Дебетовая Мультикарта ВТБ: о чем умалчивают в рекламе

За оформление бесплатной мультикарты ВТБ обещает 1000 рублей на счет после первой покупки. Но, «сыр бывает бесплатным только в мышеловке». Я решила выяснить, какие подводные камни скрываются под красивой рекламной вывеской.

Подробно про рекламируемые главные условия акции

Период проводимой банком акции обозначен как с 1 октября 2021 года до 25 января 2023 года и делится на несколько этапов:

• Участие (1.10.2021-31.12.2021): состоит оформления (доступно по 7.11.2021 включительно) и совершения покупок (по 30.11/31.12 для карт, оформленных по 31.10/7.11 соответственно).
• Определение банком списка участников, выполнивших условия акции. 1.10.2021-25.01.2022 включительно.
• Выплаты поощрений: 14.10.2021-25.01.2022. Но не позднее 30 календарных дней с момента выполнения условий акции.

Общие правила: к участию в акции не допускаются работники банка ВТБ, несовершеннолетние, лица, имеющие просроченную задолженность в ВТБ, владельцы зарплатных карт. Одновременно можно участвовать только в одной проводимой банком акции.

Чтобы стать участником акции и претендовать на выплату поощрения, потребуется совершить следующие действия:

1. Оформить соответствующую карту на основе платежной системы Visa.
2. Совершить покупку в нужный период.
3. Возможно получение только одной поощрительной выплаты для одного участника.

При совершении покупок, не учитывается как выполнение условий акции:

• Снятие наличных и внутренние/межбанковские переводы.
• Перечисления в пользу страховых компаний, ломбардов, ПИФ.
• Любые транзакции с использованием электронных платежных сервисов.
• Приобретение иностранной валюты, драгоценных металлов, дорожных чеков, ценных бумаг, лотерейных билетов.
• Выплаты по ставкам и пари в игорных заведениях.
• Коммунальные платежи, налоги, пени, штрафы, иные сборы.
• Оплата услуг органов государственной власти, телекоммуникационных компаний, курьерских служб, рекламы.
• В «черном списке» компании Mary Kay Inc., Mary Kay Cosmetics GmbH, ЗАО «МЭРИ КЭЙ» – платежи в их пользу не учитываются.
• Членские взносы в политических и благотворительных организациях, гражданских ассоциациях.
• Операции, связанные с возвратом денежных средств.
• Услуги банка.
• Если карта была использована без согласия владельца карты.
• Участие в акции аннулируется, если в отношении держателя карты было возбуждено дело о банкротстве.

Сумма поощрения фиксированная – 1000 руб. Банк вправе объявить о досрочном завершении акции, если фонд выплат исчерпан. Его размеры ограничены и составляют около 280 млн рублей.

Ограничений достаточно много. Желающим получить бонусную выплату следует придерживаться общего правила: совершать покупки в обычных магазинах.

Какую Мультикарту оформить для акции

ВТБ выпускает дебетовые Мультикарты на основе четырех платежных решений:

• Visa и Mastercard: обе позволяют осуществлять переводы за рубеж. Но помним, что в акции участвует только пластик Визы.
• МИР: для расчетов внутри России и получения выплат из бюджета. Для этой системы другая акция. Там идет выплата не рублей, а баллов при оформлении школьных выплат на карту.
• МИР-maestro, кобрендинговые и специализированные продукты и другие предложения в акции не участвуют.

Сколько стоит владение Мультикартой

Собрала в таблицу тарифы, комиссии за обслуживание, снятие, пополнение, уведомления, а также лимиты по операциям. Вообще тариф у карты довольно сложный и запутанный. Тут только основное. Полный список лучше смотреть на сайте банка, он может меняться.

* Если ежемесячный оборот по карте не менее 10 000 или подключены опции Сбережения и Заемщик/карта зарплатная, иначе 249 руб./месяц.

** Исключение – карты, выданные в рамках зарплатного проекта или пенсионные, по ним комиссия за выдачу денежных средств в сторонних банкоматах не взимается со стороны ВТБ.

*** В день можно снять не более 350 тыс. и максимум 2 млн в месяц, лимит является общим для всех карт клиента, оформленных в ВТБ.

В ВТБ действует множество различных тарифов за безналичный перевод. Комиссионные варьируются в зависимости от получателя и понятия «Каналы продаж». Привести всю тарификацию в рамках данного обзора не представляется возможным. Покажу лишь самое распространённое.

