Деньги под залог: недвижимости (квартиры), ПТС авто — где и как взять (инструкция)

1. Особенности получения денег под залог имущества

Получение денег под залог представляет собой оформление займа с передачей кредитору в качестве обеспечения какого-либо имущества.

В последнее время такой вариант получения заёмных средств стал весьма популярен. Объясняется это 2-мя обстоятельствами:

1. снижение↓ уровня риска кредитора – в случае отказа заёмщика от исполнения обязательств может быть продано залоговое имущество с целью погашения задолженности;
2. повышение↑ шансов на положительное решение – получить деньги вполне реально даже при испорченной кредитной истории и без подтверждения платёжеспособности.

1.1. Как получить деньги под залог — общая схема

Получение денег под залог всегда осуществляется по одной схеме. Традиционно она включает следующие этапы:

1. подготовка пакета документов и подача заявки;
2. анализ рейтинга будущего заемщика, а также уровня его платежеспособности;
3. проведение анализа предмета залога, а также его стоимости профессиональным оценщиком;
4. оформление страхового полиса;
5. подписание договора и других документов, получение денег.

Оформляя страховку, следует иметь в виду, что многие кредиторы имеют договоренность с оценщиками и страховыми компаниями.

В такой ситуации возможности самостоятельно выбирать контрагентов у заемщика нет. Поэтому далеко не всегда можно рассчитывать на выгодное оформление оценки и страховки.

Не стоит забывать и о том, что занять полную стоимость предмета залога не удастся. Обычно кредиторы выдают в долг сумму примерно на 20% меньше оценки. Это позволяет им стабилизировать кредитные риски.

1.2. Каким требованиям должно соответствовать имущество, чтобы под его залог выдали деньги

Чтобы под залог имущества выдали деньги, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• не быть предметом взысканий;
• не участвовать в судебных спорах и разбирательствах;
• принадлежать будущему заёмщику на праве единоличной собственности.

Кроме того, кредиторы выдают займы только под залог высоколиквидного имущества.

Чаще всего в качестве обеспечения принимают:

• недвижимость;
• ценные бумаги и депозиты;
• транспортные средства;
• драгоценные металлы;
• в некоторых случаях – произведения искусства, ювелирные изделия.

К каждой названной группе могут дополнительно предъявляться более серьёзные требования. Это делается с целью подтверждения ликвидности. Под ней понимают высокую вероятность быстрой реализации имущества. Для кредитора это означает минимизацию↓ рисков, так как в случае отказа заемщика от исполнения обязательств будет проще погасить долг предметом залога.

1.3. Преимущества и недостатки получения денег под залог

Как осуществление любых финансовых операций, получение денег под залог имеет ряд преимуществ и недостатков.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

1. высокая вероятность положительного решения;
2. сравнительно низкая ставка;
3. минимальное количество необходимых документов.

Несмотря на серьёзные преимущества получение денег под залог имеет и целый ряд недостатков.

К минусам (−) получения денег под залог относятся:

1. наложение обременения на предмет залога;
2. длительность процедуры оформления;
3. дополнительные расходы на оформление оценки и страховки.

Занимая деньги под залог, следует помнить, что до момента полного возврата долга заёмщик не сможет распоряжаться по своему усмотрению принадлежащим ему имуществом. Его невозможно продать или подарить.

В случае отказа от исполнения обязательств по возврату полученных в долг средств кредитор обратит взыскание на предмет залога. В результате имущество будет продано, а за счёт вырученных средств погашена задолженность.

1.4. Типы займов, оформляемых для получения денег под залог

Выделение различных видов займов обусловлено в первую очередь типом передаваемого в залог имущества. Кредиторы стремятся охватить как можно более широкий круг заёмщиков. Поэтому в залог принимают практически любое ликвидное имущество.

1) Под расписку

Нередко расписку называют предметом залога. Она может оформляться в простой письменной форме, а может быть заверена нотариально. Такой вариант отличается наличием гарантии возврата переданных в долг средств.

