем по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные) + вычет», то в общей сложности мы имеем 20-21% в год, с минимальным риском потери денег.

ИИС Сбербанк отзывы

Отзывы инвесторов EIS

конвертируемые инвестиции

Для получения вычета по НДФЛ существует ряд условий — сумма вычета не может превышать 52 000 рублей в год. Это говорит о том, что нет смысла инвестировать сумму, превышающую 400 000 рублей. На сумму превышения не начисляется 13%.

Еще одним условием для получения данного вида налогового вычета является наличие постоянной официальной работы. Компания должна регулярно производить отчисления за работника в налоговую инспекцию. Это подоходный налог с физических лиц, удерживаемый и перечисляемый из вашей зарплаты вашим работодателем, который вы можете потребовать обратно. Поэтому ЕИИ подходит не для всех категорий граждан.

Поскольку подоходный налог не вычитается, все, что остается — это доходность коммерческих инструментов, а в случае консервативных облигаций она составляет 7%, что почти столько же, сколько доходность банковского депозита. Но депозиты подлежат обязательному страхованию, в отличие от инвестиционных счетов, поэтому без вычетов инвестирование через МИУ в облигации нецелесообразно. Это часто скрывают сотрудники банка, которые пытаются убедить клиентов открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однако не все так безнадежно. В отсутствие официального вознаграждения на МИУ можно заработать, инвестируя в ценные бумаги российских и иностранных компаний.

мнения аис сбербанка

мнения аис сбербанка

При ближайшем рассмотрении обнаруживается еще одна особенность — рекламируемая доходность в 20-21% оказывается преувеличенной. В действительности, эта доходность относится только к первому году, а в последующие два года она ниже. Фактическая средняя доходность за 3 года составила не более 10-13% вместо обещанных 20-21%.

Например, если вы открываете ИИС и вносите 400 000 рублей на счет, который инвестируется в облигации со среднегодовой доходностью 8%, то общая годовая доходность с учетом вычета НДФЛ составит 84 000 рублей или 21%. При реинвестировании доходность составит 10,26% во втором году и 9,21% в третьем году.

Год Итого МИИ, руб. Выход 8%. Вычет 13% Доход Годовая доходность, %
1 400000 32000 52000 84000 21,00
2 484000 38720 10920 49640 10,26
3 533640 42691,2 6453,2 49144,4 9,21
Всего 533640 113411,2 69373,2 182784,4 13,49

Общая доходность инвестированных средств за 3 года, рассчитанная по таблице, составит 13,49% годовых.

Эффект снижения доходности во 2 и 3 годах связан с тем, что вычет применяется только к новым суммам, а ранее депонированные 13% не восстанавливаются и единственным доходом по ним является купонный доход от облигаций или от операций с финансовыми инструментами.

Сотрудники банка, по понятным причинам, не выделяют такие особенности, а сами инвесторы не всегда могут или хотят разобраться, прежде чем вкладывать деньги.

Кроме того, вы не сможете схитрить и снять деньги после первого года — по закону инвестиции в IMS рассчитаны на три года, и если вы снимете деньги раньше, весь налоговый вычет будет потерян (вам придется его вернуть), и у вас останется только доход от финансовых инструментов.

Но это еще не все — часть доходности съедает комиссия брокера и налог на полученную прибыль.

ИИС счет отзывы

брокерские комиссии

брокерские комиссии

Если вы думаете, что так поступает только Сбербанк, вы ошибаетесь. Читайте отзывы о компании Тинькофф Инвестиции.

Брокерская фирма возьмет с вас 1% за открытие счета и еще 1% за его обслуживание, если вы выберете кастодиальное управление. Комиссия за депозиты и снятие средств при совершении операций составит еще 0,5-1%. Добавьте сюда подоходный налог на доходы от инвестиций — 13% — и вы получите реальную годовую доходность 9,09% вместо разрекламированных 20-21%.

Если вы выведете средства из IIMs раньше срока, вы потеряете вычет, а доходность будет еще печальнее — около 6-7% годовых.

