Эквайринг: что это простыми словами, как работает и как настроить

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга по приёму безналичной оплаты от клиентов с помощью платёжных терминалов или через интернет. Клиент платит банковской картой, смартфоном, смарт-часами, специальным кольцом или другим девайсом. Транзакцию проводит уполномоченный продавцом банк-эквайер. С каждой успешной операции он удерживает комиссию. Услуга доступна любому бизнесу: ИП, организациям, самозанятым.

Важно знать, что использование эквайринга не освобождает компанию от применения онлайн-кассы. Согласно ст. 1.2 ФЗ № 54 от 22.05.03, при приёме оплаты клиенту обязательно выдаётся фискальный чек. 

Подробнее о штрафах читайте в нашей статье «Штрафы за продажу без чека, неприменение ККТ, отсутствие онлайн-кассы». 

Терминал или платёжный шлюз предоставляют слип-чек, который подтверждает успешное проведение платежа, но он не заменяет кассовый, поскольку не является фискальным документом.

Можно приобрести терминал, включающий в себя онлайн-кассу, с сенсорным экраном, фискальным накопителем, принтером чеков. Например, Эвотор 5 line принимает любые платежи: наличными, по карте, смартфоном, через QR-код.

Стоимость эквайринга определяется его ставкой — комиссией, взимаемой эквайером с продавца за успешно проведённую безналичную оплату товаров или услуг. 

Размер комиссии может быть фиксированным или зависеть от определённых факторов: вида деятельности компании, выручки, платёжной системы, региона. Также стоит учесть затраты на терминал — его можно приобрести в собственность или в аренду.

Подробно о том, сколько стоит эквайринг, когда он окупится и какой банк выбрать, мы  рассказали в статье «Самый выгодный эквайринг — какой банк выбрать».

В 2022 году для отдельных видов деятельности Банк России ввёл ограничение на размер ставки эквайринга. Комиссия не может превышать 1% для предприятий, занимающихся розничной реализацией продуктов питания, еды, продающих лекарственные препараты, потребительские товары, предоставляющих медицинские, образовательные услуги, по перевозке пассажиров, связи, ЖКУ и так далее.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

  1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что люди охотнее тратят деньги с карточки, чем отдают наличные, так как психологически проще расставаться с электронными финансами. Кроме того, количество наличных обычно ограничено, на карточке доступна более крупная сумма для совершения покупок.
  2. Увеличение количество клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, потенциальные покупатели отказываются от покупок и уходят к конкурентам. Подключение терминалов позволяет охватить и эту часть целевой аудитории.
  3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр, любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.
  4. Доступ к льготным программам от банка-эквайера. С каждым годом обслуживание становится все более доступным широкому кругу торговых организаций, банки напрямую заинтересованы в расширении сети клиентов. Уровень конкуренции в этой отрасли тоже растет, поэтому банки вынуждены искать взаимовыгодные пути для работы с клиентами.
  5. Бесплатное обучение персонала магазина. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.

ekvaring1-4.jpg

Кому и зачем нужен эквайринг

Эквайринговые операции — это не только удобство расчётов, но и необходимость для бизнеса. Согласно ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей», предприятия обязаны предоставлять покупателям право выбирать способ оплаты: наличными или с помощью национальных платёжных инструментов. Исключением являются только организации или ИП, общая выручка которых за прошлый календарный год составила менее 20 000 000 ₽, в определённой торговой точке — менее 5 000 000 ₽.

При меньших оборотах можно обойтись и без эквайринга, но стоит учесть, что он существенно расширяет возможности бизнеса, как крупного, так и малого. Система безналичных платежей позволяет принимать оплату не только в стационарной торговой точке, но и в интернет-магазине, на выезде: сервисам доставки, службам такси, при оказании парикмахерских, косметологических, клининговых, страховых и других услуг. Это является весомым конкурентным преимуществом, способствует расширению клиентской базы.

«У нас только наличными»: почему нельзя ограничивать покупателей в формах оплаты
Эквайринг: что это простыми словами, как работает и как настроить

Большой гид по эквайрингу: что это такое, как работает и где подключается, фото 2
Большой гид по эквайрингу: что это такое, как работает и где подключается, фото 2

По данным Банка России, в 2021 году было проведено почти 48 000 000 оплат товаров и услуг с помощью банковской карты. Судя по цифрам, в 2022 году таких операций будет ещё больше.

Другие преимущества эквайринга:

  • Ускоренное обслуживание — не надо пересчитывать наличные, готовить сдачу.
  • Увеличение суммы среднего чека — как правило, в момент совершения покупок на банковском счёте покупателя хранится больше денежных средств, чем в кошельке. 
  • Мобильность — переносные терминалы и картридеры дают возможность принимать платежи в удобном для покупателя месте.
  • Безопасность расчётов — информация между участниками операции передаётся в зашифрованном виде.
  • Отсутствие или снижение расходов на инкассацию — чем меньше наличных, тем ниже затраты на их перевозку в банк. Эквайринг даёт возможность продавцу удерживать лимит по кассе на требуемом уровне без сдачи излишка инкассаторам.
  • Возможность бесконтактных платежей — актуальность это достоинство особенно доказало в период пандемии COVID-19.

За счёт удобства расчётов с помощью эквайринга улучшается покупательский опыт, повышается лояльность клиентов, в результате растёт объём продаж.

К недостаткам платёжной системы можно отнести необходимость приобретения терминала — исключение составляет интернет-эквайринг, — оплаты комиссий за каждую проведённую транзакцию, а также поступление средств на счёт продавца с задержкой — обычно начисление осуществляется в течение 1–3 дней.

Калькулятор: сравните комиссию эквайринга

Введите оборотр./месяцВыберите тип Покупка терминала Аренда терминала Сравнить % комиссии ТОП эквайеров

Выгода эквайринга для торгового бизнеса

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Улучшение репутации. Покупатели относятся лояльнее к тем торговым точкам, где можно расплатиться картой, даже если это небольшой киоск на рынке.

Улучшение деловой репутации. Для покупателя надёжнее ввести платёжные реквизиты, чем делать перевод на карту неизвестному физическому лицу.

Увеличение притока покупателей. У людей не всегда есть наличные или возможность снять их с карты (например,
с кредитки).

Увеличение притока покупателей.

Увеличение продаж и прибыли. С карты люди склонны тратить на 10–15% больше.

Увеличение продаж и прибыли. Через интернет люди делают покупки круглосуточно.

Увеличение скорости обслуживания. Безналичный способ расчёта помогает избежать очередей, так как кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу.

Увеличение скорости и качества обслуживания.

Сокращение расходов на инкассацию за счёт того, что бо́льшая часть выручки приходит в безналичном виде.

Увеличение лояльности покупателей за счёт клиентоориентированности продавца.

Сокращение в обороте поддельных купюр за счёт сокращения оборота наличных в целом.

Расходы за подключение эквайринга несёт продавец. Но в большинстве случаев все расходы окупаются благодаря увеличению выручки и повышению лояльности покупателей.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCE bNGCE» style=»height:1px»>

Из чего формируется стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга складывается из двух показателей: сервисное обслуживание и комиссия. Оплата за обслуживание обычно представляет ежемесячную фиксированную сумму. Процентную ставку комиссии определяет договор с эквайером. Средний размер комиссии составляет примерно 1-3 % от суммы покупки.

Тарифы эквайеров

Примеры тарифов на эквайринг по данным сервиса «Сравни»

На стоимость эквайринга влияют такие факторы, как: 

  • Выбор платёжной системы. За транзакции банк тоже платит комиссию платёжным системам, которые могут устанавливать разные тарифы. 
  • Тип оборудования. Банки предоставляют терминалы на разных условиях. Можно принимать оплату через онлайн-приложения, купить портативное устройство или взять терминал в аренду. 
  • Место размещения процессингового центра. Если банк имеет собственный центр, то он не платит за услуги сторонних организаций. Соответственно, эквайринг обойдётся дешевле. 

Размер комиссии также может меняться в зависимости от торгового оборота и количества подключенных терминалов. 

Сколько стоит эквайринг

Стоимость эквайринга зависит от банка, который предоставляет услугу. Сумма может быть фиксированной либо зависеть от размера оборота. Также на стоимость эквайринга влияет сфера деятельности и регион работы. Стандартная ставка обычно 2,5% от выручки. Но есть исключения, например ставка для продуктовых магазинов — от 1,5–2%, для общепита — от 1,4–1,8%.

В эту стоимость входят и другие услуги:

  • Подключение банковского терминала;
  • Обучение сотрудников;
  • Круглосуточная техподдержка;
  • Выдача другого банковского терминала, пока ваш в ремонте.

Также учитывайте ежемесячные траты на обслуживание расчетного счета. Некоторые банки предлагают пониженный процент по эквайрингу, если откроете расчетный счет именно у них. Иногда это надуманный повод, чтобы выбрать конкретный банк. Внимательно читайте договор — по факту в сумме можно переплатить.

Некоторые виды деятельности попадают подо льготный процент по эквайрингу — до 1%. Такое ограничение установил Центральный банк России, чтобы поддержать продавцов социально значимых товаров и услуг: продуктов питания, одежды, медицинских товаров, услуг в сфере образования и связи. Ограничение комиссии по эквайрингу продлится до 31 августа 2022 года.

льготыВиды деятельности, которые попадают подо

Как сэкономить на эквайринге

Многие банки предлагают подключить оплату по QR-коду — то есть систему быстрых платежей (СБП). Это современная альтернатива эквайрингу. Комиссия при оплате по QR 0,4–0,7%, а это выгодно для предпринимателей.

До 1 июля 2022 года правительство компенсирует комиссию по СБП малому и среднему бизнесу. Условие — ваш бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Как правило, подключают и эквайринг, и оплату по QR-коду.

Например, вы подключаете и эквайринг, и оплату через СБП. Тогда с каждой покупки, оплаченной по карте, вы заплатите около 2%, с оплаты через СБП — около 0,4%. И в конце месяца платите комиссию за безналичные расчеты меньше, чем за чистый эквайринг.

Оплата по коду чуть сложнее для клиента: нужно совершить несколько действий, чтобы оплатить покупку. Считать код из приложения банка и подтвердить оплату. Иногда самостоятельно ввести сумму покупки — если продавец использует ссылку для QR-кода, который выдал банк.

При оплате через систему СБП деньги на расчетный счет приходят в момент оплаты.

В СБИС функция оплаты по QR-кодам уже реализована в кассовой программе СБИС Розница, приложении СБИС Касса для Android и программе для автоматизации кафе и ресторанов Presto.

Кассовая программа СБИС QR-код для оплаты на экран покупателя

Сэкономить на эквайринге со СБИС

Оставить заявку

Участники эквайринга

Система эквайринга всегда задействует сразу несколько сторон. Разберёмся с терминами:

  • Покупатель — владелец банковской карты, который оплачивает покупку товара или услуги.
  • Эмитент, он же эмиссионный банк, — занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек, пластиковых карт. В рамках рассматриваемого понятия под эмитентом понимается банк, выпустивший карту плательщика. 
  • Мерчант — продавец товара или услуги, за которые вносится плата. Он имеет мерчант-счёт, куда поступают средства при проведении платежа. Это может быть счёт продавца или эквайера. В последнем случае счёт является транзитным, через него деньги поступают на счёт продавца. Мерчант оплачивает комиссию с каждого успешного платежа.
  • Эквайер — банк или платёжный сервис, предоставляющий продавцу услугу эквайринга: совершение всех расчётно-кассовых операций по принятию платежа от клиента в пользу мерчанта. Эквайеры принимают к оплате карты различных банков-эмитентов, а не только те, которые выпускают сами. 

То есть схема работы эквайринга предполагает поэтапное взаимодействие нескольких участников, прежде всего — продавца и эквайера, между которыми заключается договор.

Какие функции берет на себя эквайер

Рассмотрим подробнее, что даёт участникам сотрудничество продавца и банка-эквайера. Между сторонами заключается договор, который отражает условия их взаимодействия.

В перечень главных функций эквайера входят:

  • Предоставление возможности приёма оплаты за товары и услуги безналичным способом.
  • Передача в собственность или аренду терминала для приёма карт и специальное ПО, при оплате через интернет терминал заменяет платёжный шлюз. 
  • Зачисление денег, полученных от покупателя, на счёт продавца — в договоре прописывается перечень платёжных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
  • Гарантия безопасности транзакций — данные считываются и передаются в зашифрованном виде. Это обеспечивает достаточный уровень безопасности операций.

Большой гид по эквайрингу: что это такое, как работает и где подключается, фото 3

Так прописываются обязанности банка в типовом договоре с эквайером

Большой гид по эквайрингу: что это такое, как работает и где подключается, фото 3

Так прописываются обязанности банка в типовом договоре с эквайером

Эквайринг: что это простыми словами, как работает и как настроить
Эквайеры также оказывают услуги по техническому обслуживанию, ремонту терминалов, консультированию и обучению сотрудников мерчанта.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Обязательно ли его подключать

По закону «О защите прав потребителей», у покупателя должна быть возможность оплатить покупку наличными или картой МИР. Но подключать эквайринг обязаны только те предприниматели, у которых со всех точек продаж выручка за прошлый год больше 20 миллионов рублей.

Если в конкретной точке выручка за прошлый год меньше 5 миллионов, подключать не обязательно. Также эквайринг можно не подключать, если в месте продаж нет стабильного интернета.

Пример:

У предпринимателя Алексея семь продуктовых магазинов «у дома». Общая выручка за прошлый год — 25 миллионов рублей. Но одна из точек принесла 4,5 миллиона рублей за прошлый год. Значит, именно в ней оплату по безналу можно не подключать, а в остальных подключать нужно.

А у его знакомого Василия 10 овощных ларьков по городу. Общая выручка — 22 миллиона рублей за прошлый год. Каждая точка приносит чуть больше 2 миллионов рублей. Получается, подключать эквайринг не обязательно ни в одной точке.


Если каждая точка оформлена на свое ИП или юрлицо, нужно смотреть выручку по каждому магазину.

Штрафы за отсутствие эквайринга

Если покупатель не может расплатиться наличными или картой МИР — это нарушение прав потребителя (КоАП РФ, п. 4, ст. 14.8). Тогда отсутствие эквайринга — это повод для штрафа:

  • от 15 до 30 тысяч рублей — если ИП;
  • от 30 до 50 тысяч рублей — если юрлицо.

Исключение: если предприниматель не обязан подключать безналичную оплату.

Виды эквайринга

В зависимости от особенностей ведения бизнеса можно выбрать следующие виды эквайринга:

  • Торговый — магазин, салон, ресторан, пункт выдачи, заправка. 

Используется на стационарной точке. Терминал зафиксирован на определённом месте, для осуществления платежа покупатель подносит к нему карту, смартфон, смарт-часы. Устройство подключается к компьютеру, онлайн-кассе или представляет собой ККТ со встроенным картридером.

  • Интернет-эквайринг — интернет-магазины, любые сайты с товарами и услугами. 

Онлайн-эквайринг предполагает оплату товаров или услуг банковской картой через интернет. Физическое оборудование для считывания данных карты в этом случае не требуется, покупатель вводит сведения в специальном интерфейсе, транзакции проходят через процессинговый центр. 

  • Мобильный — службы доставки, передвижная торговля, услуги питания, услуги на дому. 

Оплата через эквайринг такого вида осуществляются с помощью переносного терминала. Он может быть автономным или подключаться к смартфону или планшету. Можно использовать несколько разновидностей устройств: портативные mPOS, смарт-терминалы, дополненные онлайн-кассой, вендинговые приборы, встраиваемые в торговые аппараты.

  • QR-эквайринг, или куайринг, — дополнительный способ оплаты для любых отраслей.

Позволяет принимать безналичную оплату от покупателей и клиентов без участия терминала и банковской карты при условии, что участники подключены к Системе быстрых платежей.

  • АТМ-эквайринг — сотовые операторы, управляющие компании.

Приём платежей в банкоматах или специализированных терминалах. Предназначен для оплаты услуг связи, ЖКУ, а также получения наличных, пополнения счёта в банке-эмитенте.

  • Обратный эквайринг — пункты приёма вторсырья, сельхозпродукции, б/у товаров.