Однако при этом отсутствует высокая ликвидность. Зачастую процесс возврата денег с таким обеспечением достаточно длительный.

2) Под залог недвижимости

Займы под обеспечение недвижимости традиционно называют ипотечными. Их отличительной чертой выступает более низкая↓ процентная ставка. Однако к предмету залога (прежде всего к его ликвидности) в этом случае предъявляются достаточно серьёзные требования.

3) Под залог земельных участков

Такой вариант получения денег под залог менее распространён. Это связано с относительно низким↓ уровнем ликвидности.

Сложности с реализацией принятых в залог земельных участков объясняют ограниченный размер займа, а также срок возврата. Более того, ставка при получении денег под залог земельных участков обычно достаточно высокая↑.

4) Под залог ПТС (паспорта транспортного средства)

Можно выделить 2 варианта получения денег под залог ПТС:

1. Автокредит – это целевой займ. Полученные деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение транспортного средства. О том, как взять автокредит и где выгоднее его получить, мы уже писали в одной из наших статей — советуем её прочитать;
2. Получение денег под залог имеющегося в собственности автомобиля. Такие услуги чаще всего предоставляют специализированные компании – автоломбарды.

Получение денег под залог позволяет достаточно быстро и без особых трудностей оформить займ. Однако для успешного проведения процедуры стоит внимательно изучить все её нюансы.

Получение денег в долг под залог ПТС

2. Деньги под залог ПТС автомобиля – когда выгодно брать и как правильно это сделать

Способ получения денег под залог всегда следует подбирать в соответствии с целями кредитования.

Под залог ПТС чаще всего средства получают в 2-х случаях:

1. для приобретения автомобиля;
2. при необходимости подтвердить уровень платежеспособности.

Ниже подробно рассмотрены нюансы выдачи денег под залог документов транспортного средства.

2.1. Когда выгодно брать деньги в долг под залог ПТС авто

Принимая решение занять деньги под залог ПТС, важно тщательно проанализировать финансовую ситуацию. Это поможет понять, насколько целесообразно использовать такой тип займа.

Взять деньги под залог авто ПТС выгодно в следующих случаях:

1. когда средства нужны срочно, и нет возможности собирать дополнительные документы;
2. продать транспортное средство нет возможности, так как оно необходимо для работы и обеспечения других жизненно важных процессов;
3. если подтвердить платежеспособность не получается.

Получение денег под залог ПТС автомобиля позволяет решить финансовые проблемы, причём авто остается у вас.

2.2. Как взять деньги под залог ПТС автомобиля — пошаговая инструкция

Многие понимают, как занять средства, используя традиционные займы. Однако далеко не все знают, какие особенности отличают получение денег под залог ПТС. Между тем, именно от чёткости соблюдения схемы во многом зависит скорость выдачи средств.

Чтобы избежать популярных ошибок и получить деньги достаточно быстро, стоит внимательно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Выбор кредитора

Процесс выбора компании, в которой занять деньги под залог ПТС, ничем не отличается от поиска кредитора в любой другой ситуации.

Важно осуществить следующие действия:

• сравнить рейтинг различных компаний;
• изучить отзывы клиентов;
• проанализировать предлагаемые программы займов;
• сравнить их условия и ставки.

Шаг 2. Подача заявки и подготовка пакета документов

Большинство надежных кредиторов стремятся идти в ногу со временем и предлагают своим клиентам различные варианты подачи заявки.

Подать заявку можно одним из следующих способов:

• в режиме онлайн на сайте;
• обратившись по телефону call-центра;
• посетив офис компании.

Заполняя анкету, важно быть максимально внимательным. Любые неточности, ошибки и опечатки могут привести к отказу кредитора от выдачи денег под залог ПТС.

Когда заявка будет отправлена, следует дождаться предварительного решения. Если на этом этапе будет получено одобрение, необходимо подготовить пакет документов. Перечень обычно размещен на сайте кредитной организации.

Однако специалисты рекомендуют при наличии времени потратить его на посещение офиса компании. В этом случае сразу на месте удастся задать все возникшие вопросы. В результате деньги будут получены без особых проблем, не придётся несколько раз доносить документы.

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень. Однако при получении денег под залог ПТС стоит заранее побеспокоиться о подготовке документов не только на будущего заёмщика, но и на предмет залога.

Шаг 3. Оценка транспортного средства

Несмотря на то, что при оформлении рассматриваемого займа в залог передается только ПТС, кредитная организация в обязательном порядке требует проведения оценки транспортного средства.

От стоимости, которая будет выявлена в ходе такого анализа, зависит максимально возможная сумма денег, выдаваемых под залог. В большинстве случаев она не превышает 60% стоимости автомобиля.

В большинстве случаев кредитные организации предлагают оформить оценку в выбранной ими компании. В этом случае комиссия за проведение анализа может оказаться завышенной↑, а оценочная стоимостьзаниженной↓. Поэтому идеальной является ситуация, когда кредитор позволяет заемщику самостоятельно выбрать оценщика.

Шаг 4. Подписание договора

Специалисты не устают повторять: прежде чем поставить подпись на договоре, который оформляет получение денег под залог ПТС, следует внимательно изучить его.

Чтобы сделать это в максимально комфортной обстановке, стоит заранее запросить шаблон. Любая уважающая себя кредитная организация не откажет клиенту в этом.

ВАЖНО! Заблаговременное получение шаблона кредитного договора позволяет в случае необходимости запросить аудит соглашения профессиональными юристами.

Это поможет избежать серьезных проблем при обслуживании займа. Если будет проведена такая предварительная подготовка, останется в день подписания соглашения еще раз пробежать его глазами и поставить подпись.

Шаг 5. Получение денег

Кредиторы самостоятельно решают, каким способом они выдают деньги под залог ПТС. Чаще всего в банке перечисляют средства на пластиковую карту. Это может быть имеющаяся у клиента, либо специально открываемая карта.

Такой вариант имеет ряд преимуществ:

• возможность получения денег под залог ПТС круглосуточно, в том числе частями;
• высокий уровень безопасности;
• возможность рассчитаться заёмными деньгами безналично.

Если займ под залог ПТС оформляется в микрофинансовой организации или ломбарде, деньги, скорее всего, будут выданы наличными. В этом случае стоит максимально обезопасить себя, ведь из офиса вы выйдете с крупной денежной суммой на руках.

Шаг 6. Обслуживание долга

Выдавая деньги, кредитор передает клиенту образец кредитного договора. Если погашение займа будет производиться частями, неотъемлемой его частью является график платежей. В этом документе отражается, когда и сколько следует заплатить.

Специалисты рекомендуютвносить платежи заранее – минимум за 1-2 дня до наступления даты платежа. Это позволяет избежать возникновения просроченной задолженности в случае задержек с зачислением средств.

В большинстве случаев современные кредиторы позволяют возвращать займ досрочно полностью или частично. Во втором случае график платежа изменится: сократится срок или уменьшится сумма. В такой ситуации стоит попросить кредитора распечатать новый актуальный график платежей.

Как только задолженность будет полностью погашена, заемщику вернут паспорт транспортного средства. После этого следует не забыть снять обременение с автомобиля.

Точное следование представленной выше пошаговой инструкции позволяет повысить скорость получения денег под залог ПТС. Более того, это поможет избежать целого ряда проблем в будущем.

Основные этапы получения денег под залог автомобиля

Шаг третий: застрахуйте предмет залога

Перейти на сайт Бридж Кредит

Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.

Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.

Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего

Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ, выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.

Шаг второй: выберите предмет залога

Займы под залог с Фондом Бридж Кредит

Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.

Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:

• потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
• продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
• сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.

Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.

Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

• при залоге под ПТС авто остается у владельца;
• при залоге автомобиля водитель лишается транспортного средства до момента выплаты всей задолженности.

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Процедура оформления кредита под залог паспорта транспорта

В нашем автоломбарде займ денег под ПТС выдается обычно автовладельцу. Но также возможно оформление кредита на человека, имеющего генеральную доверенность с правом выкупа, залога. Предварительно можно связаться со специалистами ломбарда, проконсультироваться по процедуре, услышать предложения по сотрудничеству.

При обращении за кредитом следует предоставить свои личные документы, паспорт технического средства. Работники ломбарда осуществляют проверку документов, оценку машины. На следующем этапе автовладелец может узнать сумму займа, процентную ставку.

Для выдачи кредита составляется договор между автоломбардом и владельцем транспортного средства. Деньги под залог ПТС автомобиля можно получить быстро наличными, на карту банка, на счет, все зависит от условий договора и тех правил, которых придерживается ломбард.

Как взять займ под ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

Какие документы потребуются при оформлении микрозайма под ПТС отечественных или иностранных авто:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• либо наличие генеральной доверенности без ограничений.

В требованиях для получения денег учитывается:

1. Возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним с 18 лет.
2. Возможно подать заявку по дубликату ПТС.
3. Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
4. Подтверждения дохода по справке 2-НДФЛ не требуется.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях если автомобиль остается у владельца. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку

Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:

• паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
• точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
• процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
• срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
• способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
• информацию о предмете залога и его стоимости;
• техническое описание предмета залога;
• номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
• права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.

Куда вкладывать деньги: 9 вариантов пассивного дохода

Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.

К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:

• дату, время и место составления документа;
• паспортные данные обеих сторон;
• сумму займа;
• сроки и способ возврата;
• факт выдачи денег под залог и под проценты.

Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.

Особенности кредитования под залог паспорта на машину

Выдача денег в залог под ПТС в Москве является сейчас популярным видом быстрого кредита. Владелец авто, предоставивший такой документ, сможет получить значительную сумму, но часто большее значение имеет скорость и простота получения кредита.

Оформление займа денег под ПТС может осуществляться в тех случаях, если у заемщика автомобиль единственный, и он не может остаться даже на время без транспортного средства. Часто авто нужно для бизнеса, для получения доходов. В таком случае и можно обратиться в автоломбард с таким залогом, как ПТС.

Оформляется данный вид кредитования как в банках, так и в автоломбардах. Данные учреждения предъявляются свои требования к заемщику, устанавливают ограничение на сумму займа. В автоломбардах условия выдачи денег менее сложные, поэтому получить нужную денежную сумму под залог у обратившихся автовладельцев больше.

Как оформляется займ под ПТС в нашем автоломбарде?

• Автовладелец, обратившийся за кредитом в нашу «Консультационно залоговый центр», может взять запрашиваемую сумму в автоломбарде намного быстрее, чем в банке. Это может быть важным преимуществом, если деньги нужны срочно, например, для лечения. Работники автоломбарда проводят сразу осмотр машины, проверки документа. Кредит обычно выдается в день обращения.
• Сложности получения займа в банке часто вызваны плохой кредитной историей заемщика. В автоломбарде строго проверяются документы обратившегося, личные и те, что подтверждают право на транспортное средство. Но характеристики кредитной истории клиента для такого учреждения не имеет значения.
• Работники автоломбарда, оформляющие займ, не спрашивают клиента о планах на деньги, цель их использования. В банковских учреждениях при получении большой суммы средств следует указать, для чего она необходима.
• Автоломбард сразу указывает полную сумму для погашения, сколько нужно платить ежемесячно. У него нет скрытых комиссий, страховых премий, дополнительных сумм за обслуживание счета. 

