Брокерский счет

Брокерский счет

Торговать непосредственно на фондовой бирже невозможно — все операции, включая инвестиции, покупку и продажу ценных бумаг, опционов и фьючерсных контрактов, требуют посредников. Посредниками являются брокеры — компании, специально лицензированные Центральным банком. Именно брокеры открывают счета для частных лиц и компаний и позволяют им зарабатывать на колебаниях фондового рынка.

Брокерский счет: основные понятия

Брокерский счет (БС) можно сравнить с портфелем, в котором хранятся деньги и ценные вещи. Брокер открывает портфель от имени владельца и проводит торги на российских или зарубежных биржах. Обычный банковский счет в этом случае не подходит — для операций по обмену валюты необходим отдельный «кошелек».

Принцип работы БС заключается в следующем:

  1. Клиент заключает договор с брокерской компанией на открытие и ведение счета, а затем вносит на баланс определенную сумму денег.
  2. Клиенту предоставляется электронный инструмент для управления счетом — программа для ПК или приложение для смартфона.
  3. Если необходимо совершить сделку, клиент отправляет соответствующий приказ брокеру (это можно сделать по телефону).
  4. Брокер подтверждает сделку, после чего средства списываются или зачисляются (за вычетом комиссии), а состав финансовых активов клиента меняется.

Брокерские счета можно классифицировать в зависимости от типов операций и формы сотрудничества между клиентом и фирмой:

  • Наличные — популярны из-за своей простоты, где первые операции можно совершать сразу же после зачисления средств на депозит.
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет получить ежегодный налоговый вычет (максимальная сумма — 52 000 рублей), но вы не можете закрыть ИИС или снять с него деньги в течение первых трех лет.
  • Маржинальный счет — дает доступ к другим брокерским услугам (например, кредит для торговых операций на фондовых рынках).
  • Опционные — дают вам возможность покупать и продавать опционы.

Особенности использования БС

Брокерский счет позволяет вам инвестировать деньги в ценные бумаги (акции, облигации и т. д.) и зарабатывать на этом. Доходность по БК часто выше, чем по традиционным банковским депозитам, но и риск тоже выше. Важно помнить, что за успехи и неудачи в обменных операциях несет ответственность клиент. Брокер только исполняет приказы, поэтому не влияет на прибыльность или убыточность сделки.

Как же заработать, имея рабочий БС?

Допустим, инвестор (т.е. владелец БС) приобретает акции Google за определенную сумму. Теперь, как акционер, он имеет право на получение вознаграждения (дивидендов), если это предусмотрено уставом компании. Когда стоимость акций возрастет, он может продать их с прибылью и получить доход от разницы между прошлой и настоящей стоимостью.

Люди, чьей профессией стала торговля на фондовом рынке, называются трейдерами. Они не заинтересованы в увеличении капитала за счет разумных инвестиций, предпочитая получать прибыль за счет колебаний стоимости активов.

С другой стороны, инвесторы рассматривают покупку ценных бумаг как долгосрочное вложение средств. Для них покупка акций или облигаций является еще одним источником дохода (часто пассивного). У них есть только одно общее с трейдерами — брокерский счет, без которого операции с ценными бумагами невозможны.

Преимущества БС для физических лиц

Тема брокерских счетов сегодня особенно популярна. Обычные депозиты, несмотря на высокий уровень финансовой безопасности, практически не приносят реального дохода. Поэтому рядовые граждане стремятся инвестировать с помощью брокерских услуг. Каковы их преимущества?

  • Вы можете приобрести ценные бумаги как ведущих зарубежных компаний, так и крупных отечественных гигантов. Акции позволяют получать дивиденды (пассивный доход) или выручку, перепродавая их по более высокой цене.
  • Доходность банковских счетов не намного превышает годовой уровень инфляции в Российской Федерации. При разумном использовании БК могут достигать гораздо более привлекательных показателей доходности.
  • Активы с высокой ликвидностью позволяют избежать проблем с перепродажей.
  • Наличие акций различных компаний гарантирует стабильный доход.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Все финансовые учреждения, включая банки и брокерские счета, регулируются Центральным банком. Клиенты этих компаний по закону должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако банки и брокеры используют совершенно разные инструменты для достижения этих целей.

Банковские депозиты Брокерский счет
  • Минимальный риск.
  • Они не требуют от клиента каких-либо определенных действий, достаточно выбрать тип депозита и внести деньги.
  • Государство страхует вклады до 1,4 миллиона рублей.
  • Существует риск того, что в случае мирового финансового кризиса система страхования вкладов прекратит свою работу или будет приостановлена.
  • Открыв счет, клиент получает «портфель» и услуги посредника (брокера).
  • Право собственности на средства и активы принадлежит инвестору.
  • Брокер не работает с деньгами.
  • В случае банкротства брокера все средства и активы могут быть беспрепятственно возвращены.
  • Весь риск несет инвестор, и он определяет прибыльность операции.

В эпоху цифровых технологий важно помнить еще об одном различии. Если злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (т.е. украсть их). С БС это не получится: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Деньги могут быть сняты с БС только на определенный банковский счет, принадлежащий владельцу.

