Что это и какие виды залога бывают
Общие правила залога регулирует Гражданский кодекс. Он определяет залог как возможность кредитора вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Закон позволяет в качестве обеспечения возврата займа довольно широкий спектр вещей: дома, квартиры, ювелирные изделия, авто, часы.
Залог недвижимости подлежит государственной регистрации. При этом МФО запрещено брать в залог жилую недвижимость — комнату квартиру или долю в них заложить за микрозайм нельзя. Можно гараж, машиноместо или садовый дом.
Залог выгоден и для кредитора, и для заемщика: первый будет более уверен в возврате денег и, соответственно, выдаст второму большую сумму на более длительный срок (или под меньший процент).
С точки зрения пользования залоговым имуществом можно выделить два типа залога:
- предмет залога остается у залогодателя: займы под залог недвижимости и большинство залогов автомобилей;
- предмет залога передается на хранение залогодержателю. По такому принципу работают, например, ломбарды.
С юридической точки зрения вид залога не влияет ни на что, кроме удобства заемщика.
Можно ли взять заем под залог, если начато производство у приставов?
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Требования к заёмщику стандартны и не особо отличаются от других кредитов:
- •
Возраст от 18 лет, верхний предел у банков различается и зависит от того, сколько лет будет заёмщику на момент окончания действия договора.
- •
Наличие паспорта гражданина РФ и постоянной регистрации в районе оформления кредита.
- •
Требования к уровню дохода различаются: некоторые банки лояльны к отсутствию постоянного места работы, другие требуют стандартную форму 2-НДФЛ и стаж на последнем месте не менее 4–6 месяцев.
Как получить кредит под залог недвижимости?
1
Оформите заявку на кредит
В удобном для вас месте – в офисе, на сайте или в мобильном приложении
2
Дождитесь решения
Мы пришлём СМС с решением по вашей заявке
3
Получите деньги
В нашем офисе или на счёт онлайн
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
- Широкая линейка кредитных предложений
- Кредит на любые цели
Отправить заявку
Условия и тарифыДокументыПогасить кредитОписание кредита
Общие условия по кредитам
Сумма кредитадо 15 000 000 рублейСрок кредитадо 10 летПроцентная ставка по кредитуот 5,5%*Погашение кредитаежемесячно равными (аннуитетными) платежамиДосрочное погашениевозможно с первого месяца, без дополнительных комиссий*ставка применяется на 12 месяцев по Акции «СКИДКА НА 12 МЕСЯЦЕВ» при оформлении полиса добровольного личного страхования с дополнительными рисками «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и недобровольная потеря работы
Требования к заемщикам
ГражданствоРФВозрастот 21 года до 70 лет на дату окончания кредитаНаличие постоянного источника дохода:непрерывный стаж на текущем месте работы – более 3-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1 годаМесто жительства:Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.Наличие в единоличной/долевой/совместной собственности квартиры в многоквартирном домеТребования к недвижимости. Объекты:квартира / апартаменты (жилые) / жилой дом с земельным участком / таунхаус с земельным участком / машино-место.Правоустанавливающие документы:договор купли-продажи / договору участия в долевом строительстве / договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве / договору передачи жилого помещения снесенного дома / решение суда о признании права собственности на имущество / договор паевого взноса / приватизация / договор дарения / свидетельство о праве на наследство (по закону/по завещанию).Объекты принадлежат:Заемщику/созаемщику на праве собственности/долевой собственности/совместной собственности, в залог передается объект целиком.Максимальная стоимость:
Расположение (кроме территорий ЗАТО):
Необходимый пакет документов
ДокументыЗаявление-анкетаПаспорт гражданина РФСНИЛСДокумент подтверждающий доход при сумме кредита от 100 000 руб.*если у квартиры несколько собственников, то указанный комплект документов должен предоставить каждый собственник.*по результатам рассмотрения и анализа Заявления-Анкеты Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.
Другие кредитные программы
- Кредит на 5 лет
- Кредит на 500 000 рублей
- Кредит на 1 млн. рублей
- Кредит на 1,5 млн. рублей
- Кредит на 2 млн. рублей
- Кредит на 2,5 млн. рублей
- Кредит на 3 млн. рублей
- Кредит на 4 млн. рублей
- Кредит на 5 млн. рублей
- Кредит на 6 млн. рублей
- Кредит на 7 млн. рублей
- Кредит без справки 2 ндфл
- Кредит с низкой ставкой
- Кредит наличными для физических лиц
- Кредит наличными выгодно
- Кредит наличными без справок и поручителей
- Кредит под залог автомобиля
- Кредит под залог квартиры
- Кредит под маленький процент
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит в залог доли в квартире
- Кредит наличными под низкий процент
- Кредит работающему пенсионеру под залог квартиры
- Кредит без поручителей и залога
- Кредит без справок о доходах
- Кредит без поручителей
- Кредит для новосёлов
- Кредит на ремонт квартиры
- Кредит на строительство дома
Скачиваемые материалыАрхивные тарифы
Способы погашения кредита
Без комиссии
Интернет-банк Локо Online
Мобильное приложение Локо Мобайл
Пополнить наличными в банкомате
Пополнить наличными в отделении
С возможной комиссией
Переводом с карты любого банка
Переводом из другого Банка
Терминалы QIWI и CyberPlat
Сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»
2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом? ⚖
Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него. Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.
Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.
Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.
2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение
Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами . Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.
Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается.
Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.
На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.
При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткам – ставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.
2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества
При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.
При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.
Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.
Можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают займы с обеспечением:
- низкая процентная ставка;
- высокая сумма займа;
- продолжительные сроки кредитного договора;
- лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.
Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:
- Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
- В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика. При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.
Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.
Основные этапы получения кредита под залог имущества
Как оформить кредит под залог в Альфа-Банке
Для получения кредита наличными или под залог можно сначала заполнить специальную форму заявки на сайте. После предварительного одобрения специалист Альфа-Банка пригласит вас в офис.
В качестве залога пока выступают только квартиры и апартаменты, но в дальнейшем перечень вариантов залогового имущества может быть расширен. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.
Банк выдвигает три основных требования к залоговой недвижимости:
- •
Квартира или апартаменты должны быть расположены в многоквартирном доме, построенном не раньше 1960 года.
- •
Ограничения по возрасту — все собственники должны быть старше 18 и младше 70 лет на момент подписания договора о кредитовании.
- •
Квартира должна быть свободной от любых обременений.
Условия кредита от Альфа-Банка:
- •
Максимальный срок погашения — 10 лет.
- •
Максимальная сумма — 8 млн рублей без подтверждения дохода, 15 млн — с подтверждением.
- •
Ставка по кредиту — от 5,9%.
- •
Никаких документов по недвижимости собирать не нужно, все запросы банк сделает самостоятельно и бесплатно.
Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от многих факторов: запрашиваемой суммы, возраста и платёжеспособности заёмщика и т. д.
Основные преимущества кредитов под залог от Альфа-Банка:
- •
Цель получения денег подтверждать не нужно, она может быть любой — покупка мебели, ремонт, образование и т. д.
- •
От клиента не требуется самостоятельно заниматься сбором документов.
- •
Квартира, передаваемая в залог, может находиться в любом регионе.
- •
Не обязательно подтверждать доход.
- •
Род деятельности заёмщика значения не имеет, он может быть самозанятым, работником по найму, владельцем ИП.
Заполнить заявку просто, ответ будет получен в кратчайшие сроки. Необходимый пакет документов стандартный: заявитель должен предъявить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, дополнительно может потребоваться справка о доходах, если клиент хочет взять до 15 млн рублей.
У заявителя должна быть российская прописка, ему должно быть больше 18 лет, но меньше 70 к моменту окончания действия договора, не меньше года трудового стажа, из которых последний месяц — у одного работодателя и с доходом не меньше 10 000 рублей.
Страхование недвижимости при оформлении обязательно, это требование установлено законодательно.
Вносить платежи можно любым удобным способом: через мобильное приложение, переводом, в кассу банка.
Кредит в Альфа-Банке — это просто, выгодно и удобно. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам и помогут подобрать оптимальное для вас решение.
Как это должно происходить
По закону все вопросы между кредитором и заемщиком по поводу залога должны быть зафиксированы в письменном договоре. Если кредит и проценты не возвращаются, то долг погашается за счет продажи залогового имущества.
В законе есть оговорка о том, что сумма задолженности должна быть соразмерна стоимости залога. То есть забирать новую БМВ Х6 за долг в 20 тысяч рублей неправильно.
Технически все просто: вы берете заем под залог имущества и либо отдаете сумму займа и проценты в полном объеме и в срок и остаетесь со своим имуществом, либо не отдаете — тогда погашаться долг будет за счет заложенного имущества.
Узнать у юриста о порядке продажи машины в залоге
Преимущества сделки
ДоступноКредит под залог квартиры, жилого недвижимого имущества в Москве и области могут получить даже
клиенты с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.БыстроТочный расчет времени и действий нашего персонала по предоставлению ссуды позволил нам
гарантировать выплаты, сделанные в день обращения (при условии одобрения кредитной заявки).УдобноМинимальный пакет документов, для сбора которого не потребуется много времени.ВыгодноВы можете получить заем до 90% от оценочной стоимости залога. Наши специалисты подберут для вас
подходящую программу кредитования.Хотите выгодное персональное предложение?Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия оставьте это поле пустымНажимая кнопку «Заполнить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.
Как получить кредит под залог квартиры или участка
Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.
Ключевые моменты:
Возраст
Заявителю на момент заключения сделки должно исполниться 18-21 год, на момент возврата кредита по договору — 70-76 лет (Совкомбанк увеличил этот возраст до 85).
Наличие обеспечения позволяет получить кредит и пенсионеру, если его доходы и возраст на момент полного погашения соответствуют требованиям банка.
Постоянное трудоустройство
Стаж работы на последнем месте может составлять от 3 месяцев до 1 года. Требования к доходу и стажу варьируются в зависимости от возраста заемщика.
Гражданство
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию.
Правовой статус
В некоторых банках заявитель и созаемщики не могут быть ИП, членами фермерских хозяйств, собственниками или имеющими право первой подписи в малых предприятиях со штатом до 30 человек, если заявка на кредит подается частным лицом.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться продуктами для малого бизнеса. Займы под залог недвижимости для ИП предоставляются банками на более высокой процентной ставке от 11% годовых, при этом срок кредитования уменьшается в 2-4 раза.
Доступные программы кредитования
В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.
Целевые кредиты для покупки новой квартиры
Вы можете использовать деньги на приобретение любого жилья — на вторичном и первичном рынке, в том числе в домах на стадии строительства. Покупка должна подтверждаться документально договором ипотеки. Залог избавляет от необходимости копить деньги на первую выплату, поэтому ряд банков предлагают такие займы в качестве «ипотеки без первоначального взно
Нецелевые кредиты на любые нужды
Вам не нужно подтверждать цели, на которые берется займ. Деньги можно тратить на что угодно — ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, путешествия, торжество или покупка автомобиля. Однако процентные ставки по займам без отчета выше.
Рефинансирование под залог недвижимости
Вы используете деньги на погашение потребительских и ипотечных кредитов, снижаете ежемесячные платежи и изменяете сроки. В качестве обеспечения может выступать и квартира, приобретенная за счет рефинансируемой ипотеки. После её погашения и снятие обременения недвижимость передается в залог.
Займы под залог недвижимости
Отдельно поговорим о займах под залог недвижимости, как о самом социально остром вопросе кредитования.
Несколько лет назад существовало множество контор, главной целью существования и смыслом жизни которых было «отжать» побольше квартир у слишком наивных или неблагополучных граждан. Люди закладывали жилье за микрозаймы под залог недвижимости суммой в 40-50 тысяч рублей, рассчитывая отдать по-быстрому. Схемой не брезговали даже легальные микрофинансовые организации, не говоря уже о «черных» кредиторах. Нюансы варьировались, зачастую значительно, но итог один: человек оставался без квартиры.
Государство начало борьбу с этим явлением. В 2023 законодательно ограничены проценты по микрозаймам — не более 1% в день, и всего не более 150% к сумме займа.
Также введен прямой запрет на выдачу таких займов под залог недвижимости. Под залог квартиры или комнаты можно взять кредит в банке, но не заем без проверки в МФО.
Вроде все в порядке — граждане не могут заложить квартиру за микрозайм в 10 тысяч рублей, а значит, не лишатся по наивности единственного жилья. Но юристы не разделяют таких восторгов.
Легальный рынок микрозаймов и так более-менее отрегулирован Центробанком, и откровенного беспредела там не происходит.
Проверить финансовую организацию
или частного инвестора по базам ЦБ
и судов РФ
Настоящие драмы и потери квартир происходят в теневой части рынка кредитования. Великие комбинаторы, наследники Остапа Бендера, регулярно придумывают новые схемы обмана доверчивых граждан.
Так делать нельзя! Заключение с физическим лицом якобы фиктивного договора купли-продажи квартиры одновременно с заключением договора займа «для надежности и гарантии». Доверчивым гражданам говорят, что это просто формальность, квартира остается у них — «Вы же собираетесь отдавать кредит, так что все будет в порядке, а договор этот мы потом аннулируем» (в особо запущенном случае «порвем и выбросим»).
Естественно, договор купли-продажи после выплаты долга и процентов не аннулируется (и даже не рвется). Документы относят прямиком в МФЦ, где регистрируется переход права собственности на квартиру. А заемщик в один далеко не прекрасный день оказывается выселен из бывшей своей квартиры.
С точки зрения права такая схема — прямой путь к потере квартиры. Не один десяток юристов рвали на себе волосы, когда граждане, провернув такую схему и потеряв квартиру, потом приходили к ним за помощью. Судья, даже понимая ситуацию, не может самовольно отменить сделку, на которую стороны пошли добровольно и в здравом уме.
Схема эта не может называться мошенничеством в чистом виде: возбуждение уголовных дел по ней крайне затруднительно, как и признание такого договора недействительным в судебном порядке. Гражданин читал, что подписывал, из рук договор у него никто не вырывал, так что все законно — свобода заключения договора, основополагающий принцип гражданского права.
Маргарита Холостовафинансовый управляющий
Что такое МФО и как не стать жертвой аферистов?Статья по теме
Не подписывайте договоры залога, дарения, купли-продажи своей квартиры или комнаты с МФО, даже если очень нужны деньги. Если вам предлагают заключить договор с «частным инвестором» — подумайте о несчастных бездомных и оцените, готовы ли вы пополнить их ряды. Легальная МФО не имеет права брать квартиру в залог. Поэтому если вы слышите такое предложение — проверьте МФО на сайте ЦБ. Скорее всего, с вами работают мошенники.
При передаче в залог нежилой недвижимости тоже крайне желательно поговорить с юристом — мы подскажем, что можно и нельзя подписывать, предоставим простой и понятный договор залога, в котором не будет скрытых условий и мелкого шрифта.
Бланк жалобы на МФО в ЦБ РФ— 20,8 КБ
Бланк жалобы на МФО в прокуратуру— 13,3 КБ
Как списать долг, если вы разбили машину в залоге?
Отличие залогового кредита от потребительского
Кредит под залог — это разновидность потребительского кредита, при котором требуется обеспечение, то есть заёмщик оформляет с банком договор, по которому какое-то его имущество переходит в залог кредитной организации на время пользования заёмными средствами. Наличие залогового обеспечения позволяет получить кредит на более выгодных условиях: с большей суммой, по меньшей процентной ставке и на более длительный срок.
Потребительское кредитование — это возможность получить определённую сумму на решение краткосрочных задач. Оно подходит, например, для приобретения новой бытовой техники, оплаты поездки в отпуск, вложений в ремонт или мебель. Кредит берётся, если собственных средств не хватает, но в перспективе его несложно отдать небольшими ежемесячными платежами. Для его получения необходимо предоставить стандартный для банка комплект документов.
Потребительский кредит бывает двух видов: без залога и с предоставлением банку какой-либо собственности в качестве обеспечения, т. е. залоговый кредит. Залоговый кредит выручит вас, если по какой-то причине вам отказано в обычном займе. В этом случае можно оформить кредит под залог любого движимого и недвижимого имущества: квартиры, дома, коммерческого помещения, машино-места, земли, оборудования и т. п. Это одна из разновидностей кредита с обеспечением.
Суть подобной сделки заключается в том, что банк выдаёт клиенту большую сумму, которую он возвращает в течение длительного времени с процентами. Банк при этом становится залогодержателем — это служит гарантией того, что кредитор не потеряет свои средства. Обязательное условие — собственность должна быть оформлена на заёмщика либо он должен быть одним из собственников. Продать или подарить собственность во время действия договора нельзя, но в заложенной квартире, например, можно сделать ремонт, перепланировку или прописать в ней родственников.
Если кредит возвращается вовремя и в полном объёме, недвижимость возвращается в собственность заёмщика. В противном случае банк реализует недвижимость на торгах, возвращает свои деньги и начисленные проценты, а остаток переводит на счёт заёмщика. Но подобное развитие ситуации — большая редкость, обычно стороны договора стремятся к мирному решению проблемы в досудебном порядке.
Кредит под залог недвижимости выдаётся на срок от 1 года до 10 лет. Ставка по нему может быть разной, например, в Альфа-Банке — от 5,9%, получить можно до 15 млн рублей. Ставка по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, так как у кредитора есть гарантия.
На первый взгляд кредит под залог недвижимости схож с ипотекой. Их принципиальная разница в том, что ипотека — это целевой кредит, он даётся на приобретение конкретного жилья. Его можно получить по льготным программам, направить на него материнский капитал. На кредит под залог недвижимости никакие льготы не распространяются, но и целевое использование денежных средств подтверждать не нужно.
Займы под залог автомобиля
Про риски
Похожий механизм отъема имущества существует и для автомобилей: автолюбителей тоже пытаются загрузить и запутать большим количеством многостраничных договоров с целью скрыть истинную суть вещей — вместо залога вам подсовывают куплю-продажу.
В этой ситуации больше задействуется психология, нежели юриспруденция. Вряд ли человек, у которого нет проблем, придет за микрозаймом под залог автомобиля. Главным для заемщика с плохой кредитной историей критерием является возможность оставить машину у себя и продолжать ездить. Поэтому, когда он слышит, что выдадут деньги под залог ПТС, а машина останется у него, то на радостях он готов подписать все, что угодно.
Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?Статья по теме
Первое время авто зачастую на самом деле остается у него. Но ближе к концу действия договора займа (когда он почти погасил его), кредитор активирует свое волшебное заклинание купли-продажи и регистрирует в ГИБДД переход права собственности на машину. А дальше, как в разделе про квартиры: пинок под зад и искреннее непонимание «что я сделал не так?».
Документы
Клиент выбирает программу кредитования в соответствии со своими возможностями, требованиями,
ожиданиями. Оформить заем можно через банковскую структуру и частного инвестора:
БАНКНаша компания ведет сотрудничество с ведущими банками России. Для предоставления
кредита под небольшой процент на длительный срок необходимы паспорт, дополнительный документ по удостоверению
личности, документы на квартиру. Могут запрашиваться другие бумаги для проверки платежеспособности. Частный инвесторНужен минимальный пакет документации, чтобы получить заем денег под квартиру. В числе
запрашиваемых бумаг — паспорт и 1 документ на выбор (права водителя, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС). После одобрения
заявки на получение займа нужны: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи на
объект недвижимости (дарения, приватизации, наследства). Могут потребоваться дополнительные документы.
На какую сумму кредита можно претендовать
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.
Условия получения денег под залог недвижимости
Владелец собственности может взять кредит на согласованных с ним условиях, выбрав программу
из представленных. Наши специалисты не спрашивают о специфике предстоящих трат, не выясняют подробности взятия займа
под залог квартиры и другой жилой недвижимости. Предоставление выгодных условий ― наше кредо. Обозначим основные
пункты:
Валюта кредита Заемщик получает деньги в рублях. При оформлении займа в банковской организации деньги
перечисляются на расчетный счет или карту. Частные кредиторы по вашему желанию могут выдать наличные. Способ
получения денег прописывается в договоре. Срок погашения кредитаКредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения
платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30
лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания
штрафных санкций. Комиссия за выдачу кредита Никаких комиссий и других выплат за предоставление займа не предусматривается. Заемщик
получает сумму, указанную в договоре.Без подтверждения доходаПри выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой
доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может
взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен
уровень официально зарегистрированного заработка с места работы. С любой кредитной историейМы находим вариант кредитования в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с
кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже
много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита. Документы оформляются при любой
кредитной истории.Процентные ставкиВыгодные процентные ставки делают наше предложение привлекательным для тех, кто экстренно
нуждается в большой сумме, но не знает, где ее взять. Предложение ориентировано на выплату суммы кредита,
которая составляет до 90% от оценочной стоимости залога. Процентная ставка — от 12,1% годовых.Кредитный лимит Предоставление долгосрочного займа возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов. Такие
высокие лимиты кредитующие организации готовы выдать потому, что в залоге у них остается недвижимость. Обеспечение по кредитуЗалогом выступает квартира и другая жилая недвижимость в Москве и Московской области, в
новостройках или на вторичном рынке. К собственности предъявляются определенные требования по ее состоянию.
Также можно оформить кредит под залог доли в квартире, приватизированной комнаты, малосемейки. Без поручителейВозможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может
быть проблематичным для выполнения.Без переоформления собственностиНикто не заставит переоформлять собственность, заемщик продолжает пользоваться недвижимостью.
Оригиналы документов, подтверждающих право собственности, остаются у вас на руках. После оформления бумаг
оставляете у себя всю документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость, остаетесь хозяином
залогового имущества.
Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости
Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.
Плюсы
- Сумма займа до 100 000 000 рублей.
- Срок кредитования до 20 лет.
- Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
- Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
- Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.
Минусы
- Необходимость собирать большой пакет документов.
- Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
- Накладывание обременения на недвижимость.
Может ли квартира уйти с молотка
При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.
При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.
- Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
- Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
- Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).
Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.
Требования
Чтобы получить деньги под залог квартиры, жилого недвижимого имущества в Москве и области,
необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.
По сути таких условий всего два:
Возраст заемщика от 18 до 75 лет.Гражданство РФ.Зачастую кредит нужен людям, которые в силу сложившихся обстоятельств не
могут получить его в банке. К таким категориям клиентов относятся временно безработные, работающие неофициально,
студенты, оформленные на пенсию работники. В нашей компании эти ограничения сняты. Указанные граждане также могут
получить деньги при соблюдении ряда моментов.
Требования к залогу:
- Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
- На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию.
Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время
обязательно централизованное отопление. - При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства
жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны. - Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
- На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих
ограничений на имущество по арестам. - На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.
Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий.
Выдача кредита проводится в день утверждения заявки. Оцените свою квартиру ОНЛАЙНКомнат1234 и болееМоскваМОНажимая кнопку «Заказать оценку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.оставьте это поле пустым