Существует также категория начинающих инвесторов, которые по незнанию или по другим причинам получают личный налоговый вычет только на МИУ. Все, что им нужно сделать, это внести 400 000 рублей в МИУ в течение трех лет подряд. Это позволяет им зарабатывать 52 000 рублей в год без покупки инвестиционных инструментов, теряя возможность зарабатывать больше.

Год Количество денег в MIS, руб. 13% вычета Общий доход Годовая доходность, %
1 400000 52000 52000 13,00
2 800000 52000 52000 6,50
3 1200000 52000 52000 4,33
Всего 1200000 156000 156000 7,94

В результате они получили максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги в обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% годовых.

ИИС минусы

Далее перейдем к рассмотрению недостатков IIMs:

  1. Предоставление налогового вычета только определенной категории граждан, имеющих официальное место работы.
  2. Отсутствие государственного страхования инвестированных средств.
  3. Несоответствие между заявленной и фактической доходностью. Налоговый кредит в размере 13% выплачивается на внесенную сумму единовременно, а не в течение последующих 2 лет.
  4. Нет возможности снятия средств ранее, чем через три года без потери дохода. А без выплаты вычета доход от ИИС выглядит совсем непривлекательно. Налоговые вычеты являются для многих фактором при выборе МИУ.
  5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. И брокеры не всегда действуют честно. Например, в один прекрасный день вам могут без предупреждения сообщить об изменении тарифов, о чем вы узнаете, когда обнаружите, что с вашего счета списаны средства.

финам брокер

Все вышесказанное подтверждается отзывами и недовольством клиентов, открывших МИУ.

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы

Стоит избегать открытия МИУ в «Сбербанк — Управление активами» — это совершенно разные организации. Эта компания предоставляет только торговлю инвестиционными фондами и фактически обеспечивает нулевую или даже отрицательную доходность.

индивидуальный инвестиционный счет отзывы

айсс сбербанк отзывы

обзор iiss сбербанк

Стоит ли открывать ИИС

Каждый человек сам решает, подходит ли ему инвестирование в IIMs, но я приведу несколько рекомендаций, которые помогут вам определиться:

  1. Не верьте заманчивым цифрам, а проверьте реальную выгоду, уточнив данные у сотрудника банка или изучив их на сайте. Не забывайте, что главная цель сотрудника — прибыль банка и пополнение его баланса деньгами вкладчиков.
  2. При открытии ИИС следует покупать финансовые инструменты, по крайней мере, самые простые, а не пользоваться только налоговым вычетом. В противном случае вы только увеличите статистику и отчеты брокера, но не свою прибыль, и получите свои деньги как с обычного банковского депозита, что абсолютно бессмысленно. Если вы не хотите покупать инвестиционные инструменты, то разумнее открыть депозит, это технически проще.
  3. При наличии IIM нет смысла не инвестировать внесенные деньги в активы. С депозитом доходность нестабильна, вы можете заработать 35-100% за год, инвестируя в акции. Но вы также можете потерять, если цена акций упадет. Для тех, кто не хочет рисковать, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) является более стабильным и безопасным активом. Инвестиции в облигации федеральных, провинциальных и крупных компаний принесут доход около 7 процентов.
  4. Помните, что ИИС, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. Поэтому тщательно выбирайте своего брокера. Выбирайте крупные проверенные компании с высоким индексом надежности. Я инвестирую через IIM брокера FINAM с рейтингом надежности AA- (стабильный) в начале 2021 года. Для сложного 2020 года это отличный результат. Подробнее о моих инвестиционных успехах вы можете прочитать в моих отчетах для инвесторов, которые я стараюсь публиковать еженедельно.

Лучшая формула для получения ИИМ для начинающих или консервативных инвесторов — «ИИМ + покупка облигаций (желательно ОФЗ) + списание налогов».  Для инвесторов, готовых к большему риску и доходности, облигации лучше заменить акциями.

Отзывы инвесторов EIS показывают, что при правильном подходе инвестиции через EIS могут приносить до 10-13% в год. Однако важно не спешить и выбирать брокера (надежный банк) осмотрительно, а на индивидуальный инвестиционный счет класть только те средства, которые нам не понадобятся в ближайшие 3 года. В противном случае риск потерять большую часть заработанного возрастает многократно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о деньгах и инвестициях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector