Что такое вексель

Одним из первых ценных бумаг, вошедших в обращение в мире, был вексель. Впервые он был упомянут в седьмом веке нашей эры.

Но на протяжении многих веков эта бумага не утратила своего значения и до сих пор является одной из самых популярных форм долговых обязательств.

Вексель

Эта форма признана во всем мире, поэтому векселя являются очень надежным документом, который можно легко использовать для получения денег (при условии, что он правильно составлен).

Итак, что это такое, какие бывают виды векселей, в чем различия, какова ответственность должника по этим бумагам? Все это и многое другое вы узнаете из данной публикации.

Вексель: что это такое

Как указано в международных нормативных актах, вексель — это особая ценная бумага, которая имеет собственную законодательную базу для ее регулирования. По сути, это долговое обязательство.

Так, для большинства ценных бумаг, находящихся в обращении в России, нормативной базой является Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», а вот обращение этих бумаг и векселей регулируется Федеральным законом «О переводном и простом векселе», и его основой являются документы, принятые в 1930 году на Женевской конференции, целиком посвященной этому виду ценных бумаг.

Вексель можно считать особым видом долговой ценной бумаги. Он дает его владельцу право взыскать заранее определенную сумму долга. Место и время погашения также могут определяться особенностями этой ценной бумаги.

Вексель отличается от стандартного векселя или кредитного договора тем, что он не привязан к конкретному кредиту. Это не принимается во внимание и далее причина, по которой была предоставлена данная гарантия (она уже не будет оспорена в суде — описанные условия должны быть выполнены в любом случае).

В этом и заключается суть векселя — это закрепление наличия долга у того, кто его выдает (векселедатель), перед тем, у кого в данный момент находится это обеспечение долга.

Обычно в документе указывается место платежа — это банк, в котором у должника открыт счет. Важной особенностью такой бумаги является то, что для погашения долга не обязательно присутствие должника, так как банк обязан выплатить указанную в векселе сумму, сняв ее со счета должника. Для этого достаточно представить документ, составленный по всем правилам.

Вексель считается самым древним долговым документом. Его использовали в Европе в эпоху Возрождения. В то время различные формы этой ценной бумаги очень часто использовались для оплаты товаров и услуг.

Оплата за них всегда была обязательной. Если должник не мог позволить себе платить, его лишали имущества. Таким образом, вексель отличается от простого векселя серьезностью последствий неплатежа.

Вексель, если объяснять его суть простыми словами, письменно подтверждает наличие долга, и на его содержание практически не влияют особенности сделки и обстоятельства, при которых он был написан.

Кто его может выписать

Выписать (выдать) вексель может не каждый, а только лица, обладающие так называемой активной правоспособностью (см. что такое активная и неактивная правоспособность).

Законодательством Российской Федерации предусмотрено, что такие ценные бумаги не могут выпускаться государственными органами исполнительной власти. Это означает, что торговля этими ценными бумагами будет осуществляться между частными компаниями или компаниями, которые содержат государственную собственность, но не являются частью правительства.

Виды векселей — простой, переводной, именной, ордерный

Эти бумаги делятся на несколько категорий в зависимости от того, как именно на них обозначена форма оплаты.

Например, в векселе тот, кто его выдал, называется тем, кто обязан выплатить долг. Этот тип векселя наиболее часто используется и сегодня.

С векселем дело обстоит сложнее. Долг — это задолженность конкретного лица (должника) перед эмитентом. Но держатель ценной бумаги будет требовать долг с должника, а не с того, кто ее выпустил.

Особенность векселя: он будет обязательным и действительным только в том случае, если лицо, которое впоследствии выплатит долг, согласится с его условиями.

Это важно, так как если такое согласие не указано, документ все равно будет действительным и его придется оплатить, но тому, кто его выдал. То есть отсутствие согласия превращает вексель в простой вексель.

Например, я напишу вам вексель, который обязывает моего друга передать вам определенную сумму денег. Я напишу его, но должником будет мой друг. Однако, если мой друг не согласится (не подпишет документ), я буду должен вам сам (документ превращается из простого векселя в обычный).

Существуют также векселя, в которых указывается лицо, имеющее особое право на взыскание долга. Еще одна особенность: его можно передавать, для чего на его оборотной стороне заполняется специальная графа. Запись на обратной стороне этой ценной бумаги называется индоссаментом. В нем указывается лицо, которое следующим получит право на ценную бумагу.

В векселях обычно не указывается, кто является держателем, но указывается, кто должен платить, и на них есть другая информация: какая сумма должна быть уплачена, когда она должна быть уплачена и где она должна быть уплачена.

Право на этот вид обеспечения становится передаваемым; долг переходит к тому, кто владеет обеспечением, когда наступает срок платежа (что-то вроде «депозита до востребования»).

Банковские векселя

Банкиры также продают векселя, обычно для привлечения дополнительного капитала. Существуют сходства и различия между депозитными контрактами и векселями.

Например, в отличие от депозитов, государство вообще не страхует векселя. Предположим, что банк обанкротился или у него отозвали лицензию. Тогда в проигрыше окажется держатель долгового документа — он не сможет ничего получить по страховке.

С другой стороны, когда активы банка переходят под управление управляющего, банк продает в первую очередь векселя, а во вторую — депозитные контракты.

Помимо продажи векселей, банки покупают их и затем продают другим лицам (как физическим, так и юридическим), тем самым увеличивая количество людей, несущих ответственность по этому долговому документу. Это выгодно для его владельца, так как он может требовать возврата долга как от предыдущих владельцев, так и от банка.

Где можно их использовать

Основное использование векселей:

  1. В кредитовании. Займ под вексель считается гораздо более безопасным для эмитента. Уполномоченные лица или организации, но не государство, могут выпускать векселя.
  2. Предпринимательство. Позволяет отсрочку платежа, что является тактикой, иногда выгодной не только для клиента, но и для продавца. Кроме того, вексельные сделки обычно совершаются без начисления процентов.
  3. С банками (или другими инвесторами) для привлечения капитала.
  4. В финансовом секторе в качестве заменителя денег. Предприниматели часто используют векселя для оплаты долгов.

Вексель

Вексель и долговая расписка, в чём различия

Форма составления векселя строго определена. В нем обязательно указываются реквизиты сторон. Бумага, на которой он выпущен, в большинстве случаев имеет специальные средства защиты от подделки. Однако даже документ, напечатанный на обычной бумаге, все равно будет действителен.

Ответственность векселедателя гораздо выше, чем у стандартного векселя.

Этот вид ценных бумаг никогда не привязан к конкретной сделке; это означает, что один и тот же вексель может быть использован в различных областях.

Она регулируется отдельной законодательной базой и имеет международный уровень доверия.

Особые преимущества использования векселей

  1. Основным преимуществом является гарантия возврата кредита.
  2. Высокий уровень защиты от возможного мошенничества.
  3. При необходимости деньги могут быть взысканы через суд.

Тот факт, что вексель является бумажным документом, создает определенные трудности в обращении с ним, поскольку документ может быть подделан или уничтожен.

Он используется в самых разных сферах бизнеса, обычно там, где между сторонами сделки существует высокая степень доверия. Вексель может быть использован напрямую, или его можно переуступить третьим лицам.

Его значение меняется в зависимости от срока, и его начальное значение намного ниже, чем когда срок близок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о деньгах и инвестициях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector