Альфа-карта: есть ли реальные преимущества?

Пришло время разобрать условия и подводные камни дебетовой Альфа-карты от одноименного банка. Главными фишками рекламной кампании по ее раскручиванию стали  такие обещания: бесплатное обслуживание, 33% кэшбэка, 7% годовых на остаток по счету и снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру. Так ли это на самом деле? Как всегда внимательно изучила документы и отзывы, чтобы поделиться с вами честным взглядом на положительные и отрицательные стороны этого продукта.

Линейка дебетовых Альфа-карт: различия и особенности

Объект обзора предлагается в двух вариантах: бесплатная «обычная» и Premium с привилегиями. Сравнение главных характеристик свела в таблицу. Цифры даны из реальных условий, а не из маркетинговых материалов для завлечения новых клиентов.

Изучив тарифы по той и другой карте, сделала следующие выводы о рекламных заманухах:

• Доход 7% годовых на остаток по счёту возможен только в первые 2 месяца.  Дальше будете получать средние по рынку 3%. Проценты начисляются на среднемесячный остаток и только в пределах 300 тысяч рублей.
• Кэшбэк зависит от трат. При покупках менее чем на 10 тысяч рублей в месяц он не положен. Рекламируемые 33% доступны только по акциям по «обычной» карте.

Сколько придется платить за Альфа-карту

Простая Альфа-карта выпускается и перевыпускается в случае утери бесплатно в физическом или цифровом виде. Годовой или ежемесячной платы за обслуживание не предусмотрено. Никаких расходов вы не понесете, если также решите завести дополнительную карту для себя или близких.

Однако востребованная многими услуга Альфа-Чек с SMS-уведомлениями будет платной — 99 рублей в месяц.

С продуктом повышенной категории все сложнее. Альфа-Карта Premium выдается бесплатно, но работает только с одноименным пакетом услуг (ПУ). Согласно его условиям, бесплатно обслуживается только первая карта с преимуществами. За последующие нужно платить 5000 рублей каждый год.

ПУ Премиум доступен бесплатно только в первые 3 месяца. Затем он стоит 2990 рублей в месяц. Чтобы не платить эту сумму, нужно соблюсти какое-либо из трех условий:

1. Иметь на счетах в Альфе более 3 миллионов рублей;
2. При остатках не менее 1,5 миллиона рублей потратить за месяц по картам банка не менее 100 тысяч рублей;
3. Получать на счет в Альфе зарплату от 400 тысяч рублей в месяц.

Премиум-клиенты получают следующие привилегии:

• повышенный кэш;
• неограниченное снятие наличных;
• бесплатные уведомления об операциях;
• перевод в рублях в другой банк по реквизитам счёта без комиссии;
• нефинансовые сервисы — бесплатные трансферы в аэропорт и Priority Pass в бизнес-залах (количество зависит от остатков на счетах).

Тарифы по платежам и операциям

У обоих продуктов заявлена возможность совершения без комиссий таких операций как пополнение с карт других банков, перевод внутри Альфы или оплата коммунальных услуг,  связи и штрафов. На это можно не обращать внимания. У большинства финорганизаций условия такие же.

А вот за что придется заплатить владельцами обычной карты:

• Перевод на карточку другого банка по номеру — 1,95% от суммы (минимум 30 рублей);
• Рублевый перевод в другой банк по полным банковским реквизитам — 9 рублей за каждый факт;
• Перевод в валюте по реквизитам — 0,7% от суммы (минимум 990 рублей максимум 9900 рублей);
• Отправка денег по номеру мобильного в другой банк с помощью СБП — до 100 тысяч рублей в месяц без платы, свыше этой суммы — 0,5% от суммы операции (максимум 1500 рублей).

Премиум-пользователи освобождены от сборов за переводы по реквизитам. За перечисления в другие банки по номеру карты или телефона тарифы аналогичные.

Пополнить карточный счет можно через банкоматы Альфы и партнеров или переводом себе самому. Партнерская сеть включает устройства Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Газпромбанка, Открытия, Промсвязьбанка. Раньше также писала, какие есть способы перевести деньги между картами Альфа-банка.

Владельцы Premium не ограничены в снятии денег. А вот у обычной Альфа-карты есть комиссия за снятие в чужих аппаратах более 50 тысяч рублей в месяц.