Вот что в правилах говориться про перевод с пластика ВТБ на другую банковскую карту по ее номеру.

Советую изучить: способы перевода денег с карты ВТБ с расценками

Условия и особенности начисления кэшбэка Мультикарты

Указанные в рекламе 20% являются максимальным порогом. Кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров банка на территории РФ. Другие условия:

1. Есть максимальный оборот, на который рассчитывается возврат. Для «стандартного» пакета вознаграждений 30 000, расширенного 75 000.
2. Совокупный кэшбэк не может превышать 7 500 бонусных единиц.

Исходя из вышеизложенного, реальный кэшбэк может составлять не более 6 000 для стандартного пакета и максимум 7 500 при расширенном (и это только 10%).

Особенности процентов на остаток и сбережения

Что в рекламе, а в чем подвох. Покажу реальный доход и в чем его ограничения.

В рекламе банк обещает до 7% по накопительному счету. Но, в действительности условия выглядят иначе:

• Под значком «i» скрывается важное условие — повышенная ставка возможно только первые шесть календарных месяцев и на вклад до 1 млн рублей.
• Начисления возможны только при наличии у клиента Мастер-счета или текущего пенсионного счета. Стоимость обслуживания в обоих случаях может составлять 100 рублей в месяц.
• 4% годовых начисляются на остаток до 500 000 рублей. Дополнительные 3,5% только, если сумма сбережений не превышает 100 000 рублей.

Дополнительно к стандартным по рынку 4% можно получить максимум 3 500 рублей прибыли в год. За вычетом стоимости годового обслуживания (12 раз по 100 рублей, если не выполните ряд условий) выгода составит 2300. Именно эта сумма добавится к стандартным процентам за остаток.

Кроме того, на крупные сбережения процент не начисляются вообще. То есть данное предложение не заменим вам хороший вклад, на котором можно держать финансовую подушку безопасности.

Советую изучить: как правильно выбрать депозит.

Отзывы реальных клиентов на форумах

Приведем немного здоровой критики от держателей продукта.

Вот человек жалуется, что не получил обещанного в рекламе и разочаровался в сервисе кредитной организации.

Еще один клиент утверждает, что выполнил условия акции, но бонуса не дождался. Поддержки у специалистов интернет-банка не получил.

Вполне вероятно, что авторы обоих комментариев не правы. Правила акции столь сложны, что участник может ошибаться, думая что выполнил все условия. Но такие сложности явно говорят об истинной сути рекламной акции.    

Иные скрытые условия

Важно понимать разницу между получением наличных через банкомат и в пункте выдачи. Во втором случае комиссии окажутся гораздо выше. Бесплатно можно снимать только суммы свыше 100 000 рублей или иностранную валюту, в остальных случаях комиссия составит 1000 рублей за операцию.

Если воспользоваться сторонним пунктом выдачи (не от группы ВТБ), обналичивание обойдется в 1% с суммы, но не менее 300 р. Это дает возможность снимать небольшие суммы дешевле.

Подводя итоги

Проанализировав условия банка ВТБ по Мультикарте, я могу сделать следующие выводы:

• Акция с обещанием 1000 рублей является рекламным трюком: сумма незначительна, множество ограничений. Расчет на массового потребителя, который не будет вчитываться в запутанные условия.
• Реальный кэшбэк будет 1,5%. Возврат на большие суммы возможет только при совершении активных покупок у партнеров банка на территории России. Вместе с увеличением оборотов по карте эффект будет снижаться из-за существующих лимитов.
• Начисления на остаток актуальны только для небольших сбережений, фактически составляют 4% и 7,5% для сумм менее 100 тыс. Также из процента на остаток возможно будут вычтены 1200 р/год за обслуживание счета.
• Очень запутанные условия тарификации по безналичным переводам с карты. Определить точную комиссию для каждого конкретного случая можно только «по факту».

А что предлагают конкуренты

Однозначно идеального продукта в любом случае не бывает. Если вы ищете себе выгодный пластик, всегда глубоко погружайтесь в правила, условия и тарифы. На акции советую не обращать внимания. Ведь банковский продукт выбирается на долгое время.

Рекомендую ознакомиться с другими моими обзорами недостатков и ограничений пластика:

1. Дебетовых Альфа-карт от Альфа-банка,
2. СберКарты от Сбербанка,
3. Тинькофф Блэк,
4. Кэшбэк-карты Райффайзенбанка.