Обслуживание БС: сколько стоят услуги брокера

Все расходы, связанные с брокерским счетом, можно разделить на следующие категории:

  • Комиссия за открытие счета. В настоящее время в России многие брокерские компании отменили комиссию за открытие счета.
  • Ежемесячная плата в случае бездействия на счете.
  • Комиссия брокера за сделки, связанные с покупкой или продажей активов. Его размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако брокеры часто устанавливают более высокую комиссию за определенные виды операций. Все эти особенности должны быть разъяснены заранее, до подписания договора на открытие БС.
  • Комиссия биржи — размер комиссии рассчитывается на основе дневного заработка.
  • Комиссия за хранение, проводку и обработку финансовых активов — оплачивается ежемесячно, средняя сумма составляет 150 рублей.

Кроме того, брокерские фирмы могут взимать плату за использование программного обеспечения и приложений, а также информационных и аналитических инструментов.

Важно: Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с тарифами, комиссионными и видами услуг. Вы можете выбрать выгодный тарифный план с минимальной платой за комиссии и услуги, в зависимости от суммы планируемых инвестиций и количества операций с активами.

Варианты заработка с использованием БС

Поскольку весь риск финансовых операций на брокерском счете несет инвестор, заработать на ценных бумагах без специальных знаний невозможно. Продуманная инвестиционная стратегия является залогом успеха.

Имея BS, можно зарабатывать деньги следующими способами:

  • Покупка акций для получения дивидендов. Для достижения наилучших результатов рекомендуется покупать ценные бумаги успешных компаний с высокой доходностью.
  • Покупка акций по низкой цене с целью их перепродажи по высокой цене. Сделки такого типа могут быть краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными (в зависимости от курса, по которому торгуются активы).
  • Игра на понижение — ценные бумаги заимствуются у брокера и сразу же продаются. Когда цена падает, совершается обратная сделка — то есть соответствующее количество акций выкупается по бросовой цене и возвращается брокеру. Прибыль в данном случае — это разница в цене ценных бумаг.

Несмотря на кажущуюся простоту инвестиционных операций, реальную прибыль от фондового рынка можно получить только при взвешенном подходе. Прежде чем купить или продать акцию, необходимо тщательно изучить аналитику, принять во внимание экономические и геополитические факторы, а также финансовые отчеты крупных компаний, прогнозы экспертов и т.д.

Если вам трудно разобраться в тонкостях фондового рынка, вы можете воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае трейдер торгует за небольшой процент от прибыли. Но в этом случае весь риск несет исключительно владелец брокерского счета.

Как выбрать надежного брокера?

Вам следует ответить на следующие вопросы, чтобы избежать ошибок при выборе брокера:

  1. Какую сумму вы планируете инвестировать через BS? Многие брокерские фирмы устанавливают минимальный порог входа. Обычно он составляет от 30 000 до 50 000 рублей, но в некоторых случаях просят внести не менее 100 000.
  2. Как часто вы планируете продавать и покупать ценные бумаги? Поскольку доход брокера напрямую зависит от комиссионных за транзакции, многие компании устанавливают минимальную сумму сделки.
  3. Нужен ли вам доступ к иностранным биржам? За дополнительные функции часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте лицензию — без нее компания не имеет права существовать на финансовых рынках. С 2013 года все лицензии выдаются Банком России. Как правило, этот документ находится в открытом доступе на официальном сайте брокера. Нелишним будет проверить действительность лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — рейтинг надежности. Он обозначается первыми буквами латинского алфавита (от AAA+ до D). При выборе брокера ориентируйтесь на брокеров не ниже BB- и, если позволяют средства, только с рейтингом A.

Наконец, спросите об удобстве взаимодействия между брокером и инвестором:

  • можно ли открыть счет дистанционно;
  • какие методы пополнения и снятия средств поддерживаются;
  • доступна ли онлайн-торговля; можно ли диктовать тип и условия сделок по телефону;
  • существует ли услуга консультативного управления;
  • как разрешаются споры.

Помните, что честный брокер не обещает гарантированной прибыли — это не их опыт. Все риски, связанные с торговлей ценными бумагами, несет держатель БЦ.

Подводные камни брокерских счетов

Реклама представляет брокерские услуги как гарантированный инструмент для получения больших доходов. Компании обещают космические прибыли за короткое время и активно используют образы успешных людей и богачей. Однако ничего не говорится о возможных потерях и отрицательных сторонах.

Между тем, на пути к успеху будет много «камней»:

  • При долгосрочном планировании только диверсифицированный портфель отечественных и иностранных ценных бумаг обеспечит гарантированный доход. Его невозможно создать без дорогостоящего экспертного совета.
  • Источником прибыли для брокеров являются комиссионные за транзакции. В их интересах торговать ценными бумагами на регулярной основе. Именно поэтому брокерские фирмы всячески мотивируют инвесторов на покупку или продажу активов.
  • Чтобы добиться успеха, вам необходим технический анализ — понимание того, когда лучше всего входить в сделку, а когда выходить из нее.
  • За качественную аналитику нужно платить — брокеры не предоставляют эту информацию бесплатно.
  • Мошенники часто скрываются под видом брокерских фирм. Их цель — вымогательство денег любыми способами.

Важно помнить, что источником прибыли для брокерских фирм являются клиенты и регулярные операции на фондовом рынке. Поэтому к рекламе, как и к «хорошим» предложениям, следует подходить критически. Хотя брокерский счет открывает путь к различным источникам дохода (активным и пассивным), к инвестициям следует подходить разумно, предварительно оценив все риски.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о деньгах и инвестициях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector