Что такое авалирование векселей

Приветствую!

Знание терминов вряд ли поможет начинающему инвестору сохранить и приумножить капитал. Однако без понимания основ не обойтись. И сегодня я помогу вам понять еще одну сложную концепцию. Таким образом, вексель является дополнительной гарантией того, что вы не потеряете свои деньги. Я предлагаю вам узнать, что это за услуга и как она работает.

Что такое аваль?

Это гарантия, предоставляемая третьей стороной по векселю. Для упрощения понимания это можно объяснить следующим образом: в процедуре получения денег по векселю участвуют три стороны.

Аваль — это страховка держателя векселя, поскольку в случае неуплаты аваль берет на себя обязательства по оплате (это можно сравнить с созаемщиком по кредиту).

Таким образом, аваль — это надпись на векселе, гарантирующая оплату третьим лицом.

Аваль в современности — это пережиток прошлого или нет?

Хотя концепция векселя возникла очень давно, она и сегодня востребована на рынке ценных бумаг. Надпись «Аваль» на ценной бумаге значительно повышает ее стоимость благодаря гарантии оценщика.

В настоящее время авалирование чаще всего осуществляется банком. Оценщик может отклонить обязательство только в том случае, если неправильно заполнен залог, обеспечивающий требование. Все остальное не является основанием для отказа в выплате поручительства.

Условия предоставления аваля

Согласитесь, никто не хочет рисковать и быть втянутым в выплату чужих долгов. Значит, у авалансера должна быть какая-то выгода. Гарантия возмещения по платежным обязательствам предоставляется банком под согласованный процент. Плата за авалирование обычно ниже, чем процентная ставка по кредиту.

Выгода для эмитента ноты заключается в том, что комиссия будет взиматься только в том случае, если гарант выплатит стоимость ноты. Проще говоря, если вы платите вовремя, то плата не взимается. Однако если вы не заплатите, гарант заплатит за вас при условии, что плата будет выплачена им. Другими словами, это отсроченный кредит векселедателям на случай форс-мажорных обстоятельств.

Обязанности, права и ответственность авалиста

Существует понятие полной или частичной гарантии оплаты гарантом по выданному гарантийному обязательству.

Гарант принимает на себя те же платежные обязательства, что и векселедатель. Если зафиксирована неуплата, векселедержатель имеет право подать в суд как на векселедателя, так и на индоссанта. Истечение срока действия обязательства не является основанием для отказа от оплаты.

Валидация недействительна только в том случае, если данные неверны или нарушена форма документа. Обязательно указывается, когда, для кого и кем была проведена валидация.

Процедура авалирования

Нотариальный акт является основанием для гарантии оплаты залога.  В соглашении указывается сумма векселя, срок платежа по регрессу и плата за обслуживание. Банк может потребовать залог на оцененную сумму, если он приравнивает оценку документа к кредитной истории.

Надпись (индоссамент) может быть оформлена на векселе, чеке или бланке пополнения. Индоссамент выдается в виде «авализационной» надписи или эквивалентной установленной стоимости. Эта надпись на чеке или ценной бумаге является индоссаментом поручителя. Если не указано, для кого именно дается авалирование, считается, что для держателя векселя.

Преимущества и недостатки использования авалированного векселя

Валидация — необходимый и удобный способ обеспечить соблюдение условий договора для крупных компаний. Оплата обязательств с подтвержденным обеспечением повышает доверие партнеров по сделке. Для эмитента векселя поручительство служит подушкой безопасности, а для векселедателя — гарантией получения денег.

На мой взгляд, эта услуга не распространена и не рекламируется, потому что банку выгоднее выдавать кредиты. Меньшая популярность услуги также связана с тем, что многие люди не знают о преимуществах такого кредита с отсрочкой платежа.