Безналичный платёж, при котором плательщиком выступает предприниматель — он переводит деньги клиенту.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

ОрганизацияПроцентСтоимость оборудования
Сбербанк 1,8-2,5% 1 700-2 200 руб./мес.
Точка 1,3-2,3% От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ

1 990-3 990 руб./мес.
Альфа От 2% и выше Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ 1,8-3,5% Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие 1,9-2,5% Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен От 1,99% и выше От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ 1,8% и выше От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР От 1 и до 2,5% 25 900 руб. – единая цена
Модуль От 1,5 и до 2% Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт 1,8-2,2% От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС 1,69% + 499 руб. за обслуживание Бесплатная аренда
МКБ 1,6-1,95%, либо 2500 руб. Аренда бесплатно
Авангард 1,7-2,3% Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Ищем самый низкий процент эквайринга
Ссылка на основную публикацию

Принцип работы

Схема того, как работает эквайринг, достаточно проста и состоит из нескольких последовательных шагов. Однако алгоритм может немного отличаться в зависимости от вида применяемого эквайринга.

Торговый эквайринг

  • Продавец набирает в терминале сумму к оплате — самостоятельно или с помощью учётной программы.
  • Покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу, вводит пинкод или расписывается при необходимости.
  • После считывания данные передаются через эквайера в платёжную систему и банку-эмитенту. То есть воспользоваться эквайрингом покупатели могут при условии, что их банковская карта выдана той платёжной системой, которую принимает продавец: Visa, Mastercard, «Мир».
  • При соответствии данных карты и наличии достаточной суммы на счёте покупателя операция одобряется.
  • Нужная сумма списывается со счёта клиента, отправляется эквайеру через платёжную систему.
  • Терминал выдаёт две квитанции о подтверждении платежа — для продавца и покупателя. Также клиенту должен предоставляться кассовый чек.

При использовании портативных mPOS-терминалов при мобильном эквайринге алгоритм платежа схож с предыдущим, но имеет некоторые особенности — например, терминал подключается прямо к смартфону.

Подробнее о mPOS-терминалах мы писали в статье «mPOS-терминал: как сделать правильный выбор и на что обратить внимание».

Интернет-эквайринг

  • Покупатель оформляет заказ на сайте продавца и нажимает «Оплатить».
  • Клиента перенаправляют на защищённый платёжный шлюз — отдельную страницу со специальным интерфейсом для ввода сведений о карте.
  • Запрос с данными поступает в платёжную систему и банку-эмитенту. Подтверждается оплата кодом, присланным эмитентом клиенту по смс.
  • При одобрении операции нужная сумма списывается со счёта клиента, отправляется эквайеру через платёжную систему.
  • Продавец отправляет покупателю на почту или телефон квитанцию о подтверждении платежа.

Важно понимать, что при различных вариантах оплаты слип-чек о её подтверждении не заменяет кассовый — последний выдаётся дополнительно (п. 3.1 положения Банка России № 266-П). Он может направляться в электронном виде на почту или телефон клиента — например, при совершении покупки в интернет-магазине и использовании продавцом облачной кассы.

Пунктов много, но процесс платежа занимает несколько секунд. Быстрее всего операция проходит при торговом эквайринге. Зачисление средств продавцу происходит не сразу, а в течение 1–3 дней.

Оплата с помощью QR-кода

Продавец формирует и распечатывает графический код с помощью онлайн-кассы или в личном кабинете банка-эквайера. В коде можно зашифровать только реквизиты счёта или конкретную сумму.

  • Клиент наводит камеру смартфона на графический код и автоматически переходит в свой мобильный банк, где вводит нужную сумму для оплаты или соглашается с той суммой, которая выставилась автоматически.
  • Деньги мгновенно переводятся на счёт продавца.

Возврат безналичных средств через эквайринг

Услуга эквайринга также предполагает полный или частичный возврат средств — рефанд (Refund) и реверсал (Reversal). Он инициируется по различным причинам: не подошёл товар, его нет в наличии, операция была ошибочной. Реверсал осуществляется, если средства ещё не поступили на счёт продавца — возврат в этом случае происходит практически мгновенно. Рефанд инициируется, если деньги уже отправлены продавцу, при этом за каждый возврат эквайер взимает комиссию.

Если возврат осуществляется исключительно по желанию покупателя или эмитента, он называется чардж-бэк. Причинами его выступают спорные ситуации, неполучение клиентом товара, нарушения правил платёжной системы мерчантом и так далее.

Как настроить эквайринг

Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.

Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.

Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.

Электронные чеки: что делать, если нет чековой ленты
Эквайринг: что это простыми словами, как работает и как настроить

Удобно использовать сервис эквайринга от «Эвотора» — партнёрами платформы выступают несколько банков, на данный момент — десять, что даёт возможность выбрать самые выгодные условия сотрудничества. Сейчас можно подключить эквайринг с комиссией от 1%.

Документы для подключения

Для заключения договора между мерчантом и эквайером потребуется собрать перечень документов. Для ИП понадобится паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП: ОГРНИП или выписка из ЕГРИП. Организации также нужно предъявить регистрационные документы:

  • копию устава;
  • решение о назначении директора;
  • свидетельство о регистрации — ОГРН или выписку из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • доверенность на лицо, уполномоченное заключать договор.

В зависимости от выбранного эквайера и вида услуги могут потребоваться и другие документы: анкета, бумаги о местонахождении торговой точки, фотографии объекта и так далее. Если компания уже имеет счёт в банке-эквайере, может быть достаточно только заявки.

Договор подписывается в бумажном или электронном виде. Важно изучить условия конкретного банка: например, настройка эквайринга может быть платной или бесплатной, терминалы могут предоставляться в собственность или аренду, ставка — зависеть от оборота и ежемесячно пересматриваться и так далее. Соглашение может быть с открытием расчётного счёта в банке-эквайере или в другом. Для лучшего понимания того, что такое договор эквайринга, предлагаем скачать его образец.

После оформления сотрудничества соответствующее оборудование и ПО устанавливаются сотрудниками банка на предприятии, проводится инструктаж персонала. Подключение занимает от одного до пяти дней.

В дальнейшем эквайер, помимо проведения безналичных платежей, контролирует состояние терминалов, оказывает услуги по техобслуживанию, замене оборудования.

Главные мысли

эквайринг это

Подытожим

  • Эквайринг представляет собой оплату товаров или услуг банковской картой контактным или бесконтактным способом. Платёж осуществляется с помощью специального терминала или через интернет. 
  • Участниками эквайринговой операции выступают покупатель, мерчант, эмитент — банк, выпустивший карту плательщика, — эквайер — банк или платёжный сервис, оказывающий услугу эквайринга.
  • Эквайера выбирает продавец на основе оценки предлагаемых условий сотрудничества: размера комиссии за обслуживание, вида эквайринга, срока зачисления денег, характеристик терминалов, типа принимаемых карт и так далее. 
  • Эквайринг выгоден всем сторонам. Банки и платёжные системы получают комиссии, продавец и покупатель — удобную форму расчётов.
  • Главными видами эквайринга являются торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Самым безопасным и быстрым считается первый вариант. Мобильный целесообразен при выездном характере работы: сервисам доставки, такси, при оказании услуг на дому и так далее. Платежи через интернет не требуют покупки оборудования. 
  • Терминалы можно разделить на две группы: стационарные и мобильные. Важно понимать, что они не заменяют онлайн-кассу. Но можно приобрести смарт-терминал, включающий в себя сенсорный экран, фискальный накопитель, принтер чеков. Дешевле обойдётся портативный mPOS, подключаемый к смартфону.
  • Для подключения эквайринга продавец отправляет эквайеру заявку — между сторонами заключается договор. Настройка оборудования составляет от одного до пяти дней, в дальнейшем банк занимается его техобслуживанием.

Подпишитесь на телеграм-канал Жизы и не пропускайте полезные статьи для предпринимателей! Опубликовали 26 декабря 2022 года
Твитнуть

Поделиться

Отправить

5. ТОП-12 банков по предоставлению услуг эквайринга ?

В настоящее время, почти каждый российский банк может предложить услуги эквайринга. Большинство кредитных организаций практикует индивидуальный подход в области данной услуги и составляет персональные условия работы (тарифы) каждому отдельному клиенту.

Для того, чтобы узнать подробнее о тарифах эквайринга в определенном банке, необходимо заполнить форму на сайте банка или позвонить по указанным телефонам. Персональные предложения, чаще всего, намного выгоднее, стандартных.

Определить выгодный эквайринг для ИП (физ лиц) или нет можно благодаря тщательному изучению тарифов эквайеров. Как правило, на официальных сайтах банках приведена подробная и актуальная информация о данных услугах.