Будьте внимательны! Цена довольно существенная —  1,99% с минимумом в 199 рублей.

Особенности кэшбэка Альфа-карт

Для того и другого предложения предусматривается начисление кэшбэка. Важный момент программы лояльности заключается в том, что вознаграждение формируется в виде баллов по итогам отчетного месяца. Впрочем, накопленные баллы можно обменять на рубли и вернуть на счёт.

В первые два календарных месяца после оформления простой Альфа-карты стандартный размер вознаграждения составит 2% от суммы покупок. Далее столько можно вернуть, только при ежемесячных тратах более чем на 100 тысяч рублей. Тратите от 10 тысяч до 100 тысяч рублей — вернется 1,5%.

Если ваши расходы по Альфа-карте не превысили десятки в месяц, то вы ничего не получите.

У премиального продукта логика такая же, но некоторые отличия в цифрах. Максимальный возврат в 3% положен первые два месяца пользования услугой, затем — при условии совершения покупок на сумму от 150 тыс. руб. в месяц. При затратах от 10 тыс. руб. начисляется 2% кэшбэка. Тратите меньше — также 0.

Рекламируемые 33% — это максимальный размер бонусных баллов, который положен за совершение заказов у партнеров.

В настоящий момент,  столько дадут за расходы в онлайн-кинотеатре IVI. Предложение действует до конца 2021 года. У других партнеров кэшбэк меньше. К примеру, в интернет-магазине М.Видео начисляют 20%, в Яндекс-Маркете дают до 6,7% баллами.

Ежемесячный доход от кэшбэка ограничен 5 тысячами баллов по обычной Альфа-карте и 15 тысячами у Premium.

Другими словами в первом варианте максимально «выгодные» траты составляют 250 тысяч, во втором 500 тысяч рублей. Надеяться на крупный возврат в случае значительных покупок не приходится. Например, при квартирном ремонте, медицинских услугах или бронировании туристических путевок на большую семью.

Как и в других банках, есть ряд операций, за которые кэшбэк не предусмотрен. Это операции снятия наличных и денежные переводы, оплата услуг и комиссий эмитента, приобретение лотерейных билетов, перевод средств на электронные кошельки, операции обмена валют и приобретение товаров в коммерческих целях юридическими лицами.

В чем подвох процентов на остаток

В рекламе говорится о начислении процентов в размере 7% годовых. Подается таким образом, что это якобы постоянное преимущество клиента, который открывает карту. На самом деле повышенные выплаты будут только ограниченное время после активации.

Через два месяца этот аналог накопительного счета будет давать вам только 3% годовых.

И начисляться этот процент будет максимум на 300 тысяч. Хорошо хоть такой пассивный доход от хранения денег не зависит от трат.

В текущей рыночной обстановке довольно среднее предложение. Как найти более выгодный депозит, а писала раньше.

Главное о дебетовой Альфа-карте

Среди плюсов можно отметить следующее:

• Бесплатное обслуживание обычной карты;
• Доход на свои средства и возможность получения кэшбэка;
• Переводы до 100 тысяч или в рамках Альфы без комиссии;
• Хорошее мобильное приложение, широкая сеть банкоматов.

Основные претензии сводятся к не совсем корректным рекламным заявлениям:

• В бесплатное обслуживание обычной Альфа-карты не включены уведомления, а у продукта с премиальными преимуществами довольно высокий ценник;
• 7% годовых на остаток через три месяца превращаются в 3%;
• «Кэшбэк до 33%» в реальности является единичной акцией. Стандартные бонусы не больше, чем в среднем по рынку, имеют лимиты и подразумевают солидные траты;
• Неограниченные снятия наличных доступны только с пакетом Premium.

Моя рекомендация такая: если вы клиент Альфы, то обратите внимание на это предложение; если только ищете себе основную дебетовку, то сначала рассмотрите условия других банков.

Однозначно идеального продукта в любом случае не бывает. Сравнивая условия, можете ориентироваться на мои обзоры недостатков и ограничений пластика:

1. СберКарты от Сбербанка,
2. Тинькофф Блэк,
3. Кэшбэк-карты Райффайзенбанка.