Деньги под залог ПТС оформляется в нашей компании быстро, без справок о доходах, без поручителей. Автовладельцу в банке предлагается заплатить деньги за услугу оценщика, а в ломбарде оценка может осуществляться бесплатно, так как часто в его штате есть нужный специалист. В случае изменения каких-то обстоятельств владелец транспортного средства может продлить срок договора, добиться более удобного графика погашения.

Что следует знать о получении займа

• Условия кредитования должны устраивать как автоломбард, так и владельца транспортного средства. Поэтому перед подписанием договора следует учесть несколько важных моментов.
• Кредит компания может выдавать за 10 минут. Достаточно оформить заявку на сайте нашей компании, потом посетить офис для получения средств или заказать выезд специалиста по своему адресу.
• Транспортное средство может оставаться во владении заемщика, он может пользоваться им все время выплаты кредита.
• Для оформления договора в нашей компании следует подготовить паспорт, свидетельство о регистрации ТС, паспорт на транспортное средство.
• Удобный онлайн калькулятор поможет предварительно подсчитать размер ежемесячных платежей при той или иной сумме займа. При подписании договора все условия (процентная ставка, размер платежей) уточняются, они не будут меняться на протяжении срока действия документа.
• В залог принимается как паспорт на ТС, так и сам автомобиль.

Всего 3 документа для получения денег
Паспорт — гражданина любой страны
СТС — свидетельство о регистрации ТС
ПТС — паспорт ТСПреимущества

• До 6 млн рублей по ставке от 2,5%
• Оформление за 10 минут
• Обслуживание с выездом к клиенту

• Заполните заявку на сайте
• Посетите офис или закажите выезд специалиста
• Получите денежные средства

SlideАвтоломбард
SlideЗаложить ПТС
SlideЗаложить машину в Москве
SlideКредит под залог авто
SlideМашину в залог
SlideДеньги под залог автомобиля
SlideЗаложить машину под ПТС
SlideЗайм под залог машины
SlideМашину в залог
SlideБыстрый залог авто
О компании

В нашем автоломбарде, вы сможете заложить ПТС либо получить средства под залог авто. Основным превосходством ссуды под ПТС, считается, что транспорт остается у вас с правом пользования. В случае займа под залог ТС, автомобиль ставится на стоянку по возмещения всей суммы ссуды. Это 2 существенно различных ссуды, в плане надежности возврата средств. Конкретно потому при займе под залог машины, процентная ставка в месяц ниже, а оценка автомобиля больше, нежели в случае ссуды под ПТС.

Чтоб получить средства, вам нужно или оставить заявку на веб-сайте, или позвонить по телефону 8 965 136-00-77 . Наш колл-центр , работает круглые сутки и готов в любое время обработать вашу заявку. Выдача наличных средств при займе, производится лишь в рабочие часы офиса, перечисление на карту производится круглые сутки.

Не нашли ответ на свой вопрос?

Оставьте Ваш номер в поле ниже и мы Вам перезвоним.

Консультационный залоговый центр — выдаем деньги под залог 6 типов имущества и другой собственности.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Ниже представлены компании из реестра ЦБ, которые оформляют займ под залог ПТС автомобиля на выгодных условиях, если не хочется одалживать у друзей или родственников.

Поиск:

Займы под залог ПТСМинимальная сумма, Минимальный срок, днейСтавка, %

	ДоброЗайм	50000	90	0.066
	Carmoney	80000	730	0.097
	КэшДрайв ПТС	30000	90	0.06
	Содействие займ под залог ПТС	30000	90	0.13
	Здесь легко	50000	90	0.83
	АвтоЗайм	30000	61	0.08
	Credeo	30000	90	0.06
	Cashmotor	50000	90	0.06
	Быстроденьги	50000	90	0,082

ПредыдущаяСледующая

Шаг пятый: оформите обременение

Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:

• недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
• автомобиль — идите в ГИБДД;
• ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.

С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.

Перейти на сайт Бридж Кредит

Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.