Чтобы заключить договор для конкретного бизнеса, можно сравнить тарифы (предложения ) различных банков, наиболее популярные из которых представлены в таблице-рейтинге ниже:

Банк-эквайер Условия эквайринга Стоимость эквайринга (Цена)
1 Газпромбанк Предоставляет услуги интернет, мобильного и торгового эквайринга Персональные ставки от 1,5% до 2%, стоимость оборудования 1750 руб./мес.
2 МТС-банк Обслуживает Visa, MasterCard, American Express, МИР, UnionPay. предоставляет POS-терминалы, использует GSM/GPRS связь. Комиссия 1,69%, оборудование 1499 руб./мес.
3 Райффайзенбанк Предлагает все виды эквайринга, по стандартам подключения через телефонную линию, GSM и Wi-Fi. Ставка не выше 3,2%. Цена на арендуемое оборудование устанавливается в зависимости от того, сколько рабочих мест в организации и какой тип обслуживающего ПО выбран. По картам Visa и Mastercard с mPos терминалом ставка 2,7%. на торговый и интернет эквайринг устанавливается договором, как правило, до 3,2%
4 Сбербанк России Эквайринг в Сбербанке осуществляется через платежные системы Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР, с предоставлением mPos-терминалов, совместимых со смартфонами/планшетами и POS-терминалов на основе связи через 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS

С тарифами для ИП и юридических лиц вы можете ознакомиться на оф.сайте банка.

стоимость эквайринга в Сбербанке от 0,5% до 2,2% (торговый – свыше 1,5%; интернет — от 0,5%; мобильный для ИП — 2,2%).

Оборудование от 1700 до 2200 руб./мес.

5 Альфа-банк Основные платежные системы Visa, MasterCard, также при подключении услуги эквайринга в Альфа-банке предоставляется оборудование: mPos-терминалы, совместимые со смартфонами/планшетами, со связью по 2G/3G, Wi-Fi На интернет и торговый эквайринг – устанавливается индивидуально.

Мобильный эквайринг – 2,5%. Оборудование, в среднем, 1850 руб./мес.

6 Уралсиб Обслуживает карты Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальные электронные карты, American Express, МИР. Предоставляет в аренду POS-терминалы, с поддержкой Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi.

зачисление денежных средств производится за 1-2 дня.

Тариф от 1,65% до 2,6%, Стоимость оборудования от 1600 до 2400 руб./мес.
7 Тинькофф Основной акцент Тинькофф-банк делает на интернет-эквайринг Размер комиссии – от 2 до 3,5% оборудование 1900-2300 руб./мес.
8 Открытие Оказываются услуги по монтажу оборудования, приёму всех платёжных инструментов, обучению персонала. Тарифная ставка колеблется от 0,3% до 3%. Оборудование обойдется, в среднем, 2350 руб./мес.
9 Россельхозбанк Проводит обучение персонала и представляет необходимое оборудование. Персональный подход в установлении тарифных ставок.
10 ВТБ24 К плате принимаются карты платежных систем Visa и MasterCard. Предоставляется к пользованию оборудование, в виде POS-терминалов и контрольно-кассовой техники. В качестве связи используются Wi-Fi, GSM/GPRS.

Ознакомиться с тарифами эквайринга в ВТБ 24 можно на оф.сайте банка.

Устанавливается ставка от 1,6%, в зависимости от выбранной системы обслуживания. Оборудование стоит около 1600 руб./мес.
11 Авангард Обслуживаются пластиковые карты, в системе Visa и MasterCard. Предоставляются POS-терминалы, используется связь через GSM/GPRS.

Также предоставляется право изменять дополнительные параметры безопасности, самостоятельно. Перечисление денежных средств осуществляется в срок от 1 до 3 дней,

Тарифная ставка от 1,7% до 2,5%.
12 Русский стандарт Принимаются карты платежных систем Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB и Золотая корона.

Представляются эквайринг терминалы: POS-терминалы и сетевые кассовые решения.

При эквайринге в банке «Русский стандарт» в качестве связи используется GSM/GPRS.

Тарифные ставки в пределах 1,7-2,5%.

Исходя из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о том, что предложения банков представляют примерно один уровень тарифных ставок, где цена эквайринга меняется в зависимости от условий договора и оказываемых сопутствующих услуг.

как купить, арендовать, оформить, подключить эквайринг - критерии выбора банка-эквайера
как купить, арендовать, оформить, подключить эквайринг - критерии выбора банка-эквайера
Как выбрать банк и подключить эквайринг — критерии выбора + документы для оформления услуги