Банки вводят отрицательные ставки по вкладам евро. Куда вложить валюту?

Сейчас российские банки либо вообще не принимают, либо дают ничтожно малые проценты за вклады в евро. Причина в том, что ставка по депозитам ЕЦБ (Европейского центрального банка) с 2013 года находится в отрицательном значении, а с 2019 года держится на историческом минимуме в минус 0,5% годовых. Это значит, что кредитные организации в Европе должны платить регулятору за хранение избыточны резервов.

Фотография банкнот европейской валюты EUR
Photo by jorge vicente from FreeImages

В теории это вроде бы не должно затрагивать депозиты граждан, тем более в России. На практике иметь лишние запасы европейской валюты для кредитных организаций по всему миру невыгодно. Жители Европы уже давно привыкли к отрицательной доходности по вкладам, и вот теперь эта практика добралась до нас.

С 1 сентября 2021 года один из крупнейших банков страны Райффайзенбанк берет со своих клиентов комиссию за обслуживание счетов с европейской валютой. Пока это касается только хранения крупных сумм. Но смены тенденции не просматривается. Вероятно, подобные практики будут только расширяться.

У меня тоже есть небольшие накопления в евро, поэтому проблема коснулась меня лично. Расскажу, какие есть варианты инвестировать именно в общеевропейской валюте. Скажу сразу, их немного, а безрисковых и сильно доходных практически нет.

Вариант 1. Держать в наличных

Если у вас на руках небольшое количество валюты, то лучше просто хранить её дома. Часто людей пугают тем, что инфляция будет сокращать накопления. Но с небольшими суммами вряд ли стоит предавать этому особое значение.

Среднегодовая инфляция в Еврозоне за последнее десятилетие составляет примерно 1,2%.

Расходы на обслуживание счетов, конвертации, переводы денег могут обойтись вам заметно дороже этой доли. А банковский процент по евро в любом случае вам не компенсирует обесценивание денег.

Вариант 2. Положить евро в банк

Что предлагают крупнейшие банки

Из топ-5 розничных банков — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Почта Банк — только два вообще принимают на хранение европейскую валюту. Процент такой, что на другие условия можно даже не обращать внимания. Храните хоть 100 лет, капитализации не заметите.

Банк Процентная ставка Сумма
Тинькофф 0,01% «СмартВклад (повышенная ставка)» от 1 000 € На срок 91 — 730 дней
Сбербанк 0,01% «Сберегательный счет» от 1 € На срок от 1 дня

Хотя нет, решила поупражняться с подсчёте сложного процента. С такими условиями, если вы внесете сегодня €1000, ваши наследники через век получат €1010.

Лучшие предложения по вкладам в евро на данный момент

Найти чуть более отличные от нуля предложения еще можно. Но у них масса условий, делающих высокие ставки для обычных вкладчиков недостижимыми. В таблице представлены максимально возможные ставки по депозитам в российских банках на осень 2021 года.

Таблица лучших предложений по вкладам в евро на осень 2021 года

Как видим, данная доходность даже не перекрывает средний уровень европейской инфляции.

Несмотря на то, что кажется, что доверять небольшим банкам нельзя, опасаться вкладов в них, особенно на относительно небольшие суммы, не стоит. Важно знать, что в случае потери банком официальной лицензии и невозможности выплаты средств со счетов или накопленных процентов, возможна официально предусмотренная компенсация со стороны АСВ.

Производится такая выплата по официальному курсу евро к рублю на день, когда у финансовой организации отзывается лицензия. Максимальная сумма выплаты ограничена: до 1,4 млн ₽ на один вклад, принадлежащий физическому лицу в банке.

В качестве отрицательных моментов, связанных с таким размещением, можно выделить:

  • в сравнении с топ-банками, надёжность предоставления услуг и репутация обычно оставляют желать лучшего;
  • при повышенной (а в ряде случаев и по минимальной) процентной ставке вклад оформляется на срок в несколько лет или в предложении указана большая сумма вклада для открытия счёта;
  • чаще всего досрочное закрытие вклада не предполагает выплаты накопившихся процентов.

Читайте также. Мой алгоритм выбора банка и вклада.

Вариант 3. Биржевые инвестиции в евро

Сразу предупрежу о существенных недостатках этого варианта:

  • инструментов для инвестирования, которые номинируются сразу в евро, очень мало;
  • отсутствует гарантированный доход, присутствуют существенные рыночные риски;
  • инвестиции на бирже не защищены государством.

Будем смотреть только на возможности работы с российскими брокерами и только для неквалифицированных инвесторов. Для небольших вложений прямая работа на зарубежных площадках невыгодна.

Тут сразу же возникают проблемы. Некоторые брокеры не дают клиентам доступ к торговле в европейской валюте. Уточняйте эту информацию у компании, через которую хотите торговать.

Купить еврооблигации на Московской бирже

Еврооблигации — это облигации в иностранной валюте. В остальном это такие же облигации, то есть долговые ценные бумаги. Купив их, вы получите право получения периодического купонного дохода (а это уже ваш пассивный прибыток) и возврат номинальной стоимости в момент погашения.

Вопреки названию, чаще всего они номинированы в долларах США. Бумаги, в основе которых лежит именно евро, редки. Вот таблица доступных на данный момент частному инвестору на Мосбирже инструментов. У всех номинал в тысячу евро и возможна покупка от одного лота.

Инструмент Наименование Доходность по средневзвешенной цене, % годовых Дата погашения Ставка купона
XS0893212398 VEB-23 EUR 0,58 21.02.2023 4,03%
XS1041815116 RZD-23 EUR 06.03.2023 4,60%
XS1721463500 GAZ-24 EUR 22.11.2024 2,25%
XS1795409082 GAZ-26 EUR 21.03.2026 2,50%
XS1843437036 RZD-27 EUR 23.05.2027 2,20%
XS1951067039 CBOM-24 EU 2,14 20.02.2024 5,15%
XS2157526315 GAZ-25 EU2 0,97 15.04.2025 2,95%
XS2183144810 ALFA-23 EU 11.06.2023 2,70%
XS2281299763 CBOM-26 3,06 21.01.2026 3,10%
XS2301292400 GAZ-27 EUR 1,34 17.02.2027 1,50%

 

Вы можете вложиться в долги ВЭБа, РЖД, МКБ, Газпрома, Альфа-банка. Государственных бондов в EUR c номиналом меньше ста тысяч нет.

Купоны у еврооблигаций российских эмитентов достаточно высокие, однако торгуются они обычно значительно дороже номинальной стоимости.

Поэтому уровень дохода относительно погашения находится немногим выше банковских вкладов. Но все же выше. В таблице даны расчеты самой биржи. К сожалению, не по всем инструментам они доступны. Принимая решение о покупке, обязательно изучите текущие показатели на специальных сервисах.

ETF, торгуемые в евро на Мосбирже

Напомню, ETF или российские биржевые ПИФы — это фонды, представляющие собой диверсифицированный портфель из разных ценных бумаг. Покупая акцию/пай такого фонда вы получаете небольшую часть этого набора.

Тут тоже выбор ограничен. Имеют объекты инвестиций и торгуются непосредственно в евро только четыре фонда.

Инструмент Тикер Состав
RU000A100Q43 AKEU Акций 600 европейских компаний
IE00BD3QJN10 FXDE Акции крупнейших компаний Германии
RU000A1011T7 TEUR Акции, денежные средства , облигации, золото
RU000A1024J1 VTBY Еврооблигации российских эмитентов и развивающихся стран, номинированных в евро

Намерено не привожу тут доходность. С одной стороны некоторые инструменты еще очень молоды и данных даже за год по ним нет.

С другой, это рыночные инструменты, а следовательно никакие доходности в прошлом ничего вам не гарантируют.

Читайте про них больше на специализированных сервисах. Информацию легко найти в интернете, забив в поисковик код тикера.

Куда точно не стоит вкладывать евро

Коротко перечислю варианты, на рекламу которых не стоит вестись неопытным в финансовых делах людям:

  • структурные продукты;
  • страховые инвестиционные продукты;
  • Forex;
  • памм-счета;
  • управляющие компании без официальных лицензий (чаще всего это банальные пирамиды).

Все удачных заработков и сохранения сбережений в евро и других валютах!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о деньгах и инвестициях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: